Брал ипотеку на строительство дома: Сбербанк начал выдавать льготную ипотеку на строительство частных домов :: Загород :: РБК Недвижимость

Ипотека на дом — рассчитать процент и взять ипотечный кредит на загородный дом или коттедж от Альфа-Банка

Ипотека на частный дом с земельным участком – подходящий выбор в ситуации, когда собственных средств на приобретение недвижимости недостаточно и нужна серьезная поддержка.

Во многих банках можно найти такую услугу, как ипотека на покупку частного дома с участком. И что бы вы ни выбрали – новый дачный домик, кирпичный коттедж или таунхаус, ключевое здесь – найти оптимальные условия кредитования. При этом важно иметь в виду не только финансовую выгоду, но и такие параметры, как сумма и срок кредита, размер первоначального взноса, удобство погашения и прочее. Но в первую очередь важно оценить надежность будущего партнера, ведь это долгосрочное сотрудничество, и здесь не должно быть места неопределенности.

Рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

1. выберите банки с прочной репутацией и выгодными условиями ипотеки на покупку жилого дома с земельным участком;

2. изучите предложения и выберите свой вариант;

3. уточните список необходимых документов;

4. узнайте требования к заемщику;

5. оформите заявку на кредит.

Три преимущества ипотеки на покупку земельного участка с домом в Альфа-Банке

•

Отличные возможности. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов.

•

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок обеспечивают оптимальную кредитную нагрузку и комфортность выплат.

•

Удобное погашение. Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и его партнеров, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Правильно сделанный выбор сделает вас ближе к мечте о покупке собственного жилья в ипотеку. Удачи!

Адреса центров ипотечного кредитования

Другие предложения по ипотеке

Ипотека на строительство дома — ипотечный брокер

Есть несколько вариантов построить дом с помощью ипотечного кредита. Первый — это передать собственную квартиру (или квартиру родственников) в залог. Максимальный размер кредита будет зависеть от вашей платежеспособности, но не сможет превышать 80% от рыночной стоимости квартиры. Если квартира стоит к примеру 6 млн., то максимум можно получить — 4,8 млн. Это существенная сумма и ее должно хватить на постройку. 

Второй вариант — передать в залог участок, на котором вы собираетесь строить дом. От его стоимости банк сможет дать сумму тоже не более 80% от рыночной стоимости. Если у ваш участок не сильно дорогой, то полученной суммы может быть недостаточно. Поэтому этот вариант подойдет только тем людям, у кого есть достаточно большая сумма собственных средств.

! Банки разделяют залоговые кредиты по нецелевому использованию и целевому. В первом случае вы можете потратить деньги на все что угодно, во втором только на то, что связано с приобретением или улучшением недвижимости: покупку новостройки, участка, проведение ремонта, строительство дома. При целевом использовании кредит на несколько процентов дешевле!

Третий вариант — взять кредит по специальной банковской программе “ипотека на строительство дома”. Большим плюсом ее является то, что банк не требует дополнительного залога по кредиту, кроме залога участка. Но выбор банков невелик. Я знаю, что на сегодняшний день взять ипотеку на строительство дома можно в Россельхозбанке и Сбербанке. Если эти два откажут, то других вариантов не будет.

Как получить ипотеку на строительство дома

Так просто выдать деньги клиенту, чтобы тот построил дом, для банка очень рискованно. Так как нет полного обеспечения по кредиту. Никто не знает достроит ли он в итоге дом или нет. Поэтому данная Программа является очень рискованной, и банк предъявляет дополнительные требования к заемщику, чтобы минимизировать свои риски: 

• Обязательно передача земельного участка в залог. Рыночная стоимость конечно не покроет всего кредита, но это хоть какое то осязаемое обеспечение для банка. Участок может находиться в собственности как заемщика, так и его родственников. 




• Наличие поручителя. Поручитель требуется до того момента, пока не будет построен дом. После ввода дома в эксплуатацию поручителя можно исключить из договора поручительства.  




• Разрешение на строительство. Если земельный участок, на котором будет возводиться строение, имеет назначение использования отличное от ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), то понадобится разрешение на строительство.




• Проект строительства дома. 




• Договор подряда со строительной организацией или смета. Вы должны показать банку, что строительство полностью спланировано, а также, что все кредитные средства пойдут на строительные материалы и работы, что все цены обоснованны и не завышены. То есть смета и договор подряда будут анализироваться сотрудником банка. 

Автор: Горбачев Дмитрий

Читайте также

« Возврат к списку

Российский миллиардер посоветовал ни в коем случае не брать ипотеку

Российский миллиардер Игорь Рыбаков в очередной раз обрушился с критикой на ипотеку.

Он посоветовал россиянам ни в коем случае не влезать в долги. Видео о минусах жилищного кредитования эксперт опубликовал на своем YouTube-канале.

— Сейчас реально очень многие покупают квартиры, потому что очень большое предложение «заманух» со стороны банков, рекламы со стороны застройщиков, — заявил Рыбаков. — Реклама не содержит упоминаний о тех, кто потерял деньги на ипотеке. Реклама пишет нам о довольных домашних хозяйствах: вот живет теперь в своей квартире, платит ипотеку, у него есть свое жилье. Да нету у них своего жилья! У них есть долг до смерти».

По словам бизнесмена, «квартира в ипотеку невыгодна, потому что нет никакой квартиры — все, что есть у тебя, это долг долгосрочный перед банком — внимание — под плавающую ставку». Рыбаков отметил, что банки вправе менять ставки, и даже если взять кредит под низкий процент, в будущем он может быть увеличен.

Брать ли Ипотеку в 2021г? Что происходит с Ценами на Недвижимость? Кредит и Рабство на всю жизнь

Видео: Игорь Рыбаков

— Ты читал договор? Почитай, ты удивишься, — предупредил эксперт. — Это называется глупая глупость. Не берите займы, деньги — ни у кого. Вы берете себе петлю на шею, — добавил он.

Квартиры давно уже перестали быть хорошим инвестиционным вложением, подчеркнул миллиардер.

— Тот, кто покупает сейчас квартиры в расчете на то, что будет сдавать в аренду, они пыль сосут за копейки, — отметил он. — Ты вроде имеешь актив, ты рассчитывал, что он будет давать 2 процента от стоимости квартиры в год. А он дает 1 процент, полпроцента. Хорошо, если ты не теряешь деньги.

Рыбаков посоветовал россиянам «выбирать решение, которое содержит максимальную степень свободы для вас».

Как ранее сообщали «Кубанские новости», премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление, которым расширяются условия программы «Семейная ипотека».

Теперь кредиты по льготной ставке до 6% годовых можно будет получить на строительство частного дома и покупку земельного участка.

Получить такую ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Антон Глушков: Развитие индивидуального строительства жилья привлечет в 20 раз больше инвестиций, чем потратит на него государство

23 апреля во Владимире  состоялось расширенное заседание  Правления Российского союза  строителей, посвященное внедрению  современных технологий малоэтажного  домостроения и новых ипотечных  программ для индивидуального  жилого строительства, в том числе, на селе. В нем приняли участие  президент РСС Владимир Яковлев, замминистра строительства и  ЖКХ России Никита Стасишин, губернатор Владимирской области Владимир Сипягин, заместитель председателя Общественного совета Минстроя России Олег Бетин. Национальное объединение строителей представлял президент НОСТРОЙ Антон Глушков.

Открывая мероприятие, президент РСС Владимир Яковлев отметил, что представителям строительной отрасли удалось убедить правительство России в том, что индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) является наиболее желанным для большинства населения нашей страны, и поэтому в показатели национального проекта «Жилье и городская среда» должны быть внесены соответствующие изменения. Теперь доля ИЖС в нацпроекте составляет около 50%, и ему начали уделять повышенное внимание на правительственном уровне. Уже работает программа сельской ипотеки, принято решение поддержать льготными ипотечными кредитами семьи с детьми, которые захотят построить себе дом. В показателях объемов строительства жилья в 2020 году доля ИЖС составила 48% — это показатель востребованности своего дома со стороны граждан России.

Губернатор Владимирской области Владимир Сипягин отметил ценность того,   что профессиональное сообщество проводит заседание правления РСС с выездом в регионы  – это настоящее проявление заинтересованности в результатах совместного труда общественных объединений и региональных властей для повышения качества жизни людей. Для россиян свое комфортное жилье – главный фактор стабильности жизни, один из двигателей демографии. Особенно востребовано становится ИЖС: во Владимирской области в 2020 году индивидуальное жилье составило 66% от всего объема ввода жилья. Именно поэтому необходимо сделать ИЖС максимально доступным, разработать для него механизмы льготной ипотеки. Также нужно искать новые механизмы развития жилищного строительства, меры поддержки стройотрасли не только на федеральном, но и на региональном уровне.

Замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин сообщил, что по итогам 1 квартала 2021 года наблюдается существенный рост объема градостроительного потенциала земельных участков – это тот задел, который в течение года превращается в квадратные метры в стройке. Отчетливо видны тенденции, когда компании-застройщики вкладывают заработанные на льготной ипотеке средства в новые земельные участки и в развитие жилищного строительства.  В этой ситуации задача Минстроя Россию — помочь обеспечить участки, в том числе, для комплексного развития территорий (КРТ), необходимой инженерной инфраструктурой. Также нужна соответствующая нормативная база. Законопроект, позволяющий сделать предметом залога индивидуальный дом на этапе стройки, уже подготовлен Минстроем России. Следующий этап – распространить на ИЖС программы индустриального домостроения, КРТ, льготные ипотечные программы и меры поддержки, уже действующие в многоэтажном домостроении.

В ближайшее время планируется запуск конкурса реальных энергоэффективных проектов для ИЖС, в ходе которого будет оцениваться самые лучшие архитектурные и технологические решения. По итогам конкурса будет сформирована библиотека типовых проектов ИЖС, чтобы покупатель, подрядчик, банк могли брать из нее проекты и понимать, сколько это стоит и какие технологии использованы. Это приведет к тому, что территории под ИЖС будут застраиваться не хозспособом — на них будут создаваться новые поселки с новым качеством среды. При этом нужно обеспечить возможность подвода опережающими темпами инфраструктуры и дорог. Задача Минстроя России – стимулировать предложение на рынке жилья, тогда сформируется сбалансированный спрос, и стоимость жилья, в том числе и ИЖС, станет соизмерима с возможностями населения.

Президент Национального объединения строителей Антон Глушков выступил с ключевым докладом  на тему «Значимость развития ИЖС для выполнения национального проекта «Жильё и городская среда». Он напомнил, что по итогам 2020 года ввод ИЖС составил 38 млн кв. м, но нужно понимать, что в эти метры «зашита» дачная амнистия, так что фактический ввод индивидуального жилья к 2030 году должен вырасти практически в 2 раза и достичь 50 млн кв м. Но прогнозировать объемы строительства ИЖС сегодня невозможно, так как прямое статистическое наблюдение за этим сегментом не ведется – учитываются только объекты, на которые зарегистрированы права собственности. При этом отмечается интересная тенденция: если площадь квартир в МКД уменьшается, то в индивидуальном жилье она растет и сегодня достигла в среднем 139 кв. м. Вся проблема в том, что по сравнению с многоквартирным домостроением для частного, по сути, отсутствуют механизмы, способствующие наращиванию объемов строительства.

Антон Глушков обозначил следующие вызовы и проблемы при строительстве ИЖС:

§ Отсутствует банк земельных участков, которые имеют соответствующую градподготовку для строительства индивидуальных домов и комфортного проживания граждан. При этом граждане не могут получить информацию, где в регионе или муниципалитете есть свободные участки для ИЖС.

§ У подавляющего числа населения отсутствует необходимый уровень доходов, позволяющих построить собственный дом и обеспечить его соответствующей инфраструктурой за свой счет. Мер поддержки, кроме сельской ипотеки, пока нет. Очень сложное присоединение к сетям и транспортной инфраструктуре.

§ Кредитные организации предлагают ипотечные продукты для целей строительства ИЖС, но, как правило, процесс и условия создания таких домов для банков не понятны и не соответствуют их требованиям: ИЖС низко ликвидны, слабо стандартизированы, не обеспечены инфраструктурой.

Нужны радикальные шаги, чтобы большинство граждан могли улучшить свои жилищные условия, и среди них президент НОСТРОЙ назвал следующие:

Обеспечение земельным ресурсом:

·     Упрощение процедур предоставления земельных участков для ИЖС на льготных условиях (5-20% от кадастровой стоимости), формирование электронных карт;

·     Разрешение строительства ИЖС на землях любых категорий, градостроительная подготовка земельных участков по ИЖС силами регионального оператора ИЖС;

·     Формирование банка земельных участков, включающего земли в муниципальной собственности и собственности субъектов РФ.

Повышение доступности для граждан:

·     Разработка и внедрение ипотечных продуктов для ИЖС для всех категорий застройщиков, включая граждан, строящих «хозспособом». Сегодня получить ипотечный кредит для строительства индивидуального дома на тех же условиях, как для МКД,  невозможно – ставка по кредиту составляет 14-15% годовых;

·     Для повышения ликвидности необходимо внедрять реестр типовых проектов ИЖС.

Обеспечение комфортных условий проживания:

·     Обеспечение частных застройщиков подключением ко всем видам сетей через региональных операторов ИЖС;

·     Установление «выровненного платежа» за все виды сетей»;

·     Развитие системы газоснабжения бытовых потребителей в РФ;

·     Социальная инфраструктура для кварталов ИЖС.

В качестве примера Антон Глушков привел Белгородскую область, которая может гордиться лучшей в стане практикой развития ИЖС. Здесь созданы АО «Белгородская ипотечная корпорация» и ГУП «Фонд развития ИЖС» с самыми широкими полномочиями относительно межевания земель, предоставления земельных участков, предоставления гражданам льготных займов. Земельный участок 10 соток гражданин может купить за 5-20% от кадастровой стоимости участка при условии, что в течение 5 лет на нем будет построен и зарегистрирован жилой дом. Для подключения дома к сетям существует так называемый «выровненный платеж», при этом гражданин только платит деньги, а всеми работами и взаимоотношениями с ресурсоснабжающими организациями занимается Белгородская ипотечная корпорация. Сюда же входит и обеспечение поселка подъездными дорогами. Такой подход к обеспечению участков строительства ИЖС инженерной и транспортной инфраструктурой стимулирует активный спрос на земельные участки и большие объемы строительства ИЖС.

И, конечно же, ключевым вопросом станет развитие ипотечного кредитования для ИЖС. По словам Антона Глушкова, важно понимать, что не у всех граждан имеется достаточно денег на строительство дома. В связи с этим надо отдельно прорабатывать ипотечное меню для развития сегмента ИЖС. НОСТРОЙ предлагает рассмотреть 4 основных кредитных продукта. Для каждого из них были проработаны критерии и условия займа.

Кредитование граждан при комплексной застройке ИЖС или при строительстве профессиональным подрядчиком уже существует. Эти продукты надо узаконить в 214-ФЗ для их более широкого распространения.

Однако для тех граждан, которые планируют строить ИЖС собственными силами или с привлечением отдельных бригад, необходимо создать новые ипотечные продукты.

Среди возможных социальных и экономических эффектов от массового развития ИЖС президент НОСТРОЙ назвал улучшение жилищных условий граждан – сейчас 80% россиян хотят проживать с своем доме, увеличение налогооблагаемой базы местных бюджетов. Развитие ИЖС в субъектах станет точкой роста для местных подрядных организаций и производителей строительных материалов.

Суммарный размер внебюджетных средств, которые можно привлечь на такие проекты, будет в 20 раз выше, чем средства региональных или федеральных бюджетов, которые надо привлекать только на частичное развитие инфраструктуры, подытожил свое выступление президент НОСТРОЙ.

Ипотечный кредит для иностранных граждан

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным…
Финансы

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

• паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

• документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

• справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

1. Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

2. Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

3. На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

4. Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

5. На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

6. Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

7. И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Ипотека в Испании для россиян и нерезидентов — как получить ипотеку в Испании гражданину России, Белоруссии, Украины и СНГ в 2021 году

Ипотеку в Испании можно получить во многих испанских банках: Sabadell, BBVA, Santander, La Caixa, Bankinter, IngDirect, Deutsche Bank, Abanca, Bankia и других. В целом, условия займа и списки документов во всех банках схожи. На практике, ряд банков более лоялен к выдаче кредитов на покупку жилья иностранцам, в том числе россиянам. Некоторые банки более охотно выдают кредиты украинцам, какие-то банки более лояльны к пенсионерам. Список этих банков может быть разным в зависимости от региона Испании, и эту информацию обязательно предоставит риэлтор или агентство недвижимости, через которое проходит сделка.

Рассмотрим условия ипотеки в некоторых из них.

Ипотека на базе фиксированной процентной ставки.

Вариант 1:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: 2,70% с ежегодным увеличением ежемесячных квот на 2% до достижения определенного максимума.
— TAE: 3,63%.

Вариант 2:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: от 2,90%.
— TAE — 3,93%
Чем меньше срок кредита, тем ниже ставка по ипотеке, например, для кредита на 15 лет ставка будет 3.5%

Вариант 1:
Фиксированная процентная ставка на первые 6 месяцев, затем переход на плавающую процентную ставку.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части — пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.)
.—TAE: от 1,957% до 2,664%.
— TIN: 1,25% в течение первого семестра.

Вариант 2:
Фиксированная процентная ставка на первые 10 лет, затем переход на плавающую.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части – пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.).
— TAE: от 2,498% до 2,543%.
— TIN — 2% в течение первого года.

Финансовых шагов к строительству дома

Как построить (и заплатить) за дом своей мечты

Сегодняшние напряженные рынки жилья и низкие процентные ставки привели к росту цен на жилье во многих областях.

Вместо того, чтобы конкурировать за покупку существующего дома, вы можете подумать о строительстве нового дома.

Есть большие преимущества в строительстве собственного дома: у вас есть контроль над планировкой и материалами, вы можете выбрать место, и нет конкуренции со стороны других покупателей.

Однако финансирование проекта строительства дома сложнее, чем покупка существующего дома. Поэтому важно понимать процесс и связанные с этим затраты, прежде чем приступать к делу.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (3 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Строительство дома: основы

Строительство дома сильно отличается от покупки дома вне рынка — особенно когда речь идет о финансировании стоимости строительства.

Ипотека на существующий дом довольно проста: вы берете один заем, который включает одно заявление, на оценку, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

При строительстве нового дома процесс может быть сложным. Следует рассмотреть не только ипотеку, но и финансирование земли, труда и материалов.

Если вы планируете построить дом, помните следующее:

• Для финансирования проекта дома вашей мечты может потребоваться серия ссуд с множеством раундов оформления документов и сборов.Тем не менее, определенные кредитные программы и кредиторы могут объединить этот процесс.
• Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут помочь вам профинансировать землю, строительство и ипотеку с помощью единой ссуды.
• Ожидайте внесения большего первоначального взноса за строительство. ссуды, чем для традиционной ипотеки — обычно от 20% до 25% (по сравнению с всего лишь 3% для покупки дома)
• Планирование имеет важное значение. Кредитор должен утвердить вашего застройщика и ваши планы строительства вместе с вашими личными финансами.
• Строительство и покупка. Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения, но могут быть одинаковыми во многих областях.

Если вам нужен индивидуальный дом в идеальном месте — и у вас есть время и деньги, чтобы оформить ссуду на строительство — строительство нового дома может быть отличным выбором.

Если вы спешите, возможно, вам лучше купить уже существующую недвижимость вне рынка.

Покупка дома обычно происходит быстрее, чем его строительство, и вам, как правило, придется преодолеть меньше препятствий для таких вещей, как первоначальный взнос и кредитный рейтинг.

Изучите варианты жилищного кредита для строительства или покупки (3 июня 2021 г.)

Как работают ссуды на строительство

Для строительства собственного дома может потребоваться одна, две или даже три отдельных ссуды. Например, вам нужно финансирование на:

• Купить землю
• Оплатить стоимость строительства
• Погасить земельный участок и строительную ссуду с помощью стандартной ипотечной ссуды, которую можно выплатить в течение 30 лет

«Настоящие» строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, обычно 6-18 месяцев.Они используются только для финансирования жилищного строительства (не земли или постоянной ипотеки). И в большинстве случаев вы платите проценты только за то, что занимаетесь.

Ставки по ссудам на строительство обычно представляют собой переменные процентные ставки, основанные на основной ставке плюс определенный процент

Некоторые программы позволяют включать проценты по строительному кредиту в постоянное финансирование. Это может быть полезно, если вы также пытаетесь оплатить существующую ипотеку или арендную плату при строительстве нового дома.

Сколько стоит ссуда на жилищное строительство?

Ожидайте, что вы заплатите больше за финансирование строительства, чем за традиционный жилищный заем, даже если стоимость строительства или покупки практически одинакова.

Ссуды на строительство нового жилья стоят дороже по нескольким причинам:

• Больше риска — Кредиторы берут на себя больший риск, потому что процесс строительства включает больше переменных. А дом, используемый в качестве «залога» для суммы ссуды, еще не существует. Этот риск выражается в более высоких процентных ставках по сравнению со стандартными ипотечными кредитами.
• Больше документов — Деньги выплачиваются на разных этапах процесса строительства, и кредитор должен проверить, было ли выполнено достаточно работы, чтобы оправдать следующий «розыгрыш» средств

Кредиторы также требуют освобождения от залога, доказывающего, что строители заплатили своим субподрядчикам до выдачи розыгрыша.

Розыгрыши могут проводиться поэтапно, например, кредитор может разделить проект на семь этапов и выпустить деньги на каждом этапе. Или они могут позволить строителям запрашивать деньги в зависимости от процента завершения.

В общем, чем больше разрешено розыгрышей, тем лучше для строителя. Однако каждый розыгрыш увеличивает ваши расходы из-за работы администратора.

Что дешевле: купить или построить дом?

Идея строительства нового дома может напугать вас, потому что вы считаете, что это более дорогой вариант.Но, в зависимости от местоположения и особенностей дома, стоимость строительства дома сопоставима с покупкой существующего дома.

Согласно исследованию Национальной ассоциации домостроителей, проведенному в 2020 году, строительство нового дома в среднем стоит 296 652 доллара.

Сайт недвижимости Zillow сообщает о средней цене существующего дома в 269 039 долларов.

Оба эти числа сильно различаются — в некоторых случаях на сотни тысяч долларов — в зависимости от штата и конкретного района, где вы планируете покупать или строить.

Подтвердите право на покупку дома (3 июня 2021 г.)

Виды строительной ссуды

Некоторые покупатели жилья используют до трех отдельных ссуд на строительство дома: одну ссуду на покупку земли, одну на строительство дома и одну для преобразования затрат на строительство в постоянную ипотеку (которая работает как типичный жилищный кредит).

Вы можете объединить эти шаги, особенно если ваш строитель готов финансировать строительные расходы до тех пор, пока вы не воспользуетесь стандартной ипотечной ссудой для выплаты застройщика.

Или вы могли бы поискать ипотеку, которая финансирует весь процесс с помощью одной ссуды.

Единовременные ссуды на строительство ссуды

Некоторые кредиторы предлагают ссуды с «одноразовым закрытием» или «постоянным строительством». Это строительные ссуды, которые конвертируются в традиционную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении вашего дома.

Например, программы Fannie Mae, FHA, VA и USDA предлагают единовременные ссуды на закрытие строительства.

Эти ипотечные кредиты требуют только одного закрытия, и вы получаете одобрение только один раз, что снижает риски двух процессов утверждения.Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы можете заблокировать свои проценты до начала строительства.

Для получения дополнительной информации см .:

Однако эти ипотечные программы труднее найти у основных кредиторов, так что вам следует подумать о том, чтобы присмотреться к ним, если вы хотите получить один из этих ссуд.

Получить отдельные ссуды для каждого этапа строительства может быть проще с точки зрения кредитора. Это также может дать вам больше контроля, потому что вы можете делать покупки по лучшим ставкам по каждой ссуде.

Однако использование двух или трех займов означает оплату двух или трех комплектов закрывающих расходов и многократное прохождение процесса андеррайтинга.

Проверьте варианты жилищного кредита (3 июня 2021 г.)

Постоянный заем Fannie Mae на строительство

Многие покупатели, предпочитающие стратегию «единовременного закрытия», выбирают вариант ссуды Fannie Mae от строительства до постоянной.

С этой программой вы не будете вносить ипотечные платежи, пока дом еще находится в стадии строительства.Вместо этого погашение кредита начинается после закрытия.

Как и любая ссуда от строительства до постоянной, Fannie Mae включит расходы на строительство в вашу постоянную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении.

Этот заем может обеспечить «мгновенный доход от дома», потому что Fannie Mae основывает соотношение ссуды к стоимости на строительных затратах, включая приобретение лота, при условии, что это число ниже конечной стоимости дома.

Например, если дом стоит 200 000 долларов, но оценщик оценивает его в 250 000 долларов, Fannie Mae все равно будет основывать свой LTV на 200 000 долларов затрат на строительство.Вы можете положить 40 000 долларов (20% от 200 000 долларов) и взять ссуду на 160 000 долларов.

Из-за того, что дом стоит 250 000 долларов, вы сразу же получите 90 000 долларов собственного капитала (250 000 долларов за вычетом остатка по ссуде в размере 160 000 долларов). Важно помнить, что стоимость строительства и стоимость недвижимости сильно различаются в зависимости от штата.

Ссуды с двукратным закрытием

Другой вариант финансирования — это ссуда на строительство с двукратным закрытием — две отдельные ссуды. Сначала вы получите ссуду на строительство, а затем погасите ее, когда строительство закончится, путем рефинансирования в постоянную ипотеку.

Это означает подачу заявки на получение двух разных ссуд с двумя закрытием и все связанные с ними затраты на закрытие для обоих.

Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был оформлен постоянный ипотечный кредит, прежде чем они выделят средства на строительство.

Эта стратегия двух займов дает вам гибкость в случае задержки строительства, требующей от вас продления срока ссуды на строительство.

И, возможно, у вас будет доступ к лучшим вариантам рефинансирования, чем ссудой на постоянной основе или с одноразовым закрытием.

Какой строительный кредит лучше?

Прелесть ипотеки от строительства до постоянной состоит в том, что вы избегаете многократных заявок на получение ссуды, пакетов комиссионных сборов кредитора и сборов за правовой титул.

Однако главный недостаток заключается в том, что эти ссуды привязывают вас к строительному кредитору.

Вы не всегда знаете, какую ставку по ипотеке вам предложат, пока строительство не будет завершено. Или, если вы заблокированы, ставки, возможно, упали в период строительства, и вы сможете лучше работать с другим кредитором.

Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут быть проще и стоить меньше авансовых платежей, но в конечном итоге вы можете получить более высокую ставку по ипотеке в долгосрочной перспективе.

Никогда не принимайте постоянную ставку вашего кредитора, не сравнив текущие ставки по ипотечным кредитам конкурентов.

Одноразовая ипотека может сэкономить деньги за счет консолидации некоторых комиссий, но это не экономия, если проценты по постоянной ссуде значительно выше, чем текущие ставки по ипотеке.

Если вы планируете сохранить свой дом и ипотеку в течение многих лет, возможно, стоит заменить вашу постоянную ссуду на строительство на более выгодную.Вы также можете договориться о более низкой ставке со своим строительным кредитором, если принесете предложения от других кредиторов.

Рефинансирование строительной ссуды в ипотечную ссуду

Если вы используете краткосрочную ссуду на строительство, которая покрывает только расходы на строительство, вам, вероятно, потребуется рефинансирование в традиционную ипотеку после завершения строительства.

Люди, которые берут ссуды только на строительство, могут быть застройщиками, которые планируют выступить в качестве своего собственного подрядчика или сами возьмут на себя львиную долю строительства.

Многие ипотечные кредиторы не будут работать с собственниками-застройщиками, потому что они не могут быть уверены, что дом действительно будет основным местом проживания, а не сделкой по специальному заказу.

Вы также можете выбрать ссуду только на строительство, чтобы иметь больший контроль над постоянным финансированием.

Вы сможете делать покупки по самой низкой ставке по ипотеке, как только дом будет готов к заселению.

Как оформить покупку для рефинансирования строительного кредита

Когда строительство вашего дома близится к завершению, начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам и опрашивать кредиторов.Не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть во время строительства, потому что это увеличит вашу процентную ставку и затруднит одобрение.

Практически любая программа, открытая для традиционного домашнего рефинансирования, также должна быть доступна для вас. Получите несколько предложений от конкурирующих кредиторов и постарайтесь получить их в тот же день, чтобы вы могли провести эффективную оценку.

После того, как у вас появится кредитор, как можно скорее получите одобрение вашего заявления. Вы не захотите дорогостоящих задержек, когда ваш дом будет готов к заселению.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на строительство дома?

90-дневный процесс утверждения строительных ссуд является обычным явлением, потому что кредитор должен одобрить проект и застройщика, а не только вы.

Ваш строитель должен предоставить кредитору планы строительства, включая описание материалов и разбивку затрат.

Строительные планы строителя должны включать планы этажей, высоту потолков, расписание — все, что потребуется для создания дома своей мечты.Опытные строители, скорее всего, уже знают о требованиях вашего кредитора.

Когда у кредитора есть планы строительства вашего застройщика, он оценит стоимость дома после его завершения.

Утверждение ссуды на строительство часто занимает до 90 дней. Само строительство дома может занять от 4 месяцев до года.

Ваш кредитор также оценит ваши личные финансы в процессе утверждения.

Для большинства программ вам нужна солидная кредитная история, хороший рейтинг FICO и надежный доход.Возможно, вам придется произвести погашение кредита во время строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы у вас была достаточная экономия на случай перерасхода средств и непредвиденных расходов.

Большинство кредиторов помогают в этом процессе, даже предоставляя пакеты одобрения застройщикам.

Однако политика утверждения, стоимость и условия займа могут значительно различаться. Поэтому сравните стоимость строительного кредита, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и внимательно опросите кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Начните одобрение жилищного кредита сегодня (3 июня 2021 г.)

Сколько времени нужно, чтобы построить дом?

В среднем на строительство дома может уйти от четырех до 12 месяцев.

Количество времени зависит от сложности работы, навыков строителя и внешних факторов, таких как погода.

На создание небольшого производственного дома на участке земли может уйти от четырех до шести месяцев. Создание огромного нестандартного дома на акре или более занимает 10–16 месяцев. Наличие рабочей силы и материалов также влияет на сроки завершения строительства.

Согласно переписи населения США, среднее время строительства также зависит от вашего местоположения:

Источник: У.S. Census, Характеристики нового жилья, 2018. Изображение: ThePlanCollection.com

Проблемы перед строительством часто замедляют выполнение проектов, когда расчистка и подготовка земли преподносят сюрпризы, особенно на больших участках.

Разрешение также может нарушить ваш график и может быть немного политическим. И ваш муниципалитет требует, чтобы вы получали разрешения, проверки норм и согласования на протяжении всего строительства.

Чем больше дом, который вы строите, тем больше вам потребуется терпения и настойчивости.

Выбор застройщика или подрядчика

Чтобы получить финансирование для проекта дома своей мечты, вам нужно работать с квалифицированным строителем или генеральным подрядчиком.

Возможно, вы представляли себя владельцем-строителем, и, возможно, у вас есть навыки, чтобы это произошло.

Но на самом деле вам нужно быть собственником-застройщиком с достаточно глубокими карманами, чтобы финансировать проект самостоятельно, потому что большинство банков не поддержат самостоятельный проект.

Кроме того, у большинства кредиторов есть стандарты для строителей, и если ваши стандарты не соответствуют им, вы не сможете профинансировать строительство с помощью ипотечного кредитора.

Это может быть преимуществом для вас — защищая себя от неквалифицированных строителей, кредиторы также защищают вас.

Как найти квалифицированного строителя

Вы можете проверить лицензионный статус вашего строителя и обычно находить жалобы, ища в Интернете доску государственного подрядчика.

Или просто введите имя потенциального подрядчика, его местонахождение и слово «лицензия», чтобы получить эту информацию.

Проведите личное собеседование по крайней мере с тремя строителями или генеральными подрядчиками из вашего короткого списка и узнайте все, что можно, о том, как они завершают строительные проекты.Знайте, совпадают ли ваши личности, потому что вы будете работать с ними почти ежедневно в течение шести месяцев или дольше.

Отметьте, что включено и что гарантировано (например, дефекты, перерасход и сроки).

Как и в любом дорогом контракте, не подписывайте ничего, чего вы не понимаете. Если вам нужно, обратитесь за помощью к агенту по недвижимости покупателя, специализирующемуся на новом строительстве, или к юристу по недвижимости.

Сколько я могу взять взаймы на строительство дома?

Когда вы покупаете существующий дом, вы можете профинансировать до 100% стоимости дома в зависимости от вашей кредитной программы.

Не так со строительными кредитами. Ожидайте, что ваш кредитор профинансирует от 75% до 80% окончательной стоимости вашего дома.

Это оставляет для вас, заемщика, авансовый платеж от 20% до 25%.

Кредиторы требуют крупных первоначальных взносов, потому что для строительства собственного дома требуется обязательство на срок до года или более. Заемщики, которые вносят значительный первоначальный взнос, с меньшей вероятностью уйдут в середине проекта.

Сумма, которую вы можете занять после внесения первоначального взноса, зависит от кредитной программы, которую вы используете.

FHA и обычные ссуды имеют разные максимумы, и кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты. Поэтому посоветуйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять в зависимости от типа ссуды и финансов.

Узнайте, сколько дома вы можете позволить себе

Вы контролируете наличные расходы на строительство дома, создавая доступный бюджет.

Когда вы узнаете, на что можете потратить, обратитесь к застройщику с хорошей репутацией, который знает местность и подскажет, что вы можете и не можете позволить себе включить в свой новый дом.

В Mortgage Reports есть калькулятор доступности жилья, который вы можете использовать, чтобы узнать, как ежемесячный платеж переводится в сумму ссуды или сколько жилья вы можете позволить себе с учетом ваших доходов и текущих расходов.

Начните с самого необходимого, добавив 10% -ный запас на случай перерасхода средств. Если вы можете позволить себе дополнительные удобства, добавьте их.

Затраты на строительство могут возрасти, поэтому для этого целесообразно выделить бюджет. По этой причине кредиторы часто закладывают от 5% до 10% на случай непредвиденных обстоятельств.

Например, если вы планируете потратить 200 000 долларов на строительство, вам, возможно, придется претендовать на ссуду на 220 000 долларов.

Строитель должен включить описание материалов и разбивку затрат, которые вам понадобятся при подаче заявления на ссуду на строительство.

Подтвердите максимальную сумму кредита (3 июня 2021 г.)

Строительство или покупка дома своей мечты

Строительство или покупка — это личный выбор, которым должны руководствоваться ваши личные финансы и предпочтения.

Как вы решите, рассмотрите эти плюсы и минусы.

Плюсы покупки существующего дома

Купить дом может быть быстрее и проще, чем построить.

Вы избежите непредвиденных задержек в процессе строительства, и вам не придется платить за аренду или ипотеку, ожидая завершения строительства нового дома.

Кроме того, существующие дома часто находятся в установленных жилых кварталах. Как правило, это означает, что у них будут взрослые деревья и ландшафт, который существенно повысит ценность дома.

Зрелые деревья и кустарники также могут снизить цены на энергию. Летом тень от высоких деревьев снижает затраты на охлаждение. Зимой взрослые деревья и кустарники снижают расходы на отопление, блокируя ветер.

Если вы покупаете в хорошо развитом районе, в нескольких минутах ходьбы могут быть такие удобства, как магазины, рестораны и развлекательные заведения.

Минусы покупки существующего дома

В зависимости от возраста, покупка существующего дома означает покупку всех его проблем.

Старые дома более изнашиваются, часто менее энергоэффективны и иногда могут требовать дорогостоящего обслуживания. Сколько их стоит и когда они понадобятся, зависит от возраста дома.

Около 50% среднего дома нуждается в замене в течение первых 30 лет эксплуатации. Дом с системой отопления или охлаждения, приборами или крышей, срок службы которого истек наполовину, означает, что вам, вероятно, придется заменить эти предметы.

Расходы на домовладение в сумме составляют тысячи долларов, в зависимости от того, какой ремонт или замена необходим и где вы живете.

Построив дом, вы можете не понести значительных затрат на обслуживание в течение первых 10 лет. И у вас наверняка будет какая-то гарантийная защита.

Исследования показывают, что дома, построенные после 2000 года, экономят своим владельцам 21% ежегодно на затратах на электроэнергию.

Подтвердите право на покупку дома (3 июня 2021 г.)

Плюсы и минусы строительства нового дома

Строительство дома дает вам возможность контролировать все решения, большие и малые, которые принимаются в новом доме — от площади складских помещений до высоты забора на заднем дворе.

Но есть и потенциальные подводные камни при строительстве нового дома. Вот что вам следует знать.

Плюсы строительства дома

Переоборудование существующего дома может оказаться дорогостоящим. Основным преимуществом строительства нового здания является то, что вы можете адаптировать его к своим вкусам и семейным потребностям.

Когда вы строите дом, вы можете поставить его там, где хотите, и создать необходимую вам среду.

Новый дом также оснащен новейшими функциями, такими как энергоэффективные материалы, технологичная проводка и системы безопасности.

И вы почти полностью контролируете строительные материалы, используемые в вашем доме, а также стоимость строительства дома.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Это означает, что вы можете принимать как эстетические решения (например, паркет или ковер), так и практические решения. Например, вы можете избежать попадания токсинов в материалы, сделав внутреннюю среду более безопасной для вас и вашей семьи.

Помимо экологичности вашего дома, добавление устройств Energy Star или экологически чистых приборов делает его энергоэффективным, снижая затраты на коммунальные услуги. Вы можете инвестировать больше в одни области дома и меньше — в другие.

Есть и другие финансовые преимущества строительства собственного дома:

• Вы не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны, такие как готовый чердак или ковровое покрытие от стены до стены
• Вы можете получить большее соотношение цены и качества, поскольку получите желаемую планировку
• Расходы на техническое обслуживание и ремонт будут быть низким в течение первых 7-10 лет.Мелкий ремонт покрывается гарантией вашего дома, и обычно у вас есть гарантия от строителя на срок от одного до десяти лет

Не ожидается никаких неожиданных негативных сюрпризов, если вы выберете правильного строителя или подрядчика для своего проекта и получите ваш дом построен правильно.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Минусы строительства дома

Строительство дома может быть сложным.Это может нарушить ваш образ жизни.

Что делать, если сроки не подходят, и вы продаете свой нынешний дом, но вам нужно подождать еще несколько месяцев, чтобы построить новый дом? Скорее всего, вам придется все складывать и искать временное жилье.

В проектах жилищного строительства склонны:

• Задержки из-за неправильно структурированных контрактов
• Задержки из-за изменений в плане строительства
• Перерасход средств
• Задержки из-за погодных условий
• Задержки из-за опоздания с доставкой материалов

Хорошее планирование может помочь избежать многих из этих проблем, но другие могут возникнуть неожиданно .

Например, после урагана «Катрина» стоимость строительных материалов резко выросла, чего нельзя было предсказать.

Неудачные или несвоевременные заказы на заказ. А когда застройщик или субподрядчик не соблюдает самый последний план строительства дома, эффект может быть катастрофическим.

Если ошибка не связана с чем-то серьезным, например, неправильно установленными несущими стенами, ее можно исправить, хотя обычно не бесплатно.

Иногда строители или генеральные подрядчики скрывают или вызывают дефекты строительства.Могут возникнуть проблемы с домашней гарантией, о которых вы не знаете. Если гарантия вашего строителя или дома не покрывает эти дефекты, вы можете столкнуться с большими расходами на устранение проблем.

Покупка фиксатора верха: золотая середина?

Один из способов разделить разницу между покупкой и строительством — это ремонт. То есть вы покупаете дом с участком и фундаментом и финансируете ремонт прямо при покупке.

Вы можете сделать это с помощью одного из нескольких продуктов:

• Ссуда ​​FHA 203 (k) основывает сумму ссуды на улучшенной стоимости собственности и требует только 3.Скидка 5% для большинства претендентов
• Ипотечный кредит Fannie Mae HomeStyle позволяет финансировать вторые дома и аренду, а также основное жилье. Положите всего 5% вниз.
• Если у вас низкий или умеренный доход, ссуда HomeReady может открыть вам дверь с выплатой всего 3% и гибким андеррайтингом.
• Ремонтные ипотечные кредиты Freddie Mac аналогичны продуктам Fannie Mae. Однако правила различаются, поэтому вы можете получить одобрение для одного, даже если вам отказали в отношении другого

Как и в случае любой ипотеки, сравнение предложений от нескольких кредиторов имеет смысл.

Строительство дома: прибыль

Домовладение имеет множество преимуществ независимо от того, строите вы или покупаете.

Чтобы построить собственный дом, нужна сильная команда. Ваш строитель и ваш кредитор будут ключевыми членами этой команды. Они могут воплотить в жизнь дом вашей мечты.

Тщательно выберите застройщика и кредитора, и у вас будет отличный шанс построить дом, который вы хотите, в рамках вашего бюджета.

Подтвердите новую ставку (3 июня 2021 г.)

5 советов по ипотеке, если вы строите, а не покупаете

Один из самых сложных аспектов процесса покупки дома — получение доступа к финансированию.Получить ссуду может быть еще сложнее, если вы планируете построить дом с нуля вместо того, чтобы получить ипотеку для покупки существующей собственности. Если вы строите вместо того, чтобы покупать дом своей мечты, вот несколько вещей, о которых вам нужно помнить.

Узнайте сейчас: сколько дома я могу себе позволить?

1. Вам понадобится ссуда на строительство

Обычные ипотечные ссуды выдаются, когда есть материальные активы, которые можно использовать в качестве залога.Если вы задержите платежи по ипотеке, банк может забрать купленный вами дом и продать его, чтобы окупить свои вложения.

С другой стороны, когда вы строите дом, его физически не существует. Так что сначала нужно получить ссуду на строительство. Эти ссуды обычно представляют собой ссуды только под проценты. После того, как дом будет построен, вам нужно будет подать заявку на ипотеку.

Если вы берете строительную ссуду и ипотечную ссуду отдельно, вам придется пройти процесс андеррайтинга ссуды и оплатить заключительные расходы в двух разных случаях.Хотя вы можете объединить ссуду на строительство и ипотеку в одну ссуду, вы можете получить ссуду с более высокой процентной ставкой.

2. Вам понадобится отличный кредит

Строительные ссуды по своей природе более рискованны для кредиторов, и для того, чтобы претендовать на них, вам необходимо иметь солидный кредитный профиль. Если в ваших кредитных отчетах есть история просроченных платежей, списаний или других отрицательных оценок, получение строительного кредита может оказаться маловероятным.

Прежде чем подавать заявку на получение строительного кредита, вы можете потратить некоторое время на создание кредита.Выплата таких вещей, как погашение остатков задолженности и своевременная оплата всех счетов, может иметь большое значение для получения кредита.

Вы также можете рассмотреть возможность проверки своих кредитных отчетов на наличие ошибок или неточностей и их оспаривания. Но все споры лучше всего решать до подачи заявки на получение строительного кредита.

Статья по теме: Покупка земли? Вот что вам следует знать

3. Кредиторы смотрят не только на кредит

Хотя ваша кредитная история является важной частью процесса одобрения ссуды на строительство, это не единственный фактор, который имеет значение.Помимо проверки вашего кредитного отчета и кредитных рейтингов, ваш кредитор будет учитывать размер вашего первоначального взноса, стоимость земли, на которой вы планируете построить дом, ориентировочную стоимость строительства дома и послужной список вашего застройщика.

Для кредитора нет ничего необычного в том, чтобы провести проверку кредитоспособности и проверку биографических данных застройщика. Так что об этом стоит подумать, пока вы ищете подрядчика. Если вы потратите время на поиски опытного и квалифицированного строителя, это избавит вас от головной боли в будущем.

4. Вам потребуется бюджет

Один из самых быстрых способов сорвать ходатайство о ссуде на строительство — это иметь нереалистичные ожидания относительно того, сколько будет стоить строительство дома. Прежде чем обращаться к кредитору, лучше всего просмотреть смету вашего застройщика, чтобы убедиться, что цифры совпадают. Перед тем, как выбрать один, также может быть хорошей идеей получить цитаты от нескольких строителей.

Пока вы это делаете, подумайте, достаточно ли велик ваш первоначальный взнос.Вместо того, чтобы ставить стандартные 20%, ваш кредитор может ожидать, что вы внесете больше денег в зависимости от того, сколько вам нужно заимствовать.

Статья по теме: Все о земельных займах

5. Увеличьте свои сбережения

Даже если вы потратили недели на изучение своего бюджета, невозможно заранее спланировать расходы на строительство, которые могут возникнуть неожиданно. Дополнительные сбережения могут помочь вам избежать финансовых чрезвычайных ситуаций и убедить кредитора в том, что вы надежный заемщик.

Заключительное слово

Часто говорят, что неудача в планировании ведет к провалу. Это особенно верно, когда речь идет о финансировании нового дома. Знание шагов, которые вам нужно предпринять, чтобы получить ссуду на строительство и ипотеку, является ключевым моментом, если вы пытаетесь построить дом, о котором всегда мечтали.

Фото: © iStock.com / fstop123, © iStock.com / AndreyPopov, © iStock.com / SelectStock

Ребекка Лейк
Ребекка Лейк — специалист по пенсионному обеспечению, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Как получить земельный кредит: все, что нужно знать покупателю

Традиционные варианты ипотеки многочисленны, но что, если вам нужно купить пустой участок, чтобы построить дом своей мечты или офис для вашего бизнеса? Земельные ссуды существенно отличаются от жилищной или коммерческой ипотеки с точки зрения вариантов финансирования, затрат и даже поиска кредитора.

Есть много способов получить ссуду на землю, но бывает сложно понять, какой из них подходит. Вот почему мы разработали это руководство.

Что такое земельный кредит?

Земельный заем не всегда используется только для покупки необработанной земли. Чаще всего эти ссуды используются для покупки пустыря, а также для финансирования строительства здания, будь то дом или бизнес. В зависимости от ваших финансовых возможностей и намерения использовать землю, получить финансирование может быть относительно легко или сложнее.

Как получить земельный кредит

Где вы захотите получить ссуду, зависит от того, что вы хотите делать с землей.Как правило, земельные ссуды труднее найти, чем традиционные ипотечные ссуды, говорит Робин Кенсел, агент по недвижимости компании Compass Real Estate из Гринвича, штат Коннектикут. Она говорит, что некоторые кредиторы осторожно относятся к выдаче земельных ссуд. «Если ссуду не выплачивают, им нужно продать эту собственность, чтобы вернуть деньги», — сказал Кенсель, и часто бывает труднее продать необработанную землю.

Поскольку на участке еще не построено никакой конструкции, кредиторы могут рассматривать этих покупателей как имеющих меньшую долю участия. Если планы строительства проваливаются или покупатель больше не хочет землю, риск дефолта возрастает.Вот почему некоторые кредиторы будут предлагать ипотечные кредиты, но не займы на покупку земли или строительство. Проще говоря, земельные ссуды более рискованные.

Кенсель говорит, что она часто рекомендует конкретный банк или ипотечных брокеров клиентам, ищущим ссуды на землю, поскольку у брокеров есть более широкая сеть для поиска кредиторов. Тип кредитора, который вам нужен, зависит от того, что вы планируете построить на земле, или от того, хотите ли вы просто сохранить свободный участок в качестве инвестиции или развить позже.

Марк Крафт, региональный ипотечный менеджер U.S. Bank из Денвера говорит, что если вы уже работаете со строителем, они будут знать, где вам следует искать.

Ссуды на покупку земли под необработанные земли также можно получить у специализированных кредиторов (например, у тех, кто специализируется на сельскохозяйственных ссудах), кредитных союзов и небольших местных кредиторов, знакомых с землей в этом районе.

Улучшенная земля по сравнению с сырой землей для строительства дома

• Улучшенная земля: Земля с доступом к дорогам, электричеству и воде.
• Неулучшенная земля: Необработанная земля, на которой нет доступа к этим услугам.Он должен быть осмотрен и может поддерживать такие вещи, как септик, или иметь доступ к определенным коммунальным службам.

Неулучшенная земля может потребовать значительно более высокого первоначального взноса, чем улучшенная земля. Строительство на неулучшенных землях часто занимает больше времени; вам, вероятно, придется больше расчищать дороги для инженерных коммуникаций и проезжей части.

Также примите во внимание размер лота, который вы хотите купить. Крафт говорит, что вы можете столкнуться с «ограничениями по площади» для данной области, потому что участки должны быть похожи на другие участки в этом районе.И часто помогает сохранить компактность: «Чем больше лот, тем с большим количеством проблем вы можете столкнуться», — сказал Крафт.

Кредиты на строительство жилых домов

После того, как ваша земля была одобрена кредитором как подходящая для строительства, вам потребуется ссуда на строительство. Ссуды на строительство оплачивают саму землю и стоимость строительства. Они бывают двух типов:

• Ссуды от строительства до постоянных : Также известный как ссуды «все в одном», этот тип ссуды объединяет затраты на строительство и ипотеку в одну ссуду.На этапе строительства вы будете вносить только процентные платежи, а когда дом будет построен, они будут переведены на обычный ипотечный платеж с выплатой основной суммы плюс проценты, как традиционный жилищный заем.
• Автономные ссуды на строительство : Сюда входят две отдельные ссуды: краткосрочная ссуда, используемая для строительства дома, и вторая ссуда, используемая для ипотеки дома. Вам придется оплатить заключительные расходы и дважды пройти процедуру утверждения.

Большинство строительных ссуд требуют как минимум 20% первоначального взноса.Условия ссуды на строительство различаются в зависимости от кредитора, и процентные ставки могут быть немного выше, чем по обычной ипотеке. Крафт говорит, что некоторые строительные ссуды могут потребовать предоплаты в размере 1% от стоимости строительной ссуды. Во время строительства кредитор выплачивает застройщику выплаты в течение периода розыгрыша. Например, кредитор может выплатить определенный процент ссуды после заливки фундамента и еще раз при оформлении дома. По всей вероятности, вы, застройщик и ваш кредитор будете решать, когда наступят эти периоды получения. Это помогает всем сторонам соблюдать график строительства.

Чтобы узнать больше об этих двух типах, ознакомьтесь с нашим руководством по строительным ссудам.

Варианты финансирования строительства дома

Помимо ссуд на строительство, предоставленных традиционными или нетрадиционными кредиторами, вы можете иметь право на участие в определенных государственных программах, которые помогут вам профинансировать покупку земли и строительство дома. Вот краткий обзор некоторых вариантов финансирования земельного кредита.

ВА ссуды на строительство

Ссуды

VA не могут быть использованы только для покупки земли, но их можно использовать для финансирования строительных ссуд.Однако ссуды VA как на землю, так и на строительство найти довольно сложно. Вот почему некоторые квалифицированные ветераны покупают ссуду на строительство и, как только строительство будет завершено, рефинансируют ипотеку нового дома в ссуду VA. Однако это означает откладывать деньги на ссуду на строительство и упускать вариант небольшого первоначального взноса или его отсутствие, что делает ссуды VA настолько привлекательными.

Кроме того, некоторые правила могут запрещать использование некоторых земель. Например, земля не может быть более 20 акров или находиться в шумной зоне, в определенных зонах затопления и геологической нестабильности (например, землетрясениях).Чтобы получить более подробную информацию о получении земельного кредита VA, ознакомьтесь с нашим руководством.

Строительный кредит FHA

Строительные ссуды FHA похожи на обычные ссуды на строительство, но поддерживаются HUD, и они предоставляются только в форме ссуд на строительство до постоянного (обычно они известны как ссуды на строительство с одноразовым закрытием).

Если вам удастся найти кредитора, который предлагает ссуды на строительство FHA, вы сможете воспользоваться низкими вариантами первоначального взноса FHA — всего 3,5% — для всей ссуды от строительства до постоянной.Согласно HUD, заемщик должен покупать землю во время закрытия ссуды на строительство. Другими словами, покупка земли должна быть привязана к строительной ссуде при закрытии.

Хотя ссуды FHA обычно имеют менее строгие требования к покупателю, вполне вероятно, что одобренный HUD кредитор должен будет получить значительно более высокий кредитный рейтинг и первоначальный взнос, чем минимум для обычной ипотеки FHA. Если не соблюдаются определенные исключения, то отношение стоимости незавершенного строительства ограничено 90%, хотя некоторые заемщики могут иметь право на более высокое соотношение.Заемщики с кредитным рейтингом от 500 до 570 должны будут заплатить 10% от суммы, в то время как те, кто имеет рейтинг 580 и выше, могут иметь право на первоначальный взнос в размере 3,5%. Помните, что у кредиторов есть свои собственные требования к участию в программе, поэтому их стандарты могут быть выше, чем у HUD. Узнайте больше о получении строительного кредита FHA здесь.

Гарантированные займы USDA

Министерство сельского хозяйства США гарантирует ссуды от квалифицированных кредиторов в рамках своей программы гарантированного ссуды на жилье для одной семьи.Эта ссуда представляет собой ссуду с однократным закрытием, от строительства до постоянной, которую можно использовать для покупки участка земли, как и другие ссуды, которые мы описали, хотя эта программа предназначена для заемщиков с низким и средним уровнем дохода в сельской местности. Право на получение дохода зависит от местоположения; вы можете проверить свой район на сайте USDA.

Рекомендуется минимальный кредитный рейтинг 640, поскольку USDA рекомендует кредиторам «выполнять осторожный уровень андеррайтинга» для заемщиков с рейтингом ниже этого числа. Максимальное отношение долга к доходу для ссуды USDA составляет 41%, и не более 29% вашего ежемесячного дохода может быть потрачено на ипотеку.

Варианты финансирования коммерческих зданий

Если у вас есть больше коммерческих интересов в отношении вашей земли и вы заинтересованы в государственных программах, которые могут помочь, Управление малого бизнеса — хорошее место для начала.

SBA 504 ссуды

Кредитная программа SBA 504, также известная как кредит сертифицированной девелоперской компании (CDC), может быть использована для покупки земли там, где вы хотите построить свой малый бизнес, и строительства новых объектов.

Программа осуществляется через некоммерческие CDC.Сторонний кредитор предоставляет не менее 50% финансирования, CDC предоставляет до 40%, а вы, владелец бизнеса, предоставляете последние 10%. Вы можете найти ближайший к вам CDC, выполнив поиск здесь. Ваши расходы на первоначальный взнос могут быть даже ниже, если ваш штат, город или город предлагает определенные стимулы, такие как помощь при первоначальном взносе, чтобы привлечь больше предприятий.

Заемщики SBA 504 могут получить до 5,5 миллионов долларов на срок от 10 до 25 лет, но перед подачей заявки они должны были использовать другие финансовые ресурсы, включая личные средства.Ставки определяются при выдаче кредита. Приемлемые компании должны стоить менее 15 миллионов долларов, и вы должны иметь чистую прибыль не более 5 миллионов долларов после уплаты налогов за два года до подачи заявления. Вы также должны иметь возможность погасить ссуду вовремя, используя прогнозируемый денежный поток вашего бизнеса.

Ссуды SBA 7 (a)

Другой заем через SBA, заем SBA 7 (a), также позволяет заемщикам покупать землю. Ссуды SBA 7 (a) предлагают владельцам малого бизнеса до 5 миллионов долларов. Все ссуды 7 (а) требуют 10% первоначального взноса, в то время как более крупные ссуды (более 25 000 долларов США) также требуют залога.Ссуды SBA 7 (a) могут быть на срок до 25 лет и могут быть с фиксированной или переменной ставкой.

В то время как SBA 7as можно использовать для покупки земли под коммерческую недвижимость, SBA 7 (a) представляет собой общий вид бизнес-ссуды. С их обычно более высокими первоначальными взносами и необходимостью залога может быть более выгодным использовать ссуду SBA 504 для сделок с коммерческой недвижимостью.

Вы можете найти кредиторов SBA через LendingTree и само SBA.

Альтернативные варианты финансирования вашего дома или бизнеса

Использование собственного капитала дома

Если у вас уже есть дом, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала, чтобы сразу купить землю.Однако это рискованный маневр. По сути, вы охраняете землю своим домом; если вы не сможете вернуть собственное жилье, вы потеряете свой дом.

Ссуды под залог собственного капитала идут с затратами на закрытие от 2% до 5% суммы ссуды. Как правило, это ссуда с фиксированной ставкой на срок от 10 до 15 лет, и в большинстве случаев вы можете занять до 85% от стоимости вашего дома.

Финансирование продавца

Продавец земли может пожелать профинансировать землю самостоятельно. В этом случае продавец выступает в качестве кредитора.Вы и продавец соглашаетесь со всем кредитным соглашением, включая процентную ставку и срок. Ожидайте, что вы будете платить более высокие процентные ставки, и, возможно, было бы разумно попросить адвоката просмотреть документы, чтобы вы точно знали, на что вы идете, поскольку продавец отвечает за установление ставок и условий.

Получение земли через разборки

Другой способ купить землю — это купить недвижимость, в которой уже есть дом, и снести ее. «Получить ипотечный кредит на землю легче, когда ее снесут», — сказал Кенсель.Она отмечает, что кредиторы предпочли бы выдавать ссуды на недвижимость, которая уже имеет существующую структуру — конечно, вы должны будете сообщить им о своих намерениях.

Однако вам следует тщательно взвесить все «за» и «против» покупки сноса земли. Снос стоит денег, и вам нужно будет пройти через все надлежащие каналы, чтобы получить зеленый свет на снос, включая разрешения на строительство и получение разрешения от вашего кредитора. Вам также необходимо будет правильно зонировать новое здание, коммерчески или жилое, что может накладывать ограничения на местоположение, размер и высоту вашего дома или офиса.Кроме того, местное сообщество может возразить против сноса, и вам, возможно, придется придерживаться определенных давних архитектурных стилей, уже существующих в этом районе.

Дополнительные расходы и потребности

Что касается ссуд на строительство, кредиторы не просто смотрят на ваш профиль покупателя — они также оценивают застройщика. «Если я подписываю ссуду [от строительства до бессрочной], я подписываю гарантию застройщика. Мне нужно знать, что строитель компетентен », — сказал Крафт.

Также сложнее получить ссуду на строительство, поскольку нет дома или бизнеса, которые можно было бы осмотреть и оценить.Все планы строительства, затраты, сборы и выполнимость графика строительства будут тщательно рассмотрены. Предыдущая работа строителя, скорее всего, также будет оценена, поэтому, если ваш строитель не соответствует требованиям, вам будет отказано в ссуде.

Важно следить за бюджетом строительства. Если бюджет вырастет сверх того, что одобрил кредитор, кредитор, вероятно, потребует от вас оплатить его самостоятельно или получить вторую ссуду для покрытия расходов. Так что не добавляйте золотые туалеты и хрустальные люстры (если вы не предусмотрели это в бюджете).

Заключительные мысли

Получение земельного кредита может быть трудным, а финансирование — непростым. Сложность получения ссуды для простой покупки земли часто диктуется рынком — если вы находитесь на горячем рынке, некоторые кредиторы могут быть более склонны ссужать вам деньги из-за повышения стоимости земли (и, следовательно, меньшего риска потери денег. если вы по умолчанию). А если в районе, в котором вы находитесь, обычно есть дома в отдаленных местах, то, вероятно, для ваших нужд найдется кредитор на землю.

Необработанная земля, стоимость которой является спекулятивной, то есть заемщик надеется на некоторый рост стоимости собственности, часто требует первоначального взноса в размере 50%.Важно четко сообщить своему кредитору, для чего вы собираетесь покупать землю. Если речь идет о строительстве дома, наличие хорошего строителя и намерение построить как можно скорее может увеличить вероятность получения ссуды на землю.

Наконец, когда вы хотите получить ссуду на землю, важно иметь сильный покупательский профиль — точно так же, как при покупке традиционного дома. Держите свой кредитный рейтинг на высоком уровне, отношение долга к доходу на низком уровне и имейте средства для здорового первоначального взноса.

Стоит ли покупать или строить дом? | Жилищное строительство

Если вы хотите построить собственное жилище, обратите внимание на несколько моментов.

Запуск чисел

При прямом сравнении покупка обычно дешевле строительства — по крайней мере, вначале — но есть способы распределить затраты и уменьшить нагрузку. Для начала подумайте о покупке земли заранее. В случае с Петропулосом они купили землю за 12 лет до строительства, что помогло сократить расходы и ссуды, которые им нужно было взять.

Вы также можете сэкономить, используя сборные модульные или рельсовые жилые дома, которые некоторые кредиторы помогут вам профинансировать.Национальная ассоциация домостроителей называет стоимость квадратного фута для типичного модульного дома равной 76,80 долларов США по сравнению с 94,34 доллара США для дома, построенного на месте. Проекты могут варьироваться от двухэтажных домов до ранчо. Эти экологически чистые дома почти полностью строятся на заводе, и на строительство у них на 50 процентов меньше времени, что помогает снизить расходы.

Независимо от того, выбираете ли вы модульный дом или дом на территории, налоговые льготы также могут снизить расходы, особенно если ваш дом является экологически чистым.Общие налоговые льготы включают экономию на установке солнечного отопления, изоляции, кондиционирования воздуха, освещения и водонагревателей. Поговорите со своим кредитором об этих вариантах — и имейте в виду, что налоговые льготы различаются в зависимости от вашего штата и региона.

Получите строительный кредит

Еще один способ сэкономить время и деньги — заранее подготовиться к получению ссуды на строительство. Петропулос рекомендует внимательно следить за своим финансовым здоровьем и проконсультироваться с кредитным специалистом , прежде чем вы приступите к оформлению кредита.Имея это в виду, подумайте о том, чтобы хранить новые ссуды в своем текущем банке, потому что у них уже есть рабочие отношения с вами. Возможно, даже удастся легко интегрировать новый заем в существующие финансовые услуги.

Это может быть особенно полезно, когда речь идет о ссудах на строительство, предлагаемых некоторыми кредиторами. Строительные ссуды могут быть сложнее, чем стандартные жилищные ссуды. Например, они обычно имеют срок в один год, в отличие от долгосрочной ипотеки, которая обычно выдается на срок от 15 до 30 лет.Следовательно, строители домов обычно берут несколько краткосрочных ссуд на каждый этап строительства. Они также, как правило, имеют переменные ставки, которые выше, чем постоянные ипотечные ссуды. Опять же, это место, где ваш основной банк может уточнить процесс получения кредита.

Джон Фауст, построивший дом в Огайо, обнаружил, что система ссуды на строительство сложнее стандартной ссуды, потому что кредиторы основывают стоимость проекта на планах, а не на реальном доме. А поскольку процесс строительства требовал многократного закрытия, это усложняло процесс.

«Требование о многократном закрытии традиционной строительной ссуды может добавить дополнительный стресс и финансовое бремя, когда расходы уже кажутся растянутыми в связи с проектом», — говорит он.

Фауст добавляет, что строительный заем может не покрыть все затраты на перерасход строительных работ, что может означать, что вам придется взять другие займы для покрытия ваших расходов. Кроме того, поскольку строительство может занять некоторое время, вы можете выплачивать текущую ипотеку при подаче заявки и погашении строительной ссуды, что может усложнить процесс утверждения.Это тоже место, где может помочь разговор с вашим банкиром.

Подготовьтесь к непредвиденным расходам

Как бы хорошо вы ни планировали, скрытые расходы могут накапливаться. Когда Фауст и его муж строили, они столкнулись с несоответствием в 20 000 долларов в счете на выкапывание земли для постройки. Но они обнаружили, что, используя надежного строителя, они смогли предотвратить множество проблем. «Когда мы заметили недостающее отверстие для вентиляционного отверстия духовки, они вернулись на следующий день и починили его», — вспоминает Фуст.Хотя их конструктор не был самым дешевым, на что они смотрели, их более высокая цена в конечном итоге окупилась. «В конечном итоге мы сэкономили время», — говорит он.

Еще один совет профессионала: найдите время, чтобы ознакомиться со спецификациями и контрактом. «Требуется время, чтобы понять, как будет сложен дом», — говорит Петропулос. В его случае ему пришлось заплатить за дорогостоящую сдачу в последнюю минуту, когда он понял, что ворота гаража должны стать тише из-за близости к комнатам их детей. Замена трех дверей обходится в 200 долларов за дверь плюс 10 процентов комиссии.На каждом этапе своего пути помните, что вы главный, и уделяйте столько времени, сколько вам нужно, чтобы принять наилучшие возможные решения.

Создание пространства специально для вас

Для Фуста и его мужа возможность создать для себя идеальное пространство во многом повлияла на их решение о строительстве: «Пока мы смотрели на хорошие соседские дома, им не хватало открытого пространства, каменного камина и открытой кухни», — говорит Фуст. «Мы были заинтересованы в создании чего-то специально для нас».

Теперь, когда их дом построен, Фуст говорит, что конечный результат впечатляет.«Мы не хотим ничего менять внутри, потому что мы получили ровно того, что хотели», — говорит он.

Петропулосы соглашаются и отмечают, что вся семья извлекла уроки из опыта строительства. Их дети участвовали в собраниях строителей, видели закладку фундамента и восхищались домом без стен. Сегодня они знают, как сантехники монтируют трубы, а электрики — электромонтажные работы. Они выбрали цвета краски и убедили своих родителей построить крытую баскетбольную площадку с металлическими шкафчиками для средней школы, чтобы помочь семье пережить печально известные зимы Висконсина.«Наше телосложение сделало их более умными детьми и сформировало их», — говорит Янаэ.

Обе семьи согласны с тем, что ничто не сравнится с гордостью жить в вашем готовом продукте. Фуст говорит, что видеть их рисунки, оживающие в кирпиче и строительном растворе, было удовлетворением и удовлетворением. «Мы чувствуем себя комфортно, живя в нашем собственном творении, которое хорошо сочетается с нашим образом жизни и тем, как мы планировали, чтобы дом вписался в ландшафт», — говорит он.

часто задаваемых вопросов по строительному кредиту — www.DANMORALEZ.com

В этом видео я говорю о некоторых общих вопросах, касающихся строительных кредитов.Ниже приводится расширенный список общих вопросов, которые я составил за свою карьеру кредитора. Я ссужаю с 1991 года, поэтому не забудьте прокрутить вниз, так как есть ряд вопросов, и есть большая вероятность, что я ответил на многие вопросы, которые могут у вас возникнуть. Если я что-то пропустил, дайте мне знать, и я могу добавить это на эту страницу для других.

Как работает строительный кредит?
Традиционно ссуды на строительство выдаются двумя разными способами. Первый вариант — это постоянная ипотека на строительство, а второй вариант — ипотека только на строительство.

Постоянная ипотека на строительство — это и ваша ссуда на строительство, и долгосрочная ипотека, объединенные в одну ссуду, что означает, что у вас есть только одно закрытие и по ссуде на строительство, и по долгосрочной ипотеке. Это экономит ваше время и деньги. Лучше всего то, что с этим типом строительной ссуды ваша процентная ставка гарантирована авансом, а это означает, что вам не придется терять сон из-за того, что происходит с процентными ставками во время строительства вашего дома. Вы можете быть спокойны, зная точно, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж.

Ипотека только на строительство. Это краткосрочная ипотека, которая предусматривает финансирование только на период строительства. Ваша конечная ссуда (постоянная долгосрочная ипотека) выдается после завершения строительства вашего дома. Ваша строительная ссуда и конечная ссуда — это два отдельных кредита, что означает, что у вас есть две отдельные затраты, и, как правило, процентная ставка по конечной ипотеке НЕ гарантируется до завершения строительства вашего дома.

Какая сумма первоначального взноса мне необходима?
Обычно мы финансируем до 95% стоимости строительства вашего дома (земля и стоимость строительства).Первоначальный взнос менее 20% обычно требует частного ипотечного страхования (PMI). В некоторых случаях стоимость страхования PMI может быть уменьшена или отменена в зависимости от структуры вашего кредита. Минимальный первоначальный взнос в размере 5% требуется из ваших личных средств и не может быть подарком. В некоторых случаях вы можете получить свой первоначальный взнос в заем, и он будет приемлемым источником средств при условии, что ссуда обеспечена активом, в котором у вас достаточно капитала, а ваш доход может поддерживать требуемый ежемесячный платеж.

Какие у меня выплаты?
Ваши ежемесячные платежи представляют собой только проценты и оплачиваются ежемесячно. Сумма процентов, которую вам выставляют, основывается на фактической сумме, которую ваш строитель получил в счет вашего строительного кредита. Ваши платежи будут постепенно увеличиваться по мере того, как ваш строитель привлекает средства для завершения строительства вашего дома. Вы будете платить проценты только на фактическую сумму заимствования и за фактический период времени, на который она была заимствована. Это гарантирует, что вы не будете платить проценты за неиспользованные средства.Выплата только процентов помогает снизить общие затраты во время строительства.

Ваши полные ежемесячные платежи (как основная сумма, так и проценты) начнутся после того, как ваш дом будет завершен и ваша ипотека (постоянная ипотека на строительство) будет преобразована в вашу постоянную ипотеку. Если вам нужен счет условного депонирования для налогов и страхования, его можно добавить к вашему ежемесячному платежу прямо сейчас.

Какая будет процентная ставка по моей ссуде?
При постоянной ипотеке на строительство ставка как по ссуде на строительство, так и по постоянной ипотеке фиксируется на момент закрытия ссуды на строительство.Поскольку вы закрываете и свой строительный ссуду, и прекращаете ипотеку одновременно, вы можете быть спокойны, зная, какова ваша ставка, и, что лучше всего, вы оплачиваете только один набор закрывающих расходов. Если процентные ставки на момент завершения вашего дома ниже, чем процентная ставка по вашему строительному кредиту, вы можете оплатить номинальную стоимость, чтобы снизить процентную ставку (применяются некоторые ограничения). Этот вариант доступен только после завершения строительства дома. Благодаря этой гибкости вы можете съесть свой торт и съесть его!

Сколько мне будет стоить получение строительной ссуды?
Как и в случае с двумя разными вариантами, существует два разных набора затрат.Как правило, стоимость закрытия для постоянной ипотеки на строительство ниже, чем для ипотеки только на строительство. С бессрочной ипотекой на строительство вы закрываете один раз, экономя ваше время и деньги. При ипотеке только на строительство у вас есть два отдельных закрытия, что увеличивает ваши общие расходы.

Могу ли я построить себе дом, если у меня нет лицензии?
Как правило, мы НЕ разрешаем вам строить собственный дом. В некоторых случаях клиенты, которые обладают хорошей квалификацией для строительства дома и имеют сильное финансовое положение, могут иметь право выступать в качестве своего собственного генерального подрядчика.Чтобы иметь право на участие в проекте самостоятельной сборки, вы должны продемонстрировать предыдущий опыт строительства дома или работы в смежной профессии, который поддержит вашу способность успешно завершить проект. Поскольку строительство собственного дома может оказаться более сложной задачей, чем ожидает большинство клиентов, мы предпочитаем, чтобы клиенты работали с лицензированным строителем. Если вам нужна рекомендация квалифицированных строителей в вашем районе, пожалуйста, свяжитесь с нами для получения подробной информации.

Можно ли использовать ваши программы для финансирования капитального ремонта или даже «сноса»?
Да, эти проекты сложнее финансировать и, как правило, имеют менее гибкие руководящие принципы по сравнению со строительством нового дома с нуля.Обычно эти проекты требуют больших денежных вложений, чем обычные строительные ссуды. Кроме того, эти проекты часто могут иметь трудности с оценкой. Это особенно верно, если ваш дом с пристройкой будет одним из самых больших домов в вашем районе.

Стоит ли расплачиваться за наш участок перед подачей заявки на получение строительного кредита?
Вероятно, нет причин выплачивать ссуду на землю до получения ссуды на строительство. Если у вас много ссуды, новая строительная ссуда погасит эту ссуду, как и любое рефинансирование.Лот и новые улучшения составляют только один объект недвижимости, и кредит на лот должен быть выплачен, чтобы банк оказался в первой позиции залога. Если вы выплачиваете ссуду до подачи заявки на ссуду на строительство, вы, возможно, заковываете себя в наручники, вкладывая слишком много денег в сделку. Строительные ссуды почти всегда представляют собой ссуды «без наличных», поэтому получить эти денежные средства на приемлемых условиях финансирования может быть невозможно. Во время строительства часто лучше иметь под рукой наличные, чтобы справиться с обновлениями и изменениями.

Нужно ли нам продать наш нынешний дом перед строительством нового дома?
В зависимости от вашего общего финансового положения от вас могут потребовать продать свой нынешний дом до того, как вы получите право на получение ссуды на строительство. Хорошо квалифицированные заемщики могут иметь право финансировать строительство своего нового дома без продажи существующего дома до начала строительства. Мы обсудим конкретные варианты, которые могут быть доступны вам после получения заявки на кредит.

Когда мы должны внести наш первоначальный взнос?
Когда мы закроем ваш кредит на строительство, вам нужно будет внести свой первоначальный взнос. Например, если дом, который вы строите, стоит 200 000 долларов, и вы будете финансировать только 100 000 долларов, вам нужно будет предоставить свой первоначальный взнос в размере 100 000 долларов, когда мы закроем ваш ссуду на строительство. Первоначальный взнос в размере 100 000 долларов США хранится в банке и используется для финансирования отчислений вашего застройщика. Как только мы исчерпаем ваши средства, мы начнем финансировать заявки строителей на получение кредита на строительство.На ваш первоначальный взнос проценты не выплачиваются.

Могу ли я получить ссуду на строительство части проекта и завершить работы позже?
Нет. Ни один кредитор не вступит в сделку, в которой конечным результатом будет недостроенный дом. Вы можете оставить такие предметы, как ландшафтный дизайн, бассейн, отделка бонусной комнаты, систему безопасности, потолочные вентиляторы и устройство открывания гаражных ворот. Однако нельзя оставлять без внимания такие предметы, как шкафы, напольные покрытия или подъездную дорожку. Кроме того, необходимо заполнить все элементы, которые были включены в ваши планы и спецификации.Другими словами, вы должны построить минимум того, что вы нам рассказали, что собирались построить. Если вы построите меньше, чем было указано, сумма вашего кредита в большинстве случаев будет уменьшена, и могут возникнуть серьезные проблемы с банком и инспектором по строительству.

Можно ли начать строительство за счет собственных средств, а потом получить строительный кредит?
Нет. Все кредиторы требуют четкого титула, и эту ситуацию можно рассматривать как проблему титула. Есть некоторые исключения из этого правила, и вам следует связаться со мной для получения подробной информации, если это применимо к вам.Многие страховщики титулов больше не будут страховать эти проекты, что может исключить такой вариант. Если у вас достаточно средств и вы можете построить дом за наличные, вы можете оформить ипотечный кредит на дом после его завершения. Тем не менее, титульная компания потребует доказательства и отказ от залогового права, чтобы гарантировать, что все субподрядчики были оплачены. Если у вас нет достаточных средств, чтобы построить дом за наличные, вы должны закрыть свой строительный кредит, прежде чем начинать строительство дома.

Можем ли мы использовать любой строитель?
Да, однако мы требуем, чтобы ваш строитель заполнил заявку на проверку строителя.Мы проверим «счастливых домовладельцев», для которых строитель выполнил аналогичные проекты и рекомендации поставщиков, чтобы убедиться, что у них хорошие отношения со строителем. Несмотря на то, что мы проводим проверку квалификации строителей, мы не гарантируем работу строителей или их способность завершить проект в соответствии с условиями контракта. В конце концов, вы, как домовладелец, несете полную ответственность за свой выбор застройщика и должны тщательно изучить своего застройщика перед заключением контракта.

Сколько розыгрышей может получить мой строитель и куда уходят деньги?
Опять же, ответ зависит от строителя и предложенного им графика розыгрыша.Эмпирическое правило состоит в том, что мы обычно не любим рисовать с интервалами менее 3 недель, но ничего не бросается в глаза. Если частота розыгрышей является актуальной проблемой для вашего строителя, мы обычно можем организовать все необходимое. Что касается того, куда отправляются деньги, они обычно передаются в титульную компанию, которая будет выплачивать средства вам или вашему застройщику в зависимости от ваших предпочтений. Нам действительно требуется ваше подписанное разрешение, прежде чем переводить какие-либо средства вашему застройщику. Кроме того, мы не позволим застройщику привлекать средства за незавершенные работы и / или предметы.Оценщик будет осматривать ваш дом каждый раз, когда застройщик запрашивает средства. То, на что застройщик запрашивает средства, должно совпадать с тем, что, по словам оценщика, выполнено.

Можем ли мы погасить остаток по ссуде в конце срока действия ссуды на строительство до того, как ссуда перейдет в постоянную ипотеку?
Да, можно. Часто заемщики продали свое предыдущее место жительства и хотят использовать часть этих средств для выкупа строительной ссуды до того, как ссуда перейдет в их долгосрочную ипотеку.Вы можете внести основной платеж на любую сумму, мы применим ваш платеж и «пересчитаем» ваш платеж по постоянной ипотечной ипотеке.

Если у нас уже есть наш лот, можем ли мы использовать собственный капитал для оплаты всего или части нашего первоначального взноса?
Да! При условии, что текущая оценка земли поддерживает справедливость в вашей земле, вы сможете учесть часть, если не всю долю в капитале, в счет вашего первоначального взноса.

С чего начать?
Строительство дома может быть сложным процессом.В первую очередь следует начать с авторитетного и профессионального строителя дома. Не все строители созданы равными. Некоторые строители домов строят в основном дома «особого назначения» и могут не иметь опыта, необходимого для создания дома на заказ. Другими словами, у них нет опыта в строительстве домов на заказ и тех уникальных проблем, которые они могут поставить. Мы настоятельно рекомендуем строить дома на заказ, основной задачей которых является строительство новых домов на заказ. Ваш опыт строителей в строительстве домов на заказ предоставит вам экспертное руководство, которое вам понадобится на протяжении всего процесса строительства.

О чем первоначальное собеседование?
Хороший строитель дома на заказ, скорее всего, сначала проведет собеседование со всеми своими потенциальными клиентами. Им важно познакомиться с вами, а вы познакомиться с ними. Эта встреча позволит вам начать и рассортировать множество вариантов, которые доступны при строительстве дома. Кроме того, это поможет вам лучше понять ваши потребности, желания и бюджет. Это первоначальное собеседование также позволит вам проверить вашу совместимость со строителем.Качественные строители лучше всего работают с клиентами, которые заботятся о высоком качестве, профессиональном мастерстве и внимании к деталям. Высококлассный строитель, вероятно, заработал репутацию мастера и превосходного качества. Им вряд ли будет комфортно строить дом, который подорвет репутацию, над созданием которой они упорно трудились.

Как нам выбрать, какой строитель использовать с таким большим количеством вариантов?
Нанимая строителя, важно помнить, что вы покупаете услугу, а не просто продукт.От качества услуг, предоставляемых строителем, будет зависеть качество готового продукта и ваше удовлетворение им. Вот некоторые мысли, которые следует учитывать при выборе застройщика:

1. Комфортно ли мне с ними и чувствую ли я, что они мне подходят?
2. Ориентированы ли они на качество и предлагают ли они гарантию?
3. Хорошо ли они слушают и примут ли изменения?
4. Строят ли они в основном дома по индивидуальному заказу или дома по индивидуальному заказу?
5. Могут ли они предоставить мне несколько рекомендаций от других людей, для которых они созданы?
6. Как долго они занимаются бизнесом и могу ли я увидеть другие дома, которые они построили?
7. Какая у них репутация в строительной индустрии? Есть ли у них субподрядчики, которые высоко о них отзывались бы?
8. Являются ли они членами HBA (Ассоциация жилищных строителей) и соблюдают ли они свои стандарты?
9. Создавали ли они дома разные стили и руководили ли они когда-нибудь таким проектом, как мой?
10. Могут ли они предложить идеи и рекомендации на протяжении всего процесса строительства?
11. Могу ли я заранее просмотреть все их контракты и необходимую документацию? Меня устраивают условия предлагаемого проекта?

Что делает строительную площадку хорошей?
Строительные площадки, как и дома, могут быть самых разных форм и размеров.Хорошая строительная площадка — ключ к правильному началу строительства. Тип дома, который вы строите, также может повлиять на потребности вашей строительной площадки. Некоторые дома подойдут и будут хорошо работать на некоторых участках, а другие дома не обязательно будут хорошо работать на определенных участках. Работа со знающим строителем может иметь большое значение. Прежде чем вы даже купите строительную площадку, вы должны попросить своего строителя осмотреть ее вместе с вами, чтобы убедиться, что земельный участок, который вы покупаете, будет работать для вашего индивидуального проекта.

Как выбрать план дома?
Большинство клиентов обычно имеют представление о том, чего они хотят от своего нового дома. Хороший строитель сядет с вами и расспросит вас о ваших потребностях, желаниях и бюджете. Затем они могут помочь вам выбрать план, который будет работать в соответствии с вашим стилем жизни и бюджетом. У многих строителей также есть планы, из которых вы можете выбирать, или они могут работать с вами, чтобы разработать индивидуальный план для вас, основанный на ваших потребностях, желаниях и бюджете. Они будут тесно сотрудничать с вами, чтобы ваш новый дом был комфортным, стильным и функциональным.

Как мы решаем, какие материалы использовать в нашем доме?
Ряд факторов может повлиять на выбор материалов, которые будут использоваться как внутри, так и снаружи вашего нового дома. Часть процесса собеседования — определить ваши потребности и образ жизни. Молодая семья может выбрать другие варианты, нежели зрелая пара без детей. Кроме того, ваш бюджет также может повлиять на материалы, которые используются при строительстве вашего дома. Вот почему чрезвычайно важен начальный процесс собеседования.Вы не хотите ничего оставлять на волю случая. Вы и ваш строитель захотите убедиться, что варианты, которые вы выберете вместе, сделают ваш дом таким, каким вы надеетесь.

Какие обязанности мы несем в процессе строительства?
На протяжении всего процесса строительства необходимо принимать решения. Опыт вашего строителя в строительстве домов на заказ, время от времени может побуждать их вносить предложения по улучшению вашего дома.Эти решения всегда оставляются на ваше усмотрение. Как клиент, за вами всегда остается последнее слово относительно того, что происходит с вашим новым домом. Вы должны помнить, что важно помнить о своем бюджете и о важности своевременного завершения проекта.

Что делать, если мы хотим внести изменения во время строительства?
Изменения никогда не являются проблемой и являются обычным явлением при строительстве домов на заказ. Если ваши изменения привели к уменьшению площади в квадратных футах, измените тип дома (двухэтажный на ранчо и т. Д.) или какое-либо изменение, которое приводит к снижению стоимости вашего нового дома, вам необходимо немедленно уведомить банк. Это может быть проблемой, и подобные изменения не следует вносить до разговора с нами.

Нередко во время строительства что-то меняется. Даже если ваш строитель может провести подробный анализ вашего плана этажа перед началом строительства, как только он окажется в поле, он может даже предложить незначительные изменения и модификации, которые улучшат функциональность вашего нового дома.Они будут поощрять и приветствовать ваши отзывы и мысли о том, что вы, возможно, захотите изменить во время строительства вашего дома. Изменения могут привести к дополнительным расходам или снижению затрат в зависимости от того, что это за изменение. Если вы не предоставили средства в своем строительном ссуде на покрытие перерасхода средств, будьте готовы оплатить эти изменения наличными в то время, когда вы запрашиваете изменение.

Дешевле построить собственный дом или нанять строителя?
Дело в том, что он скорее не дешевле а дороже.Ваш строитель обычно может получить от субподрядчиков более выгодные цены, чем вы. Кроме того, субподрядчик сделает для вашего застройщика больше, чем то, что они сделали бы для вас, учитывая характер их бизнеса и их отношения с строителем дома.

Вам необходимо внимательно изучить все возможные варианты. В большинстве случаев мы не будем предоставлять строительную ссуду клиенту, который будет выступать в роли генерального подрядчика. Мы предпочитаем, чтобы вы работали с лицензированным профессиональным строителем.

Итак, что бы вы действительно сэкономили на своем доме, если бы построили его сами? Сделайте домашнее задание, прежде чем вы решите построить свой собственный дом, задав себе следующие вопросы:

• Есть ли у меня время, чтобы научиться строить дома?
• Есть ли у меня время для поиска и проверки субподрядчиков?
• Готов ли я рисковать своим домом, срезая углы и обучаясь на ходу?
• Знаю ли я, что риэлторам очень трудно продавать дома, построенные собственниками?
• Знаю ли я, что инспекторы по строительству действительно беспокоятся о домах, которые строит собственник?
• Осознаю ли я, что я отвечаю за все гарантийные работы в моем доме?
• Достаточно ли у меня ресурсов для завершения работы?
• Имеете ли вы право на получение финансирования от собственника-застройщика?

Как работают ссуды на строительство (видео)

Ссуды на строительство — что нужно знать

Рассматриваете ли вы получение ссуды на строительство жилья? Хотите узнать, как работает строительный кредит? Строительные ссуды — популярный вариант, когда у вас есть участок земли и вы хотите построить дом по индивидуальному заказу.

При постройке собственного дома вам, скорее всего, понадобится ссуда на строительство. Если вы когда-либо получали ипотеку, вы знаете, насколько сложным может быть процесс подачи заявки на получение кредита.

Во всяком случае, процесс получения строительного кредита еще сложнее. Тем не менее, многие люди получают разрешение на получение ссуд на строительство, так что это определенно то, в чем вы можете преуспеть, если будете к этому готовы.

Часто те, кто берет ссуду на строительство, ранее покупали землю, вероятно, намереваясь построить собственное жилье.Они либо использовали ссуду на землю, либо купили недвижимость сразу.

Как агент по недвижимости, который пережил две рецессии в сфере недвижимости, другая ситуация, когда ссуды на строительство становятся обычным явлением, — это когда рынок очень жестких покупателей.

В такие времена строитель может быть не в состоянии получить финансирование для быстрого строительства дома. Часто просят потенциального покупателя взять ссуду на строительство.

Я построил два дома с нуля, взяв свой ссуду на строительство.

Следующая информация даст вам общее представление о том, как работают ссуды на строительство. Вы можете использовать эти знания, чтобы начать свой путь к получению ссуды на строительство, если это имеет для вас смысл.

Давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о ссудах на строительство жилья. Вы можете рассмотреть несколько типов ссуд.

1. Ссуды на строительство краткосрочные с более высокой процентной ставкой, чем стандартные ипотеки.

Строительный кредит предназначен для финансирования строительства жилой недвижимости.Цель состоит в том, чтобы доставить нужную сумму денег, которая нужна строителю для завершения проекта, когда эти деньги потребуются. После завершения строительства кредит необходимо выплатить полностью.

Эти ссуды предлагаются только на короткий срок — столько, сколько требуется для завершения проекта, и они взимают более высокую процентную ставку, чем обычная ипотека, потому что для кредитора существует больший риск.

При традиционной ипотеке они используют ваш дом в качестве залога. Они могут забрать дом и продать его, если вы не выплатите ссуду.Если вы не воспользовались ссудой на строительство, у вас может не быть собственности, которую можно было бы арестовать, если проект не будет завершен. Строительная ипотека считается краткосрочной ссудой.

При получении ссуды на строительство часто требуется первоначальный взнос в размере не менее двадцати процентов. У вас будет более высокая ставка только на период строительства, поскольку она превратится в постоянную ссуду, когда вы закончите строительство.

2. Кредиты на строительство выдаются поэтапно.

Одна из вещей, которые многие люди не понимают в работе ссуд на строительство, заключается в том, что они финансируются поэтапно.Когда ссуда одобрена, вы получаете единовременную выплату от кредитора в виде личных ссуд. Но со строительной ссудой кредитор выплачивает вам поэтапно по мере продвижения строительства.

Одна из вещей, которые усложняют эти ссуды, — это требование заблаговременно составить карту затрат на строительство и оценить, сколько денег потребуется и когда для каждого этапа.

Как правило, кредитор диктует график, по которому они выплачивают деньги. Вы заранее узнаете, как составлено это расписание.

Например, банк или кредитор могут высвободить средства после установки и засыпки фундамента. Это будет считаться первым выпуском или первым привлечением средств.

Второй релиз может наступить, например, когда дом полностью оформлен. Затем вы получите вторую ничью от кредитора.

Эти розыгрыши будут проводиться на важной стадии строительства, пока проект не будет завершен.

Как работает ссуда на строительство (видео)

Просмотрите краткое видеообъяснение о ссуде на строительство и принципах ее работы.

3. Обычно вы платите только проценты за каждый этап.

Неравномерность выплат по ссудам на строительство обычно означает, что вам нужно платить только проценты по уже полученным деньгам. Вам нужно будет запланировать выплату кредита в полном объеме в конце строительства, но пока строительство не будет завершено, вам нужно будет беспокоиться только о процентах, причитающихся на той стадии, на которой вы сейчас находитесь.

Одно из приятных преимуществ строительной ссуды заключается в том, что вас не обременяют высокими процентными расходами до самого конца, близкого к завершению проекта.

4. Перед получением кредита необходимо иметь детальный план строительства.

Получая ссуду на строительство, вы не можете просто предоставить свои финансовые данные, как при ипотеке.

Вам нужно совсем немного больше, чтобы соответствовать требованиям, включая контракт со строительной компанией, в котором излагается график розыгрыша средств, подробные планы по проекту и график строительства.

Вы не сможете обойтись без простого плана этажа, но с подробным набором строительных планов.

Бюджет должен быть реалистичным для типа недвижимости, которую вы строите. Чтобы получить всю эту информацию, необходимо работать со строителем для создания необходимой документации. Будьте готовы потратить время на сбор всего, что вам нужно для квалификации.

Прежде чем приступить к строительству дома по индивидуальному заказу, вы всегда должны заранее задать строителю массу вопросов. Многие вопросы, о которых стоит спросить, будут связаны с квалификацией и репутацией строителя.

Перед тем, как выбрать строителя, необходимо провести тщательное собеседование.Настоятельно рекомендуется получить оценку затрат как минимум от трех строителей, прежде чем в конечном итоге выбрать одного.

5. Кредитор будет периодически проверять ваш проект.

Кредиторы сталкиваются с более высоким риском при получении кредита на строительство, поэтому они, как правило, более осторожны при контроле за своими инвестициями. Вы можете ожидать, что представитель кредитора будет периодически появляться на вашем рабочем месте, особенно когда предполагается новый раунд финансирования.

Это не означает, что представитель является инспектором по качеству работы, но обеспечивает завершение этапа строительства, прежде чем он предоставит вам следующий раунд финансирования.

Когда люди спрашивают, «как работают ссуды на строительство», это ключевой момент, который следует им обсудить.

6. Кредит окупит только стоимость строительства.

Если вы получаете ссуду на строительство, вы можете использовать эту ссуду только для оплаты связанных со строительством затрат, таких как материалы, рабочая сила и разрешения. Вы не можете использовать ссуду для оплаты мебели или других предметов, которые могут быть вывезены из собственности.

7. Какие документы нужно предоставить кредитору для получения ссуды на строительство.

Так же, как при поиске финансирования для покупки традиционной ссуды, есть несколько документов, которые вам необходимо предоставить кредитору для получения ипотеки. Ресурс охватывает финансовую информацию, которую вам необходимо раскрыть, но кредитному учреждению также потребуется следующее:

• Договор на строительство между вами и строителем или подрядчиком (если применимо).
• Копия лицензии строителя / подрядчика.
• Набор чертежей строящегося дома.
• Подробные спецификации того, как строится дом — такие вещи, как тип отопления, водопровода, электричества, кухни, ванн и т. Д.
• Любые расценки вне контракта на строительство, такие как бассейны, навесы, ландшафтный дизайн и т. Д.
• Если вы покупаете землю в рамках строительной ссуды, кредитор потребует земельную съемку. У вас может быть акр земли или 5 акров. Кредитор захочет точно знать, на что он ссужает.
• Расшифровка стоимости строительства.

Следует отметить, что в рамках процесса утверждения вашего запроса на ссуду на строительство кредитор проведет оценку дома, чтобы убедиться в его рыночной стоимости. Как и в случае любой другой ипотеки, кредитор хочет убедиться, что он предоставляет ссуду на соответствующую сумму.

8. Строитель также захочет внести залог

Важным моментом, который следует учитывать при строительстве нестандартного дома, является то, что застройщик, вероятно, захочет внести предоплату в размере десяти процентов. В отличие от дома перепродажи, где задаток хранится на счете третьей стороны, застройщик захочет использовать эти средства.

В тяжелые экономические времена нет ничего необычного в том, чтобы попросить застройщика о второй ипотеке под залог в качестве средства защиты от потери средств. Было бы желательно поговорить с юристом, чтобы правильно настроить эту настройку.

Различные типы строительных ссуд

Есть несколько различных типов строительных ссуд. Давайте рассмотрим каждый из типов ссуд, с которыми вы можете столкнуться:

1. Строительство в постоянный заем

Если вы планируете построить дом, а затем переехать в этот дом, вы, вероятно, выберете строительство в постоянный заем. .

Он сочетает в себе ссуду на жилищное строительство и ипотеку в одном пакете. Вы начинаете со строительной ссуды для финансирования строительства дома и заканчиваете ипотечной ссудой после въезда в нее.

Самая большая причина для перехода от строительства к постоянной ссуде — это минимизировать комиссионные, которые вы платите по ссуде.

По этому типу ссуды вы оплачиваете только закрывающие расходы только один раз. Если вы получите ссуду на строительство, а затем пойдете за ипотекой, вы заплатите комиссию дважды.

Строительство в постоянную ссуду — лучший вариант, чтобы избежать отдельных ссуд.Этот вид строительной ссуды является наиболее распространенным.

Как и при перепродаже дома, вам нужно проверить кредитора, прежде чем выбирать кого-то. В этом случае вам следует выбрать финансовое учреждение, специализирующееся на кредитовании строительства.

2. Ссуда ​​только на строительство

Не всем нужна ипотека. Даже если они хотят получить ипотеку, они могут решить, что у них есть причина получить ссуду на строительство от одного кредитора и ипотеку от другого.

Есть ссуда только на строительство для тех, кто просто хочет ссуду на строительство своего дома. Это также называется отдельной ссудой на строительство.

Важно отметить, что эти ссуды должны быть полностью выплачены после завершения проекта. Независимо от того, используете ли вы наличные деньги или получаете ипотеку, вам нужно будет выплатить ссуду, когда ваш дом будет полностью построен. Обычно такие кредиты — не лучший вариант.

В большинстве случаев нет достаточно веских причин для получения новой ссуды от другого кредитора.

При получении строительного кредита вам будет предоставлена ​​процентная ставка, основанная на основной ставке, с добавлением маржи. Ставка может меняться в течение срока кредита, в зависимости от того, когда изменяется основная ставка.

Вы будете получать деньги поэтапно, в зависимости от того, как продвигается ваш строительный проект. Каждый шаг, который вы достигнете, согласованный при подаче заявки на кредит, приведет к новому раунду финансирования.

Может показаться заманчивым получить ссуду на строительство сейчас и беспокоиться об ипотеке позже, когда проект будет завершен.Вы должны знать, что этот маршрут обычно обходится дороже. Если вы получаете ипотеку отдельно от строительной ссуды, вам придется дважды уплатить комиссию, связанную с ссудой.

Еще одна проблема с ожиданием завершения сборки заключается в том, что вы можете обнаружить, что ваши варианты ипотеки уменьшились или вообще исчезли, если ваше финансовое положение ухудшится.

Если у вас сейчас хорошее финансовое положение, лучше получить постоянную ссуду на строительство, чтобы у вас были все необходимые деньги.

3. Ссуды на ремонт

Ремонт — это еще один вид строительства, которое часто требует получения ссуды. Их иногда называют ссудами на ремонтно-строительные работы.

Обычно это меньшие ссуды, чем на строительство нового дома, и они могут быть в различных формах. Одному человеку может потребоваться всего 10 000 долларов для завершения проекта ремонта, в то время как другому может потребоваться 50 000 долларов. То, как кредитор удовлетворяет потребности заемщика, может варьироваться в зависимости от размера ссуды и финансового положения заемщика.

Существует несколько распространенных способов получения домовладельцами ссуд на ремонт, включая кредитные линии под залог жилья (HELOC) и необеспеченные личные ссуды. Некоторые могут решить использовать кредитную карту. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки.

Одна вещь, которую следует помнить о ссуде на ремонт, заключается в том, что кредитор гораздо менее контролирует ее. В большинстве случаев домовладелец курирует проект ремонта. Они получат ссуду, а затем выпишут чек подрядчику. Кредитор может вообще не участвовать.

Если вы подумываете о ссуде на ремонт, убедитесь, что вы проявили должную осмотрительность, чтобы найти подрядчика, которому можно доверять. Ищите подрядчиков, которые имеют соответствующую квалификацию, имеют страховку, лицензии и так далее. В идеале найдите ту, в которой есть множество рекомендаций, которые вы можете проверить лично.

Вы можете найти кого-нибудь, кто будет хорошо работать — просто важно быть осторожным, потому что, независимо от того, правильно он или нет, вам все равно придется выплатить ссуду.

Кредит на ремонт может быть идеальным видом ипотеки, когда вы улучшаете свою собственность.Щелкните для твита

4. Строительные ссуды от собственника-застройщика

Заем от собственника-застройщика — это ссуда только на строительство для заемщиков, которые также сами строят недвижимость. Не каждый может претендовать на ссуду от собственника-застройщика. Фактически, вы, вероятно, сможете получить такой заем, только если вы лицензированный строитель с большим опытом.

Многие кредитные организации опасаются получения строительной ссуды от собственника-застройщика, потому что считают рискованным доверять кому-либо, кто не является лицензированным генеральным подрядчиком с хорошей репутацией.

Строительство дома связано со столькими вещами — так много всего может пойти не так, — что для кредитора слишком велик риск ссудить деньги нелицензированному или неопытному строителю жилья.

Ссуда ​​собственник-застройщик — не редкость, когда более крупный застройщик строит дома-подразделения.

5. Конечные ссуды

Возможно, вы слышали о ссуде на конец срока. Окончательный заем — это то же самое, что ипотека; это просто еще один способ обозначить ссуду, взятую в конце строительного проекта.

Существует множество типов постоянных ссуд на выбор с различными графиками погашения. Выбор срока ипотеки должен быть делом заранее.

Кредиторы сегодня намного более гибкие, чем в прошлые годы. Например, вы можете захотеть, чтобы ваш кредит погашался в течение определенного периода времени, который отличается от традиционного пятнадцатилетнего или тридцатилетнего периода ипотеки.

Условия кредита можно выбрать так же, как и при обычной ипотеке.Вам нужно будет заранее поговорить с финансовым учреждением, с которым вы работаете, о желаемом сроке кредита.

Кто предоставляет ссуды на строительство?

Вам может быть интересно, кто основные кредиторы, которые предоставляют финансирование строительства ссуд?

Вот некоторые из национальных банков, которые предоставляют строительную ипотеку:

• Wells Fargo
• US Bank
• Homebridge
• Prime Lending
• Northpointe Bank
• TD Bank
• First National Bank

В то время как эти кредиторы являются некоторыми из чем более широко известны в отрасли, возможно, вам будет лучше обратиться к местному кредитору.Вы можете обнаружить, что существует отличный местный кредитный союз, который предоставляет финансирование строительства дома.

Кредитные союзы иногда могут предложить большую гибкость, чем более крупные национальные кредиторы.

При получении новой жилищной ссуды вы всегда должны проконсультироваться с местными строителями и агентами по недвижимости, чтобы узнать, кто их делает. Вы можете найти более выгодную сделку, чем одно из более крупных учреждений.

На сколько вы имеете право на ипотеку?

Знаете ли вы, на какую сумму ипотечного кредита на строительство вы сможете претендовать? Очень важно поговорить со специалистом по строительному кредиту.Однако вы можете использовать этот калькулятор строительной ссуды, чтобы получить общее представление о том, сколько ипотечного кредита вы можете получить.

Воспользуйтесь калькулятором, чтобы быстро определить, на какой тип ссуды вы можете претендовать и каковы ожидаемые ежемесячные платежи по первоначальной ссуде без процентов.

Калькулятор ссуды также позволяет рассчитать преобразование ссуды со строительства в традиционную соответствующую ипотеку, которая амортизирует, а также определяет ежемесячные выплаты основной суммы и процентов по этой части ипотеки.

Важно отметить, что кредиторы будут стремиться к тому, чтобы у всех заемщиков была хорошая кредитоспособность и соотношение доходов, позволяющее им ссужать деньги.

План дополнительных затрат / расходов

Один из лучших советов, которые я могу дать вам по получению ссуды на строительство дома вашей мечты, — это, несомненно, перерасход средств. Без сомнения, вы увидите вещи, которые вам действительно нужны, и которые будут стоить больше денег, чем вы думали.

Многие из выбранных вами вариантов отделки не будут завершены, например, полы и бытовая техника.Так легко увлечься просмотром новейшего и лучшего холодильника, который просто необходим.

Проблема в том, что он стоит на две тысячи долларов больше, чем тот, который вы заложили в бюджет. Теперь подумайте об этом несколько раз, и легко понять, почему люди тратят больше, чем они планируют.

Бывают и другие случаи, когда перерасход средств может произойти сразу. Например, стоимость земли под застройку часто бывает дороже, чем предполагалось изначально.Вы можете натолкнуться на выступ на участке, который нужно взорвать, что может оказаться очень дорогим, в зависимости от объема.

Если участок обслуживается септической системой, а не общественной канализацией, это еще одна область, где могут возникнуть незапланированные расходы. То же самое происходит, если недвижимость обслуживается скважиной, бурение которой может быть дорогостоящим. При строительстве дома всегда будут разные расходы.

Часто задаваемые вопросы о ссуде на строительство

1. Сложно ли получить ссуду на строительство?

Строительный кредит получить сложнее, чем традиционное финансирование.Получить ссуду на строительство сложнее, потому что кредитор берет на себя дополнительные риски. До и во время строительства у банка нет материального актива.

Вам понадобится хороший кредитный рейтинг.

2. Ставки по строительным кредитам выше, чем по обычным ипотечным кредитам?

Да. Процентная ставка по ссудам на строительство обычно выше, чем текущая процентная ставка по обычной ипотеке. Нет ничего необычного в том, чтобы платить процентную ставку на один процент выше.

3. Что покроет новый жилищный кредит?

Строительные ссуды могут покрывать многочисленные расходы, включая покупку земли, разрешений на строительство, строительных материалов, постоянной арматуры, строительных работ, оплаты строителю и т. Д.

После завершения проекта у вас будет постоянное финансирование.

4. Могут ли ссуды на строительство включать землю?

Да, с ссудой на строительство ваша общая сумма ипотеки может включать стоимость земли вместе со стоимостью строительства собственности.

5. Можно ли получить ссуду FHA на строительство?

Да. FHA предлагает ссуду на строительство. Как и в случае с традиционной ссудой FHA, вы можете внести 3,5 процента. Федеральное управление жилищного строительства поддерживает эти виды строительных ссуд.

6. Можно ли вычесть проценты по кредиту на строительство из налогов?

Да. Вам разрешается удерживать проценты по ссуде на строительство, если она обеспечена домом, в который вы въезжаете. Строящийся дом может претендовать на срок до 24 месяцев, но только в том случае, если он окажется вашим правомочным домом на момент заселения.

7. Может ли строительный кредит иметь фиксированную процентную ставку?

Да. Строительный кредит будет преобразован в постоянную ипотеку после завершения строительства. Как и в случае любой другой ипотеки, у вас будет возможность выбрать продолжительность ссуды и желаете ли вы, чтобы процентная ставка была фиксированной или регулируемой.

8. Когда нужен новый жилищный заем?

Если у вас есть участок земли и вы хотите, чтобы дом построил строитель, они могут потребовать, чтобы вы взяли ссуду на строительство.Некоторые строители предпочитают, чтобы проект финансировал собственник земли. Строитель получает оплату на контрактной основе, обычно процент от стоимости строительства в качестве прибыли.

9. Можно ли получить ссуду на строительство модульного дома?

Да, вы можете получить ссуду на строительство модульного жилья. Возможно, вы даже сможете получить ссуду на строительство дома из морских контейнеров, хотя это будет сложнее. Все меньше кредиторов выдают ипотечные ссуды на строительство контейнеровозов.По мере роста их популярности ситуация может измениться.

9. Когда вы сможете переехать в дом, имея ссуду на строительство?

При финансировании строительной ссуды вы, как правило, не можете переехать в дом до тех пор, пока город или город не предоставит разрешение на проживание.

Заключительные мысли по строительным займам

Надеюсь, теперь вы лучше понимаете, как работает новый жилищный заем. Финансирование строительства — это не ракетная наука, но требует немного большего планирования, чем традиционная ипотека.Будем надеяться, что советы по привлечению ссуды на строительство были полезны.

Вы должны лучше понимать процесс получения этого вида ипотеки. Убедитесь, что у вас есть квалифицированный строитель, и имейте в виду, что, вероятно, возникнут непредвиденные расходы, которые вы не планировали.

Дополнительные ресурсы по ипотеке

Получите более ценные советы по ипотеке в этих статьях журнала Maximum Real Estate Exposure.

• Кто может сделать первый взнос в качестве подарка — знаете ли вы, что при покупке дома кредитор разрешит вам получать деньги в качестве первого взноса из различных источников? В статье вы увидите полный обзор того, что вам нужно знать о подарках с предоплатой.
• Вопросы, которые задаст кредитор — когда вы подаете заявку на получение ипотечного финансирования, кредитор спросит о некоторых вещах, на которые вы должны быть готовы ответить. Посмотрите, что вам нужно знать.

Об авторе: Вышеупомянутая информация о недвижимости , как работают строительные ссуды , была предоставлена ​​Биллом Гассеттом, национально признанным лидером в своей области. Со счетом можно связаться по электронной почте [адрес электронной почты защищен] или по телефону 508-625-0191. Билл помогал людям въезжать и выезжать из многих городов Метровеста за последние 34 с лишним года.

Думаете продать дом? Я страстно увлечен недвижимостью и с удовольствием делюсь своим маркетинговым опытом!

Я обслуживаю продажи недвижимости в следующих городах Метроуэста, Массачусетс: Эшленд, Беллингем, Дуглас, Фрамингем, Франклин, Графтон, Холлистон, Хопкинтон, Хопдейл, Медуэй, Мендон, Милфорд, Миллбери, Миллвилл, Натик, Нортборо, Нортбридж, Шрусбери, Саутборо, Саттон, Уэйленд, Уэстборо, Уитинсвилл, Вустер, Аптон и Аксбридж, Массачусетс.

Сводка

Название статьи

Строительный заем: как работают строительные займы (видео)

Описание

Узнайте, как работает строительный заем, включая то, что потребуется кредитору, типы доступных строительных займов и кто их предоставляет.

Автор

Билл Гассетт

Имя издателя

Максимальное воздействие на недвижимость

Логотип издателя

Оценить ежемесячные затраты на размещение и амортизационные платежи с использованием текущих ставок

Текущие местные ставки по ипотеке

В следующей таблице показаны текущие 30-летние ставки по ипотеке, доступные в Лос-Анджелесе. Вы можете использовать меню, чтобы выбрать другие сроки кредита, изменить сумму кредита. или измените свое местоположение.

Понимание ссуд на строительство недвижимости

Построить новый дом — мечта многих американцев.Многие люди, возможно, никогда не будут действовать в соответствии с этим, в то время как многие другие обязательно сделают это: найти способы сэкономить и спланировать, и однажды построить дом, который они всегда хотели.

Хорошая новость в том, что если вы ищете помощи в достижении подобной мечты, есть программы и кредиты, которые готовы вам помочь. Сложность заключается в том, что ссуды на строительство недвижимости сложнее, чем обычная ссуда, поэтому вам придется немного больше работать.

Эта статья поможет вам понять некоторые основы ссуд на недвижимость для нового строительства, так что однажды вы также сможете получить свою долю американской мечты.

Что такое ссуды на строительство недвижимости?

Прежде чем углубляться в специфику типов ссуд и то, как они могут работать для вас, есть некоторые общие черты всех ссуд на строительство недвижимости, в том числе:

• банки — в то время как ипотечные компании могут быть наиболее распространены с обеспечением традиционной ипотеки, они, как правило, избегают сложности и риска ссуд на строительство недвижимости. Банки — это то место, где вам нужно сосредоточить свои усилия в поисках такого рода финансирования, чаще всего, а также некоторых государственных программ;
• земля — обычно недвижимость, на которой вы будете строить, включается в ссуду на строительство недвижимости.Но это не обязательно. Если вы уже владеете недвижимостью, вы действительно можете использовать ее в качестве залога и получить более выгодные условия по ссуде на строительство;
• планы — вам нужно будет предоставить подробные планы и графики, чтобы претендовать на этот вид финансирования. Ожидайте гораздо большей проверки, надзора и прямых действий с вашим кредитором;
• FICO — поскольку ссуду на строительство недвижимости часто не хватает дома в качестве обеспечения, оценка FICO заемщика намного важнее, чем она могла бы быть при другом финансировании.

Чаще всего строительные ссуды представляют собой краткосрочные ссуды (на один год или меньше), которые после завершения строительства превращаются в более длительную и более обычную ипотеку. Большая часть обычно составляет 15 или 30 лет.

Получив строительный кредит под обеспечение, вы получите рассрочку платежа за первый год строительства. Они находятся на заранее установленном графике розыгрыша, чтобы покрыть расходы на строительство. В период строительства вы будете вносить только процентные платежи, как правило, по переменной ставке.

Ожидайте, что ваш кредитор будет регистрироваться каждый раз перед выплатой средств на период использования, чтобы убедиться, что проект придерживается графика, предварительно одобренного вами, застройщиком и кредитором. Все работает в соответствии с графиками и основными этапами, которые вы четко изложили кредитору для обеспечения финансирования.

Более конкретно, то, как работает ссуда, зависит от типа ссуды, которую вы обеспечиваете, и от того, кому вы ее обеспечиваете.

Виды ссуд на строительство недвижимости

Существует два типа ссуды на строительство недвижимости: автономная ссуда на строительство и ссуда на постоянное строительство.Хотя у них есть общие черты, о которых уже упоминалось, они различаются по преимуществам, которые они могут предоставить вам как заемщику.

• Автономные ссуды на строительство: Название этой ссуды немного сбивает с толку, поскольку она также БУДЕТ включать долгосрочную ипотеку. Но уникальная особенность здесь заключается в том, что строительный заем обрабатывается как отдельный заем по отношению к последующей ипотеке — кредитор использует первый заем, чтобы вы были привязаны к обеспечению более крупного второго. Обычно у вас будет два комплекта закрытия (и связанных с этим расходов) с этим типом ссуды — вначале, а затем снова по мере рефинансирования более крупного ипотечного кредита.Процентная ставка меняется в течение периода строительства и становится фиксированной для ипотечной части. Платежи, производимые во время строительства, являются только процентными, а затем вы оплачиваете свой баланс, переводя основную сумму в свою 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой.
• Ссуды от строительства до постоянных: более распространенный тип ссуды на недвижимость, он объединяет два ссуды (строительство, ипотека) в одну 30-летнюю ссуду с фиксированной ставкой. Этот тип ссуды обычно требует большего от заемщика с точки зрения первоначальных взносов и кредитного рейтинга.Явное преимущество, которое он имеет перед другими, — это единый набор затрат на закрытие для получения полной суммы кредита и возможность установить процентную ставку раньше.

Одно из преимуществ автономной ссуды — для людей, которые уже владеют недвижимостью и могут захотеть продать ее, когда их строительство будет завершено. Автономный кредит позволит этому заемщику вложить больше денег после продажи своего существующего дома, чего они не могли сделать с другим типом кредита.

Автономный дом также может помочь людям, у которых меньше авансовых денег, попасть в свою собственность, потому что они могут использовать готовый дом в качестве залога для обеспечения более высокой ставки по ипотеке.

Другая стратегия — обратиться к правительству за любыми существующими программами, которые могут быть применимы к вашей ситуации.

Варианты строительных кредитов FHA и VA

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) использует ссуды FHA, чтобы помочь большему количеству покупателей найти дома. Эти ссуды с низкими первоначальными взносами и затратами на закрытие сделки с легкой квалификацией для получения кредита могут открыть возможности для более широкого круга соискателей. Эти черты справедливы в отношении ссуд FHA на строительство недвижимости.

ссуд FHA на строительство являются постоянными, что означает только одно закрытие. Основные преимущества этой ссуды по сравнению с той, которую вы могли бы получить в банке, включают:

• Может быть разрешен более высокий уровень DTI (отношение долга к доходу);
• Снижение первоначальных взносов до 3,5%;
• Программа федерального страхования со специальными консультантами и ресурсами.

Строительный кредит FHA будет иметь еще несколько условий, таких как право собственности на землю, участвующую в сделке.Если вы владели землей более шести месяцев, вы не можете претендовать на получение этой ссуды.

Ваш город также должен будет предоставить свидетельство о заселении после детального осмотра собственности после периода строительства. Через 60 дней после выдачи ссуды начнется погашение.

Ветеранские опции

ветеранов вооруженных сил США могут иметь дополнительные возможности для рассмотрения. Хотя VA не предлагает никаких ссуд, некоторые квалифицированные кредиторы VA предложат ссуды на строительство VA.

Хорошая новость заключается в том, что для их получения используются те же критерии, что и для жилищного кредита VA. Однако проблема заключается в том, чтобы найти кредитора VA, который их предлагает: они часто считаются слишком рискованными, поэтому на рынке они не распространены.

Как только вы найдете поставщика ссуды на строительство VA, вам нужно будет придерживаться очень строгого набора руководящих принципов и правил в отношении собственности и готового здания, чтобы соответствовать правилам VA и требованиям к собственности. В среднем на закрытие уходит 45-60 дней, что является большим сроком для любого типа ипотеки.

Преимущества строительной ссуды VA, которая носит постоянный характер, включают:

• Потенциально получить ссуду с низкой или даже нулевой суммой денег;
• Мягкие кредитные требования;
• Отсутствие PMI (частное ипотечное страхование) и низкие процентные ставки.

Настоящая проблема в получении строительной ссуды VA — найти кредитора и строителя, которые устраивают сделку. Риски, дополнительные документы и задержки делают эти ссуды более редкостью на нынешнем рынке … но ветераны, безусловно, могут извлечь выгоду из дополнительных усилий, направленных на их поиск и обеспечение.

Осуществление мечты

Если вы мечтаете о строительстве собственного дома, вы должны быть счастливы, что существуют кредитные программы, разработанные специально для того, чтобы помочь вам в достижении этой цели.

Вы должны приложить дополнительные усилия, чтобы найти кредитора, предлагающего ваш кредит, а также сэкономить на более крупном первоначальном взносе, который обычно требуется. Вы также захотите повысить свой кредитный рейтинг, поскольку он будет играть большую роль в вашей квалификации.

Если вы сами не являетесь лицензированным подрядчиком, вам нужно будет найти для работы строителя, который понимает ваши потребности в финансировании.Вам потребуются планы и графики для подачи на финансирование, и у вас будет несколько контрольно-пропускных пунктов во время строительства, чтобы все было в порядке.

Вы получите деньги в течение периода розыгрыша, в течение которого вы платите только проценты по кредиту. После сборки у вас будет 15- или 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой, и вы заплатите один или два набора закрывающих расходов, чтобы добраться до нее, в зависимости от типа вашей ссуды.

Как видите, ссуды на строительство недвижимости, несмотря на их сложность, предоставляют возможности и потенциал для многих потенциальных покупателей жилья.Хотя они могут быть не такими популярными и распространенными, как другие виды ипотеки, они, безусловно, могут стать ключом к тому, чтобы помочь вам построить дом своей мечты.