Ипотека для строительства частного дома: Ипотека на строительство частного дома от 2,75 в 2023 году, взять ипотечный кредит на постройку загородного дома — Информационный портал города Мичуринска. Афиша

Содержание

Ипотека на самостоятельное возведение дома: условия, перспективы и риски

Распространение льготной ипотеки на строительство частных домов собственными силами, как ожидается, позволит дополнительно ввести 1 млн «квадратов» жилья

Фото: shutterstock.com

В России запустили пилотную льготную ипотечную программу на строительство частных жилых домов своими силами, без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.

Ипотечная программа для строительства частных домов своими силами является частью федеральной программы льготной ипотеки под 9%. Поэтому все банки — участники программы (порядка 70 банков) имеют возможность выдавать кредиты на подобные цели, поясняют в банке «Дом.РФ».

Рассказываем, как оформить такой кредит и как это нововведение повлияет на загородный рынок.

adv.rbc.ru

Условия льготной ипотеки для строительства дома собственными силами:

ставка — 9%;

размер кредита: 12 млн руб. — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн руб. — для остальных регионов;

первоначальный взнос — 20% от общей суммы кредита;

рефинансирование — не предусмотрено;

срок действия программы — до 31 декабря 2022 года.

Банк предоставляет кредитную линию заемщику, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения о завершении предыдущего. В качестве залога банк будет принимать земельный участок, на котором планируется строительство, и дом после его возведения. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком.

Всего в программе участвуют 70 банков и иных кредиторов. Распространение льготной ипотеки под 9% на строительство частных домов собственными силами, по оценке «Дом.РФ», позволит дополнительно ввести 1 млн кв. м жилья.

Основной целью введения данной льготы является восполнение потерь кредитных организаций из-за падения потребительского спроса на ипотеку

(Фото: shutterstock. com)

Как взять ипотеку для самостоятельного строительства

Первый этап — заемщик проходит проверку на платежеспособность, предоставляет необходимые документы и получает от банка одобрение на кредит. Так как банк «Дом.РФ» работает по выпискам из Пенсионного фонда России, то для рассмотрения заявки достаточно только паспорта, 70% решений по заявкам принимается автоматически. Для остальных банков, которые будут работать с этой ипотекой, набор документов стандартный.

Стандартный список предоставляемых документов:

заявление;

паспорт;

справка о заработной плате;

копия трудовой книжки, которую должен подписать работодатель;

пенсионное удостоверение, если покупатель пенсионер;

для индивидуальных предпринимателей — документ, подтверждающий статус ИП, и декларация о доходах индивидуального предпринимателя.

Второй этап — проводится проверка находящегося в собственности у заемщика земельного участка на наличие препятствий для строительства жилья или участка, который клиент планирует приобрести.

Третий этап — заемщик предоставляет в банк рукописную смету и проект дома. После этого банк-кредитор проверяет документы, предоставленные на андеррайтинг.

Четвертый этап — банк перечисляет деньги на счет заемщика по первому траншу.

Пятый этап — ежемесячные выплаты кредита. После окончания строительства и постановки дома на кадастровый учет в Росреестре банк вводит под залог новое жилье.

Транши по кредиту

Транши по кредиту будут разбиваться по этапам стройки согласно смете.

Первый транш — на приобретение земли в аккредитив продавцу (если цель кредита — стройка и приобретение земли).

Далее три транша:

транш на фундамент будет начислен как аванс под залог земли — не более 40%;

транш на каркас и тепловой контур — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — не более 40%;

транш на инженерию — по факту подтверждения банком завершения предыдущего этапа стройки — остаток по смете на стройку.

Как льготная ипотека отразится на рынке жилья

Возведение загородного дома своими силами — довольно специфический сегмент рынка. Появление в этом сегменте более выгодных вариантов ипотеки, безусловно, сделает строительство дома чуть более комфортным, говорит заместитель генерального директора «KASKAD недвижимость» Ольга Магилина. Эксперт предупреждает, что риски для клиента при самостоятельном строительстве дома существенно выше, чем при покупке готового или строящегося дома в организованном поселке от профессионального застройщика. Самостоятельно придется рассчитать общий объем затрат и время, которое потребуется до момента переезда в новый дом, добавляет эксперт.

Тем не менее эксперты считают, что новая льготная программа для ИЖС необходима загородному рынку. «Даже при 9% годовых можно ожидать рост спроса на такой вид кредита. Успешность данной программы будет зависеть от требований разных банков к получателям кредитов», — считает сопредседатель правления Ассоциации деревянного домостроения (АДД) Юлия Юрлова.

Программа подходит только для собственников земельных участков и не подходит для участков, предоставленных в аренду

(Фото: shutterstock.com)

Читайте также: В Москве с начала пандемии резко выросло строительство частных домов

Пока влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить крайне сложно. Очевидно, что в периоды экономической турбулентности вырастает доля участков без подряда среди общего числа сделок, связанных с покупкой загородного жилья, говорит Ольга Магилина. Однако, по ее словам, многие из таких сделок зачастую оказываются эмоциональными: более половины покупателей участков далеки от детального понимания, как именно они будут строить дом — чьими силами, в какие сроки и на какие средства.

Читайте также: ЦИАН назвал подмосковные направления с наибольшим ростом стоимости домов

Какие есть риски и нюансы

В новой ипотечной программе есть четкое требование — ввод построенного дома в течение 12 месяцев. Если под этим подразумевается паспорт БТИ, то это реально, особенно если дом деревянный, говорит Юлия Юрлова. С домами по другим технологиям будет сложнее из-за ограничений на производство работ в зимний период. Если это дом из пеноблока, то на его строительство в положительные температуры у вас остается только полгода, резюмирует эксперт.

«Нельзя не сказать и о низкой культуре строительства у тех, кто специализируется на ИЖС. Там редко заключаются договоры, часто нарушаются сроки, привлекаются низкоквалифицированные рабочие. Как следствие — массовые споры о качестве, нарушении сроков, возврате неотработанных авансов», — отмечает юрист, партнер Capital Law Office Артур Стариков.

По действующему законодательству, построить свой дом можно только на землях определенной категории. Поэтому, если гражданин имеет свой участок, на котором запрещено строительство жилого дома, например на землях промышленного производства, в предоставлении кредита будет отказано, замечает юрист направления интеллектуальной собственности и коммерческих споров юридической группы «Совет» Тимур Фатыхов. В этом случае необходимо либо переводить землю в другую категорию, либо дополнительно приобретать земельный участок для такого строительства.

Риски есть как у заказчика, так и у банка. Заказчик должен найти себе строительную компанию, бригаду строителей, «рукастого» соседа или строить сам. Но какое качество будет у таких построек и как оценить его, задается вопросом Юлия Юрлова. Ведь банк, дающий кредит, должен иметь ликвидный продукт. Поэтому кредитная организация постарается обезопасить свои риски. Но как это сделать — будет видно во время реализации данной программы, отмечает эксперт.

В этом году инфляция двузначная, а это значит, что к концу строительства его стоимость — с учетом увеличивающихся цен на стройматериалы — может оказаться куда выше расчетной, предупреждают эксперты. Остановка стройки или превышение требуемых сроков для возведения дома может привести к повышению процентной ставки по кредиту, добавляет Артур Стариков. В результате заемщик может не справиться с выросшей кредитной нагрузкой.

Читайте также: Категория земли: как определить и что можно построить

Пока влияние на рынок введение нового вида льготной ипотеки оценить крайне сложно

(Фото: shutterstock.com)

Артур Стариков, партнер Capital Law Office:

— Входить в проект с льготной ипотекой на самостоятельное возведение загородного дома следует только при наличии разработанного проекта, квалифицированного подрядчика, заключающего с вами договор, с прозрачной схемой финансирования. Также на берегу целесообразно разобраться с процедурой оформления документации на объект и обязательно соблюсти строительные нормы.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Льготная ипотека на строительство дома в 2023 году со ставкой от 3,0% — взять ипотечный кредит на строительство частного дома в Симферополе

Софья Комарова

Автор Выберу. ру, [email protected]

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Симферополя. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу. ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Симферополя.

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
проект договора на строительство;
договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

FHA Строительные кредиты | Bankrate

Упорно продолжающаяся нехватка жилья заставила многих искателей жилья задуматься: если я не могу найти хорошее жилье, возможно, мне следует его построить. Конечно, возведение дома по индивидуальному заказу стоит дорого. Если вы заинтригованы этой мыслью, но не уверены, можете ли вы себе это позволить, кредит FHA на новое строительство может помочь воплотить вашу мечту в реальность.

Одним из ключевых преимуществ кредита на строительство FHA является то, что он обладает преимуществами традиционного кредита FHA: а именно, более мягкие критерии кредитования, чем у продуктов частных кредиторов. Это особенно важно в данном случае, потому что строительный кредит — вид финансирования, используемого для нового строительства — может быть сложнее претендовать на получение и обычно требует более высокого кредитного рейтинга, более низкого отношения долга к доходу и большего первоначального взноса, чем кредит. обычная ипотека.

Что такое строительный кредит FHA?

Вы не можете финансировать строительство дома с помощью обычной ипотеки (поскольку нет жилья, которое можно было бы использовать в качестве залога). Вместо этого вы используете кредит на строительство дома, краткосрочный метод финансирования. Эти кредиты, как правило, выдаваемые сроком на один год, покрывают все расходы на строительство дома, от платы архитектору до свидетельства о праве собственности. Иногда их можно конвертировать в долгосрочную ипотеку после того, как дом будет построен.

Ссуда на строительство FHA работает аналогичным образом: при поддержке Федерального жилищного управления она покрывает расходы, включая покупку земли, строительных материалов, подрядчиков и другие расходы на оплату труда, а также разрешения. Это также позволяет вам включить расходы на строительство или ремонт дома в ипотеку FHA.

Подобно традиционному кредиту FHA, эти кредиты позволяют построить дом всего за 3,5% денежных обязательств или с кредитным рейтингом всего 500.

Виды строительных кредитов FHA

На самом деле существует несколько типов строительных кредитов FHA.

Кредит FHA на строительство на постоянной основе

Кредит FHA на строительство на постоянной основе финансирует строительство нового дома с нуля. Он сочетает в себе функции обычного краткосрочного кредита на строительство с функциями обычного кредита FHA, предоставляя доступ к наличным средствам авансом для покупки земли и строительства дома, а затем конвертируя в постоянную ипотеку после завершения строительства.

FHA 203(k) кредит

Кредит FHA 203(k), также известный как ипотечный реабилитационный кредит, предлагает достаточно денег, чтобы покрыть как стоимость дома, так и стоимость необходимого ремонта или перестройки. Он используется для финансирования не столько нового строительства, сколько капитального ремонта или реконструкции существующего дома, например, ремонтных работ. Этот кредит позволяет вам приобрести существующий дом и модернизировать его или отремонтировать дом, которым вы уже владеете, с помощью единой ипотеки (с фиксированной процентной ставкой или ипотечной с регулируемой процентной ставкой).

Существует два типа кредитов 203(k): стандартный 203(k), который обычно предназначен для финансирования более крупных проектов реконструкции стоимостью 35 000 долларов и более и требует привлечения консультанта 203(k); и ограниченный 203 (k), который покрывает мелкую реконструкцию и неструктурный ремонт стоимостью до 35 000 долларов. Вы можете работать с консультантом 203(k) по мере прохождения ограниченного проекта 203(k), но это не обязательно.

Как работают кредиты на строительство FHA?

Для любого типа ссуды на строительство FHA вам сначала необходимо подать заявку через одобренного FHA кредитора. Список квалифицированных кредиторов можно найти в Министерстве жилищного строительства и городского развития США (HUD). После того, как кредитор определит, на что вы имеете право, вы выберете подрядчика для проекта. Ваш кредитор должен будет одобрить все планы вашего подрядчика, прежде чем вы сможете закрыть кредит. После закрытия можно начинать строительство или ремонт.

Обратите внимание, что по любому кредиту FHA, включая кредит на строительство, вы должны платить страховые взносы по ипотечному кредиту. К ним относятся единовременная авансовая премия, которая составляет 1,75 процента от суммы кредита, а также годовая премия, которая варьируется (от 0,45 до 1,05 процента) и может выплачиваться ежемесячными платежами.

Как работают ссуды FHA «на строительство на постоянной основе»

С помощью ссуды на строительство на постоянной основе FHA вы одновременно получаете как строительную ссуду, так и постоянную ипотеку. В свою очередь, вам нужно закрыть по кредиту только один раз. Он начинается с краткосрочного кредита на строительство, а после завершения этапа строительства переходит в ипотеку для финансирования вашего дома.

Прежде чем вы сможете оформить ссуду на строительство на постоянной основе, ваш кредитор должен подписать контракт с выбранным вами подрядчиком. Затем, как только ваш подрядчик составит планы вашего проекта, вам нужно будет организовать оценку FHA будущей стоимости вашей собственности, которая скоро будет построена. Сумма вашего кредита и ваш первоначальный взнос будут основаны на этой оценке, и вам будет назначен график выдачи кредита на основе различных этапов проекта. Во время строительства от вас могут потребовать только процентные платежи. После завершения строительства кредитор конвертирует ваш строительный кредит в постоянную ипотеку, обычно сроком на 15 или 30 лет. Затем вы делаете платежи по ипотеке, как обычный ипотечный кредит.

Как работают ссуды FHA 203(k)

Стандартная ссуда 203(k) предназначена для проектов, стоимость которых составляет не менее 5000 долларов США, а обычно превышает 35000 долларов США. Это требует от вас работы с консультантом — вы можете найти его через базу данных консультантов HUD 203 (k).

В отличие от этого, для ограниченного кредита 203 (k) нет минимального минимума, и он предназначен для небольших ремонтных работ (менее 35 000 долларов США). Его нельзя использовать для капитального ремонта, в том числе для ремонта, который занимает более шести месяцев или требует, чтобы вы освободили дом более чем на 15 дней, или требуют, чтобы вы заплатили подрядчику более чем двумя частями.

Требования к кредитам на строительство FHA

Кредиты на строительство FHA имеют те же стандарты, что и стандартные кредиты FHA (также известные как кредиты на покупку), но с некоторыми дополнительными требованиями. Чтобы претендовать на любой кредит FHA, вы должны:

Набрать минимальный балл FICO для кредита на строительство 580 или выше (или не менее 500, если вносить 10 процентов)
Иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 43 процентов (хотя здесь может быть некоторая гибкость)
Внесите первоначальный взнос в размере не менее 3,5% (или не менее 10%, если ваш кредитный рейтинг ниже 580) от оценочной стоимости нового дома
Убедитесь, что желаемая сумма кредита не превышает лимиты кредита FHA

Вдобавок к этому требования FHA по кредитам на строительство требуют, чтобы вы предоставили документы, подтверждающие, что вы будете работать с лицензированным подрядчиком. Для стандартного кредита 203 (k) вам также необходимо работать с утвержденным консультантом 203 (k). Кроме того, для любого вида строительного кредита и проекта вы должны быть готовы представить планы вашему кредитору для рассмотрения.

Плюсы и минусы кредитов на строительство FHA

Pros

Доступно для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Вы можете иметь кредитный рейтинг всего 500 и при этом потенциально претендовать на получение кредита на строительство FHA.
Меньший первоначальный взнос. В отличие от обычных строительных кредитов, которые обычно требуют 20 или более процентов первоначального взноса, вы можете получить строительный кредит FHA с первоначальным взносом 3,5 процента (или 10 процентов, если ваш кредитный рейтинг ниже 580) от оценочной стоимости дома.
Все-в-одном — единый строительный кредит FHA можно использовать одновременно для покупки и капитального ремонта дома; или предоставить финансирование для строительства нового здания, которое конвертируется в долгосрочную ипотеку.

Минусы

Ограничения по размеру кредита. Хотя у них более высокие требования к кредиту и первоначальному взносу, обычные строительные кредиты позволяют вам занимать большую сумму, чем строительный кредит FHA.
Ипотечное страхование FHA — Все кредиты FHA, включая строительные кредиты FHA, требуют от заемщика уплаты страховых взносов по ипотечному кредиту (MIP).
Более сложный процесс/надзор – подрядчики и строители должны быть одобрены, чтобы соответствовать требованиям FHA по лицензированию и страхованию; стандарт FHA 203(k) проекты, финансируемые за счет кредита, требуют супервайзера

Альтернативы строительной ссуде FHA

Существуют другие виды строительных ссуд — поддерживаемые федеральным правительством или спонсируемые правительством штата или местными органами власти, — которые предлагают смягченные требования к ссуде для определенных групп, которые соответствуют требованиям. Есть также кредиты на частное строительство, которые могут предложить лучшие условия, если вы соответствуете требованиям.

Обычный кредит на строительство – Обычные строительные кредиты можно получить через банки и других кредиторов. Их может быть труднее получить, чем ссуду на строительство FHA, часто требующую первоначального взноса в размере 20 процентов или более, но они могут стоить меньше, если у вас более высокий кредитный рейтинг.
Государственные и местные программы. Ссуды на новое строительство и реконструкцию домов могут быть доступны для заемщиков с низким и средним доходом через местное правительство, некоммерческие организации или местное жилищное управление.
Кредиты на строительство Fannie Mae и Freddie Mac — Fannie Mae предлагает несколько различных типов кредитов для финансирования нового строительства и ремонта дома. К ним относятся финансирование строительства новых зданий и ссуда HomeStyle Renovation для улучшения дома, которым вы владеете или планируете купить. Кредит CHOICERenovation от Freddie Mac также обеспечивает финансирование ремонта.
Ссуда на строительство Министерства сельского хозяйства США. Министерство сельского хозяйства США предоставляет ссуды от строительства до постоянных займов заемщикам с низким и средним уровнем дохода, желающим построить дом в приемлемой сельской местности.
Ссуда на строительство VA — военнослужащие и ветераны могут получить ссуду на строительство VA при поддержке Министерства по делам ветеранов США. Нет необходимости в первоначальном взносе или ипотечном страховании, и эти кредиты часто также предлагают более низкие процентные ставки.

Следующие шаги для получения кредита на строительство FHA

Если вы строите чистый новый дом и хотите получить ссуду FHA на строительство на постоянной основе, ваши следующие шаги — выбрать участок земли и получить предварительное одобрение кредитора, одобренного FHA. После этого вы можете нанять своего подрядчика, с которым вы будете работать на оставшихся этапах процесса, включая планирование проектирования, оценку и строительство.

Если вы планируете масштабную реконструкцию или покупку дома, в котором она будет нуждаться, вам сначала необходимо получить предварительное одобрение на получение кредита FHA 203(k). Затем вы наймете лицензированного подрядчика для завершения ремонта, а также консультанта, одобренного FHA, для наблюдения за работой, если вы выбрали стандартный кредит 203 (k). Наконец, вы закроете свой кредит и начнете строительство.

Часто задаваемые вопросы о кредитах на строительство FHA

При условии, что вы вносите стандартный первоначальный взнос в размере 3,5 процента, минимальный кредитный рейтинг по кредиту на строительство составляет 580. В противном случае вы можете подать заявку на получение кредита FHA на новое строительство с кредитным рейтингом всего 500, но в этом случае вы нужно будет внести 10-процентный первоначальный взнос.
Чтобы предлагать кредиты на строительство FHA, кредиторы должны быть одобрены Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Вы можете просмотреть полный список одобренных FHA кредиторов на веб-сайте HUD или ознакомиться с руководствами Bankrate, например, с нашими лучшими ипотечными кредиторами FHA и лучшими ипотечными кредиторами FHA 203(k).

Дополнительная отчетность Тейлора Фрейтаса

Как работают кредиты на строительство дома

Ипотека

Как выплачивается LendingTree?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 26 мая 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вашего идеального дома не существует, почему бы не построить его? С помощью кредита на строительство дома можно либо дополнить существующую недвижимость, чтобы она подходила вам и вашей семье, либо построить идеальное место с нуля.

Что такое кредит на строительство дома?

Ссуда на строительство дома для физического лица финансирует расходы на строительство личной жилой недвижимости. Его можно использовать для оплаты земли, рабочей силы, материалов и услуг, и есть несколько типов, которые вы можете выбрать.

Кредит только на строительство

Кредит только на строительство покрывает только стоимость строительства дома за время, необходимое для строительства. Как только дом построен, вся сумма кредита, как правило, из-за. Заемщики могли покрыть эту сумму, заплатив наличными или взяв отдельную ипотеку.

Кредит на строительство на постоянной основе

Кредит на строительство на постоянной основе превращается из кредита только на строительство в традиционную ипотеку, как только дом построен. Кредит позволяет покупателю иметь дело только с одним раундом подачи заявок и документов, а также имеет преимущество легкого перехода на ипотеку по окончании строительства дома.

Ссуда на реконструкцию или реабилитацию

Ссуда на реконструкцию – это тип ссуды на строительство, которая финансирует затраты на крупные улучшения существующего дома, такие как добавление нескольких комнат, гаража или подземного бассейна. Кредит на реабилитацию также финансирует крупные изменения в доме, но эти изменения направлены на то, чтобы сделать ветхий дом пригодным для проживания9.0003

Ссуда на строительство от собственника-застройщика

Если вы являетесь генеральным подрядчиком или профессиональным строителем и хотите построить свой дом, кредит на строительство от собственника-застройщика может профинансировать ваш проект.

Ссуды, связанные со строительством дома

Завершающая ссуда: Завершающая ссуда — это тип долгосрочного финансирования, используемого для оплаты застройщика. В этом случае конечным кредитом будет ипотечный кредит, который следует за кредитом на строительство.

Земельный кредит: Земельный кредит покрывает только расходы на покупку земли, на которой нет жилых построек. Там могут быть старые постройки, которые не имеют доступа ко всем необходимым коммуникациям на земле, и вам нужно будет найти другой способ оплатить любое строительство, которое вы хотите сделать. Если вам интересно, вот как получить земельный кредит.

Как работают кредиты на строительство?

Кредиты на строительство нового дома работают совсем иначе, чем обычные ипотечные кредиты. Как правило, вы будете производить платежи только по процентам в течение периода строительства, в то время как кредит выплачивается подрядчикам и субподрядчикам регулярными платежами в зависимости от того, сколько работы было выполнено. Эти взносы называются «вытягиваниями», потому что вы берете кредит для оплаты расходов.

Розыгрыши могут оплачиваться по мере завершения каждой значительной части процесса строительства дома или чаще, когда завершена позиция или определенный процент.

Как получить кредит на строительство?

Вот основные шаги для получения кредита на строительство:

Подтвердите свое право на участие в какой-либо специальной программе. Если вас интересует кредит на строительство FHA или кредит на строительство VA, ознакомьтесь с требованиями и процессами для них, поскольку они различаются.
Получите предварительное одобрение. Прежде чем вкладывать много сил в процесс, получите предварительное одобрение, чтобы точно знать, каков будет ваш бюджет.
Найдите свою землю и своего строителя. Убедитесь, что ваш застройщик соответствует всем требованиям, установленным предварительно утвержденным кредитором. Обратите особое внимание на лицензирование и страхование.
Полное оформление документов. Окончательно согласовать планы со строителем и передать все документы кредитору. Кредитор, скорее всего, закажет оценку и проверку, которые будут завершены как часть следующего шага.
Закрыть по кредиту. Процесс закрытия ипотечного кредита, наконец, заканчивается вашей подписью на пунктирной линии. После того, как все будет подписано и средства будут выделены, ваш строитель может начать.

Сколько стоит построить дом?

Сколько стоит построить дом, во многом зависит от того, где вы планируете жить. Расходы, которые вам обычно необходимо покрывать, включают:

Земля
Подрядчик
Строительные материалы
Разрешения и проверки
Бытовая техника
Ландшафтные материалы и рабочая сила

Ставки по кредитам на строительство

Процентные ставки по кредитам на строительство, как правило, выше, чем по традиционным ипотечным кредитам, поскольку кредитор выдает средства до того, как появится актив для обеспечения кредита. Если вы не выплатите кредит на строительство, возврат строительной площадки в собственность, а не построенный дом, не идеален для кредитора. Это более рискованно, и поэтому процентные ставки по кредитам на строительство, как правило, выше, чем по традиционным ипотечным кредитам.

Каковы требования для кредита на строительство дома?

Если вы не получите ссуду на строительство дома через государственное учреждение, такое как FHA или VA, вам, как правило, необходимо будет соответствовать обычным требованиям по ипотеке, в том числе иметь кредитный рейтинг 620 или выше и отношение долга к доходу ниже 45%. В зависимости от кредитора вам может потребоваться внести существенный первоначальный взнос, возможно, до 20%.

В дополнение ко всем требованиям, предъявляемым к традиционному ипотечному кредиту, вам также необходимо будет предъявить планы строительства, график и договор с лицензированным застройщиком или подрядчиком.

Вопросы, которые следует задать кредиторам по строительным кредитам

Могу ли я использовать свой земельный капитал для внесения первоначального взноса?

Если вы владеете землей, на которой вы будете строить, не менее 12 месяцев, вы можете использовать любое увеличение вашего капитала для оплаты первоначального взноса. Для подтверждения стоимости земли необходимо провести оценку.

Как работает первый розыгрыш?

На ранних стадиях строительства строительные материалы, такие как бетон для фундамента дома и пиломатериалы для каркаса, часто составляют самые большие расходы. Однако кредиторы не любят делать большие выплаты, если они не предназначены для конкретных расходов.

Это удерживает недобросовестных подрядчиков от требования больших сумм денег без специального назначения их для точных расходов, связанных с вашим проектом. Убедитесь, что у строителя достаточно средств для начала строительства, и что вы и ваш подрядчик четко понимаете, как будут выплачиваться все средства на строительство.

Какая процентная ставка во время строительства?

Некоторые строительные кредиторы будут использовать индекс переменной ставки (например, основную ставку) во время строительства. Другие взимают проценты только по ставке, которую вы зафиксировали для конечного кредита, а затем конвертируют остаток в полную основную сумму и выплату процентов, когда дом будет готов.

В некоторых случаях платежи во время строительства могут быть профинансированы за счет стоимости строительства вашего кредита — обязательно уточните это у вашего кредитного специалиста, чтобы подтвердить это.

Кто предлагает строительные кредиты?

Не все кредиторы предлагают все виды строительных кредитов, а небанковские кредиторы могут вообще не предлагать строительные кредиты для строительства нового жилья.

Какова плата за кредиты на строительство?

Вам нужно знать больше, чем просто комиссию кредитора. Выплатами часто занимается титульная компания, и у вас будут дополнительные сборы за осмотр и регистрацию по мере строительства дома.

Каждый розыгрыш требует платы за проверку и регистрацию, и они могут быстро составить тысячи долларов, поэтому убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, что включено в расходы.

Как работает розыгрыш?

Убедитесь, что ваш подрядчик или строитель понимает, как они будут получать оплату на этапе строительства, чтобы предотвратить любые задержки в процессе.