Сельская ипотека: условия на строительство дома
Кто может взять ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека»?
Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.
Какие основные условия кредитования?
Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки?
Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.
При этом, если вы покупаете дом на вторичном рынке, то:
- Дом должен быть не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
- Не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Также программа позволяет построить дом по договору подряда или приобрести земельный участок и построить на нем частный дом.
Где должно быть расположено жилье?
Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.
Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?
Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.
Можно ли рефинансировать кредит по программе «Сельская ипотека»?
Нет, программа не позволяет рефинансировать действующую ипотеку.
Но если вы уже оформили сельскую ипотеку, вы можете его рефинансировать по другой федеральной или региональной программе или на рыночных условиях.
Нужна ли постоянная регистрация в сельской местности?
Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.
Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме?Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год..
Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?
Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда.
При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.
Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.
В какие кредитные организации можно обратиться для получения льготного кредита?
Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России.
В данный момент в списке значатся:
|
Информацию о возможности получения льготного кредита в аккредитованных Минсельхозом России банках, необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях.
Какие документы нужны для оформления кредита?
Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.
Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?
Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.
Сколько продлится программа?
Программа действует бессрочно.
Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?
Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.
Как оформить «Сельскую ипотеку»
Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности
Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности — специальный кредитный продукт, дающий возможность заемщикам Банка — юридическим лицам — осуществить строительство жилья для своих работников, работающих в сельской местности.
Онлайн заявка на кредит
- Сумма кредита — до 85% сметной стоимости проекта.
Аванс из собственных средств — не менее 15% сметной стоимости проекта. - Срок кредитования — до 8 лет.
- Обеспечение по кредиту — залог имущества Заемщика/третьих лиц: недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие активы (страхование залога обязательно).
Предметом залога может быть, в том числе, имущество, участвующее в реализации данного проекта.
- Погашение основного долга — график погашения устанавливается с учетом прогнозируемых доходов на основе предоставленного бизнес-плана.
Возможно предоставление отсрочки по погашению основной суммы долга — до 36 месяцев (на период строительства жилья). - Банк взимает комиссии в соответствии с тарифами на услуги юридическим лицам.
Примерный перечень документов, предоставляемый Заемщиком для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на цели осуществления расходов, связанных со строительством жилья *
| Разрешение на строительство, полученное в соответствии со статьей 51 Градостроительного кодекса Российской Федерации | Копия, заверенная заемщиком, с оригиналом для сверки |
| Смета на строительство | Оригинал |
Договор подряда или др. на строительство жилого дома. В случае строительства собственными силами — распорядительные документы о проведении работ собственными силами, включая наличие лицензии/сертификата у строителей | Копия, заверенная заемщиком, с оригиналом для сверки |
* Конкретный список документов для дальнейшего рассмотрения проекта уточняется кредитным работником Банка после ознакомления с предоставленными документами.
Документы, предоставляемые Заемщиком при ипотеке земельного участка
| Правоустанавливающие документы на земельный участок | Копия, заверенная нотариально |
| Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним (выписка должна содержать дату, не превышающую одного месяца до даты принятия решения уполномоченного органа Банка о выдаче кредита) | Оригинал |
| Кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра) | Копия, заверенная нотариусом или органом, выдавшим документ |
| Отчет независимого оценщика об определении рыночной стоимости закладываемого земельного участка с привязкой к кадастровой стоимости (в случае безвозмездной передачи земли под строительство — правоустанавливающий документ) | Оригинал |
| Справка налогового органа об отсутствии задолженности по уплате земельного налога (предпочтительнее) или копии квитанций об уплате залогодателем земельного налога за два предшествующих года | Оригинал (для справки налогового органа)/ копии, заверенные заемщиком, с оригиналом для сверки (для квитанций) |
Определение
, как это работает и пример
К
Джеймс Чен
Полная биография
Джеймс Чен, CMT — опытный трейдер, инвестиционный консультант и стратег глобального рынка.
Узнайте о нашем
редакционная политика
Обновлено 23 июля 2020 г.
Рассмотрено
Сомер Андерсон
Рассмотрено
Сомер Андерсон
Полная биография
Сомер Дж. Андерсон является дипломированным бухгалтером, доктором бухгалтерского учета и профессором бухгалтерского учета и финансов, который работает в сфере бухгалтерского учета и финансов более 20 лет. Ее опыт охватывает широкий спектр областей бухгалтерского учета, корпоративных финансов, налогов, кредитования и личных финансов.
Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору
Что такое строительный кредит?
Кредит на строительство (также известный как «кредит на самостоятельное строительство») – это краткосрочный кредит, используемый для финансирования строительства дома или другого объекта недвижимости. Строитель или покупатель жилья берет строительный кредит для покрытия расходов на строительство.
проект до получения долгосрочного финансирования.Поскольку они считаются относительно рискованными, кредиты на строительство обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные кредиты.
Основы ипотеки
Как работает кредит на строительство
Кредиты на строительство обычно берут строители или покупатели жилья, строящие собственный дом по индивидуальному заказу. Это краткосрочные кредиты, как правило, сроком на один год. После завершения строительства дома заемщик может либо рефинансировать строительную ссуду в постоянную ипотеку, либо получить новую ссуду для погашения строительной ссуды (иногда называемую «конечной ссудой»). От заемщика может потребоваться только выплата процентов по кредиту на строительство, пока проект все еще находится в стадии реализации. По некоторым кредитам на строительство может потребоваться полная выплата остатка к моменту завершения проекта.
Если ссуду на строительство берет заемщик, который хочет построить дом, кредитор может выплатить средства непосредственно подрядчику, а не заемщику.
Оплата может производиться в рассрочку по мере прохождения проектом новых этапов развития. Строительные кредиты могут быть взяты для финансирования проектов реабилитации и реставрации, а также для строительства новых домов.
Строительные кредиты могут позволить заемщику построить дом своей мечты, но из-за связанных с этим рисков они имеют более высокие процентные ставки и больший первоначальный взнос, чем традиционные ипотечные кредиты.
Особые соображения по кредитам на строительство
Большинство кредиторов требуют минимальный первоначальный взнос в размере 20% по кредиту на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Заемщики могут столкнуться с трудностями при получении кредита на строительство, особенно если у них ограниченная кредитная история. Может быть нехватка залога, потому что дом еще не построен, что создает проблемы при получении одобрения от кредитора. Чтобы получить одобрение на получение ссуды на строительство, заемщик должен будет предоставить кредитору исчерпывающий список деталей строительства (также известный как «синяя книга»).
Заемщик также должен будет доказать, что в проекте участвует квалифицированный строитель.
Кредиты на строительство обычно предлагаются местными кредитными союзами или региональными банками. Местные банки, как правило, хорошо знакомы с рынком жилья в своем районе и более комфортно выдают кредиты на строительство жилья заемщикам в своем районе.
Строительные кредиты в сравнении со строительными кредитами собственников-застройщиков
Заемщики, которые намерены выступать в качестве собственного генерального подрядчика или строить дом за счет собственных ресурсов, вряд ли смогут претендовать на получение кредита на строительство. Этим заемщикам придется взять вариант, называемый кредитом на строительство владельца-застройщика. Это может быть трудно претендовать на эти кредиты. Поэтому потенциальные заемщики должны предложить хорошо проработанный план строительства, убедительно излагающий их знания и способности в области жилищного строительства. Заемщик также должен предусмотреть резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.
Пример ссуды на строительство
Джейн Доу решает, что она может построить свой новый дом на общую сумму 500 000 долларов, и получает годовой кредит на строительство в местном банке на эту сумму. Они согласовывают график использования кредита.
В первый месяц для покрытия расходов требуется всего 50 000 долларов, поэтому Джейн берет только эту сумму и платит проценты только на эту сумму, экономя деньги. Джейн продолжает брать средства по мере необходимости, руководствуясь графиком просадки. Она платит проценты только на сумму, которую она использовала, вместо того, чтобы платить проценты на все 500 000 долларов за весь срок кредита. В конце года она рефинансирует в местном банке всю сумму, которую она использовала, в ипотеку для дома своей мечты.
Строительные кредиты: как они работают?
Если вы переходите от одного дня открытых дверей к другому и не находите ничего, что вам нравится, вы можете решить, что пришло время построить дом, который вы хотите, самостоятельно.
Хотя строительство нового дома может быть довольно дорогим делом, оно не является полностью недоступным, особенно если вы получите кредит для финансирования процесса. После строительства вы можете рефинансировать кредит и найти ипотечный кредит, который работает для вас. Давайте посмотрим, какие кредиты на строительство могут помочь вам, если вы думаете о строительстве дома.
Содержание:
- Что такое кредит на строительство?
- Что покрывают ссуды на строительство?
- Как получить кредит на строительство
- Как работают кредиты на строительство?
- Виды строительных кредитов
- Что такое окончательная ссуда?
- Ставки и требования по кредитам на строительство
- Часто задаваемые вопросы
Что такое строительный кредит?
Кредит на строительство дома — это краткосрочный кредит с более высокой процентной ставкой, который используется для покрытия расходов на строительство дома.
После того, как средства строительного кредита использованы и дом построен, этот тип кредита обычно конвертируется или рефинансируется в стандартный долгосрочный ипотечный кредит.
Если вы хотите построить совершенно новый дом с нуля, но у вас нет средств для этого из собственного кармана, кредит на строительство, вероятно, будет вашим лучшим вариантом.
Кредиты на строительство являются краткосрочными кредитами, поэтому средства обычно доступны в течение года или около того, пока строительство завершается. После этого вам нужно будет преобразовать кредит в ипотечный кредит или погасить его другими способами.
Ключевые выводы: Кредит на строительство аналогичен ипотеке, но он покрывает расходы на строительство дома, а не на его покупку.
Что покрывают ссуды на строительство?
Обычно ссуды на строительство не выдаются заемщику; вместо этого средства по мере необходимости поступают непосредственно застройщику или генеральному подрядчику.
Эти средства могут быть использованы для покрытия всех расходов, связанных с проектом, в том числе:
- Стоимость разрешений
- Земля
- Строительные материалы
- Труд
- Ландшафтный дизайн
- Бытовая техника
Кредит на строительство можно получить только на этапе строительства вашего дома. К сожалению, эти средства нельзя использовать для отделки или украшения вашего дома после его постройки.
Как получить ссуду на строительство
Ключевой вывод: Процесс подачи заявки на ссуду на строительство аналогичен ипотеке, но вам необходимо предоставить план строительства и предполагаемые затраты.
Прежде чем вы сможете получить кредит на строительство, вам нужен план вашего будущего дома.
Процесс одобрения ссуды на строительство похож на обычную ипотеку, но вам нужно будет показать кредитору подробные планы проекта, включая смету расходов. Кредитору также может потребоваться одобрить компанию, которая строит ваш дом.
Вам не одобрят кредит на строительство, пока вы не разберетесь со всеми этими деталями. Тем не менее, вы можете начать переговоры с потенциальными кредиторами, прежде чем начать процесс планирования. Это дает вам возможность выбирать различные кредиторы, чтобы вы могли лучше понять, сколько вы, вероятно, сможете занять.
Финансируйте свой ремонт с помощью рефинансирования наличными.
Получите одобрение онлайн прямо сейчас!
Начать мое одобрение
Как работают кредиты на строительство?
Ключевой вывод: Платежи по строительному кредиту поступают в виде серии выплат, называемых розыгрышами, по графику, установленному вашим кредитором.
После того, как вы получите свой план и одобрение кредита и будете готовиться к началу строительства, ваш застройщик получит первую выплату средств.
Строительные кредиты не приходят единовременно.
Вместо этого застройщик получает серию выплат под названием розыгрышей . Всякий раз, когда ваш строитель запрашивает новый розыгрыш для следующего этапа работы, инспектор приедет на место и проверит прогресс от имени кредитора.
Прежде чем приступить к работе, убедитесь, что и вы, и ваш застройщик понимаете график выдачи кредита, в том числе, когда и как производятся выплаты.
Во время строительства вы обычно можете вносить только процентные платежи по кредиту, и вам будут начисляться проценты только на выплаченную сумму.
Типы кредитов на строительство
Выбирая кредиты, вам нужно решить, какой тип кредита наиболее подходит для вас. Доступны несколько различных типов строительных кредитов, каждый из которых имеет свои плюсы, минусы и требования. Давайте взглянем.
Виды строительных кредитов | |
Строительно-постоянный | Преобразуется в постоянную ипотеку после завершения строительства |
Только для строительства | Покрывает только стоимость строительства |
Ремонт | Покрывает расходы на ремонт дома |
Владелец-строитель | Покрывает расходы на строительство, когда владелец планирует завершить строительство самостоятельно |
Кредит на строительство на постоянной основе
Подходит для: Упрощение оплаты строительства дома от начала до конца
Кредит на строительство на постоянной основе — это строительный кредит, который преобразуется в постоянную ипотеку после завершения строительства здания .
С этим типом кредита все ваше финансирование объединено в одну транзакцию, то есть вам нужно будет заполнить только одну заявку и пройти один процесс закрытия. Это может сделать финансирование вашего дома проще и потенциально дешевле, так как вы будете оплачивать только расходы по закрытию одного кредита.
Кроме того, с кредитом на строительство для постоянного проживания вам не нужно беспокоиться о том, что вы не сможете получить финансирование для ипотеки после завершения строительства вашего дома. После того, как вы получите одобрение на кредит, вам не нужно будет снова проходить процесс одобрения. Кредит будет просто преобразован в постоянный кредит, когда строительство будет завершено.
Кредит только на строительство
Подходит для: Поиск лучшего предложения по ипотеке
Кредит только на строительство — это именно то, на что это похоже: вы получаете средства только для покрытия стоимости строительства . После этого вам нужно будет получить еще один отдельный кредит, чтобы рефинансировать строительный кредит в ипотеку.
С этими типами кредитов вы пройдете два отдельных процесса подачи заявки и два отдельных закрытия. Это может означать дополнительную документацию и бумажную работу и, возможно, более высокие затраты на закрытие.
Основным преимуществом этих видов строительных кредитов является то, что они дают вам свободу выбора ипотечного кредита. Когда вы получаете кредит на строительство на постоянной основе, вы ограничены любыми ставками и условиями, предлагаемыми кредитором по строительному кредиту. Кредиты только на строительство позволяют найти ипотечный кредит, который лучше всего подходит для вас.
Кредит на ремонт
Подходит для: Домашние ремонтники или ремонтники
Если вместо строительства нового дома вы хотите купить ремонтный дом для ремонта и восстановления, для этого есть кредиты, слишком.
Кредит 203(k) является одним из таких видов кредита. Он застрахован FHA и дает покупателям жилья средства для покупки дома, а также деньги для завершения необходимого ремонта.
Rocket Mortgage ® не предлагает кредиты 203 (k). У традиционных заемщиков также есть варианты для этих типов кредитов с HomeStyle 9 от Fannie Mae.0243 ® Кредит на ремонт и ипотечный кредит Freddie Mac CHOICERenovation℠.
Домовладельцы, желающие отремонтировать дом, в котором они в настоящее время живут, также могут рефинансировать его с помощью одной из этих ипотечных ссуд на ремонт.
Если вам не нужна вся ипотека, а достаточно наличных денег, чтобы заплатить за ремонт или реконструкцию, вы можете подумать о том, чтобы использовать свой капитал с помощью кредита под залог дома, кредитной линии под залог дома (HELOC) или рефинансирования наличными.
Rocket Mortgage в настоящее время не предлагает HELOCS, но предлагает ссуды под залог недвижимости и рефинансирование наличными.
Ссуда на строительство собственника-строителя
Подходит для: Домовладельцев с профессиональным опытом в строительстве
Кредит на строительство собственник-строитель предназначен для лиц, которые хотят быть собственным генеральным подрядчиком, а не нанимать строителя для управления процессом и всех вовлеченных субподрядчиков.
Хотя работа в качестве собственного генерального подрядчика может сэкономить вам деньги, этот вариант обычно доступен только тем, кто имеет подтвержденный опыт работы в качестве строителя дома или имеет лицензию на надзор за проектами такого типа.
Что такое окончательная ссуда?
Если при поиске ссуды на строительство вы встретите термин «конечная ссуда», это просто относится к обычной ипотеке. Конечная ссуда — это просто другое название окончательной ипотечной ссуды, которую вы будете использовать для погашения первоначальной ссуды на строительство.
Ставки и требования по кредитам на строительство
Процентная ставка по кредиту на строительство частично зависит от типа кредита, который вы получаете. Ставки по кредитам на строительство на постоянной основе обычно больше соответствуют стандартным ставкам по ипотечным кредитам, в то время как ставки по кредитам только на строительство могут быть немного выше.
A 20% Первоначальный взнос типичен для строительных кредитов .
Обычные ипотечные кредиторы обычно хотели бы видеть кредитный рейтинг не менее 620 и отношение долга к доходу (DTI) ниже 45%, но отдельные кредиторы по строительным кредитам могут предъявлять более строгие требования.
Вы пройдете типичный процесс, как и при обычной ипотеке. Вас попросят предоставить ваш кредитный рейтинг и документы, такие как налоговые декларации, формы W-2 и банковские выписки, которые демонстрируют вашу способность предоставить кредит.
Кредитор на строительство может также потребовать, чтобы у вас была определенная сумма наличных денег, отложенная на случай, если затраты на строительство в конечном итоге превысят ожидаемые.
Нужны дополнительные деньги для улучшения дома?
Используйте свой собственный капитал для рефинансирования наличными.
Начать мое одобрение
Часто задаваемые вопросы
Кредит на строительство труднее получить, чем ипотеку?
Строительные кредиты обычно труднее получить, чем ипотечные кредиты.
Это связано с тем, что ипотечные кредиты обеспечены самим домом в качестве залога. Поскольку дома со строительным кредитом еще нет, ожидания заемщика выше.
Что мне нужно, чтобы получить кредит на строительство?
Кредит на строительство имеет те же требования, что и ипотека, но вам также необходимо будет предоставить планы и предполагаемые расходы на строительство вашего дома.
Что произойдет, если я не использую весь свой строительный кредит?
Если вы не используете всю сумму кредита на строительство, оставшаяся сумма будет либо возвращена вам напрямую, либо списана с вашего баланса. Хотя вы не можете использовать кредит на строительство на мебель или декор, вы можете использовать его на ландшафтный дизайн, бытовую технику или другие постоянные приспособления.
Практический результат
Строительство дома может показаться непосильной задачей, но строительные кредиты могут снять часть стресса. Обязательно обращайтесь к различным кредиторам и ищите лучшие ставки при поиске кредитов на строительство.