Ипотека на строительство частного дома 2021: Ипотека на строительство дома: сельская ипотека, условия

Льготная ипотека на строительство дома в 2023 году со ставкой от 4,2% — взять ипотечный кредит на строительство частного дома в Казани

Рекомендации в статье одобрены экспертом Ольгой Яхнис

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Казани. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Казани.

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Ипотека на строительство в Россельхозбанке, взять ипотеку под строительство частного дома

Количество предложений от Россельхозбанка по оформлению ипотеки на строительство дома — 7. На сегодняшний день Россельхозбанк предоставляет ипотеку на строительство частного дома со ставками от 2% и сроком до 360 месяцев. Изучите предложения Россельхозбанка, рассчитайте переплаты калькулятором и оставьте заявку онлайн на ипотеку.

Лиц. № 3349

• О банке

• Кредиты

  • Потребительские кредиты
  • Кредиты для бизнеса
  • Ипотечные кредиты
  • Калькулятор

• Карты

  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты

• Вклады

  • Вклады
  • Калькулятор

• Отделения

• Банкоматы

• Отзывы

• Курсы валют

  • Курс доллара
  • Курс евро

3.1

14 отзывов

Оставить отзыв

Лиц. № 3349

Подбор кредитаПотребительские кредитыДля бизнесаИпотекаКалькуляторКредитные карты

Мы подобрали для вас 7 кредитов

Обновлено 15.04.2023

Сортировать:

по популярностипо ставке

До 10 000 000

сумма кредита

До недели

срок рассмотрения

От 14.95%

ставка

До 120 месяцев

срок кредита

Под залогНа квартируКалькулятор

До 6 000 000

сумма кредита

До недели

срок рассмотрения

От 2%

ставка

До 240 месяцев

срок кредита

На квартируКалькуляторКалькулятор досрочного погашения

До 5 000 000

сумма кредита

До недели

срок рассмотрения

От 3%

ставка

До 300 месяцев

срок кредита

Под залогНа квартируКалькулятор

До 3 000 000

сумма кредита

До недели

срок рассмотрения

12%

ставка

До 324 месяцев

срок кредита

На квартируКалькуляторКалькулятор досрочного погашения

До 20 000 000

сумма кредита

До 3 дней

срок рассмотрения

От 11. 25%

ставка

До 360 месяцев

срок кредита

На квартируКалькуляторКалькулятор досрочного погашения

До 20 000 000

сумма кредита

До недели

срок рассмотрения

От 11.6%

ставка

До 360 месяцев

срок кредита

Под залогНа квартируКалькулятор

До 60 000 000

сумма кредита

До недели

срок рассмотрения

От 10.55%

ставка

До 360 месяцев

срок кредита

КоммерческаяНа квартируКалькулятор

Как
получить кредит от Россельхозбанка?

Решение до недели

Ваши данные надежно защищены

Персональный подбор кредита

Получите кредит на своих условиях

1. Заполните анкету

Заполните одну анкету на нашем сайте, указав сумму и срок кредита

2. Отправьте заявку

Выберите банки, в которые хотите отправить заявку

3. Воспользуйтесь уже одобренными предложениями

Подобрать

Лучшие предложения по ипотеке других банков

До 12 000 000

сумма кредита

До 3 дней

срок рассмотрения

От 5. 3%

ставка

До 360 месяцев

срок кредита

Под материнский капиталПод залогНа квартиру

До 20 000 000

сумма кредита

День в день

срок рассмотрения

От 11.49%

ставка

До 240 месяцев

срок кредита

КоммерческаяПод материнский капиталНа квартиру

До 70 000 000

сумма кредита

День в день

срок рассмотрения

От 8.9%

ставка

До 360 месяцев

срок кредита

Под материнский капиталНа квартируКалькулятор

Смотреть еще

Россельхозбанк

Никогда не берите никаких банковских продуктов в данном банке

Получилось так, что я в 2017 году имела неосторожность оформить квартиру в ипотеку в данном отделении банка и жизнь моя перестала быть спокойной. Квартира, которую я приобрела, находится в Тамбовской области и …

Ипотека Все отзывы о «Россельхозбанк»

Россельхозбанк

Надежный банк, не вызывающий сомнений

На фоне сообщений о том, как очередной банка жертвой кризиса, сильнее волнуешься о завтрашнем дне. Я выбираю только надежные банки. Один из них – Россельхозбанк. Я получаю заработную плату на его карту, пару ле…

Ипотека Все отзывы о «Россельхозбанк»

Россельхозбанк

Удобный банк. Грамотное разъяснение и полное сопровождение всего процесса специалистами. Сам пользуюсь уже много лет и никаких нареканий за это время не было. Оформлял ипотечный кредит, есть с чем сравнивать, т…

Ипотека Все отзывы о «Россельхозбанк»

Все отзывы о кредитах Россельхозбанка

Взять ипотеку на строительство дома в Россельхозбанке

Программы ипотека на строительство в Россельхозбанке нет, поскольку в этом случае не может быть выполнено главное условие ипотеки, по которому приобретаемое имущество передается в залог банку. При строительстве это невозможно.

Однако, клиент может воспользоваться другими банковскими программами, которые могут быть использованы как ипотека в Россельхозбанк на строительство частного дома:

• «под залог жилья»;
• «крупный».

Условия ипотеки на строительство дома в Россельхозбанке

Кредит «Крупный» — нецелевой и им может воспользоваться молодая семья. Его можно использовать для постройки загородного жилого дома. Но так же можно купить и участок для его постройки.

Условия выдачи кредита:

• наличными;
• валюта – российские рубли;
• процентная ставка — 17 % годовых;
• срок кредита — от 13 месяцев до 5 лет;
• гражданство РФ;
• регистрация в субъекте РФ, в котором планируется оформление кредита.

Кредит «Под залог жилья» — нецелевой ипотечный кредит, предполагающий передачу в залог уже имеющегося недвижимого имущества.

• валюта – российские рубли;
• срок кредита – до 20 лет;
• процентная ставка – от 15,1 % годовых;
• нет комиссии за оформление и обслуживание кредита;
• нет штрафа за досрочное погашение.

Перед оформлением кредита необходимо рассчитать расходы, используя для этого ипотечный калькулятор. И уже после этого следует задуматься о кредите.

Выберите ваш город

• Россия

лучших кредиторов по строительным кредитам 2023 года

Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.

Строительные кредиты позволяют землевладельцам занимать деньги, чтобы построить дом с нуля. В то время как традиционная ипотека, также называемая постоянным кредитом, поможет вам купить существующий дом, начиная с необработанной земли, требуется кредит на строительство. Хотя эти кредиты немного сложнее получить и часто привязаны к более высоким ставкам, многие кредиторы могут финансировать ваш проект.

Лучшие строительные кредиторы кредита предлагают низкие ставки и гибкие суммы кредита. Они также имеют низкий первоначальный взнос и кредитные требования, которые облегчают получение заемщиком права. Лучшие кредиторы предлагают кредиты на строительство в самых разных географических районах по всей стране. Многие кредиторы также предлагают несколько различных типов строительных кредитов в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Лучшие кредиторы по строительным кредитам 2023 года

• Лучший результат:
  Национальная группа жилищных кредитов
• Лучший для плохой кредитной истории:
  ФМС Кредитование
• Лучший для начинающих покупателей:
  Национальные жилищные кредиты, Inc.
• Лучший онлайн-заемщик:
  Нормандия
• Лучший вариант для низких авансовых платежей:
  Ипотечная корпорация GO
• Лучшая конструкция для гибкого использования:
  ТД Банк
• Лучший для ветеранов:
  VA общенациональные жилищные кредиты

Лучшие кредиторы по строительным кредитам

Лучшие кредиторы по строительным кредитам

• Наш лучший выбор
• Национальная группа жилищных кредитов
• ФМС Кредитование
• » data-tracking-container=»true» data-tracking-id=»PRM Roundup | Table of Contents»>
  Национальные жилищные кредиты, Inc.
• Нормандия
• Ипотечная корпорация GO
• ТД Банк
• VA общенациональные жилищные кредиты
• Подробнее (4)

• Окончательный вердикт

• Сравнить поставщиков

• Руководство по выбору

• Часто задаваемые вопросы

• Методология

Лучший в целом
:
Национальная группа жилищных кредитов

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: 640
• Условия кредита: Варьируется

Узнать больше

Почему мы выбрали

Nationwide Home Loans Group — отличный выбор для получения ссуды на строительство с кредитами, доступными во всех 50 штатах, низкими процентными ставками и низкими требованиями к первоначальному взносу.

Плюсы и минусы

Обзор

Nationwide Home Loans Group управляется Федеральным сберегательным банком, принадлежащим ветеранам и зарегистрированным на федеральном уровне. Кредит на строительство Nationwide Home Loans Group доступен во всех 50 штатах.

Минимальный размер кредита на строительство составляет 150 000 долларов. Платежи по ипотеке не взимаются до завершения строительства.

Кредитор требует, чтобы средний балл заемщика по трем кредитным рейтингам был не менее 640. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от конкретной кредитной программы. Например, их ссуда на строительство VA может составлять всего 0%, а их ссуда FHA может составлять всего 3,5%. По сравнению с большинством строительных кредиторов, требующих 20% первоначального взноса, Nationwide может предложить эти программы с низким первоначальным взносом по низким ставкам в виде комбинированного кредита во всех 50 штатах.

Лучший для плохих кредитных рейтингов
:
ФМС Кредитование

 Финансовое кредитование

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: Нет
• Условия кредита: Варьируется

Узнать больше

Почему мы выбрали

Если вы ищете ссуду на строительство и имеете менее звездный кредит, FMC Lending — отличный вариант, предлагающий быстрое финансирование и отсутствие требований к минимальному кредитному рейтингу.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Нет минимального кредитного рейтинга

• Может закрыться в течение семи дней

• Заявленный доход, подтверждение не требуется

• Предварительное банкротство разрешено

Минусы

• Требования к первоначальному взносу от 20% до 30%

• Более высокие процентные ставки, чем у других кредиторов

• Сроки большинства кредитов короткие и составляют от одного до семи лет

Обзор

FMC — это частный кредитор с полным спектром услуг, ориентированный на заемщиков, которые пережили трудные времена и не соответствуют традиционным критериям банковского кредитования. Они предлагают кредитование на основе активов, а не кредитование на основе кредита, поэтому они могут быть более творческими со своими кредитными программами, поскольку кредиты обеспечены залогом.

FMC очень гибкая в отношении условий кредита. Некоторые программы имеют только короткие сроки, а некоторые могут предлагать очень длительные сроки. Все будет зависеть от вашей ситуации и выбранной программы.

Процентные ставки по их строительным кредитам, как правило, выше, чем по обычной ипотеке. Однако у некоторых нет штрафов за досрочное погашение. С FMC вы сможете свести затраты на покупку и строительство к единому закрытию кредита.

FMC может финансировать комбинированный кредит к стоимости (CLTV) до 100%, поэтому вы можете привлечь к сделке другие кредиты или залог имущества, чтобы она работала.

FMC — лучший вариант для заемщиков с низким кредитным рейтингом, потому что они позволяют вам подать заявку на ссуду на строительство и постоянную ипотеку, объединенные в одну программу, без необходимости предоставления подтверждения вашего кредитного рейтинга.

Лучшее для новых покупателей
:
Общенациональные жилищные кредиты,
Инк.

 Nationwide Home Loans, Inc.

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: Варьируется
• Условия кредита: Варьируется

Узнать больше

Почему мы выбрали

Nationwide Home Loans, Inc. — отличный вариант для тех, кто впервые покупает жилье, с минимальными или нулевыми вариантами первоначального взноса и полезной поддержкой клиентов.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Низкий первоначальный взнос

• Гибкие кредитные требования

• Координация проекта с полным спектром услуг

Обзор

Nationwide Home Loans, Inc. — региональный кредитор, работающий в девяти штатах. У них есть эффективное присутствие в Интернете, чтобы заемщики могли связаться со специалистами в каждом штате, где они планируют строить.

Требования к первоначальному взносу относятся к кредитной программе, на которую вы имеете право. Если вы ветеран и имеете право на получение кредита на строительство VA, минимального или максимального предела нет. Для кредита FHA максимумы зависят от области, в которой вы находитесь. Лимиты кредита FHA обновляются ежегодно.

Ставки по их кредитам One Time Close заблокированы на срок кредита. Вы только проходите процесс один раз, чтобы финансировать землю, строительство и жилищную ипотеку. Это не только снижает ваши затраты на закрытие, но и дает вам ставку, которая ближе к более низким ставкам постоянного финансирования, а не к типичным ставкам по кредитам на строительство. Кредитные требования являются гибкими, поскольку компания обслуживает самозанятых лиц, у которых есть проблемы с получением стабильного дохода, а также заемщиков, у которых есть несколько недостатков в их кредитной истории.

Требования к первоначальному взносу варьируются от 0% для кредитов VA до 3,5% для кредитов FHA. Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, похоже, тяготеют к кредитам FHA из-за низкого первоначального взноса и более легкого одобрения. Фактически, в 2022 году 83,5% кредитов FHA достались тем, кто покупает жилье впервые.

Nationwide Home Loans, Inc. лучше всего подходит для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, потому что у них есть кредитные специалисты, которые предоставляют полный спектр услуг, координируя свои действия с оценщиками, титульными компаниями, застройщиком и другими третьими сторонами, необходимыми для успеха вашего строительного проекта. . Их специализация на программах с низким первоначальным взносом, таких как VA и FHA, и их услуга One Time Close делают их одним из самых доступных кредиторов для покупателей жилья впервые.

Лучший онлайн-заемщик
:
Нормандия

 Нормандия

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: Варьируется
• Условия кредита: Варьируется

Узнать больше

Почему мы выбрали

Для заемщиков, желающих получить кредит от онлайн-кредитора, Normandy предлагает беспрепятственный процесс подачи заявки с быстрым финансированием и возможностью предварительного отбора.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Заемщики могут пройти предварительную квалификацию

• Гибкие суммы кредита

• Среднее время закрытия за 30 дней

Обзор

Штаб-квартира Normandy находится в Рочестере, штат Нью-Йорк, и имеет полную лицензию на предоставление кредита на строительство в 15 штатах. Суммы кредита варьируются от 95 000 до 5 миллионов долларов. Существует несколько кредитов на строительство, например, кредит, если вы являетесь фактическим строителем, еще один, если вы нанимаете строителя, и кредиты для финансирования недавно построенного дома, который строитель построил на спекуляции. Нормандия также предлагает ссуды на ремонт и строительство, когда дом построен, но нуждается в обширных ремонтных работах, требующих лицензированного подрядчика.

Normandy может претендовать на первоначальный взнос в размере 10 % для объектов недвижимости стоимостью 726 200 долларов или меньше, 20% – для объектов стоимостью от 726 200 долларов до 1 миллиона долларов и 25% – для объектов стоимостью более 1 000 000 долларов. Вы можете включить покупку земли в кредит на строительство, но вам все равно придется внести 25% от покупной цены земли наличными.

Ставки по кредитам на строительство Normandy варьируются в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и вашего дохода. Вы должны пройти предварительную квалификацию, чтобы увидеть их. Минимальные кредитные баллы не публикуются на их веб-сайте, но они свяжутся с вами и предложат индивидуальные условия, когда вы заполните форму онлайн-предварительного квалификационного отбора.

На домашней странице Normandy есть легкодоступный раздел, где заемщики могут подать заявку на предварительную квалификацию, запросить строительные чертежи и произвести платежи по своим кредитам. Это удобство делает Normandy нашим лучшим онлайн-заемщиком.

Лучший для низких авансовых платежей
:
Ипотечная корпорация GO

 Ипотечная корпорация GSF

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: от 640 до 680
• Срок кредита: 30 лет

Узнать больше

Почему мы выбрали

GO Mortgage Corporation предлагает низкие требования к первоначальному взносу для кредитов на строительство со специальной командой кредитования, которая поможет вам в этом процессе.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Лицензировано в 40 штатах

• Требования к минимальному первоначальному взносу

• Опыт работы с государственными кредитными программами

Минусы

• Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг от 640 до 680

• Минимальная сумма кредита $175 000

• Невозможно использовать кредит для инвестиционной собственности

Обзор

Компания GO Mortgage, базирующаяся в Висконсине, начала свою деятельность в 1995 году, и ее специализация — кредит на строительство. Этот кредит, доступный в 40 штатах, работает в рамках поддерживаемых государством ипотечных программ, известных как VA, Fannie Mae, FHA и USDA. Поэтому кредитные рейтинги, процентные ставки, проценты первоначального взноса, а также минимальные и максимальные суммы кредита регулируются этими программами.

Например, если GSF дает вам право на участие в программе FHA, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Для кредитных программ VA или USDA вы можете претендовать на отсутствие первоначального взноса. Если вы пользуетесь программой Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Процентные ставки по кредитам для этих государственных программ очень близки друг к другу и будут варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Минимальная сумма кредита часто составляет 175 000 долларов США. Минимальный кредитный рейтинг для единственного закрытого кредита на строительство GO составляет 640. Однако 680 — это минимальный балл для программы Fannie Mae. Для кредитов на строительство не существует максимальной суммы кредита, но есть некоторые ограничения в отношении того, какую часть кредита гарантирует государственное учреждение. VA обычно гарантирует кредиты на сумму до 726 200 долларов США на 2023 год. Однако в более дорогих округах они гарантируют до 1089 долларов США. , 300 через GO или других кредиторов.

GO Mortgage Corporation создала бизнес-модель, ориентированную на высококвалифицированную команду по кредитованию строительства, имеющую опыт работы с программами государственных агентств с низким первоначальным взносом, поэтому они заслужили наше признание в качестве лучшего кредитора строительства для вас, если вашей основной целью является низкий первоначальный взнос.

Лучшее решение для гибкого использования
:
ТД Банк

ТД Банк

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: Варьируется
• Условия кредита: 30 лет

Узнать больше

Почему мы выбрали

TD Bank получает нашу награду как лучший строительный кредитор с гибким использованием из-за их способности сочетать функции, адаптированные к желаниям и потребностям заемщика, такие как регулируемые и фиксированные ставки, а также гибкую единую программу закрытия.

Плюсы и минусы

Обзор

TD Bank был основан в 1852 году в Портленде, штат Мэн. Его единый кредит на строительство является гибким и может быть использован, если вы уже владеете землей или если у вас есть существующий кредит на землю. В этом случае они рассредоточат деньги, чтобы погасить остаток этого кредита и превратить его в свой единственный закрытый кредит.

Минимумы кредитного рейтинга не публикуются. Кредитные баллы учитываются наряду с другими факторами, такими как размер первоначального взноса, доход заемщика и размер существующей задолженности заемщика. Те же факторы также определяют, как TD Bank рассчитывает варианты процентной ставки. Например, у вас может быть кредит с регулируемой процентной ставкой на 12-месячный период строительства, который автоматически может превратиться в кредит с фиксированной процентной ставкой для 30-летней ипотеки на готовую недвижимость.

Требования к первоначальному взносу составляют не менее 20% для традиционного финансирования.

Если вам нужна гибкая ссуда на строительство, TD Bank — отличный вариант, с возможностью единовременного закрытия кредита только на строительство или строительство и землю.

Лучшее для ветеранов
:
VA общенациональные жилищные кредиты

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: 640
• Условия кредита: Варьируется

Подробнее

Почему мы выбрали его

Единое близкое удобство в каждом штате с доступным финансированием до 100% делает VA Nationwide Home Loans лучшим кредитором строительства VA.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Доступно в 50 состояниях

• Нет требований к первоначальному взносу

• Однократное и двукратное закрытие

• Доступно для вторых или многоквартирных домов

Обзор

Как следует из названия, VA Nationwide Home Loans предоставляет кредиты во всех 50 штатах. Вы можете проверить, соответствует ли ваш дом требованиям их программы, используя простую и короткую онлайн-форму.

Их рекомендуемый кредит представляет собой единый закрытый кредит, который позволяет вам объединить покупку земли, строительство дома и ипотеку в одном кредите с фиксированной процентной ставкой. Плата за период строительства не взимается. VA Nationwide Home Loans может дать вам право на первоначальный взнос 0%, но вам все равно придется платить наличными за комиссию за финансирование VA.

VA Nationwide может предложить кредиты на сумму до 3 000 000 долларов США и более с возможностью однократного и двукратного закрытия.

VA Nationwide Home Loans — отличный вариант для ветеранов, которые ищут доступные строительные кредиты, доступные во всех 50 штатах, и до 100% финансирования.

Окончательный вердикт

Есть несколько хороших вариантов на выбор, когда дело доходит до кредитов на строительство. Наш лучший выбор кредитора по строительным кредитам — это Nationwide Home Loans Group, которая предлагает гибкие и доступные строительные кредиты. Существуют программы с финансированием до 100%, что делает эти кредиты отличным вариантом для заемщиков, которым не хватает наличных денег. Этот кредитор также предлагает кредиты заемщикам в 50 штатах, поэтому заемщики смогут получить доступ к кредиту в большинстве районов страны.

Если вы хотите завершить процесс кредита онлайн, Normandy — хороший выбор, а если вы не смогли сэкономить так, как надеялись, GO Mortgage Corporation предлагает низкие первоначальные взносы.

Сравните лучших кредиторов по строительным кредитам

Компания	Начальная процентная ставка	Минимальный кредитный рейтинг	Условия кредита (диапазон)	Максимальная сумма кредита
Национальная группа жилищного кредитования Лучший результат	Варьируется	640	Варьируется	$3 000 000+ по кредитным опционам VA
FMC Lending Лучший показатель плохой кредитной истории	Варьируется	Нет	Варьируется	Варьируется
Nationwide Home Loans, Inc.	Варьируется	Варьируется	Варьируется	Варьируется
Нормандия Лучший онлайн-заемщик	Варьируется	Варьируется	Варьируется	3 000 000 долларов
GO Mortgage Corporation Лучший вариант для низких первоначальных взносов	Варьируется	от 640 до 680	30 лет	Варьируется
TD Bank Лучшая конструкция для гибкого использования	Варьируется	Варьируется	30 лет	Варьируется
VA по всей стране Жилищные кредиты Best for Veterans	Варьируется	640	Варьируется	$3 000 000+ по кредитным опционам VA

Руководство по выбору лучшего кредитора по кредиту на строительство

Определение потребности в кредите на строительство

Прежде чем подать заявку на получение кредита на строительство, вы должны оценить свою ситуацию, чтобы точно определить, какой тип кредита на строительство подойдет вам лучше всего. При поиске кредиторов вы должны учитывать такие факторы, как ваши сбережения на первоначальный взнос, кредитный рейтинг и общую сумму кредита. Рекомендуется получать предложения от подрядчиков, чтобы у вас была оценка общей стоимости проекта.

Сравните кредиторов по строительным кредитам

Есть несколько различных факторов, которые следует учитывать при выборе кредита или кредитора на ремонт дома:

• Низкие ставки: Чем ниже ставки по вашему строительному кредиту, тем меньше процентов вы будете платить с течением времени. Вы должны искать кредит с ставками, которые являются как можно более низкими.
• Гибкие требования к первоначальному взносу: В то время как некоторые кредиторы требуют стандартного первоначального взноса в размере 20%, другие действуют более гибко. В зависимости от того, сколько вы накопили, вам следует искать кредитора с гибкими требованиями к первоначальному взносу.
• Гибкие требования к кредитному рейтингу: Тот факт, что у вас нет идеального кредитного рейтинга, не означает, что вы не можете получить кредит на строительство. Некоторые кредиторы разрешают заявки от заемщиков со справедливым кредитом.
• Географическое положение: Обязательно выберите кредитора, который обслуживает ваш регион.
• Служба поддержки клиентов: Ищите кредиторов с историей высокой удовлетворенности клиентов и надежной поддержки клиентов.

Подать заявку на кредит на строительство

Чтобы подать заявку на кредит на строительство, вам потребуется несколько типов документов. К ним относятся архитектурные планы и чертежи, сертификаты вашего строителя, соблюдение строительных норм и график периодических проверок. Вам также необходимо будет предоставить подробный бюджет строительства и сроки. Прежде чем подать заявку, также рекомендуется убедиться, что ваши финансы в порядке. Вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг как можно выше, что у вас низкое отношение долга к доходу, и что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на авансовый платеж и комиссию за закрытие сделки.

Часто задаваемые вопросы

• Он варьируется в зависимости от кредитора, но, как правило, вам потребуется минимальный балл 640 и в идеале выше. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вас одобрят. Однако у некоторых кредиторов, предоставляющих строительные ссуды, нет требований к минимальному кредитному рейтингу, например, у FMC Lending.

• Диапазоны процентных ставок будут различаться в зависимости от того, есть ли у вас строительный кредит для финансирования только периода строительства или у вас есть комбинированный единый закрытый кредит, который сочетает в себе строительство и постоянную ипотеку. Кредит только на строительство считается немного более рискованным. Ставки по ним находятся в диапазоне от 5% до 10% и обычно как минимум на 5% выше, чем традиционные ставки по постоянной ипотеке для покупки существующего дома.

• Прежде чем подать заявку, убедитесь, что ваши финансы в порядке. Начните с улучшения вашего кредитного рейтинга, если это необходимо, и сбережений, необходимых для первоначального взноса и комиссий за закрытие. Когда вы будете готовы, вам нужно будет организовать свою документацию и иметь ее под рукой, когда вы подаете заявку на финансирование, а также подробный бюджет строительства и сроки.

• Существует несколько типов строительных кредитов: строительство на постоянное строительство, только строительство, реконструкция, владелец-строитель и окончательные кредиты. Кредиты на строительство на постоянной основе являются наиболее распространенным и популярным видом строительных кредитов для потребителей

Методология

Мы рассмотрели 24 строительных кредитора, прежде чем выбрать семь лучших. Чтобы нас назвали одними из лучших, мы хотели, чтобы кредиторы имели широкий географический охват, чтобы многие могли воспользоваться нашим выбором.

Мы искали кредиторов, имеющих опыт работы с несколькими программами кредитования строительства, чтобы вы могли найти несколько вариантов без необходимости проводить собеседования со многими фирмами. Мы выбрали компании, чей нижний предел диапазона процентных ставок был ближе всего к традиционному постоянному финансированию, потому что это самые низкие доступные ставки.

Наконец, мы отдали предпочтение кредиторам с более низкими требованиями к первоначальному взносу и более низким минимумом кредитного рейтинга, чтобы увеличить ваши шансы найти конкурентоспособный кредит на строительство.

Фотография Дэна Рейнольдса / Getty Images

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Федеральный сберегательный банк. «О нас.»

2. VA Общенациональные жилищные кредиты. «Ссуды на строительство 100% VA».

3. Национальная группа жилищного кредитования. «Строительные кредиты».

4. КФМ Кредитование. «Жилые программы».

5. Nationwide Home Loans Inc. «Наша команда».

6. Департамент по делам ветеранов США. «Лимит кредита».

7. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Максимальные лимиты ипотеки 2023».

8. Nationwide Home Loans, Inc. «Что отличает наши строительные кредиты?»

9. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Кредиты».

10. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Годовой отчет Конгрессу за 2022 финансовый год о финансовом положении Фонда взаимного ипотечного страхования FHA», стр. 9.

11. Нормандия. «Ссуда ​​на строительство для заемщиков».

12. Линкедин. «ГО Ипотека».

13. ГО Ипотека. «Кредит FHA».

14. ГО Ипотека. «Единый заем на строительство VA».

15. ГО Ипотека. «Единый заем на строительство Fannie Mae».

16. ГО Ипотека. «Однозакрытая строительная матрица».

17. ГО Ипотека. «Единый Закрыть Строительные Кредиты».

18. ГО Ипотека. «Единственные строительные ссуды Fannie Mae Close».

19. Федеральное агентство жилищного финансирования. «FHFA объявляет соответствующие значения лимита кредита на 2023 год».

20. Департамент по делам ветеранов США. «Ограничения жилищного кредита VA».

21. ТД Банк. «История компании.»

22. ТД Банк. «Получение ссуды на строительство для строительства или ремонта вашего дома».

23. Департамент по делам ветеранов США. «Плата за финансирование VA и затраты на закрытие кредита».

24. VA Общенациональные жилищные кредиты. «Ссуды на строительство В. А.».

Кредиты на жилищное строительство | Как они работают и текущие ставки

Вам нужен кредит на строительство дома?

Если вы хотите построить новый дом с нуля, вам, скорее всего, понадобится кредит на строительство.

Это краткосрочный кредит, который можно использовать для финансирования земли, материалов, рабочей силы — короче говоря, всех расходов, связанных со строительством дома.

Кредиты на строительство бывают нескольких видов. Некоторые из них должны быть выплачены после того, как дом будет построен, а некоторые могут быть преобразованы в ипотеку, которую вы выплачиваете со временем.

Правильный тип ссуды на строительство для вас будет зависеть от вашего бюджета, сроков строительства и того, как вы планируете использовать дом после его постройки.

В этой статье (Перейти к…)

• Что такое кредит на строительство?
• Как работают кредиты на строительство
• Типы кредитов на строительство
• Шаги для получения кредита на строительство
• Кредит на строительство и кредит на ремонт
• Зачем финансировать ремонт дома
• Часто задаваемые вопросы о кредите на строительство

Разъяснения по кредитам на строительство дома

Если вы не можете заплатить из своего кармана за строительство нового дома, вам понадобится строительный кредит для финансирования проекта.

Кредиты на строительство

позволяют финансировать материалы и рабочую силу для строительства дома с нуля — в отличие от традиционной ипотечной ссуды, которая предоставляется только для готовых домов.

Ссуда ​​на строительство — это краткосрочная ссуда, обычно на срок от 12 до 18 месяцев, которая предоставляет средства для приобретения материалов и рабочей силы, необходимых для строительства жилого дома.

Деньги от этого кредита также можно использовать для покупки участка, на котором будет построен дом (или вы можете получить для этой цели отдельный «участковый кредит»).

Процентные ставки по кредитам на строительство являются переменными, то есть они могут меняться в течение срока кредита.

Но в целом ставки по кредитам на строительство обычно примерно на 1 процент выше, чем ставки по ипотечным кредитам.

Как работают кредиты на строительство

В случае кредита на строительство вы, как правило, не получаете всю сумму кредита авансом. Вместо этого вы получаете кредит в рассрочку, чтобы оплачивать строительные работы поэтапно.

Майкл Гевурц, генеральный директор компании Bluebird, объясняет, как это работает:

«Сначала вы создаете смету бюджета для всего проекта. Затем вы вносите хотя бы минимальный первоначальный взнос, требуемый кредитором», — говорит он.

По мере того, как строительный проект продвигается вперед, вы можете поэтапно снимать кредитные деньги, чтобы покрыть связанные с этим расходы. Каждый «розыгрыш» платит застройщику за этот завершенный этап строительства.

«Обычно работа завершена, тогда вы делаете запрос на снятие кредита», — говорит Гевурц.

«Кредитор отправляет инспектора для проверки работы и утверждения запроса. Затем часть кредита может быть переведена или переведена на ваш банковский счет».

Виды строительных кредитов

Существует три основных вида строительных кредитов:

1. Ссуда ​​ на строительство на постоянной основе финансирует затраты на строительство, а также на готовый дом. Он преобразуется из первоначальной ссуды на строительство с регулируемой процентной ставкой в ​​постоянную ипотечную ссуду с фиксированной процентной ставкой после завершения работ.0014
2. Кредит только на строительство — это краткосрочный кредит с регулируемой процентной ставкой, используемый только для завершения строительства вашего дома. Как только это произойдет, этот кредит должен быть либо полностью погашен, либо рефинансирован в ипотечный кредит для постоянного финансирования. «Эти кредиты могут быть менее дорогими и предлагать более низкие ставки, чем два других варианта. Но кредиторы часто считают их очень рискованными, поэтому их может быть труднее получить», — говорит Гевурц. Как правило, вы должны быть профессиональным подрядчиком, чтобы получить один

Как и в случае с ипотекой, вам нужно изучить все варианты финансирования и сравнить предложения от нескольких разных кредиторов.

Правильный тип ссуды на строительство для вас будет зависеть от ваших финансов, ваших сроков и того, кто может предложить вам лучшую процентную ставку для вашей ситуации.

Шаги для получения кредита на строительство

Получить кредит на строительство может быть сложнее, чем на традиционную ипотеку.

«Это будет зависеть от вашей финансовой устойчивости как заемщика, ваших планов и спецификаций проекта, бюджета вашего проекта и того, что вы планируете делать с домом после его завершения», — объясняет Роберт Уизерс из M1 Capital Corp.

У каждого кредитора свой процесс подачи заявки и свои требования. Но в целом вам придется предоставить подробную информацию о вашем:

• Доход
• Работодатель
• Кредит (обычно баллы должны быть выше 720)
• Первоначальный взнос (вероятно, вам потребуется не менее 10%)
• Строитель/генеральный подрядчик
• Бюджет строительства
• В какой-то момент 90, вы’39 Также необходимо провести оценку и осмотр имущества.

  Как только ссуда будет одобрена, ссуда в конечном итоге будет закрыта через титульную компанию, как и ипотечная ссуда.

  Вместо единовременной выплаты при закрытии заемные средства выводятся по запросу на каждом этапе строительного проекта.

  «Вы должны выбрать кредитора по строительному кредиту, основываясь на его опыте в финансировании строительства. Тщательно присматривайтесь», — предлагает Уизерс.

  Он предупреждает, что найти и получить кредит на строительство особенно сложно в наши дни из-за текущего экономического спада.

  Чтобы помочь вам найти лучшее предложение по финансированию строительства дома, возможно, стоит обратиться к опытному и авторитетному брокеру, который поможет вам сравнить варианты кредита.

  Кредиты на строительство и кредиты на реконструкцию

  Средства кредита на строительство могут быть использованы для оплаты земли, материалов, рабочей силы и других расходов, связанных со строительством дома.

  Но что, если вместо этого вы хотите купить ремонтный дом?

  В этом случае вы захотите получить «кредит на реабилитацию» вместо кредита на строительство. Средства от кредита на ремонт или ремонт могут покрыть расходы, связанные с ремонтом или реконструкцией существующего дома.

  Одним из популярных кредитов на ремонт является реабилитационный кредит FHA 203k.

  «Этот [кредит] позволяет вам занимать средства на покупку дома, а также оплачивать желаемый или необходимый ремонт или реконструкцию», — говорит Пол Уэлден, директор Программы сертификации подрядчиков 203k.

  «Кредиты FHA 203k не могут быть использованы для нового строительства. И их можно использовать только на существующих объектах от одной до четырех единиц, которые были построены как минимум за один год».

  Welden добавляет, что для кредита FHA 203k требуется минимум 3,5 процента первоначального взноса, что немного меньше, чем от 10 до 20 процентов, необходимых для кредита на строительство.

  Подобно кредитам на строительство, процентные ставки по FHA 203k могут быть на один процентный пункт выше, чем по традиционному ипотечному кредиту FHA.

  Способы финансирования ремонта существующего дома

  Строительные ссуды существуют для финансирования строительства нового дома. У домовладельцев, которые хотят отремонтировать существующий дом, есть другие варианты, в том числе:

  • Кредит под залог дома : Эти «вторые» ипотечные кредиты отражают стоимость вашего текущего дома, чтобы вы могли использовать его для проектов реконструкции. Если у вас уже есть действующий ипотечный кредит, вы будете вносить ипотечные платежи по обоим кредитам
  • Кредитные линии под залог жилья: Этот кредит, также называемый HELOC, использует ваш капитал, но вы контролируете, когда и как вы берете кредит. Вы можете нарисовать часть HELOC или весь его при закрытии. Вы платите проценты только за полученную сумму. Вы также можете погасить его, а затем повторно использовать кредит для дополнительных проектов в течение установленного периода времени.
  • Кредиты на рефинансирование с обналичиванием: Вы можете заменить свой текущий жилищный кредит новым кредитом, достаточно большим для финансирования ваших строительных проектов и погасить существующую ипотеку. «Обналичивание» относится к капиталу, который вы можете получить из своего существующего дома

  Все три варианта требуют, чтобы вы накопили капитал в своем доме. Сумма денег, которую вы можете снять, зависит от вашего текущего капитала и стоимости вашего дома.

  Если вы не используете рефинансирование с обналичиванием VA, вы не сможете снять 100 процентов своего капитала.

  Часто задаваемые вопросы о кредите на строительство

  Остались вопросы? Вот несколько быстрых ответов, в основном предоставленных Gevurtz, на часто задаваемые вопросы о кредитах на строительство.

  Могу ли я получить кредит на строительство без первоначального взноса?

  Нет, вы не можете получить строительный кредит без залога. Заемщик должен иметь денежные средства или собственный капитал для получения кредита на строительство.

  Каковы требования для кредита на строительство?

  Помимо подробного плана и квалифицированного, утвержденного заемщика, также нужны деньги для первоначального взноса и подтверждение способности погасить кредит.

  Как и в случае с традиционной ипотекой, подтверждение вашей «способности погасить кредит» будет представлено в виде кредитных отчетов, банковских выписок, W2 и других документов, подтверждающих, что у вас есть достаточный стабильный доход для погашения кредита.

  Легче получить кредит на строительство, чем ипотеку?

  Из-за риска, связанного со строительными кредитами, их труднее получить, чем ипотеку.

  Платите ли вы кредит на строительство во время строительства?

  При использовании кредита на строительство в общую сумму кредита закладывается резервный процентный фонд, который используется для выплаты процентов во время строительства.

  Какой первоначальный взнос по кредиту на строительство?

  Минимальный 10-процентный первоначальный взнос обычно рекомендуется для ссуды на строительство, хотя 20 процентов часто предпочтительнее для кредиторов.

  Какой банк лучше всего подходит для строительных кредитов?

  Частные кредиторы и региональные банки часто лучше всего подходят для строительных кредитов. Они подходят для большего риска и способны предложить более инновационные решения.

  Какова средняя процентная ставка по кредиту на строительство?

  На момент написания этого, в зависимости от кредитора, 4,5 процента является типичной процентной ставкой для строительных кредитов. Это примерно на один процент выше, чем типичная ставка по ипотечным кредитам за тот же период времени.

  Какой хороший кредитный рейтинг для получения кредита на строительство?

  Для получения ссуды на строительство вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем для получения большинства ипотечных ссуд. Для утверждения кредита рекомендуется оценка FICO 720 или выше.

  Каково рекомендуемое соотношение долга к доходу для кредита на строительство?

  Идеальное соотношение долга к доходу для кредита на строительство может варьироваться, но никогда не должно превышать 45 процентов.

  Дешевле ли купить или построить дом?

  Обычно дешевле построить, чем купить дом. Это потому, что вы можете создать что-то точно в соответствии с вашими спецификациями и желаниями, как правило, по цене ниже той, которую вы заплатили бы за покупку существующего дома.

  Тем не менее, получить кредит на строительство сложнее, чем ипотеку. Для многих людей просто более реалистично купить существующий дом, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

  Что такое график розыгрыша?

  График розыгрыша — это план, в котором подробно описывается, как вы будете отправлять средства строителю. При строительстве дома вы не отправляете всю сумму кредита застройщику еще до начала проекта. Это напрашивается на неприятности. Скорее, ваш кредитор будет высвобождать средства медленно по мере завершения каждого этапа проекта. Фундамент сделан? Часть средств высвобождается. Оформление сделано? Больше денег застройщику. Таким образом, вы минимизируете убытки в случае недобросовестного застройщика или того, кто просто разорится во время вашего проекта.

  Таким образом, ссуда на строительство напоминает кредитную линию. «Розыгрыш» берется порциями, а не единовременно.

  Сколько стоит закрытие кредита на строительство?

  Строительные кредиты требуют затрат на закрытие, как и традиционные ипотечные кредиты. Наряду с комиссией за обработку и инициирование, взимаемой ипотечным кредитором, вам также придется заплатить за оценку, страхование правового титула и судебные издержки.

  Преимущество постоянного финансирования строительства заключается в оплате только одного комплекта расходов на закрытие. С кредитом только на строительство вы платите за закрытие дважды: один раз по строительному кредиту и один раз по постоянному кредиту.

  Требуют ли кредиты на строительство частное ипотечное страхование?

  Да, ипотечный кредитор потребует частную ипотечную страховку по строительному кредиту, если вы внесете менее 20 процентов первоначального взноса.

  Почему ставки по кредитам на строительство выше, чем стандартные ставки по ипотечным кредитам?

  При стандартной ипотеке кредитор может использовать существующий дом в качестве залога. В случае кредита на строительство новый дом еще не существует, поэтому его нельзя использовать для обеспечения кредита. Участок недвижимости, который вы покупаете, имеет стоимость, но сумма кредита, как правило, превышает стоимость самой недвижимости. Ипотечные кредиторы отражают этот дополнительный риск за счет более высоких процентных ставок.

  Могу ли я подать заявку на кредит на строительство онлайн?

  Онлайн-банкинг упростил получение стандартного ипотечного кредита, но для получения кредита на строительство обычно требуется более личное общение с кредитным специалистом. Чтобы получить одобрение, вам нужно будет поделиться уникальными деталями вашего нового домашнего проекта.

  Является ли кредит только на строительство лучше, чем кредит на строительство на постоянной основе?

  Это зависит от ваших индивидуальных потребностей, и кредитный специалист может помочь вам принять решение.

  Для многих заемщиков временный кредит на строительство может обеспечить большую гибкость. Например, когда вы будете готовы к постоянному финансированию, у вас будет больше контроля над долгосрочным кредитом, поскольку он будет отделен от кредита на строительство.

  Тем не менее, один кредит от строительства до постоянного проживания может сэкономить деньги на закрытии.