Дают ли ипотеку под строительство дома: Как взять ипотеку на строительство и покупку дома. Главное

Ипотека на строительство частного дома в Москве

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Москвы. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Москвы.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

В России начали выдавать ипотеку на землю и строительство дома без дополнительного залога — Недвижимость

МОСКВА, 20 июня. /ТАСС/. Ипотечный продукт на покупку земельного участка и строительство на нем индивидуального жилого дома подрядной организацией запущен в России, причем заемщику не требуется предоставлять дополнительный залог. Об этом рассказали ТАСС в Банке ДОМ.РФ.

«Главное отличие — для оформления такой ипотеки не потребуется поручительства или залога в виде иной недвижимости. Залогом становится земельный участок, а после завершения строительства — участок и дом. При этом с банком не надо согласовывать смету и договор подряда, достаточно предоставить его для оформления ипотечной сделки. Кроме того, не предусмотрена повышенная процентная ставка на этапе строительства дома», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Отсутствие дополнительного обременения — это стимул для желающих построить дом на своем участке, прокомментировала ТАСС новый ипотечный продукт руководитель Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства Елена Николаева. «Мы много говорили на последнем совещании у вице-премьера Виталия Мутко, что в принципе нет работающего ипотечного продукта на строительство дома на собственном участке, он формально присутствует в линейках некоторых банков, но на практике получить такую ипотеку практически невозможно», — сказала она. Николаева напомнила, что разработать программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) поручил ранее правительству и Банку России президент Владимир Путин.

Где можно построить дом в ипотеку

В банке рассказали, что в качестве пилота программа запущена в Московском регионе для двух подрядчиков, после чего будет масштабироваться на другие субъекты и компании. Программа стала новой для загородного рынка, рассказал ТАСС Артур Григорян, руководитель компании «Kaskad Недвижимость», входящей в пул подрядчиков банка. «Раньше для того, чтобы приобрести у нас коттедж с помощью ипотечного кредитования, он обязательно должен был быть построен, сдан в эксплуатацию и оформлен в собственность», — говорит он. При этом условия получения кредита были очень жесткими, средняя ставка составляла около 13,5%, тогда как у Банка ДОМ.РФ — 11%, добавил девелопер.

Несмотря на то, что почти половина вводимого в России жилья относится к индивидуальному, кредитование такого строительства до сих пор не развито. Не все банки хотят выдавать кредит на строительство дома, поскольку в случае проблем у заемщика в залоге у них остается земля, продать которую на сегодняшнем рынке непросто, указывает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум». Тот факт, что одним из основных документов для выдачи ипотеки стал договор с подрядной организацией, составившей смету, позволяет банку адекватно оценить риски и сумму кредита, а также сроки строительства. «Самостоятельная стройка, как показывает практика, может затянуться на десятилетия, что не выгодно кредитору, так как он получает неликвидный актив», — указывает она.

Привлечение аккредитованных подрядчиков, которые осуществляют строительство по типовым проектам, гарантирует, что возводимое жилье будет соответствовать стандартам качества, что обеспечит ликвидность предмета ипотеки, добавили в банке. Ранее банк ДОМ.РФ запустил программу, которая предполагала приобретение жилого дома с земельным участком путем заключения договора участия в долевом строительстве, однако речь фактически шла о блокированной застройке и приобретении таунхаусов с земельным участком в рамках. Теперь у заемщиков появилась возможность приобрести землю и построить на ней собственный дом, заключили в кредитной организации.

Ипотека на строительство частного дома. Основные нюансы.

О собственном жилье мечтает каждая семья, если детей много, то все они желают поселиться в отдельной комнате, да и для представителей старшего поколения требуется простор. С комфортом разместиться в ограниченном пространстве городских квартир удастся далеко не каждом большому семейству. Помочь способна ипотека на строительство частного дома.  Поскольку квадратные метры в загородном доме позволяют создать отдельное пространство для каждого. Приобрести вместительный дом, да еще и устраивающий всех членов семьи, затруднительно. При помощи банка можно получить недостающую сумму в кредит, чтобы по собственному проекту построить дом с учетом интересов всех близких.

Нюансы кредитования загородного строительства

Основным отличием такого кредитного продукта, как ипотека на строительство частного дома, является получение денег еще до сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию. Целевой кредит может выдаваться частями. Каждый завершенный этап строительства может служить основанием для перечисления следующей части займа.

Такая процедура выдачи заемных средств удобна не только банку, но и клиенту, ведь ему не придется платить лишнее за то время, пока деньги «не работали» и ждали своего часа.

Проценты начисляются только за период фактического использования средств и только за реально истребованные суммы. Если удалось сэкономить, то долговая нагрузка снизится.

Обязательным при оформлении ипотеки на частный дом остается и внесение первоначального взноса из собственных средств. При обращении в банк нужно подтвердить уже произведенные расходы на покупку стройматериалов или на оплату работы строителей. Размер такого взноса зависит от требований банка и может достигать 10-50% от общей суммы затрат на строительство.

В некоторых случаях можно использовать для этих целей средства семейного (материнского) капитала. Тогда первоначальный взнос будет внесен из Пенсионного Фонда, а оставшуюся сумму предоставит банк. Так можно приступить к строительству и вовсе без вложений.

Для того, чтобы понимать, какую именно сумму первоначальных вложений потребуется внести из своего кошелька и сколько денег взять в банке, необходимо составить общую смету расходов. Узнать приблизительные данные по предстоящим расходам на новый дом загородом позволит калькулятор расчета стоимости строительства дома. Этот онлайн инструмент создан специально для предварительного планирования затрат на возведение различных строений. Но конечный результат зависит от выбранного застройщика, поэтому прежде чем оформлять ипотеку придется найти фирму, которой вы готовы доверить возведение вашей крепости.

Что может быть обеспечением по ипотеке на дом?

Покупка готового жилья по ипотеке является вполне привычной и понятной сделкой – банк добавляет денег на приобретение квартиры, одновременно регистрируя обременением на эту недвижимость. Таким образом, купленная в кредит квартира остается залогом до полного возврата средств, а продать ее в обход банка-кредитора невозможно. Именно это делает ипотеку наименее рискованным для банка продуктом, а для заемщика – кредитом с минимальной ставкой и переплатой.

Ипотека под частный дом может быть оформлена даже в случае, если он еще не достроен. Объектом залога при этом становится один из следующих вариантов недвижимого имущества:

• Земельный участок, где дом и будет находиться, при этом следует учитывать соответствие его назначения – он должен принадлежать к категории земель для индивидуального-жилищного строительства, а не к землям сельхозназначения или дачного товарищества;

• Недострой, зарегистрированный как объект незавершенного строительства, то есть дом может стать залогом еще на стадии «фундамента»;

• Любой другой объект недвижимости, который находится как в собственности самого заемщика, так и других лиц, готовых выступить предоставить его в залог.

При этом дополнительным условием может быть страхование от ряда рисков, в том числе:

• личное страхование жизни и здоровья заемщика в пользу банка-кредитора на всю сумму запрашиваемых обязательств и на весь период использования заемных средств;

• имущественное страхование объекта незавершенного строительства от  ущерба в результате разгула стихии и действий третьих лиц;

• титульное страхование от потери права собственности на землю из-за проблем с оформлением сделки приобретения земли или из-за мошенничества с документами.

Банк может настоять на оформлении одного или сразу нескольких видов страховок. При наступлении страхового случая, указанного в любом из этих полисов, компенсация по решению банка направляется на погашение части кредита.

Если же ипотека на недостроенный частный дом заемщиком не погашается, банк может настоять на расторжении договора и изъять заложенную недвижимость через суд.

Совет: перед началом стройки обязательно получите разрешение на строительство частного дома. Или можете рискнуть и понадеяться на продление дачной амнистии.

Условия предоставления данного кредита

Чек-лист при выборе кредитного продукта на строительство загородного дома должен включать следующие пункты:

• Требования к самому возводимому объекту, земельному участку и его местоположению;

• Требования к застройщику и этапам возведения и регистрации загородного дома;

• Условия перечисления заемных средств;

• Размер необходимой доли собственных средств и условия подтверждения собственных затрат на строительство;

• Необходимое обеспечение и предмет ипотеки;

• Непосредственно параметры кредитного продукта – предельные суммы, сроки, ставки, дополнительные комиссии.

Чем меньше риск банка при финансировании возведения загородного дома, тем выгодней условия заимствования. При большом взносе из своего кармана и наличии ликвидного обеспечения проценты будут ниже. Об этом стоит помнить при обращении за кредитом.

Ипотека на покупку частного дома может выбрана лишь после изучения всех этих критериев по конкретному предложению банка. От них зависит не только шансы на одобрение запрашиваемого кредита, но и удобство взаимодействия с банком. Кроме того, совокупность этих факторов влияет и на переплату по кредиту.

Сюжет о том как получить ипотеку:

Перед тем как брать ипотеку ОЧЕНЬ НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендую посмотреть данное видео: 

Дачная ипотека — неудачный вариант

После того как Конституционный суд РФ в 2011 году «разрешил прописку на даче», а вернее, признал не соответствующим Конституции запрет на регистрацию граждан в жилых строениях, расположенных на садовых участках, относящихся к землям сельхозназначения, успел сформироваться миф, что прописаться на даче так же просто, как в любом другом доме. А значит, можно и в банки обращаться за ипотекой на строительство загородного дома на территории садового кооператива. Так ли это?

Из истории вопроса

Еще в 2008 году граждане, у которых кроме дачи не было никакого жилья, обратились в Конституционный суд. Суд встал на их сторону, признав положения закона «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан», которые ограничивают право граждан на регистрацию в дачном доме, не соответствующими Конституции РФ. Тогда речь шла о дачах, расположенных в пределах населенных пунктов. В 2011 году история, как уже было сказано, повторилась и в отношении домов, расположенных на землях сельхозназначения. Прописаться отныне можно в любом пригодном для жилья доме. Но пока не устранены противоречия в российском законодательстве и не внесены изменения в закон, не соответствующий Конституции — главному закону страны, для решения вопроса о дачной прописке нужно обязательно обратиться в суд. Суд будет на стороне заявителей. Но станет ли это плюсом для собственника, если речь идет о банковском кредите?

Оценить очень сложно

Разрешена прописка или нет в дачном доме — для банка это не самый первый вопрос. Его интересует ликвидность залога. По словам банкиров, даже оценка обычного загородного дома довольна проблематична. Если речь идет о недвижимости на территории садового кооператива, то задача только усложняется. Это нетиповое жилье, стоимость которого можно оценить по внятным параметрам: квадратные метры, год постройки, инфраструктура, расположение в определенном ценовом поясе. Индивидуальность малоэтажного жилья в России трудно не заметить. Одно строение от другого отличается, как небо и земля. Начиная от архитектурных форм, на какую хватило фантазии собственника, до мест расположения, где не ступала нога профессионального оценщика. Так что, продать ипотечному покупателю свой дом, какой бы он ни был хороший по характеристикам, даже с возможностью прописки, будет очень сложно. В банке просто не одобрят выбор заемщика. Да и самому собственнику взять ипотеку для строительства дома на дачном участке также довольно сложно. «Чаще всего, когда речь идет о дачной ипотеке, подразумевается, что заемщик хочет получить кредит на строительство дома на дачном участке, то есть речь об ипотеке под залог земельного участка. Банки плохо дают кредиты „под землю“, даже когда речь идет о землях населенных пунктов, ведь в таком случае очень сложно оценить предмет залога. Мы рекомендуем заемщику взять кредит под залог имеющейся недвижимости. На эти деньги заемщик может построить загородный дом, в том числе и на дачном участке», — поясняет начальник отдела ипотечного кредитования Райффайзенбанка Наталья Брусницына.

Действительно, чаще всего встречаются программы, которые позволяют взять кредит в банке на покупку загородного жилья под залог имеющейся недвижимости, которая находится в собственности заемщика. Такие программы есть во многих банках Екатеринбурга. Оценить их можно на нашем портале

Упоминание о возможности приобретения дачного участка или дома есть только у Сбербанка. Остальные банки предпочитают не работать с объектами, ликвидность которых оценить практически нереально.

Что касается индивидуального дома или коттеджа на землях поселений, то возможна также ипотека на загородные объекты под залог приобретаемого жилья. Но данные программы ориентированы, прежде всего, на коттеджи, таунхаузы в организованных коттеджных поселках, с понятной инфраструктурой и типовой застройкой, максимум — на дома, расположенные в населенных пунктах, с учетом удаленности от Екатеринбурга. Предложения можно оценить на нашем портале.

Из новинок — программа МБРР «Загородный дом» на приобретение загородной недвижимости на вторичном рынке. Предметом покупки может быть сблокированный дом с земельным участком, индивидуальный дом с земельным участком в собственности или на правах аренды. В залог берется приобретаемое жилье. «Наша программа рассчитана на людей, желающих взять ипотеку на загородное жилье, в том числе на покупателей коттеджей и индивидуальных домов с землей в поселках, приближенных к Екатеринбургу. Если это организованный коттеджный поселок, то дом может быть расположен на расстоянии до 120 км от Екатеринбурга, если неорганизованный — до 50 км. Дом с землей в населенном пункте может стать альтернативой дому в дачном кооперативе. Если речь все же идет о покупке дачного участка с домом, то банк может предложить ипотеку под залог имеющегося жилья», — комментирует руководитель проектов Управления розничного бизнеса МБРР Олеся Каметова.

Очень часто банки среди условий загородной ипотеки указывают местонахождение коттеджа или дома, это может быть удаленность от Екатеринбурга или упоминание, что объект должен находиться в организованном коттеджном поселке, иногда прямо указывается конкретный поселок (например, Сберинвестбанк кредитует на участие в застройке коттеджного поселка «Николин ключ» в поселке Кашино). Порой отдельно поясняется, что невозможно приобретение объекта на земле с особым режимом использования, то есть дачный дом по этой программе не купить. Редкие банки готовы выдать ипотеку под строящиеся объекты, объекты незавершенного строительства, среди них: ЮниКредит Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Связь-банк, Банк «Открытие» филиал «Губернский», Национальный Резервный Банк (под строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, с приобретением объемных модулей производства ООО «ЗОМЗ»).

Большая редкость — ипотека земли, когда в залог берется приобретаемый участок. При этом сказать, что такие предложения вообще отсутствуют на рынке, нельзя. Такой вариант предлагает Сбербанк. Кроме того, Банк СОЮЗ предлагает кредит для любителей загородного жилья под названием «Земельный» на приобретение земельного участка, причем в залог идет сама земля. Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» готов выдать кредит на земельные участки, расположенные вблизи от Екатеринбурга, около п. Черданцево и п. Рассоха, также под залог покупаемого объекта, что является земельной ипотекой в чистом виде. У Банка Москвы есть программа с говорящим названием «Кредит на строительство жилого дома под ипотеку участка». Среди требований программы — залог земельного участка, а также (при наличии) строящихся или построенных на нем принадлежащих залогодателю зданий и сооружений незавершенного строительства.

Пожалуй, только Сбербанк предлагает весь комплекс — приобретение и (или) строительство дачи (садового дома), других строений потребительского назначения, в том числе незавершенного строительства, а также приобретение земельного участка. Но вполне возможно, для покупки такого вида недвижимости все же потребуется дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имеющегося жилья.

Собственно, с чего начали, тем можно и завершить обзор ипотечных программ на покупку малоэтажного загородного жилья. А именно — тем, кто хочет купить или построить дом на имеющемся дачном участке или купить землю в садовом кооперативе с целью строительства жилого дома, стоит либо переориентироваться на жилой дом с участком в поселках близ Екатеринбурга, либо рассмотреть программы кредитования под залог имеющегося жилья. Еще один вариант — оформить потребительский кредит. Но это тема другого разговора.

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом — Недвижимость РИА Новости, 08.06.2020

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее. На резко ставшую… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2020

2020-06-08T15:49

2020-06-08T15:49

2020-06-08T16:02

материнский капитал

банки

сбербанк россии

втб

россельхозбанк

ипотека

загородная недвижимость

жилье

f.a.q. – риа недвижимость

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24. img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_76ccdcbfbe5d97ef015fb50d505b1174.jpg

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее. На резко ставшую востребованной загородную недвижимость все еще сложнее получить кредит, хотя в стране действует программа льготной сельской ипотеки со ставками того самого «европейского уровня» – от 0,1%. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», какие объекты можно приобрести на этих условиях, что предлагают банки тем, кто не вписался в льготную программу и какие требования есть для заемщиков. Материал подготовлен при участии экспертов Россельхозбанка, Сбербанка, банка «Дом.РФ», банка ВТБ, руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова, директора по маркетингу «Доброград девелопмент» Анны Комаровой и заместителя руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяны Решетниковой.

https://realty.ria.ru/20200428/1570680412.html

https://realty.ria.ru/20200413/1569869286.html

https://realty.ria.ru/20200311/1568414734.html

https://realty.ria.ru/20200303/1567942942.html

https://realty.ria.ru/20180402/1517750506.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_010ccdccb538ba69cd21fd193628c5ce. jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

материнский капитал, банки, сбербанк россии, втб, россельхозбанк, ипотека, загородная недвижимость, жилье, f.a.q. – риа недвижимость

ЖК «Новая Рига»: ипотека и выгодные цены на квартиры в новостройке от застройщика

Окружение

Все необходимое – рядом

Вокруг микрорайона удивительное разнообразие кофеен, ресторанов, торговых центров, спортивных объектов и развивающих центров, также неподалеку горнолыжный комплекс «Снежком», теннисный центр «Жуковка», автодром Moscow Raceway, спортивно-развлекательный центр «Каток. ру» и один из крупнейших в Европе кинотелекомплексов «Главкино».

Аптека

Смарт Фарма

‘
},

{
cords: ‘55.775272,37.239912’,
pin: ‘

Аптека

ГорЗдрав

‘
},

{
cords: ‘55.758937,37.236088’,
pin: ‘

Аптека

36,6

‘
},

],

2: [

{
cords: ‘55.756022,37.236891’,
pin: ‘

Магазин Дачник

‘
},

{
cords: ’55. 758631,37.23729′,
pin: ‘

ТЦ

Ильинский

‘
},

{
cords: ‘55.788554,37.249658’,
pin: ‘

ТЦ

Major Mall

‘
},

],

4: [

{
cords: ‘55.75882,37.246422’,
pin: ‘

Начальная школа

Екатерининский Лицей

‘
},

{
cords: ‘55.764616,37.223287’,
pin: ‘

МБОУ

Ильинская СОШ

‘
},

{
cords: ‘55.787866,37.222363’,
pin: ‘

Частная школа

Лицей Ковчег-XXI

‘
},

],

5: [

{
cords: ’55. 768503,37.249574′,
pin: ‘

Детский сад

Cosmo Сад

‘
},

{
cords: ‘55.76758,37.255488’,
pin: ‘

Частный детсад

Теремок

‘
},

{
cords: ‘55.77273,37.254922’,
pin: ‘

Детский сад

Непоседы

‘
},

{
cords: ‘55.75882,37.246422’,
pin: ‘

Детский сад

Екатерининский Лицей

‘
},

],

6: [

{
cords: ‘55.77194,37. 247403′,
pin: ‘

Кофейня

Кофепорт

‘
},

{
cords: ‘55.77109,37.252073’,
pin: ‘

Семейное кафе

Fratelli

‘
},

{
cords: ‘55.770056,37.253126’,
pin: ‘

Ресторан

Бавария Волд Дорф

‘
},

{
cords: ‘55.782508,37.235991’,
pin: ‘

Ресторан

Бургер Кинг

‘
},

],

7: [

{
cords: ‘55.770325,37.24682’,
pin: ‘

Магазин продуктов

Фасоль

‘
},

{
cords: ’55. 760829,37.242441′,
pin: ‘

Супермаркет

Магнолия

‘
},

{
cords: ‘55.758474,37.236917’,
pin: ‘

Магазин продуктов

Да!

‘
},

{
cords: ‘55.769754,37.252941’,
pin: ‘

Магазин продуктов

Местный Фермер

‘
},

{
cords: ‘55.782567,37.235522’,
pin: ‘

Продуктовый гипермаркет

Карусель

‘
},

],
}
;

Медицина

Торговые центры

Школы

Детям

Рестораны и кафе

Магазины

Спрос на деревянные дома в России вырос в 2,5 раза!

За последний год в нашей стране значительно увеличился интерес к строительству и покупке домовладений из древесины. Причиной тому послужили несколько факторов. Подробнее об этом рассказали эксперты рынка.

О росте интереса россиян к частным домовладениям из натуральных стройматериалов сообщили в пресс-службе Ассоциации Деревянного Домостроения. По данным АДД, спрос на дома из дерева по итогам I квартала 2021 г. в среднем по России оказался в 2,5 раза выше, чем за тот же период прошлого года. Более того, эксперты уверены, что данный тренд сохранится и получит развитие.

Как рассказали в Ассоциации, резкий рост спроса на индивидуальное жилье начался еще в прошлом году. Причиной тому стали ограничения, вводимые повсеместно из-за пандемии коронавируса. Режим самоизоляции для жителей больших городов оказался отличным стимулом приобрести загородный дом, например, купить дачу в Подмосковье или хотя бы снять коттедж на длительный срок, чтобы «самоизолироваться» со всей семьей с комфортом. В некоторых компаниях – участницах Ассоциации признаются, что до сих пор отрабатывают заказы, оформленные еще в прошлом году, так много их тогда поступило.

Сегодня, несмотря на улучшение эпидемиологической обстановки и снятие многих ограничений, спрос на покупку индивидуальных домов остается стабильно высоким. На руку данному сегменту сейчас играют ограничения, связанные с отдыхом за рубежом. Многие вместо того, чтобы поехать отдыхать в Турцию, Египет, на европейские или другие пляжные курорты, решают снять дачу на длительный период или переселиться на все лето в собственный деревянный дом. «Кроме того, деньги, которые ранее планировали потратить на поездки и туры, сейчас остались свободными, а потому люди вкладывают их в ремонты, покупку земельных участков и строительство загородных домов», — добавляют в пресс-службе Ассоциации. Вместе с этим россиянам стали более доступны кредиты на индивидуальное жилищное строительство, и даже целевая ипотека.

Высокий спрос, ожидаемо, привел и к росту цен как на готовые дома, так и на пиломатериалы. Но даже подорожание «загородки» не смогло существенно снизить интерес россиян к покупке и строительству индивидуального жилья. Эксперты АДД прогнозируют, что продажи деревянных домов в России продолжат расти, как минимум, до конца нынешнего года. К декабрю рост может составить от 10% до 20-30 %.

Источник:
ГдеЭтотДом.РУ

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем ценных бумаг

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»>
  M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Финансовых шагов к строительству дома

Как построить (и заплатить за) дом своей мечты

Сегодняшние напряженные рынки жилья и низкие процентные ставки привели к росту цен на жилье во многих областях.

Вместо того, чтобы конкурировать за покупку существующего дома, вы можете подумать о строительстве нового дома.

Есть большие преимущества в строительстве собственного дома: у вас есть контроль над планировкой и материалами, вы можете выбрать место, и нет конкуренции со стороны других покупателей.

Однако финансирование проекта строительства дома сложнее, чем покупка существующего дома. Поэтому важно понимать процесс и связанные с этим затраты, прежде чем вмешиваться.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (2 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Строительство дома: основы

Строительство дома сильно отличается от покупки дома вне рынка, особенно когда речь идет о финансировании стоимости строительства.

Ипотечный кредит на существующий дом довольно прост: вы берете один заем, который включает одно заявление, на оценку, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

При строительстве нового дома процесс может быть сложным. Следует рассмотреть не только ипотеку, но и финансирование земли, труда и материалов.

Если вы планируете построить дом, помните следующее:

• Для финансирования проекта дома вашей мечты может потребоваться серия ссуд с многократным оформлением документов и сборов. Однако определенные кредитные программы и кредиторы могут объединить этот процесс.
• Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут помочь вам профинансировать землю, строительство и ипотеку с помощью единой ссуды.
• Ожидайте внесения большего первоначального взноса за строительство. ссуды, чем для традиционной ипотеки — обычно от 20% до 25% (по сравнению с всего лишь 3% для покупки дома)
• Важно планирование. Кредитор должен утвердить вашего застройщика и ваши планы строительства вместе с вашими личными финансами
• Строительство и покупка — Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения, но могут быть одинаковыми во многих областях

Если вам нужен индивидуальный дом в идеальном месте — и у вас есть время и деньги, чтобы получить ссуду на строительство — строительство нового дома может быть отличным выбором.

Если вы спешите, возможно, вам лучше купить уже существующую недвижимость вне рынка.

Покупка дома обычно происходит быстрее, чем его строительство, и у вас, как правило, меньше препятствий для таких вещей, как первоначальный взнос и кредитный рейтинг.

Изучите варианты жилищного кредита для строительства или покупки (2 июня 2021 г.)

Как работают ссуды на строительство

Для постройки собственного дома может потребоваться одна, две или даже три отдельных ссуды. Например, вам нужно финансирование на:

• Купить землю
• Оплатить строительные расходы
• Погасить земельный участок и строительную ссуду с помощью стандартной ипотеки, которую можно погасить в течение 30 лет

«Настоящие» строительные ссуды обычно являются краткосрочными ссудами. 6-18 месяцев.Они используются только для финансирования жилищного строительства (не земли или постоянной ипотеки). И в большинстве случаев вы платите проценты только за то, что занимаетесь.

Ставки по ссудам на строительство обычно представляют собой переменные процентные ставки, основанные на основной ставке плюс определенный процент

Некоторые программы позволяют включать проценты по строительному кредиту в постоянное финансирование. Это может быть полезно, если вы также пытаетесь оплатить существующую ипотеку или арендную плату при строительстве нового дома.

Сколько стоит ссуда на жилищное строительство?

Ожидайте, что вы заплатите больше за финансирование строительства, чем за традиционный жилищный заем, даже если стоимость строительства или покупки практически одинакова.

Кредиты на строительство нового жилья стоят дороже по нескольким причинам:

• Больше риска — Кредиторы берут на себя больший риск, потому что процесс строительства включает больше переменных. А дом, используемый в качестве «залога» для суммы ссуды, еще не существует. Этот риск выражается в более высоких процентных ставках по сравнению со стандартными ипотечными кредитами
• Больше документов — Деньги выплачиваются на разных этапах процесса строительства, и кредитор должен убедиться, что выполнено достаточно работы, чтобы оправдать следующий «розыгрыш» средств

Кредиторы также требуют освобождения от залога, доказывающего, что строители заплатили своим субподрядчикам до выдачи розыгрыша.

Розыгрыши могут проводиться поэтапно, например, кредитор может разделить проект на семь этапов и выпустить деньги на каждом этапе. Или они могут позволить строителям запрашивать деньги в зависимости от процента завершения.

В общем, чем больше разрешено розыгрышей, тем лучше для строителя. Однако каждый розыгрыш увеличивает ваши расходы из-за работы администратора.

Дешевле купить или построить дом?

Идея строительства нового дома может напугать вас, потому что вы считаете, что это более дорогой вариант.Но, в зависимости от местоположения и особенностей дома, стоимость строительства дома сопоставима с покупкой существующего дома.

Согласно исследованию Национальной ассоциации домостроителей, проведенному в 2020 году, строительство нового дома в среднем стоит 296 652 доллара.

Сайт недвижимости Zillow сообщает о средней цене существующего дома в 269 039 долларов.

Оба эти числа сильно различаются — в некоторых случаях на сотни тысяч долларов — в зависимости от штата и конкретного района, где вы планируете покупать или строить.

Подтвердите право на покупку дома (2 июня 2021 г.)

Виды строительной ссуды

Некоторые покупатели жилья используют до трех отдельных ссуд на строительство дома: одну ссуду на покупку земли, одну на строительство дома и одну для преобразования затрат на строительство в постоянную ипотеку (которая работает как типичный жилищный кредит).

Вы можете объединить эти шаги, особенно если ваш строитель готов финансировать затраты на строительство до тех пор, пока вы не воспользуетесь стандартной ипотечной ссудой для выплаты застройщика.

Или вы могли бы поискать ипотеку, которая финансирует весь процесс с помощью одной ссуды.

Единовременные ссуды на строительство

Некоторые кредиторы предлагают ссуды с «единовременным закрытием» или «постоянным строительством». Это строительные ссуды, которые конвертируются в традиционную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении вашего дома.

Например, программы Fannie Mae, FHA, VA и USDA предлагают единовременные ссуды на закрытие строительства.

Эти ипотечные кредиты требуют только одного закрытия, и вы получаете одобрение только один раз, что снижает риски двух процессов утверждения.Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы можете заблокировать свои проценты до начала строительства.

Для получения дополнительной информации см .:

Однако эти ипотечные программы труднее найти у основных кредиторов, поэтому вам следует подумать о том, чтобы присмотреться к ним, если вы хотите получить один из этих ссуд.

Получить отдельные ссуды для каждого этапа строительства может быть проще с точки зрения кредитора. Это также может дать вам больше контроля, потому что вы можете делать покупки по лучшим ставкам по каждой ссуде.

Однако использование двух или трех займов означает оплату двух или трех комплектов закрывающих расходов и многократное прохождение процесса андеррайтинга.

Проверьте варианты жилищного кредита (2 июня 2021 г.)

Постоянный заем Fannie Mae от строительства до постоянного проживания

Многие покупатели, предпочитающие стратегию «однократного закрытия», выбирают вариант ссуды Fannie Mae от строительства до постоянной.

С помощью этой программы вы не будете вносить ипотечные платежи, пока дом еще находится в стадии строительства.Вместо этого погашение кредита начинается после закрытия.

Как и любая ссуда от строительства до постоянной, Fannie Mae включит расходы на строительство в вашу постоянную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении.

Эта ссуда может создать «мгновенный доход от дома», поскольку Fannie Mae основывает соотношение ссуды к стоимости на строительных затратах, включая приобретение лота, при условии, что эта цифра ниже, чем конечная стоимость дома.

Например, если дом стоит 200 000 долларов, но оценщик оценивает его в 250 000 долларов, Fannie Mae все равно будет основывать свой LTV на 200 000 долларов затрат на строительство.Вы можете положить 40 000 долларов (20% от 200 000 долларов) и взять ссуду на 160 000 долларов.

Из-за того, что дом стоит 250 000 долларов, вы сразу получите 90 000 долларов собственного капитала (250 000 долларов за вычетом остатка по ссуде в размере 160 000 долларов). Важно помнить, что стоимость строительства и стоимость недвижимости сильно различаются в зависимости от штата.

Ссуды с двукратным закрытием

Другой вариант финансирования — это ссуда на строительство с двукратным закрытием — две отдельные ссуды. Сначала вы получите ссуду на строительство, а затем погасите ее, когда строительство закончится, путем рефинансирования в постоянную ипотеку.

Это означает подачу заявки на два разных займа с двумя закрытием и все связанные с ними затраты на закрытие для обоих.

Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был оформлен постоянный ипотечный кредит, прежде чем они выделят средства на строительство.

Эта стратегия с двумя займами дает вам гибкость в случае задержки строительства, требующей от вас продления срока ссуды на строительство.

И, возможно, у вас будет доступ к лучшим вариантам рефинансирования, чем ссуды на постоянной основе или с единовременным закрытием.

Какой строительный кредит лучше?

Прелесть ипотеки от строительства до постоянной заключается в том, что вы избегаете многократных заявок на получение ссуды, пакетов комиссионных сборов ссудодателя и сборов за правовой титул.

Однако главный недостаток заключается в том, что эти ссуды привязывают вас к строительному кредитору.

Вы не всегда знаете, какую ставку по ипотеке вам предложат, пока строительство не будет завершено. Или, если вы заблокированы, ставки, возможно, упали в период строительства, и вы сможете лучше работать с другим кредитором.

Одноразовые ссуды на строительство могут быть проще и стоить меньше авансовых платежей, но в конечном итоге вы можете получить более высокую ставку по ипотеке.

Никогда не принимайте постоянную ставку вашего кредитора, не сравнив текущие ставки по ипотечным кредитам своих конкурентов.

Одноразовая ипотека может сэкономить деньги за счет консолидации некоторых комиссий, но это не экономия, если проценты по постоянной ссуде значительно выше, чем текущие ставки по ипотеке.

Если вы планируете сохранить свой дом и ипотеку в течение многих лет, возможно, стоит заменить вашу постоянную ссуду на строительство на более выгодную. Вы также можете договориться о более низкой ставке со своим строительным кредитором, если принесете предложения от других кредиторов.

Рефинансирование строительной ссуды в ипотечную ссуду

Если вы используете краткосрочную ссуду на строительство, которая покрывает только расходы на строительство, вам, вероятно, потребуется рефинансирование в традиционную ипотеку после завершения строительства.

Люди, берущие ссуды только на строительство, могут быть собственниками-застройщиками, которые планируют выступить в качестве собственного подрядчика или сами возьмут на себя львиную долю строительства.

Многие ипотечные кредиторы не будут работать с собственниками-застройщиками, потому что они не могут быть уверены, что дом действительно будет основным местом проживания, а не сделкой по специальному заказу.

Вы также можете выбрать ссуду только на строительство, чтобы иметь больший контроль над постоянным финансированием.

Вы сможете делать покупки по самой низкой ставке по ипотеке, когда дом будет готов к заселению.

Как оформить заявку на рефинансирование строительного кредита

Когда строительство вашего дома будет завершено, начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам и брать интервью у кредиторов.Не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть во время строительства, потому что это увеличит вашу процентную ставку и затруднит одобрение.

Практически любая программа, открытая для традиционного домашнего рефинансирования, также должна быть доступна для вас. Получите несколько предложений от конкурирующих кредиторов и постарайтесь получить их в тот же день, чтобы вы могли провести эффективную оценку.

Как только у вас появится кредитор, как можно скорее получите одобрение вашего заявления. Вы не захотите дорогостоящих задержек, когда ваш дом будет готов к заселению.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на строительство дома?

90-дневный процесс утверждения строительных ссуд является обычным явлением, потому что кредитор должен одобрить проект и застройщика, а не только вы.

Ваш строитель должен предоставить кредитору планы строительства, включая описание материалов и разбивку затрат.

Строительные планы строителя должны включать планы этажей, высоту потолков, расписание — все, что потребуется для создания дома своей мечты.Опытные строители, скорее всего, уже знают о требованиях вашего кредитора.

Когда у кредитора есть планы строительства вашего застройщика, он оценит стоимость дома после его завершения.

Утверждение ссуды на строительство часто занимает до 90 дней. Само строительство дома может занять от 4 месяцев до года.

Ваш кредитор также оценит ваши личные финансы в процессе утверждения.

Для большинства программ вам нужна солидная кредитная история, хороший рейтинг FICO и надежный доход.Возможно, вам придется произвести погашение кредита во время строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы у вас была достаточная экономия на случай перерасхода средств и непредвиденных расходов.

Большинство кредиторов помогают в этом процессе, даже предоставляя пакеты одобрения застройщикам.

Однако политика утверждения, стоимость и условия займа могут значительно различаться. Поэтому сравните стоимость строительного кредита, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и внимательно опросите кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Начните одобрение жилищного кредита сегодня (2 июня 2021 г.)

Сколько времени нужно, чтобы построить дом?

В среднем на строительство дома может уйти от четырех до 12 месяцев.

Количество времени зависит от сложности работы, навыков строителя и внешних факторов, таких как погода.

На создание небольшого производственного дома на участке земли может уйти от четырех до шести месяцев. Создание огромного нестандартного дома на акре или более занимает 10–16 месяцев. Наличие рабочей силы и материалов также влияет на сроки завершения строительства.

Согласно переписи населения США, среднее время строительства также зависит от вашего местоположения:

Источник: У. S. Census, Характеристики нового жилья, 2018. Изображение: ThePlanCollection.com

Проблемы перед строительством часто замедляют выполнение проектов, когда расчистка и подготовка земли преподносят сюрпризы, особенно на больших участках.

Разрешение также может нарушить ваш график и может быть немного политическим. И ваш муниципалитет требует, чтобы вы получали разрешения, проверки норм и согласования на протяжении всего строительства.

Чем больше вы строите дом, тем больше вам потребуется терпения и настойчивости.

Выбор застройщика или подрядчика

Чтобы получить финансирование для проекта дома своей мечты, вам нужно будет работать с квалифицированным строителем или генеральным подрядчиком.

Возможно, вы представляли себя владельцем-строителем, и, возможно, у вас есть навыки, чтобы это произошло.

Но на самом деле вам нужно быть собственником-застройщиком с достаточно глубокими карманами, чтобы финансировать проект самостоятельно, потому что большинство банков не поддержат самостоятельный проект.

Кроме того, у большинства кредиторов есть стандарты для строителей, и если ваши стандарты не соответствуют им, вы не сможете финансировать строительство с помощью ипотечного кредитора.

Это может быть преимуществом для вас — защищая себя от неквалифицированных строителей, кредиторы также защищают вас.

Как найти квалифицированного строителя

Вы можете проверить лицензионный статус вашего строителя и обычно находить жалобы, ища в Интернете доску государственного подрядчика.

Или просто введите имя потенциального подрядчика, его местонахождение и слово «лицензия», чтобы получить эту информацию.

Проведите личное собеседование по крайней мере с тремя строителями или генеральными подрядчиками из вашего короткого списка и узнайте все, что можно, о том, как они выполняют строительные проекты.Знайте, совпадают ли ваши личности, потому что вы будете работать с ними почти ежедневно в течение шести месяцев или дольше.

Отметьте, что включено и что гарантировано (например, дефекты, перерасход и сроки).

Как и в любом дорогом контракте, не подписывайтесь ни на чем непонятном. Если вам нужно, обратитесь за помощью к агенту по недвижимости покупателя, специализирующемуся на новом строительстве, или к юристу по недвижимости.

Сколько я могу взять взаймы на строительство дома?

Когда вы покупаете существующий дом, вы можете профинансировать до 100% стоимости дома в зависимости от вашей кредитной программы.

Не так со строительными кредитами. Ожидайте, что ваш кредитор профинансирует от 75% до 80% окончательной стоимости вашего дома.

Это оставляет для вас, заемщика, авансовый платеж от 20% до 25%.

Кредиторы требуют крупных первоначальных взносов, потому что для строительства собственного дома требуется обязательство на срок до года или более. Заемщики, которые вносят значительный первоначальный взнос, с меньшей вероятностью уйдут в середине проекта.

Сумма, которую вы можете занять после внесения первоначального взноса, зависит от кредитной программы, которую вы используете.

FHA и обычные ссуды имеют разные максимумы, и кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты. Поэтому посоветуйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять в зависимости от типа ссуды и финансов.

Узнайте, сколько дома вы можете себе позволить

Вы контролируете наличные расходы на строительство дома, создавая доступный бюджет.

Когда вы узнаете, на что можете потратить, обратитесь к застройщику с хорошей репутацией, который знает местность и подскажет, что вы можете и не можете позволить себе включить в свой новый дом.

В Mortgage Reports есть калькулятор доступности жилья, который вы можете использовать, чтобы узнать, как ежемесячный платеж переводится в сумму ссуды или сколько жилья вы можете позволить себе с учетом ваших доходов и текущих расходов.

Начните с самого необходимого, добавив 10% -ный запас на случай перерасхода средств. Если вы можете позволить себе дополнительные удобства, добавьте их.

Затраты на строительство могут возрасти, поэтому разумно выделить для этого средства. По этой причине кредиторы часто закладывают от 5% до 10% на случай непредвиденных обстоятельств.

Например, если вы планируете потратить 200 000 долларов на строительство, вам, возможно, придется претендовать на ссуду в размере 220 000 долларов.

Строитель должен включить описание материалов и разбивку затрат, которые вам понадобятся при подаче заявления на ссуду на строительство.

Подтвердите максимальную сумму кредита (2 июня 2021 г.)

Строительство против покупки дома своей мечты

Строительство или покупка — это личный выбор, которым должны руководствоваться ваши личные финансы и предпочтения.

Как вы решите, рассмотрите эти плюсы и минусы.

Плюсы покупки существующего дома

Купить дом может быть быстрее и проще, чем построить.

Вы избежите непредвиденных задержек в процессе строительства, и вам не придется платить за аренду или ипотеку, ожидая завершения строительства нового дома.

Кроме того, существующие дома часто находятся в установленных жилых кварталах. Как правило, это означает, что у них будут взрослые деревья и ландшафт, который существенно повысит ценность дома.

Зрелые деревья и кустарники также могут снизить цены на энергию. Летом тень от высоких деревьев снижает затраты на охлаждение. Зимой взрослые деревья и кустарники снижают расходы на отопление, блокируя ветер.

Если вы покупаете в хорошо развитом районе, в нескольких минутах ходьбы могут быть такие удобства, как магазины, рестораны и развлечения.

Минусы покупки существующего дома

В зависимости от возраста, покупка существующего дома означает покупку всех его проблем.

Старые дома более изнашиваются, часто менее энергоэффективны и иногда могут требовать дорогостоящего обслуживания. Сколько их стоит и когда они понадобятся, зависит от возраста дома.

Около 50% среднего дома нуждается в замене в течение первых 30 лет эксплуатации. Дом с системой отопления или охлаждения, приборами или крышей, срок службы которого истек наполовину, означает, что вам, вероятно, придется заменить эти предметы.

Расходы на домовладение в сумме составляют тысячи долларов, в зависимости от того, какой ремонт или замена необходим и где вы живете.

Построив дом, вы можете не понести значительных затрат на обслуживание в течение первых 10 лет. И у вас наверняка будет какая-то гарантийная защита.

Исследования показывают, что дома, построенные после 2000 года, экономят своим владельцам 21% ежегодно на затратах на электроэнергию.

Подтвердите право на покупку дома (2 июня 2021 г.)

Плюсы и минусы строительства нового дома

Строительство дома дает вам возможность контролировать все решения, большие и малые, которые принимаются в новом доме — от площади складских помещений до высоты забора на заднем дворе.

Но есть и потенциальные подводные камни при строительстве нового дома. Вот что вам следует знать.

Плюсы строительства дома

Переоборудование существующего дома может оказаться дорогостоящим. Основным преимуществом строительства нового здания является то, что вы можете адаптировать его к своим вкусам и семейным потребностям.

Когда вы строите дом, вы можете поставить его там, где хотите, и создать нужную вам среду.

Новый дом также оснащен новейшими функциями, такими как энергоэффективные материалы, технологичная проводка и системы безопасности.

И вы почти полностью контролируете строительные материалы, используемые в вашем доме, а также стоимость строительства дома.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Это означает, что вы можете принимать как эстетические решения (например, паркет или ковер), так и практические решения. Например, вы можете избежать попадания токсинов в материалы, сделав внутреннюю среду более безопасной для вас и вашей семьи.

Помимо экологичности вашего дома, добавление приборов Energy Star или экологически чистых приборов делает его энергоэффективным, снижая затраты на коммунальные услуги. Вы можете инвестировать больше в одни области дома и меньше — в другие.

Есть и другие финансовые преимущества строительства собственного дома:

• Вы не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны, такие как готовый чердак или ковровое покрытие от стены до стены
• Вы можете получить большее соотношение цены и качества, поскольку получите желаемую планировку
• Расходы на техническое обслуживание и ремонт будут быть низким в течение первых 7-10 лет.Мелкий ремонт покрывается гарантией вашего дома, и у вас обычно есть гарантия от строителя на срок от одного до десяти лет.

. Маловероятно, что возникнут какие-либо неожиданные негативные сюрпризы, если вы выберете правильного строителя или подрядчика для своего проекта и получите ваш дом построен правильно.

Ваш выбор строителя — это, вероятно, самое важное решение, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Минусы строительства дома

Строительство дома может быть сложным.Это может нарушить ваш образ жизни.

Что делать, если сроки не подходят, и вы продаете свой нынешний дом, но вам нужно подождать еще несколько месяцев, чтобы построить новый дом? Скорее всего, вам придется все складывать и искать временное жилье.

В проектах жилищного строительства склонны:

• Задержки из-за неправильно структурированных контрактов
• Задержки из-за изменений в плане строительства
• Перерасход средств
• Задержки из-за погодных условий
• Задержки из-за поздней доставки материалов

Хорошее планирование может помочь избежать многих из этих проблем, но другие могут возникнуть неожиданно .

Например, после урагана «Катрина» стоимость строительных материалов резко выросла, чего нельзя было предсказать.

Неисправные или несвоевременные индивидуальные заказы — обычное дело. А когда застройщик или субподрядчик не соблюдает самый последний план строительства дома, эффект может быть катастрофическим.

Если ошибка не связана с чем-то серьезным, например, неправильно установленными несущими стенами, ее можно исправить, хотя обычно не бесплатно.

Иногда строители или генеральные подрядчики скрывают или вызывают дефекты строительства.Могут возникнуть проблемы с домашней гарантией, о которых вы не знаете. Если гарантия вашего строителя или дома не покрывает эти дефекты, вы можете столкнуться с большими расходами на устранение проблем.

Покупка фиксатора верха: золотая середина?

Один из способов разделить разницу между покупкой и строительством — это ремонт. То есть вы покупаете дом с участком и фундаментом и финансируете ремонт прямо при покупке.

Вы можете сделать это с помощью одного из нескольких продуктов:

• Ссуда ​​FHA 203 (k) основывает вашу сумму ссуды на улучшенной стоимости собственности и требует только 3. Скидка 5% для большинства претендентов
• Ипотечный кредит Fannie Mae HomeStyle позволяет вам финансировать вторые дома и аренду, а также основное жилье. Положите всего 5% вниз.
• Если у вас низкий или умеренный доход, ссуда HomeReady может помочь вам с выплатой всего 3% и гибким андеррайтингом.
• Реновация ипотеки Freddie Mac аналогична продуктам Fannie Mae. Тем не менее, правила различаются, поэтому вы можете получить одобрение для одного, даже если вам отказали в отношении другого

Как и в случае с любой ипотекой, сравнение предложений от нескольких кредиторов имеет смысл.

Строительство дома: прибыль

У домовладения есть много преимуществ, строите вы или покупаете.

Чтобы построить собственный дом, нужна сильная команда. Ваш строитель и ваш кредитор будут ключевыми членами этой команды. Они могут воплотить в жизнь дом вашей мечты.

Тщательно выбирайте строителя и кредитора, и у вас будет отличный шанс построить дом, который вы хотите, в рамках вашего бюджета.

Подтвердите новую ставку (2 июня 2021 г.)

Финансовых шагов к строительству дома

Как построить (и заплатить за) дом своей мечты

Сегодняшние напряженные рынки жилья и низкие процентные ставки привели к росту цен на жилье во многих областях.

Вместо того, чтобы конкурировать за покупку существующего дома, вы можете подумать о строительстве нового дома.

Есть большие преимущества в строительстве собственного дома: у вас есть контроль над планировкой и материалами, вы можете выбрать место, и нет конкуренции со стороны других покупателей.

Однако финансирование проекта строительства дома сложнее, чем покупка существующего дома. Поэтому важно понимать процесс и связанные с этим затраты, прежде чем вмешиваться.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (2 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Строительство дома: основы

Строительство дома сильно отличается от покупки дома вне рынка, особенно когда речь идет о финансировании стоимости строительства.

Ипотечный кредит на существующий дом довольно прост: вы берете один заем, который включает одно заявление, на оценку, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

При строительстве нового дома процесс может быть сложным. Следует рассмотреть не только ипотеку, но и финансирование земли, труда и материалов.

Если вы планируете построить дом, помните следующее:

• Для финансирования проекта дома вашей мечты может потребоваться серия ссуд с многократным оформлением документов и сборов.Однако определенные кредитные программы и кредиторы могут объединить этот процесс.
• Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут помочь вам профинансировать землю, строительство и ипотеку с помощью единой ссуды.
• Ожидайте внесения большего первоначального взноса за строительство. ссуды, чем для традиционной ипотеки — обычно от 20% до 25% (по сравнению с всего лишь 3% для покупки дома)
• Важно планирование. Кредитор должен утвердить вашего застройщика и ваши планы строительства вместе с вашими личными финансами
• Строительство и покупка — Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения, но могут быть одинаковыми во многих областях

Если вам нужен индивидуальный дом в идеальном месте — и у вас есть время и деньги, чтобы получить ссуду на строительство — строительство нового дома может быть отличным выбором.

Если вы спешите, возможно, вам лучше купить уже существующую недвижимость вне рынка.

Покупка дома обычно происходит быстрее, чем его строительство, и у вас, как правило, меньше препятствий для таких вещей, как первоначальный взнос и кредитный рейтинг.

Изучите варианты жилищного кредита для строительства или покупки (2 июня 2021 г.)

Как работают ссуды на строительство

Для постройки собственного дома может потребоваться одна, две или даже три отдельных ссуды. Например, вам нужно финансирование на:

• Купить землю
• Оплатить строительные расходы
• Погасить земельный участок и строительную ссуду с помощью стандартной ипотеки, которую можно погасить в течение 30 лет

«Настоящие» строительные ссуды обычно являются краткосрочными ссудами. 6-18 месяцев.Они используются только для финансирования жилищного строительства (не земли или постоянной ипотеки). И в большинстве случаев вы платите проценты только за то, что занимаетесь.

Ставки по ссудам на строительство обычно представляют собой переменные процентные ставки, основанные на основной ставке плюс определенный процент

Некоторые программы позволяют включать проценты по строительному кредиту в постоянное финансирование. Это может быть полезно, если вы также пытаетесь оплатить существующую ипотеку или арендную плату при строительстве нового дома.

Сколько стоит ссуда на жилищное строительство?

Ожидайте, что вы заплатите больше за финансирование строительства, чем за традиционный жилищный заем, даже если стоимость строительства или покупки практически одинакова.

Кредиты на строительство нового жилья стоят дороже по нескольким причинам:

• Больше риска — Кредиторы берут на себя больший риск, потому что процесс строительства включает больше переменных. А дом, используемый в качестве «залога» для суммы ссуды, еще не существует. Этот риск выражается в более высоких процентных ставках по сравнению со стандартными ипотечными кредитами
• Больше документов — Деньги выплачиваются на разных этапах процесса строительства, и кредитор должен убедиться, что выполнено достаточно работы, чтобы оправдать следующий «розыгрыш» средств

Кредиторы также требуют освобождения от залога, доказывающего, что строители заплатили своим субподрядчикам до выдачи розыгрыша.

Розыгрыши могут проводиться поэтапно, например, кредитор может разделить проект на семь этапов и выпустить деньги на каждом этапе. Или они могут позволить строителям запрашивать деньги в зависимости от процента завершения.

В общем, чем больше разрешено розыгрышей, тем лучше для строителя. Однако каждый розыгрыш увеличивает ваши расходы из-за работы администратора.

Дешевле купить или построить дом?

Идея строительства нового дома может напугать вас, потому что вы считаете, что это более дорогой вариант.Но, в зависимости от местоположения и особенностей дома, стоимость строительства дома сопоставима с покупкой существующего дома.

Согласно исследованию Национальной ассоциации домостроителей, проведенному в 2020 году, строительство нового дома в среднем стоит 296 652 доллара.

Сайт недвижимости Zillow сообщает о средней цене существующего дома в 269 039 долларов.

Оба эти числа сильно различаются — в некоторых случаях на сотни тысяч долларов — в зависимости от штата и конкретного района, где вы планируете покупать или строить.

Подтвердите право на покупку дома (2 июня 2021 г.)

Виды строительной ссуды

Некоторые покупатели жилья используют до трех отдельных ссуд на строительство дома: одну ссуду на покупку земли, одну на строительство дома и одну для преобразования затрат на строительство в постоянную ипотеку (которая работает как типичный жилищный кредит).

Вы можете объединить эти шаги, особенно если ваш строитель готов финансировать затраты на строительство до тех пор, пока вы не воспользуетесь стандартной ипотечной ссудой для выплаты застройщика.

Или вы могли бы поискать ипотеку, которая финансирует весь процесс с помощью одной ссуды.

Единовременные ссуды на строительство

Некоторые кредиторы предлагают ссуды с «единовременным закрытием» или «постоянным строительством». Это строительные ссуды, которые конвертируются в традиционную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении вашего дома.

Например, программы Fannie Mae, FHA, VA и USDA предлагают единовременные ссуды на закрытие строительства.

Эти ипотечные кредиты требуют только одного закрытия, и вы получаете одобрение только один раз, что снижает риски двух процессов утверждения.Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы можете заблокировать свои проценты до начала строительства.

Для получения дополнительной информации см .:

Однако эти ипотечные программы труднее найти у основных кредиторов, поэтому вам следует подумать о том, чтобы присмотреться к ним, если вы хотите получить один из этих ссуд.

Получить отдельные ссуды для каждого этапа строительства может быть проще с точки зрения кредитора. Это также может дать вам больше контроля, потому что вы можете делать покупки по лучшим ставкам по каждой ссуде.

Однако использование двух или трех займов означает оплату двух или трех комплектов закрывающих расходов и многократное прохождение процесса андеррайтинга.

Проверьте варианты жилищного кредита (2 июня 2021 г.)

Постоянный заем Fannie Mae от строительства до постоянного проживания

Многие покупатели, предпочитающие стратегию «однократного закрытия», выбирают вариант ссуды Fannie Mae от строительства до постоянной.

С помощью этой программы вы не будете вносить ипотечные платежи, пока дом еще находится в стадии строительства.Вместо этого погашение кредита начинается после закрытия.

Как и любая ссуда от строительства до постоянной, Fannie Mae включит расходы на строительство в вашу постоянную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении.

Эта ссуда может создать «мгновенный доход от дома», поскольку Fannie Mae основывает соотношение ссуды к стоимости на строительных затратах, включая приобретение лота, при условии, что эта цифра ниже, чем конечная стоимость дома.

Например, если дом стоит 200 000 долларов, но оценщик оценивает его в 250 000 долларов, Fannie Mae все равно будет основывать свой LTV на 200 000 долларов затрат на строительство.Вы можете положить 40 000 долларов (20% от 200 000 долларов) и взять ссуду на 160 000 долларов.

Из-за того, что дом стоит 250 000 долларов, вы сразу получите 90 000 долларов собственного капитала (250 000 долларов за вычетом остатка по ссуде в размере 160 000 долларов). Важно помнить, что стоимость строительства и стоимость недвижимости сильно различаются в зависимости от штата.

Ссуды с двукратным закрытием

Другой вариант финансирования — это ссуда на строительство с двукратным закрытием — две отдельные ссуды. Сначала вы получите ссуду на строительство, а затем погасите ее, когда строительство закончится, путем рефинансирования в постоянную ипотеку.

Это означает подачу заявки на два разных займа с двумя закрытием и все связанные с ними затраты на закрытие для обоих.

Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был оформлен постоянный ипотечный кредит, прежде чем они выделят средства на строительство.

Эта стратегия с двумя займами дает вам гибкость в случае задержки строительства, требующей от вас продления срока ссуды на строительство.

И, возможно, у вас будет доступ к лучшим вариантам рефинансирования, чем ссуды на постоянной основе или с единовременным закрытием.

Какой строительный кредит лучше?

Прелесть ипотеки от строительства до постоянной заключается в том, что вы избегаете многократных заявок на получение ссуды, пакетов комиссионных сборов ссудодателя и сборов за правовой титул.

Однако главный недостаток заключается в том, что эти ссуды привязывают вас к строительному кредитору.

Вы не всегда знаете, какую ставку по ипотеке вам предложат, пока строительство не будет завершено. Или, если вы заблокированы, ставки, возможно, упали в период строительства, и вы сможете лучше работать с другим кредитором.

Одноразовые ссуды на строительство могут быть проще и стоить меньше авансовых платежей, но в конечном итоге вы можете получить более высокую ставку по ипотеке.

Никогда не принимайте постоянную ставку вашего кредитора, не сравнив текущие ставки по ипотечным кредитам своих конкурентов.

Одноразовая ипотека может сэкономить деньги за счет консолидации некоторых комиссий, но это не экономия, если проценты по постоянной ссуде значительно выше, чем текущие ставки по ипотеке.

Если вы планируете сохранить свой дом и ипотеку в течение многих лет, возможно, стоит заменить вашу постоянную ссуду на строительство на более выгодную. Вы также можете договориться о более низкой ставке со своим строительным кредитором, если принесете предложения от других кредиторов.

Рефинансирование строительной ссуды в ипотечную ссуду

Если вы используете краткосрочную ссуду на строительство, которая покрывает только расходы на строительство, вам, вероятно, потребуется рефинансирование в традиционную ипотеку после завершения строительства.

Люди, берущие ссуды только на строительство, могут быть собственниками-застройщиками, которые планируют выступить в качестве собственного подрядчика или сами возьмут на себя львиную долю строительства.

Многие ипотечные кредиторы не будут работать с собственниками-застройщиками, потому что они не могут быть уверены, что дом действительно будет основным местом проживания, а не сделкой по специальному заказу.

Вы также можете выбрать ссуду только на строительство, чтобы иметь больший контроль над постоянным финансированием.

Вы сможете делать покупки по самой низкой ставке по ипотеке, когда дом будет готов к заселению.

Как оформить заявку на рефинансирование строительного кредита

Когда строительство вашего дома будет завершено, начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам и брать интервью у кредиторов.Не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть во время строительства, потому что это увеличит вашу процентную ставку и затруднит одобрение.

Практически любая программа, открытая для традиционного домашнего рефинансирования, также должна быть доступна для вас. Получите несколько предложений от конкурирующих кредиторов и постарайтесь получить их в тот же день, чтобы вы могли провести эффективную оценку.

Как только у вас появится кредитор, как можно скорее получите одобрение вашего заявления. Вы не захотите дорогостоящих задержек, когда ваш дом будет готов к заселению.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на строительство дома?

90-дневный процесс утверждения строительных ссуд является обычным явлением, потому что кредитор должен одобрить проект и застройщика, а не только вы.

Ваш строитель должен предоставить кредитору планы строительства, включая описание материалов и разбивку затрат.

Строительные планы строителя должны включать планы этажей, высоту потолков, расписание — все, что потребуется для создания дома своей мечты.Опытные строители, скорее всего, уже знают о требованиях вашего кредитора.

Когда у кредитора есть планы строительства вашего застройщика, он оценит стоимость дома после его завершения.

Утверждение ссуды на строительство часто занимает до 90 дней. Само строительство дома может занять от 4 месяцев до года.

Ваш кредитор также оценит ваши личные финансы в процессе утверждения.

Для большинства программ вам нужна солидная кредитная история, хороший рейтинг FICO и надежный доход.Возможно, вам придется произвести погашение кредита во время строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы у вас была достаточная экономия на случай перерасхода средств и непредвиденных расходов.

Большинство кредиторов помогают в этом процессе, даже предоставляя пакеты одобрения застройщикам.

Однако политика утверждения, стоимость и условия займа могут значительно различаться. Поэтому сравните стоимость строительного кредита, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и внимательно опросите кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Начните одобрение жилищного кредита сегодня (2 июня 2021 г.)

Сколько времени нужно, чтобы построить дом?

В среднем на строительство дома может уйти от четырех до 12 месяцев.

Количество времени зависит от сложности работы, навыков строителя и внешних факторов, таких как погода.

На создание небольшого производственного дома на участке земли может уйти от четырех до шести месяцев. Создание огромного нестандартного дома на акре или более занимает 10–16 месяцев. Наличие рабочей силы и материалов также влияет на сроки завершения строительства.

Согласно переписи населения США, среднее время строительства также зависит от вашего местоположения:

Источник: У. S. Census, Характеристики нового жилья, 2018. Изображение: ThePlanCollection.com

Проблемы перед строительством часто замедляют выполнение проектов, когда расчистка и подготовка земли преподносят сюрпризы, особенно на больших участках.

Разрешение также может нарушить ваш график и может быть немного политическим. И ваш муниципалитет требует, чтобы вы получали разрешения, проверки норм и согласования на протяжении всего строительства.

Чем больше вы строите дом, тем больше вам потребуется терпения и настойчивости.

Выбор застройщика или подрядчика

Чтобы получить финансирование для проекта дома своей мечты, вам нужно будет работать с квалифицированным строителем или генеральным подрядчиком.

Возможно, вы представляли себя владельцем-строителем, и, возможно, у вас есть навыки, чтобы это произошло.

Но на самом деле вам нужно быть собственником-застройщиком с достаточно глубокими карманами, чтобы финансировать проект самостоятельно, потому что большинство банков не поддержат самостоятельный проект.

Кроме того, у большинства кредиторов есть стандарты для строителей, и если ваши стандарты не соответствуют им, вы не сможете финансировать строительство с помощью ипотечного кредитора.

Это может быть преимуществом для вас — защищая себя от неквалифицированных строителей, кредиторы также защищают вас.

Как найти квалифицированного строителя

Вы можете проверить лицензионный статус вашего строителя и обычно находить жалобы, ища в Интернете доску государственного подрядчика.

Или просто введите имя потенциального подрядчика, его местонахождение и слово «лицензия», чтобы получить эту информацию.

Проведите личное собеседование по крайней мере с тремя строителями или генеральными подрядчиками из вашего короткого списка и узнайте все, что можно, о том, как они выполняют строительные проекты.Знайте, совпадают ли ваши личности, потому что вы будете работать с ними почти ежедневно в течение шести месяцев или дольше.

Отметьте, что включено и что гарантировано (например, дефекты, перерасход и сроки).

Как и в любом дорогом контракте, не подписывайтесь ни на чем непонятном. Если вам нужно, обратитесь за помощью к агенту по недвижимости покупателя, специализирующемуся на новом строительстве, или к юристу по недвижимости.

Сколько я могу взять взаймы на строительство дома?

Когда вы покупаете существующий дом, вы можете профинансировать до 100% стоимости дома в зависимости от вашей кредитной программы.

Не так со строительными кредитами. Ожидайте, что ваш кредитор профинансирует от 75% до 80% окончательной стоимости вашего дома.

Это оставляет для вас, заемщика, авансовый платеж от 20% до 25%.

Кредиторы требуют крупных первоначальных взносов, потому что для строительства собственного дома требуется обязательство на срок до года или более. Заемщики, которые вносят значительный первоначальный взнос, с меньшей вероятностью уйдут в середине проекта.

Сумма, которую вы можете занять после внесения первоначального взноса, зависит от кредитной программы, которую вы используете.

FHA и обычные ссуды имеют разные максимумы, и кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты. Поэтому посоветуйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять в зависимости от типа ссуды и финансов.

Узнайте, сколько дома вы можете себе позволить

Вы контролируете наличные расходы на строительство дома, создавая доступный бюджет.

Когда вы узнаете, на что можете потратить, обратитесь к застройщику с хорошей репутацией, который знает местность и подскажет, что вы можете и не можете позволить себе включить в свой новый дом.

В Mortgage Reports есть калькулятор доступности жилья, который вы можете использовать, чтобы узнать, как ежемесячный платеж переводится в сумму ссуды или сколько жилья вы можете позволить себе с учетом ваших доходов и текущих расходов.

Начните с самого необходимого, добавив 10% -ный запас на случай перерасхода средств. Если вы можете позволить себе дополнительные удобства, добавьте их.

Затраты на строительство могут возрасти, поэтому разумно выделить для этого средства. По этой причине кредиторы часто закладывают от 5% до 10% на случай непредвиденных обстоятельств.

Например, если вы планируете потратить 200 000 долларов на строительство, вам, возможно, придется претендовать на ссуду в размере 220 000 долларов.

Строитель должен включить описание материалов и разбивку затрат, которые вам понадобятся при подаче заявления на ссуду на строительство.

Подтвердите максимальную сумму кредита (2 июня 2021 г.)

Строительство против покупки дома своей мечты

Строительство или покупка — это личный выбор, которым должны руководствоваться ваши личные финансы и предпочтения.

Как вы решите, рассмотрите эти плюсы и минусы.

Плюсы покупки существующего дома

Купить дом может быть быстрее и проще, чем построить.

Вы избежите непредвиденных задержек в процессе строительства, и вам не придется платить за аренду или ипотеку, ожидая завершения строительства нового дома.

Кроме того, существующие дома часто находятся в установленных жилых кварталах. Как правило, это означает, что у них будут взрослые деревья и ландшафт, который существенно повысит ценность дома.

Зрелые деревья и кустарники также могут снизить цены на энергию. Летом тень от высоких деревьев снижает затраты на охлаждение. Зимой взрослые деревья и кустарники снижают расходы на отопление, блокируя ветер.

Если вы покупаете в хорошо развитом районе, в нескольких минутах ходьбы могут быть такие удобства, как магазины, рестораны и развлечения.

Минусы покупки существующего дома

В зависимости от возраста, покупка существующего дома означает покупку всех его проблем.

Старые дома более изнашиваются, часто менее энергоэффективны и иногда могут требовать дорогостоящего обслуживания. Сколько их стоит и когда они понадобятся, зависит от возраста дома.

Около 50% среднего дома нуждается в замене в течение первых 30 лет эксплуатации. Дом с системой отопления или охлаждения, приборами или крышей, срок службы которого истек наполовину, означает, что вам, вероятно, придется заменить эти предметы.

Расходы на домовладение в сумме составляют тысячи долларов, в зависимости от того, какой ремонт или замена необходим и где вы живете.

Построив дом, вы можете не понести значительных затрат на обслуживание в течение первых 10 лет. И у вас наверняка будет какая-то гарантийная защита.

Исследования показывают, что дома, построенные после 2000 года, экономят своим владельцам 21% ежегодно на затратах на электроэнергию.

Подтвердите право на покупку дома (2 июня 2021 г.)

Плюсы и минусы строительства нового дома

Строительство дома дает вам возможность контролировать все решения, большие и малые, которые принимаются в новом доме — от площади складских помещений до высоты забора на заднем дворе.

Но есть и потенциальные подводные камни при строительстве нового дома. Вот что вам следует знать.

Плюсы строительства дома

Переоборудование существующего дома может оказаться дорогостоящим. Основным преимуществом строительства нового здания является то, что вы можете адаптировать его к своим вкусам и семейным потребностям.

Когда вы строите дом, вы можете поставить его там, где хотите, и создать нужную вам среду.

Новый дом также оснащен новейшими функциями, такими как энергоэффективные материалы, технологичная проводка и системы безопасности.

И вы почти полностью контролируете строительные материалы, используемые в вашем доме, а также стоимость строительства дома.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Это означает, что вы можете принимать как эстетические решения (например, паркет или ковер), так и практические решения. Например, вы можете избежать попадания токсинов в материалы, сделав внутреннюю среду более безопасной для вас и вашей семьи.

Помимо экологичности вашего дома, добавление приборов Energy Star или экологически чистых приборов делает его энергоэффективным, снижая затраты на коммунальные услуги. Вы можете инвестировать больше в одни области дома и меньше — в другие.

Есть и другие финансовые преимущества строительства собственного дома:

• Вы не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны, такие как готовый чердак или ковровое покрытие от стены до стены
• Вы можете получить большее соотношение цены и качества, поскольку получите желаемую планировку
• Расходы на техническое обслуживание и ремонт будут быть низким в течение первых 7-10 лет.Мелкий ремонт покрывается гарантией вашего дома, и у вас обычно есть гарантия от строителя на срок от одного до десяти лет.

. Маловероятно, что возникнут какие-либо неожиданные негативные сюрпризы, если вы выберете правильного строителя или подрядчика для своего проекта и получите ваш дом построен правильно.

Ваш выбор строителя — это, вероятно, самое важное решение, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Минусы строительства дома

Строительство дома может быть сложным.Это может нарушить ваш образ жизни.

Что делать, если сроки не подходят, и вы продаете свой нынешний дом, но вам нужно подождать еще несколько месяцев, чтобы построить новый дом? Скорее всего, вам придется все складывать и искать временное жилье.

В проектах жилищного строительства склонны:

• Задержки из-за неправильно структурированных контрактов
• Задержки из-за изменений в плане строительства
• Перерасход средств
• Задержки из-за погодных условий
• Задержки из-за поздней доставки материалов

Хорошее планирование может помочь избежать многих из этих проблем, но другие могут возникнуть неожиданно .

Например, после урагана «Катрина» стоимость строительных материалов резко выросла, чего нельзя было предсказать.

Неисправные или несвоевременные индивидуальные заказы — обычное дело. А когда застройщик или субподрядчик не соблюдает самый последний план строительства дома, эффект может быть катастрофическим.

Если ошибка не связана с чем-то серьезным, например, неправильно установленными несущими стенами, ее можно исправить, хотя обычно не бесплатно.

Иногда строители или генеральные подрядчики скрывают или вызывают дефекты строительства.Могут возникнуть проблемы с домашней гарантией, о которых вы не знаете. Если гарантия вашего строителя или дома не покрывает эти дефекты, вы можете столкнуться с большими расходами на устранение проблем.

Покупка фиксатора верха: золотая середина?

Один из способов разделить разницу между покупкой и строительством — это ремонт. То есть вы покупаете дом с участком и фундаментом и финансируете ремонт прямо при покупке.

Вы можете сделать это с помощью одного из нескольких продуктов:

• Ссуда ​​FHA 203 (k) основывает вашу сумму ссуды на улучшенной стоимости собственности и требует только 3. Скидка 5% для большинства претендентов
• Ипотечный кредит Fannie Mae HomeStyle позволяет вам финансировать вторые дома и аренду, а также основное жилье. Положите всего 5% вниз.
• Если у вас низкий или умеренный доход, ссуда HomeReady может помочь вам с выплатой всего 3% и гибким андеррайтингом.
• Реновация ипотеки Freddie Mac аналогична продуктам Fannie Mae. Тем не менее, правила различаются, поэтому вы можете получить одобрение для одного, даже если вам отказали в отношении другого

Как и в случае с любой ипотекой, сравнение предложений от нескольких кредиторов имеет смысл.

Строительство дома: прибыль

У домовладения есть много преимуществ, строите вы или покупаете.

Чтобы построить собственный дом, нужна сильная команда. Ваш строитель и ваш кредитор будут ключевыми членами этой команды. Они могут воплотить в жизнь дом вашей мечты.

Тщательно выбирайте строителя и кредитора, и у вас будет отличный шанс построить дом, который вы хотите, в рамках вашего бюджета.

Подтвердите новую ставку (2 июня 2021 г.)

Что я узнал об ипотеке при строительстве дома

Когда мы с мужем начали поиск недвижимости в 2010 году, мы в конечном итоге пришли к выводу, что строительство собственного дома было нашим лучшим способом действий.Мы быстро нашли строителя, который нам понравился, и были готовы приступить к работе. Конечно, как и большинству американцев, нам нужно было занять деньги, чтобы покрыть расходы на дом — и тут процесс усложнился.

Как писатель по личным финансам, я давно знаком с процессом получения ипотеки. Но я все еще был удивлен, обнаружив, что возникает целый дополнительный уровень сложности, когда вам нужен кредит для строительства дома, а не для покупки готового дома. Проблемы возникают из-за того, что вам нужно найти деньги в процессе строительства, прежде чем ваш дом будет завершен.

Есть два разных подхода к решению этой проблемы: вы можете оформить ссуду на постоянное строительство или взять отдельную ссуду на строительство. Мы выбрали второй вариант из-за некоторых преимуществ этого подхода, но он также создал множество проблем на этом пути.

Ссуда ​​от строительства до постоянного — более простое решение

Один из самых простых способов финансировать строительство нового дома — ссуда от строительства до постоянного. Это ссуда, которую вы берете для финансирования строительства, которая конвертируется в постоянную ипотеку после завершения строительства дома.

Получив ссуду от строительства до постоянной, вы внесете 20% до ожидаемой стоимости будущего дома, и вы можете занять до 80% от прогнозируемой стоимости будущего дома после завершения строительства. Когда ваш дом будет завершен в конце процесса, кредитор конвертирует ваш строительный кредит в стандартный жилищный кредит после осмотра дома.

Кредиторы обычно разрешают вам выплачивать проценты только в процессе строительства с помощью ссуды от строительства до постоянной, что делает платежи очень доступными.Это может быть важно, если вы платите арендную плату или ипотеку за существующий дом и не хотите делать большие платежи, пока строится ваш новый дом.

Проблема в том, что кредитор берет на себя гораздо больший риск с этим типом ссуды, потому что он обещает одолжить вам деньги на дом, который еще не построен. Нет никакой гарантии, что готовый дом действительно будет оценен в ожидаемую сумму, поэтому вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит дом.

Из-за повышенного риска для кредитора процентные ставки по ссуде от строительства до постоянной обычно выше, чем процентные ставки по обычной ипотеке, поэтому мы отказались от этого подхода.Мы не хотели зацикливаться на более высоких ставках по ипотеке по нашему последнему кредиту в течение многих десятилетий, которые мы планируем провести у себя дома.

Отдельная ссуда на строительство — еще одна альтернатива, которая дает некоторые преимущества.

Вместо ссуды на постоянное строительство мы выбрали автономную ссуду на строительство при строительстве дома.

Это означало, что мы взяли ссуду на строительство, чтобы покрыть расходы на строительство. Потом, когда дом был достроен, нам пришлось получить совершенно отдельную ипотеку на погашение строительного кредита.Новая ипотека, которую мы получили в конце строительства, стала нашей постоянной ипотекой, и в то время мы могли ее приобрести.

Несмотря на то, что мы заложили 20% авансовый платеж по нашему строительному кредиту, одним из преимуществ этого типа финансирования по сравнению с бессрочной ссудой на строительство является то, что вы можете получить право на него с небольшим первоначальным взносом. Это важно, если у вас есть существующий дом, в котором вы живете, и вам нужно продать его, чтобы получить деньги для первоначального взноса.

Эта ссуда также является беспроцентной ссудой во время строительства, как и ссуда от строительства до постоянной.

Однако большая разница в том, что весь остаток по строительной ипотеке подлежит уплате в виде шариковой выплаты при завершении строительства. И это может создать проблемы, потому что вы рискуете быть не в состоянии выплатить то, что вы должны, если вы не можете претендовать на постоянную ипотеку, потому что дом не оценивается так высоко, как ожидалось.

Были и другие риски, помимо возможности того, что дом окажется недостаточно для нас, чтобы мы могли получить ссуду в конце.Поскольку наша ставка не была зафиксирована, возможно, мы получили бы более дорогостоящую ссуду, если бы процентные ставки по ипотеке повысились во время строительства дома.

Нам также пришлось оплатить два набора затрат и сборов за закрытие и пройти через два процесса закрытия. Это было серьезной проблемой и расходами, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, какой вариант лучше.

Тем не менее, поскольку мы планировали оставаться в нашем доме надолго и хотели большей гибкости при окончательной ссуде, этот вариант имел для нас смысл.

Займ на строительство дома отличается от займа на покупку дома

Займы на строительство дома имеют еще одно важное отличие от покупки нового дома.

Когда дом строится, очевидно, что он еще не стоит всей суммы, которую вы взяли в долг. И, в отличие от покупки полностью построенного дома, вам не нужно платить за дом сразу. Вместо этого, когда вы берете ссуду на строительство, деньги распределяются между застройщиком поэтапно по мере завершения строительства дома.

У нас было пять «ничьих», при этом застройщик получал деньги от банка пять раз в процессе строительства. Первый розыгрыш проводился до начала строительства, а последний был финальным розыгрышем в конце.

На каждом этапе мы должны были подписывать выпуск средств до того, как банк предоставит их застройщику. Банк также направил инспекторов, чтобы убедиться, что прогресс соответствует их ожиданиям.

Различные розыгрыши — и процесс подписания — защищают вас, потому что застройщик не получает все деньги заранее, и вы можете остановить продолжение платежей до тех пор, пока проблемы не будут решены, если возникнут проблемы.Однако иногда это требует вашего участия, когда не всегда удобно посещать строительную площадку.

Вы можете столкнуться с проблемами, если ваш готовый дом не имеет достаточной оценки.

Есть еще одна большая проблема, с которой вы можете столкнуться, когда придет время получить окончательную ссуду для погашения строительной ссуды. Проблема может возникнуть, если ваш дом не оценивается на сумму, достаточную для полного погашения ссуды на строительство.

Когда банк первоначально одобрил нашу ссуду на строительство, они ожидали, что готовый дом будет оценен по определенной стоимости, и они разрешили нам взять ссуду на основе прогнозируемой будущей стоимости готового дома.Однако когда пришло время фактически получить новую ссуду для погашения нашей строительной ссуды, готовый дом должен был быть оценен лицензированным оценщиком, чтобы убедиться, что он действительно был столь же ценным, как и ожидалось.

Нам пришлось оплатить стоимость оценки, когда дом был завершен, что составило несколько сотен долларов. И, когда мы первоначально оценивали наш готовый дом, он не оценивал столько, сколько нам нужно для погашения строительного кредита. Это может произойти по многим причинам, включая падающую стоимость недвижимости и перерасход средств в процессе строительства.

Когда наш дом не оценил столько, сколько нам нужно, мы оказались в ситуации, когда нам пришлось бы выложить наличные. К счастью, мы смогли обратиться в другой банк, который работал с разными оценщиками. Вторая проведенная нами оценка — за которую нам также пришлось заплатить — показала, что наш дом стоит более чем достаточно, чтобы предоставить нам необходимую ссуду.

Прежде чем строить, исследуйте ссуды на строительство

В конечном счете, мы очень рады, что построили наш дом, потому что это позволило нам получить дом, который идеально соответствует нашим потребностям.

Но процесс получения ссуды на строительство был дорогостоящим и сложным, что потребовало от нас внести большой первоначальный взнос, потратить много времени на обеспечение финансирования и нести значительные затраты на оплату двух закрытий и многократную оценку Выполнено.

Помните о дополнительных сложностях, прежде чем решите построить дом, и внимательно изучите варианты ссуды на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете правильное финансирование для вашей ситуации.

Строительство нового дома: ссуды и финансирование

Когда вы покупаете новый дом, в вашей голове могут танцевать видения великолепных кухонь, роскошных хозяйских ванных комнат и изобилия туалета, но вы не можете забыть важный этап финансирования.

Когда вы делаете покупки для дома своей мечты, ключевые вопросы, которые следует задать себе на самом раннем этапе поиска, включают:

• Являются ли мои кредитные отчеты актуальными и точными?
• Какую информацию мне нужно будет собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
• Что я могу позволить в виде ипотеки?
• Какие у меня варианты ссуды?
• Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?

Во многих отношениях финансирование нового дома во многом похоже на получение ипотечной ссуды для покупки дома на перепродаже, но есть важное отличие.Помимо поиска ставок и условий в банках, ипотечных компаниях, брокерах и онлайн-кредитных организациях, строители недавно построенных домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою дочернюю ипотечную компанию, либо через аффилированное лицо.

В дополнение к финансированию строителей существуют некоторые уникальные инструменты, которые применяются к новым домам (но не к перепродаже домов), которые включают промежуточные ссуды и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей вашего текущего дома.

Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала необходимо предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.

Подготовка к работе

Кто-то однажды сказал, что успех случается, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какой кредитор или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, жизненно важно, чтобы вы начали подготовку задолго до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают процесс простым и эффективным:

Получите вашу кредитную информацию

Задолго до покупки дома вам необходимо заказать свои национальные кредитные файлы — в идеале — во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union ).Убедитесь, что нет неточностей или устаревшей информации. Вы можете бесплатно получать свои файлы один раз в год на странице Annual Credit Report. Исправьте все, что вы обнаружите в ошибке, заранее; в противном случае вы задержите весь процесс финансирования. Также закажите свои кредитные рейтинги FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.

Любой кредитор должен будет увидеть документацию о вашем доходе, занятости, двухлетних поданных в IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, средства 401 (K) и другие активы.Разумно составить это еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на размер ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, которую вы можете профинансировать.

Определите, сколько вы можете себе позволить

Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков предоставляют на своих веб-сайтах. Простые практические правила (например, вы можете позволить себе приобрести дом в два-два с половиной раза больше вашего валового годового дохода) упоминались в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы, чтобы принимать решения о размерах ссуд, ставках и комиссиях.

Суть в следующем: привыкните экспериментировать с разными ставками, суммами первоначального взноса и условиями кредита (30-летние, 15-летние, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как изменяется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет на максимальную цену, которую вы можете позволить себе в новом доме.

Множество видов ссуд

Ипотечные ссуды бывают разных форм и размеров. Подумайте о них с точки зрения их способностей к решению проблем:

Ссуды FHA

Если у вас есть только минимальные денежные средства для внесения первоначального взноса, а в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, вы можете получить кредит, обеспеченный федеральным правительством скорее всего, ваш лучший выбор. Ссуды FHA (Федеральное управление жилищного строительства) позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3,5 процента вместе с щедрым кредитным андеррайтингом.

Ссуды VA

Ссуды

VA не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты Министерства сельского хозяйства США также допускают нулевую скидку, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережения заключаются в том, что FHA недавно увеличило свои страховые взносы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила размер гарантийного взноса.

Обычные ссуды

Если у вас есть более 10 или 20 процентов, то это может быть вашим лучшим выбором.Обычные ссуды предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мега-инвесторам, уполномоченным государством). Обратной стороной является то, что обычные правила андеррайтинга более строгие, и банки могут взимать дополнительные комиссии за ссуды, увеличивая ваши расходы. Первоначальные выплаты ниже 10 процентов возможны, но они требуют высоких взносов по частному страхованию ипотечных кредитов.

Ссуды на строительство нового жилья

Ссуды на строительство полезны, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете с индивидуальным строителем; они часто сочетаются с ссудами с большим финансированием.Большинство ссуд на строительство нового жилья представляют собой краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от шести до 12 месяцев) с последующим преобразованием в постоянный долгосрочный ссуду на 30 или 15 лет; это называется ссудой с однократным закрытием.

Ссуда ​​с двумя закрывающимися сторонами, с другой стороны, относится к покупателям, которые берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на новую ссуду для своего постоянного финансирования. Хотя это дороже из-за необходимости двух утверждений ссуды и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.

Ссуды на строительство новых домов — это специализированная ниша в сфере кредитования, и они далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные ссуды. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных кассах и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.

Draws

Вы можете рассчитывать на рассрочку использования средств в любом кредитном договоре. Хотя это всегда обсуждается, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита для подготовки участка и этапа фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов на каркас и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы на работы по сантехнике, электросистеме, столярным работам, установке приборов и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк отправляет инспектора на объект, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствует ли он местным строительным нормам и правилам.

Первоначальные платежи по ссуде на строительство

Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят видеть существенные авансовые платежи — обычно не менее 20–25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, связывающие постоянные ссуды, застрахованные FHA, с краткосрочными ссудами на строительство.Допустим, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячную ссуду в размере 300 000 долларов на строительство дома — из расчета 100 000 долларов в качестве стоимости земли — и попросить предоплату в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе предполагаемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянную ссуду в размере 300 000 долларов.

Процентные ставки

Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «премьер-плюс».Если основная краткосрочная ставка банковского кредитования составляет 3 процента, ссуда на период строительства может быть установлена ​​в размере от 4,25 процента до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычной ипотечной ссуды — скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированной 30-летней ссуде. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой процентной ставкой, таких как популярный ARM «5/1», где ставка фиксирована на первые пять лет ссуды, но может меняться каждый год после этого, обычно в пределах заранее определенного диапазона.

Промежуточное финансирование

Так называемые «промежуточные» займы также могут быть для вас важными инструментами. Эти краткосрочные (от шести до девяти месяцев) финансовые средства предназначены для того, чтобы помочь вам преодолеть сжатые сроки, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой текущий дом и у вас нет всех необходимых денежных средств. .

Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается предоставить вам деньги, используя капитал, который у вас есть в вашем текущем доме, в качестве залога.

Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома.Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Тем не менее, у вас есть 250 000 долларов чистого собственного капитала в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может авансировать вам необходимые 50 000 долларов, разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом или выплатив существующую ипотеку и взяв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки будет выплачена по промежуточной ссуде.

Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш нынешний дом не продается в течение указанного в контракте периода.Промежуточные кредиты также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные кредиты, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.

Финансирование строителей

Большинство крупных и средних застройщиков либо полностью владеют ипотечными дочерними компаниями, либо имеют аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать квалифицированным покупателям ряд вариантов финансирования.

Ваш застройщик может также предлагать услуги по страхованию правового титула и расчетам. Иногда весь пакет финансирования включает в себя стимулы для продажи нового дома, такие как модернизация и снижение цен.Поскольку пакеты финансирования для строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Однако вы также должны знать, что федеральный закон разрешает — даже поощряет — потребителей делать покупки на рынке и использовать любую выбранную вами ипотеку, страхование титула или компанию по предоставлению услуг по расчетам.

Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки к расчету, поскольку весь процесс по существу находится под контролем застройщика.Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить ваши деньги на общем пакете льгот, которые вам предлагаются (на доме в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).

С другой стороны, условия ипотеки застройщика (процентная ставка, комиссии и ряд типов ссуд) могут быть не самыми выгодными из доступных на рынке, о чем вы можете узнать, только осмотревшись и сравнив весь предлагаемый пакет с конкурирующие источники.

Настройтесь на успех

Благодаря заранее собранным записям, знанию своего кредитного рейтинга и ноу-хау различных вариантов финансирования процесс поиска лучшего финансирования для вашего нового дома на основе ваших уникальных потребностей будет быстрее, проще и эффективнее.

Кеннет Харни — общенациональный обозреватель по недвижимости газеты Washington Post Writers Group. Его колонка «Nation’s Housing» появляется в городах по всей стране и была отмечена многочисленными профессиональными наградами, в том числе множеством наград Best Column-All Media от Национальной ассоциации редакторов недвижимости и Премии Consumer Media Service от Федерации потребителей Америки за « бесценный и уникальный вклад в продвижение интересов потребителей жилья.”

Покупка дома в новостройке | 15 вопросов и ответов | Лучше

Когда вы покупаете дом, неоспоримо привлекать новый маршрут строительства. Зачем переезжать в чужое старое пространство, если вы могли бы вместе со строителем создать дом своей мечты? Вы получите все новое, со всеми современными деталями и, вероятно, с меньшими затратами на обслуживание.

Дома новостройки могут показаться легким вариантом, но у них есть свои недостатки. Во-первых, ипотека для домов нового строительства, как правило, немного сложнее, чем их аналоги при перепродаже.Вы также рискуете стать жертвой хищнической тактики кредитования со стороны строителей. Вот 15 ответов на самые частые вопросы о новостройках.

1. Что такое новостройка дома?

Начнем с основ: дом новой постройки — это любое имущество, которое не использовалось с момента постройки. Если вы покупаете у застройщика, ваш новый дом, скорее всего, начинался как простой земельный участок. Однажды пришел зоркий застройщик, купил землю и разделил ее на участки, пригодные для строительства.Затем они продали землю строителю, который потратил время и деньги на строительство недвижимости на каждом участке, который можно было продать покупателям жилья с целью получения прибыли.

2. Существуют ли разные типы домов новостройки?

Вообще говоря, существует 3 типа домов новой постройки: нестандартные, полу-нестандартные и специальные. Индивидуальный дом дает вам самый творческий контроль над дизайном вашего нового дома. Фактически, вы можете работать с архитектором, чтобы высказать свое мнение по каждой детали — вплоть до того, как распахиваются ваши двери.Если вы предпочитаете оставить часть решений на усмотрение профессионалов, вы можете выбрать дом наполовину нестандартный, который представляет собой заранее спроектированную недвижимость, которую вы можете изменить в соответствии со своими предпочтениями. Наконец, если вы предпочитаете вообще не думать об этом, вы можете решить переехать в особняк, который является готовым к заселению домом, построенным с различными функциями, предназначенными для всех.

3. В чем разница между ссудой на строительство и ссудой на новое строительство?

Это сложно, но есть явная разница между ссудой на строительство и ссудой на новое строительство.Строительный кредит используется для финансирования строительства недвижимости. Например, если вы хотите купить сырье для постройки собственного дома, вы можете взять ссуду на строительство, чтобы поддержать свои покупки. Жилищный кредит на новое строительство — это когда вы занимаете деньги с целью покупки дома у застройщика.

4. Чем отличается процесс подачи заявления на ипотеку для нового строящегося дома?

Финансирование нового дома мало чем отличается от [финансирования дома перепродажи] (https: // better.ru / content / how-to-a-better-mortgage /). Самая большая разница в сроках закрытия. Кредитор не может оформить новый жилищный заем на строительство до тех пор, пока недвижимость не будет готова для вашего въезда. Это означает, что вы должны тщательно согласовывать свое заявление с графиком застройщика и надеяться, что они не выйдут слишком далеко за пределы запланированного срока. Например, предположим, что вы подаете заявку на жилищный кредит, получаете предварительное одобрение и фиксируете ставку за 30 дней до предполагаемого завершения строительства.Затем ваш строитель сталкивается с проблемами разрешения, и внезапно строительство задерживается на 3 месяца. Теперь вы рискуете потерять окно блокировки ставки, потому что ваш кредитор не может закрыть ваш кредит. Будьте уверены, наши консультанты по ссуде могут посоветовать лучшее время для подачи заявки. Они будут учитывать ряд факторов, таких как текущий этап строительства и скорость строительства до этого момента.

5. Насколько закончен ваш дом, прежде чем его можно будет закрыть?

Вы можете закрыть свой жилищный заем, как только строительство будет завершено и будет выдан Свидетельство о заселении.Известно, что нетерпеливые покупатели жилья обращаются за ссудой еще до того, как фонды окупятся. Нет ничего плохого в небольшом упреждающем планировании, но имейте в виду, что самый длительный период блокировки ставок составляет 75 дней с момента закрытия. Если вы превысите этот срок, нет никакой гарантии, что вы сможете получить жилищный заем и желаемую процентную ставку. Тем не менее, мы всегда рады сообщить вам, если вы хотите начать разговор заранее.

6. Что такое справка о занятости?

Свидетельство о заселении (CO) — это официальный документ, подтверждающий, что строительство дома завершено в соответствии со всеми соответствующими строительными нормами и правилами техники безопасности.CO требуются большинством местных органов власти, прежде чем вы получите законное разрешение на въезд и ипотечный кредитор, чтобы закрыть ваш новый строительный ссуду. Обычно их выполняет местный инспектор после тщательного осмотра дома. Если ваш дом не прошел проверку, у вас, скорее всего, будет время, чтобы исправить нерешенные проблемы.

7. Обязательно ли использовать кредитора застройщика?

Если вы уберете только одну вещь из этой статьи, сделайте это так: вам не нужно использовать предпочтительного кредитора застройщика.Строитель может создать впечатление, что вы должны использовать его предпочтительного кредитора, но у вас всегда есть возможность профинансировать свой дом с кем-то другим. Имейте в виду, что застройщики часто являются общенациональными организациями, и возможно, что их «предпочтительный кредитор» на самом деле является частью одной корпоративной семьи. Зачастую застройщик заинтересован в том, чтобы вы сотрудничали с его кредитором, но это может быть не в ваших интересах. Если вы присмотритесь, вы, вероятно, найдете более конкурентоспособный заем, который соответствует вашим целям и потребностям.

8. Что, если вам предложат финансовые стимулы для использования предпочтительного кредитора застройщика?

Строители нередко соблазняют вас финансовыми стимулами, которые вы «потеряете», если решите финансировать свой дом с кем-либо, кроме их предпочтительного кредитора. Слово мудрым: эти стимулы зачастую гораздо более привлекательны в теории, чем на практике. Например, застройщик может предложить продавцу кредит, значительно превышающий тот, который вы обычно получаете от традиционного кредитора — часто более 10 000 долларов.Однако они также могут поразить вас непомерными гонорарами кредитора, которые фактически полностью лишат продавца кредита. Затем они могут прибегнуть к высокой процентной ставке для хорошей меры. Если это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

9. Что такое «ловушка кредитора застройщика»?

Известно, что застройщики также применяют хищническую тактику кредитования, которая по сути вынуждает вас работать с их предпочтительным кредитором. Например, некоторые строители потребуют, чтобы вы предъявили «письмо-обязательство» от вашего кредитора, которое обещает финансирование за год до закрытия.Застройщик прекрасно понимает, что ни один кредитор (кроме их собственного) не согласится с этими условиями, не оставляя покупателю жилья другого выбора, кроме как выполнить их рекомендацию. Если вам когда-либо приходилось сталкиваться с подобной ситуацией, мы можем помочь вам ее обойти. Однако это, вероятно, следует воспринимать как красный флаг, что ваш строитель пытается вас обмануть.

10. Можно ли договориться со застройщиком о закупочной цене?

Может быть почти невозможно заставить строителя сдвинуться с места по указанной цене нового строящегося дома.Однако это не означает, что вам не следует пытаться — и это определенно не означает, что вы должны уходить из-за стола переговоров с пустыми руками. Следующее лучшее место для начала — обновления. Строитель может не захотеть сбросить хотя бы 1000 долларов с покупной цены вашего дома, но тот же строитель может быть счастлив выложить из своего выставочного зала апгрейды на сумму 10 000 долларов. Если в процессе переговоров вам будут предложены обновления, эксперты рекомендуют выбрать те функции, которые добавят реальную ценность вашему дому, например, паркетные полы или мраморные столешницы.

11. Стоит ли вам работать с агентом по недвижимости?

Вы можете инстинктивно подумать, что агент по недвижимости — ненужный посредник при покупке нового здания, особенно если вы уже сделали всю работу и нашли дом, который планируете купить. Однако может быть хорошей идеей иметь опыт, который квалифицированный агент может привнести в сделку с недвижимостью. Особенно если учесть, что комиссию агентам в конечном итоге будет платить строитель. Агент по недвижимости поможет вам расшифровать мелкий шрифт договора купли-продажи, удобного для строителей, а также сориентироваться в процессе ипотеки.Они также могут помочь вам договориться об обновлениях, надстройках и предоставить крайне важную гарантию. Better Real Estate может подобрать вам надежного агента, который поможет вам найти новый строительный дом вашей мечты. Кроме того, вы можете сэкономить 2000 долларов на заключительных расходах, если финансируете с помощью Better Mortgage.

12. Вам нужен юрист для новостройки?

Технически нет. Но будьте осторожны: покупка нового строящегося дома может быть связана с большой бюрократией. И если вы не хотите самостоятельно разбираться в тонкостях «прав на отмену», опытный юрист по недвижимости рядом с вами может добавить много пользы.Найдите подходящего человека, и он обсудит все конкретные условия контракта, такие как ваша ответственность, обязательства и то, как вы получите компенсацию, если строительство выйдет за рамки запланированного срока. Юрист по недвижимости также может ознакомиться с гарантией, прилагаемой к вашему новому дому, чтобы убедиться, что вы защищены в случае возникновения каких-либо дефектов после въезда.

13. Следует ли вам нанять домашнего инспектора для осмотра собственности перед закрытием?

Тысячу раз да. Тот факт, что вы покупаете новый дом, не означает, что с ним все будет в порядке, когда вы переедете.Вы можете нанять домашнего инспектора на любом этапе строительства, и часто рекомендуется прибегать к его услугам как минимум дважды: один раз перед заливкой фундамента и второй или даже третий раз после возведения стен. По крайней мере, домашний инспектор может убедиться, что все построено в соответствии с правилами, то есть соответствует стандартам здоровья и безопасности, установленным вашим местным правительством. Они также выявят любые потенциальные проблемы с домом, прежде чем вы завершите покупку.

14.Вам нужна оценка дома в новостройке?

Здесь процесс ипотеки для нового строящегося дома точно такой же, как и процесс ипотеки для перепроданного дома: в обоих случаях ваш кредитор требует оценки, чтобы убедиться, что сумма ссуды не превышает стоимость дома. При оценке нового строительства обычно используются планы и спецификации застройщика для определения справедливой рыночной стоимости недвижимости. Примечание. Если мы отправим оценщика, а CO еще не выпущен, оценщик может потребовать повторную проверку перед закрытием в случае каких-либо незавершенных элементов дома, которые представляют проблемы с безопасностью.

15. Предлагает ли Better Mortgage жилищные ссуды для новостроек?

Да! Несмотря на то, что при покупке нового строящегося дома, безусловно, есть несколько предостережений, они также могут стать прекрасным началом нового, которое подарит вам долгие годы счастья. Better Mortgage предлагает жилищные ссуды для всех типов новых строящихся домов, и у нас нет комиссионных сборов или комиссий, с которыми вы, вероятно, столкнетесь с предпочтительным кредитором застройщика. Это означает, что в вашем кармане будет больше денег, чтобы обставить дом своей мечты именно так, как вы его представляли.Готовы начать? Предварительное одобрение занимает всего несколько минут.

Ваш путеводитель по ссудам на строительство — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Строительство дома — это прекрасная возможность персонализировать ваше новое пространство. Но, как и покупка дома, строительство может быть дорогостоящим.К счастью, строительные ссуды предоставляют средства, необходимые для покупки земли и оплаты материалов и рабочей силы, которые идут на строительство нового дома.

Тем не менее, существует несколько типов строительных ссуд на выбор, а процесс подачи заявки и утверждения более сложен, чем для традиционной ипотеки. Мы поможем демистифицировать ссуды на строительство, объяснив, как они работают, какие виды финансирования и что вам нужно для получения кредита.

Что такое ссуда на строительство?

Строительный кредит — это краткосрочное финансирование, которое можно использовать для покрытия расходов, связанных со строительством дома от начала до конца.Строительные ссуды могут покрывать расходы на покупку земли, разработку планов, получение разрешений и оплату труда и материалов. Вы также можете использовать ссуду на строительство, чтобы получить доступ к резервам на случай непредвиденных обстоятельств — если ваш проект дороже, чем вы планировали, — или резервам процентов для тех, кто не хочет платить проценты во время строительства.

Как работают ссуды на строительство

Строительные ссуды позволяют будущим домовладельцам занимать деньги для покупки материалов и оплаты труда, необходимого для строительства дома.Часто на эти деньги можно купить землю, на которой вы строите; однако, если вы уже владеете землей, вы можете использовать ее в качестве залога по ссуде. Поскольку ссуды на строительство обычно предназначены для покрытия расходов на строительство, они обычно выдаются на срок от 12 до 18 месяцев. Тем не менее, некоторые ссуды автоматически конвертируются в постоянную ипотеку после завершения строительства.

В отличие от традиционной ипотеки, строительные ссуды не обеспечиваются строительством дома.По этой причине процессы подачи заявки и утверждения на получение строительного кредита также более сложны, чем для ипотеки. Ваш кредитор, вероятно, захочет проверить ваши архитектурные планы и изучить ваше финансовое положение, прежде чем одобрить вам финансирование. Ваш кредитор также попросит показать примерный график и бюджет строительства.

После того, как вы получите разрешение на получение ссуды на строительство, вы не получите все средства единовременно. Вместо этого кредитор будет производить выплаты вашему застройщику через серию розыгрышей — или рассрочку — по мере завершения различных этапов строительства.Таким образом, строительные ссуды выступают в качестве кредитной линии. Розыгрыши планируются на основе графика строительства, и ваш кредитор, вероятно, отправит инспектора для оценки состояния строительства перед каждой оплатой.

В большинстве случаев вам нужно будет выплачивать проценты по средствам только по мере их использования, а не на всю сумму кредита. В зависимости от кредитора у вас также может быть возможность конвертировать строительную ссуду в ипотеку после завершения строительства. Если это не вариант, вы можете подать заявление на ипотеку — или окончательную ссуду — для погашения ссуды на строительство.

Виды ссуд на строительство

Строительство дома — это не универсальный процесс. Чтобы удовлетворить различные потребности будущих домовладельцев, доступно несколько типов строительных ссуд — в первую очередь, ссуды на постоянное строительство и ссуды только на строительство. У собственников-строителей и домовладельцев, выполняющих обширный ремонт существующего дома, есть разные варианты.

Ссуды на строительство по сравнению с

Ставки по ссуде на строительство

Как и процентные ставки по другим типам ссуд, ставки по ссудам на строительство обычно варьируются в зависимости от кредитоспособности заемщика, размера ссуды и срока ссуды.Более того, процентные ставки по ссудам на строительство обычно являются переменными, то есть они корректируются в течение срока ссуды на основе индекса, такого как основная ставка.

Более конкретно, ставки обычно колеблются примерно на один процентный пункт выше стандартных ставок по ипотеке. Сегодня вы можете найти ставки по строительным кредитам от 3,25% до 4%. Это связано с тем, что строительные ссуды не обеспечиваются залогом готового дома и, следовательно, более рискованны, чем традиционные ипотечные ссуды.

Требования к ссуде на строительство

Прежде чем вы сможете получить финансирование, необходимое для начала строительного проекта, вам необходимо получить одобрение на получение ссуды.Этот процесс обычно более строгий, чем для ипотечных и других ссуд, потому что ссуда не будет обеспечена — или обеспечена — домом. Помимо введения традиционных стандартов для заемщиков, кредиторам также необходимо будет рассмотреть и утвердить архитектурные планы, предполагаемый график строительства и предлагаемый бюджет.

Для получения разрешения на ссуду на строительство вам может потребоваться:

• Оценка от хорошей до отличной. Чтобы снизить свой риск, кредиторы требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг 680 или выше, чтобы претендовать на получение строительного кредита.Это лишь минимум, так как некоторые кредиторы могут потребовать оценку 720 или выше. Если вы планируете построить дом, подумайте о том, чтобы потратить некоторое время на улучшение своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на ссуду на строительство.
• Достаточный доход, чтобы погасить ссуду. Помимо хорошей кредитной истории, у вас должен быть достаточный доход, чтобы покрыть платежи по текущим долгам и ссуду на строительство нового здания. Чтобы подтвердить это, ваш кредитор запросит финансовую отчетность или другую документацию, подтверждающую ваш годовой доход.
• Низкое соотношение долга к доходу. Отношение долга к доходу (DTI) заемщика — это сравнение всех ваших ежемесячных выплат по долгу с вашим ежемесячным валовым доходом. Чем ниже ваш DTI, тем больше денег вы теоретически должны ежемесячно платить по ссуде на строительство. Чтобы повысить вероятность того, что заемщики смогут производить платежи, кредиторы обычно требуют, чтобы коэффициент DTI не превышал 45% при выдаче ссуд на строительство.
• Первоначальный взнос не менее 20%. Заемщики обычно должны внести первоначальный взнос в размере не менее 20% при получении ссуды на строительство. Однако многие кредиторы требуют больше — от 25% до 30% от общих затрат на строительство. Требования различаются в зависимости от кредитора, но если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, вам, возможно, придется заплатить частную ипотечную страховку.
• Утверждение проекта и сметы строительства. Из-за неопределенностей, связанных со строительством дома, кредиторы хотят видеть как можно больше подробностей о предлагаемом проекте.Повысьте свои шансы на одобрение, предоставив такие документы, как акт (или предложение о покупке) на землю, полные чертежи и спецификации, подробный бюджет отдельной статьи в предпочтительном для банка формате, график платежей (розыгрыша) и подписанный контракт на строительство с изменениями. положения заказа.
• Утверждение строителя или генерального подрядчика. Точно так же вам нужно будет продемонстрировать кредитору, что ваш архитектор и строитель имеют квалификацию, лицензию и застрахованы. Это может включать предоставление копий страховых свидетельств строителя, резюме и доказательств финансовой стабильности.Вы также должны включить описание обязанностей каждой стороны, в том числе перед архитектором, генеральным подрядчиком и всеми остальными участниками проекта.