опасно ли брать кредит под недвижимость, риски и последствия
Дата публикации 12 марта 2022
Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа
Популярные мифы об опасностях кредита под залог недвижимости
Чем опасен кредит, взятый под залог имеющейся собственности
Стоит ли брать залоговый кредит и как снизить риски в такой ситуации
Заманчивые низкие ставки, большие суммы в долг на длительное
время с относительно небольшими переплатами — это реально, если воспользоваться предложением банков и заложить собственную имеющуюся недвижимость. В статье подробно разберем, опасно ли брать кредит под залог квартиры, в чем подводные камни и риски
для заемщика.
Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа
Кредит — популярный финансовый инструмент. Он сильно выручает, когда нужны деньги для решения какой-то проблемы — на ремонт, желанную поездку или покупку вышедшей из строя бытовой техники.
Если денег требуется много, к примеру на дорогостоящее лечение или решение жилищного вопроса, потребительский кредит не поможет, так как действуют ограничения по лимитам, срокам выплаты.
Обычно это максимум 2 –7 миллионов на срок до пяти лет. Процентная ставка чаще всего высокая, так как банки учитывают риски невозврата. Суммы ежемесячных платежей для многих получаются неподъемными.
На этом фоне выгодно выглядят залоговые кредиты, когда гарантом сделки выступает уже имеющаяся у заемщика квартира. Банки смягчают требования, предлагают более лояльные условия, так как меньше рискуют.
Основные отличия кредита под залог недвижимости от потребительского
Выдается только под залог имеющейся у заемщика в собственности недвижимости, в то время как для обычного кредита обеспечение не требуется.
По залоговым займам ниже процентные ставки, у банка дополнительная гарантия в возврате средств.
Вероятность одобрения займа с обеспечением повышается, даже если у заемщика имеются пятна
в кредитной истории.
По залоговому кредиту можно получить в долг гораздо больше денег, чем по потребительскому займу. Речь идет о суммах
до 70–80 % стоимости закладываемой квартиры.
Процентная ставка для кредита под залог недвижимости рассчитывается индивидуально, условия кредитования выгоднее для заемщиков.
Хотите выгодное персональное предложение?
Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия
Нажимая кнопку «Заполнить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.
Популярные мифы об опасностях кредита под залог недвижимости
Почему люди опасаются брать кредиты под залог квартиры, если условия привлекательнее? Часто это связано со страхами, вызванными сложившимися мифами о залоговом кредитовании.
Рассмотрим самые популярные
Поменяется собственник
Многие думают, что собственником залоговой квартиры становится банк. Это неверно. Недвижимость остается в собственности у заемщика, из нее не нужно выписываться. Можно продолжать жить, делать ремонт, сдавать в аренду (не всегда разрешается). Ограничение касается только права распоряжаться собственностью
— продавать, дарить или еще закладывать.
Кредитор не приобретает никаких прав собственности. Имущество
просто гарантирует сделку,
но не переходит к банку.
Договор о займе проходит регистрацию в Росреестре, выдается новое свидетельство
о собственности. В нем будет
стоять пометка об обременении. Конфискация жилья возможна только по решению суда, если заемщик окажется злостным неплательщиком.
Мелким шрифтом
прописаны невыгодные условия
Многие переживают, что в договор окажутся вписаны невыгодные условия, которые могут привести
к потере жилья.
В нашей компании работают юристы, которые специализируются на подготовке документов, составлении договоров в соответствии с законодательством, двусмысленные ситуации исключены. Вам дадут разъяснения по каждому пункту, в том числе прописанному мелким шрифтом.
Кредитор старается
отобрать жилье
у должника
Банкам крайне невыгодно забирать квартиру у заемщика. Это судебные издержки, время, лишние хлопоты.
Кредитным организациям нужны выплаты, доход они получают с процентов по кредитам. Поэтому в суд банки обращаются в самых крайних случаях, когда другие методы получить деньги с должника оказались неэффективными.
Тратить время, отправлять сотрудников для представительства в суде не интересно для кредитных организаций. Деньги в это время будут простаивать, а банки останутся без прибыли.
Заем оформят,
денег не дадут
Договор займа — юридический документ. Каждая процедура выдачи займа обязательно должна подтверждаться документально. Клиент получает на руки расписку или банковскую выписку. Выдачу денег в офисе фиксирует видеокамера. Мы больше 13 лет работаем на рынке кредитования, обеспечиваем клиентам максимальную защиту. Каждый шаг сотрудничества прописан в договоре, передача денег обязательно подтверждается финансовыми документами.
Закажите бесплатную консультацию прямо сейчас!
Кредитный специалист подскажет, как лучше решить именно Вашу проблему.
оставьте это поле пустым
Нажимая кнопку «Отправить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.
Чем опасен кредит, взятый под залог имеющейся собственности
На самом деле не все радужно, определенные риски кредит под залог недвижимости все же несет, как и любой заем. Как при классической ипотеке, заемщики тоже отвечают за долги по платежам собственным имуществом.
В случае постоянных длительных просрочек банк может выставить квартиру на торги. Однако он в этом не заинтересован, поэтому при возникновении финансовых трудностей лучше не прятаться от кредитора, а наоборот, обратиться за помощью и объяснить ситуацию. Обычно выход находится — должникам могут предложить кредитные каникулы или программу реструктуризации долга.
Вот ещё несколько подводных камней, о которых не все подозревают, когда подписывают договор о залоговом займе
Если кредит нецелевой, по нему нельзя оформить налоговый вычет на покупку квартиры или дома.
Если вы планируете покупать недвижимость, проверьте, чтобы целью расходования средств стояла покупка жилья.
Нужно приготовиться к дополнительным расходам. Оценка залогового объекта в большинстве случаев производится за счет собственника.
Залоговые кредиты сложнее рефинансировать, не все банки предоставляют такую возможность. Это дополнительные хлопоты — нужно снимать обременение в пользу одного банка и накладывать в пользу другого.
Таким образом, фактически существенный риск только один — лишиться собственности. Но он может возникнуть лишь у злостных должников, которые не только не платят заем, но и скрываются от кредиторов, не идут на контакт.
Во всех других случаях оформление квартиры в залог под кредит последствий никаких не несет. Заемщикам, которые на самом деле оказались в сложной финансовой ситуации, банк всегда идет навстречу. Достаточно представить подтверждающие документы — справки об увольнении, снижении доходов, больничный лист, документ о болезни близкого родственника и другие.
Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально, в беде заемщиков не оставляют.
Стоит ли брать залоговый кредит и как снизить риски в такой ситуации
Мы выяснили, что кредиты под залог недвижимости опасны не намерением банка лишить должника собственности, а неправильным отношением заемщика к взятым финансовым обязательствам.
С помощью залогового займа можно решить сложные проблемы
и получить нужную сумму. Однако необходимо грамотно рассчитать силы, предусмотреть возникновение непредвиденных обстоятельств.
Мы подготовили чек-лист, который поможет снизить кредитные риски и исключить возможность лишиться собственности
Еще раз подумайте, действительно ли нужны сейчас кредитные деньги, или цель не оправдывает средства. Взять на себя финансовые обязательства — это значит рассчитывать на то, что из бюджета ежемесячно придется отдавать определенную сумму.
Небольшой лайфхак
Попробуйте несколько месяцев пожить
на ограниченные средства, откладывайте столько денег, сколько нужно на погашение ежемесячного платежа.
Насколько вам комфортно, готовы ли вы жить так в течение долгих лет?
Заранее определите сумму кредита. Чем больше, тем лучше — это неверная стратегия. Возможно, для достижения вашей цели нужно всего 4 миллиона, но после оценки залоговой собственности банк готов выдать 6 миллионов. Конечно, потратить можно всё, но это дополнительная переплата процентов плюс увеличение ежемесячного платежа.
Оцените условия предоставления кредита под залог квартиры в разных банках. Не стоит соглашаться сразу на первое попавшееся предложение, даже если оно показалось выгодным.
На что обратить внимание:
- процентная ставка;
- сроки выплат;
- санкции в случае неуплаты;
- способы внесения платежей;
- соотношение заемных средств к стоимости залога.
Старайтесь, чтобы всегда были в наличии деньги для оплаты на несколько месяцев вперед. Так вы обезопасите себя от просрочки из-за непредвиденных обстоятельств.
Последний пункт чек-листа, пожалуй, самый важный. Обращайтесь только в серьезные банки и к надежным кредитным брокерам. Обратите внимание, как давно работает организация, ознакомьтесь с отзывами. Не стоит доверять только открывшимся компаниям, даже если они предлагают самые выгодные условия.
При обращении в компанию «Капитал Инвест» вы получаете полное кредитное сопровождение
от профессионалов
Подберем выгодное предложение от надежных кредиторов, проверим, оформим документы. С нами Вы будете полностью защищены. Никто не застрахован от рисков, но, если возникнут трудности с платежами, мы поможем оформить рефинансирование, скорректировать график платежей до комфортных выплат.
Условия кредита под залог недвижимости
Что такое кредит под залог недвижимости?
Это кредит наличными, который банк выдает под залог недвижимости.
Деньги перечисляются на дебетовую карту Tinkoff Black. Если у вас ее нет, представитель банка привезет карту вместе с пакетом документов.
Кредит под залог недвижимости отличается от потребительского кредита тем, что для получения денег необходимо оставить в залог недвижимости, которая зарегистрирована на физическое лицо.
Залог позволяет банку предложить клиенту более выгодные условия кредита и процентную ставку. При этом залоговая недвижимость остается в собственности клиента, банк лишь накладывает на нее обременение. Переоформлять недвижимость на банк или аннулировать регистрацию и прописку не придется. Но при оформлении займа под залог с обременением клиент не сможет продать или подарить залоговое имущество без согласия банка.
Кредит под залог имущества стоит брать, когда важно максимально уменьшить размер регулярного платежа и процентной ставки. Залог повышает надежность заемщика в глазах банка, поэтому банк может предложить ему более выгодные условия кредитования: большую сумму, длительный срок и снижение процентной ставки.
Например, вы хотите взять в кредит 2 000 000 ₽.
Если оформляете кредит без залога, максимальный срок составит 5 лет, а ставка — от 3,9%. Регулярный платеж при таких параметрах будет от 36 900 ₽.
Срок кредита под залог недвижимости может доходить до 15 лет. Если возьмете 2 000 000 ₽ на 10 лет, платеж уменьшится до 20 250 ₽. Если увеличите срок кредита до 15 лет, платеж снизится уже до 14 750 ₽.
Еще залог повышает шансы на одобрение кредита клиентам с плохой кредитной историей: оформить займ под залог недвижимости будет намного проще, чем обычный нецелевой кредит
| Залог — недвижимость | Без залога | |
|---|---|---|
| Срок кредита | до 15 лет | до 5 лет |
| Сумма | до 30 000 000 ₽ | до 5 000 000 ₽ |
| Процентная ставка | от 3,9% | от 3,9% |
tableBody»>Срок кредита
Залог — недвижимость
до 15 лет
Без залога
до 5 лет
Сумма
Залог — недвижимость
до 30 000 000 ₽
Без залога
до 5 000 000 ₽
Процентная ставка
Залог — недвижимость
от 3,9%
Без залога
от 3,9%
Каковы условия по кредиту наличными под залог недвижимости?
Кто может взять кредит с обеспечением?
Вы сможете получить кредит под залог недвижимости, если:
Заемщик может быть не единственным собственником залогового имущества, но тогда в заключении договора залога должны участвовать все собственники.
Заемщик может даже взять кредит под залог чужой недвижимости, но тогда ее собственник должен дать свое согласие на залог.
Максимальный возраст заемщика на момент окончания срока кредита — 70 лет. Либо в сделке должен участвовать созаемщик, которому на момент окончания срока кредита будет меньше 70 лет. Таким созаемщиком может стать любой гражданин РФ. Но важно помнить, что дополнительный заемщик несет солидарную ответственность по кредиту под залог недвижимости в полном объеме.
На что можно потратить залоговый кредит?
В Тинькофф нет никаких специальных условий. Вы можете использовать кредит под залог недвижимости на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.
У меня уже есть кредит.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф?
Да, даже если у вас уже есть другие кредиты, в том числе в других банках, вы все равно можете оставить заявку на кредит под залог недвижимости в Тинькофф.
Исключение: у вас есть действующий кредит под залог недвижимости в нашем банке. Пока вы не погасите его полностью, мы не сможем выдать такой же. Но можно оставить заявку на другой тип кредита или на кредитную карту Тинькофф.
Можно ли получить одобрение на кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?
В отношении каждого человека, подавшего заявку на кредит в Тинькофф, мы принимаем индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя. Но в целом само согласие предоставить залог уже увеличивает шансы на одобрение кредита — даже для клиента с плохой кредитной историей.
В чем преимущества кредита под залог недвижимости в Тинькофф?
Скорость решения по заявке — банк рассматривает заявку в течение дня. В редких случаях может потребоваться больше времени. В обычном порядке кредитные деньги поступят на вашу карту сразу после регистрации залога в Росреестре, это занимает около 5 рабочих дней.
Быстрое получение денег — некоторым клиентам может быть одобрена частичная выдача средств практически сразу после встречи с представителем банка и подписания документов. Как происходит частичная выдача средств
Выгодные условия — от 3,9% на срок до 15 лет. С такими параметрами можно взять кредит на длительный срок и подобрать комфортную сумму регулярного платежа.
Простое оформление заявки — понадобятся только паспорт и СНИЛС. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию залога, банк сделает всё за вас.
Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно вам нужны деньги.
Сохранение права собственности — вы остаетесь полноправным собственником недвижимости, поэтому не придется переоформлять ее на банк или аннулировать регистрацию и прописку.
Должен ли я взять кредит под залог недвижимости?
Многие или все продукты и бренды, которые мы используем в наших «рекламных акциях», получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Однако это не влияет на наши редакционные статьи или обзоры. Наши мнения являются нашими собственными.
Если вы являетесь домовладельцем и вам нужна единовременная сумма наличных денег, у вас может быть возможность взять кредит под залог вашего дома, квартиры или квартиры.
С десятками или сотнями тысяч фунтов стерлингов, потенциально связанными в вашем доме, вы можете высвободить часть этого капитала, взяв кредит под залог вашей собственности. Но в то время как обеспеченный кредит может помочь вам занять крупную сумму денег, ваша собственность находится под угрозой конфискации, если вы не сможете ее погасить.
Тщательно подумайте, прежде чем брать другие долги за свой дом. Ваш дом может быть конфискован, если вы не будете вносить платежи по кредиту или любому другому долгу, обеспеченному им. погашать. Этот сервис сравнения и котировки обеспеченных кредитов предоставляется благодаря нашему партнерству с Norton Finance. Предоставленные данные передаются непосредственно в Norton Finance. Nerdwallet Ltd не является частью сервиса, кроме этого введения.
Узнайте, когда вы можете взять кредит под залог своего дома и подходит ли вам этот вариант.
» БОЛЬШЕ: Что такое обеспеченный кредит?
Кто может взять кредит под свой дом?
Если вы являетесь домовладельцем, вы можете получить кредит под залог своего имущества в форме обеспеченного кредита, известного как кредит домовладельца.
Обеспеченный кредит, или кредит домовладельца, также известен как ипотечный кредит.
В качестве альтернативы вы можете спросить своего существующего кредитора, не могли бы вы занять больше по текущему ипотечному кредиту вместо того, чтобы брать отдельный кредит — это называется дополнительным авансом.
К сожалению, если у вас в настоящее время отрицательный капитал, вы не сможете взять обеспеченный кредит на свой дом. Другими словами, если вы должны по ипотеке больше, чем стоит ваш дом, вы не будете владеть никаким капиталом, под который вы могли бы обеспечить кредит.
Имею ли я право взять кредит под залог имущества?
Наличие капитала в вашем доме не гарантирует, что вы сможете взять кредит под него.
Как и в случае любого другого вида займа, вам необходимо будет соответствовать критериям приемлемости кредитора. Кредитор захочет получить подтверждение того, что вы можете погасить кредит, поэтому он будет учитывать вашу кредитную историю, доход, расходы и статус занятости, а также размер собственного капитала, которым вы владеете в своем доме.
Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы все равно можете взять обеспеченный кредит. Из-за дополнительной безопасности, которую имущество дает кредитору, людям с плохой кредитной историей может быть легче получить обеспеченный кредит, чем необеспеченный кредит.
» ПОДРОБНЕЕ: Советы по подаче заявки на кредит
Сколько я могу одолжить под свой дом?
Когда вы берете кредит под свой дом, вы, как правило, сможете занять больше, чем могли бы с необеспеченным личным кредитом. Это связано с тем, что у кредитора есть уверенность в том, что он может использовать ваше имущество, чтобы вернуть причитающиеся ему деньги, если вы не выплатите кредит.
Как правило, вы можете занять от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч фунтов под залог.
Сумма, которую вы можете взять взаймы, будет определяться размером вашего дома, а не его стоимостью. Это особенно важно, когда у вас есть ипотечный кредит на ваш дом.
Например, если ваш дом стоит 300 000 фунтов стерлингов и у вас осталось 200 000 фунтов стерлингов для выплаты ипотечного кредита, ваш собственный капитал составляет 100 000 фунтов стерлингов. Это означает, что вы сможете взять кредит только под залог 100 000 фунтов стерлингов, которые у вас есть (но вы не сможете занять всю сумму).
Кредиторы также будут учитывать ваш доход, кредитный рейтинг и другие факторы, чтобы определить, какую сумму вы можете позволить себе взять взаймы.
Имейте в виду, что вы должны занимать только ту сумму, которая вам нужна. Нет смысла брать взаймы большую сумму только потому, что вы можете, так как вам все равно придется платить проценты по ней.
Плюсы и минусы обеспечения кредита под залог имущества
Кредит под залог дома имеет определенные преимущества, но также и некоторые потенциальные недостатки, о которых следует знать.
Плюсы
- Возможно, вы сможете получить больший кредит, чем с необеспеченным личным кредитом.
- Это может быть более простой способ получить кредит, если плохая кредитная история мешает вам получить личный кредит.
- Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем по необеспеченному кредиту.
- Кредиты, обеспеченные залогом имущества, часто могут быть погашены в течение более длительного периода времени.
Минусы
- Вы можете потерять свой дом, если не будете вносить платежи в срок.
- Это может занять больше времени, чем оформление личного кредита.
- Сборы и сборы могут быть выше, чтобы покрыть более сложный характер получения кредита под залог имущества.
- Погашение долга в течение более длительного периода означает, что в итоге вы можете заплатить больше процентов.
- Процентная ставка по кредиту может быть переменной, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут как увеличиваться, так и уменьшаться.
Должен ли я взять кредит под свой дом?
Это во многом зависит от ваших личных обстоятельств, и если вы не уверены, следует обратиться за советом. Вы можете взять кредит под свой дом, если:
- вам нужна крупная сумма денег, например, для ремонта дома
- вы хотите взять кредит на длительный срок. Однако, чем дольше период погашения, тем больше процентов вы будете платить
- вы изо всех сил пытаетесь получить доступ к лучшим процентным ставкам. Обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам дополнительные гарантии, поэтому процентные ставки обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам
Обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам дополнительные гарантии, поэтому процентные ставки обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам.
Взять ссуду под залог вашего дома — не то решение, к которому стоит относиться легкомысленно. Обеспеченные кредиты подвергают риску ваш дом, поэтому вам следует подавать заявку на получение кредита только в том случае, если вы уверены, что сможете полностью погасить его.
Каковы альтернативы взятию кредита под залог имущества?
Всегда стоит рассмотреть другие формы заимствования, прежде чем принимать решение о кредите под залог.
Например, вместо того, чтобы брать отдельный обеспеченный кредит, вы можете перезаложить залог. Вы можете занять больше, чем сумма, которую вы в настоящее время должны по ипотеке, и использовать избыточную сумму, чтобы заплатить за все, что вы выберете. Кредиторы могут спросить, на что вы планируете использовать дополнительные деньги, и это может повлиять на сумму, которую вы можете занять.
Проверьте, придется ли вам платить какие-либо сборы, если вы перезаложите залог до того, как ваша текущая сделка закончится.
В качестве альтернативы, если вы можете получить деньги, которые вам нужны от необеспеченного кредита, это может быть менее рискованным вариантом для вас. Кредитор просто посмотрит на ваши финансы и ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение, не нуждаясь в какой-либо собственности в качестве обеспечения.
Вы можете занять до 50 000 фунтов стерлингов в виде необеспеченного кредита, хотя некоторые кредиторы могут предложить больше или меньше, в зависимости от вашей ситуации.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Тщательно подумайте, прежде чем обеспечивать другие долги за свой дом. Ваш дом может быть конфискован, если вы не будете вносить платежи по кредиту или любому другому долгу, обеспеченному им.
Источник изображения: Getty Images
Об авторах
Рианнон Филпс
Рианнон пишет о личных финансах более трех лет, специализируясь на энергетике, автомобилях, кредитных картах и кредитовании.
После окончания Кембриджского университета по специальности…
Читать далее
Тим Леонард
Тим является писателем и представителем NerdWallet и имеет Сертификат 3-го уровня сертифицированного страхового института (CII) в области консультирования по ипотечным кредитам. У него более 20 лет опыта написания почти…
Читать далее
Нырнуть еще глубже
Плюсы и минусы залоговых кредитов
Автор: Пэрис Уорд
•
Обновлено
• 4 минуты чтения
•
Учиться на испанском
На фото: мужчина и женщина сидят вместе и разговаривают в офисе
В двух словах
Обеспечение кредита залогом может позволить вам занять больше денег и по более низкой процентной ставке, даже если ваш кредит не является звездным. Но если вы не вернете залоговый кредит в соответствии с договоренностью, вы рискуете потерять все имущество, которое вы использовали в качестве залога.
Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов.
Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.
Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.
Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.
Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.
Каждый хочет получить наилучшую процентную ставку, когда берет деньги взаймы. Обеспечение вашего кредита залогом может дать вам большую кредитную способность и более низкую процентную ставку, даже если у вас далеко не идеальный кредит.
Но залоговые кредиты, также известные как обеспеченные кредиты, также сопряжены с некоторыми рисками. Среди них более короткие сроки погашения и возможная потеря вашего имущества, если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью.
Плюсы
- Легче получить с более низким кредитом
- Часто более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты
- Могут быть доступны большие суммы кредита
- Потенциал быть хорошим кредитором
Минусы 90 057
- Сложный процесс подачи заявки
- Высокий риск, если платежи не производятся вовремя
Проверьте шансы на одобрение кредита
Начать
- Что такое залоговый кредит?
- Общие виды залоговых кредитов
- Плюсы залоговых кредитов
- Минусы залоговых кредитов
- Альтернативы залоговые кредиты
Что такое залоговый кредит?
Когда вы берете залоговый кредит, вы соглашаетесь предоставить кредитору право забрать имущество, обеспечивающее кредит, например, автомобиль, дом или сберегательный счет, если вы не погасите его в соответствии с договоренностью.
Это имущество считается «залогом» по самому кредиту. Есть плюсы и минусы, которые следует учитывать, прежде чем брать залоговый кредит, которые мы более подробно рассмотрим позже в этой статье.
Общие виды залоговых кредитов
Ипотечные кредиты, автокредиты и обеспеченные персональные кредиты являются примерами кредитов, для которых требуется определенный тип залога.
Каждый из этих кредитов использует в качестве залога что-то свое. Ипотечные кредиты будут использовать ваш дом в качестве залога, как и кредитная линия собственного капитала. Автокредиты будут использовать ваш автомобиль, а обеспеченные персональные кредиты могут использовать деньги с компакт-диска или сберегательного счета. Есть даже некоторые кредиты, которые будут использовать другие дорогостоящие предметы в качестве залога, такие как бриллианты или другие виды ювелирных изделий.
Проверьте вероятность одобрения кредита
Начать
Плюсы залоговых кредитов
Кредит под залог может быть легче получить, если ваш кредит не идеален.
Кредитная история может быть менее серьезной проблемой для залоговых кредитов, чем обычно для необеспеченных кредитов, потому что предоставление вашего имущества в качестве обеспечения кредита может снизить риск кредитора. Если у вас не самая большая кредитная история или у вас ограниченная кредитная история, залоговый кредит может предоставить вам больше возможностей для заимствования.
Залоговые кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.
Кредиторы обычно рассматривают залоговые кредиты как менее рискованные, чем необеспеченные кредиты. По этой причине кредиторы, как правило, более склонны взимать более низкую процентную ставку за залоговые кредиты, чем при необеспеченном кредите.
Кредит под залог может позволить вам занять больше денег.
Поскольку вы обеспечиваете залоговый кредит активом, вы даете кредиторам возможность вернуть свои деньги, если вы не выплатите кредит.
Из-за этого кредиторы могут быть более склонны предоставить вам кредит на более высокую сумму, в зависимости от стоимости вашего залога.
Залоговые кредиты могут помочь вам получить кредит.
Если у вас практически нет кредитной истории, обеспеченный кредит может быть способом улучшить ваш кредитный рейтинг и начать создавать сильный кредитный профиль — до тех пор, пока вы делаете своевременные ежемесячные платежи в размере минимальной суммы или больше. Просто убедитесь, что кредитор будет сообщать о ваших платежах в основные бюро потребительских кредитов.
Минусы залоговых кредитов
Процесс подачи заявки может быть более сложным, чем для необеспеченного кредита.
Кредиторы должны оценивать ваши активы, используемые для обеспечения залогового кредита, поэтому это может означать, что вам потребуется предоставить больше информации, чем в случае необеспеченного кредита.
Но процесс и продолжительность этого процесса могут варьироваться в зависимости от кредитора.
Вы можете потерять свое имущество, если не будете платить.
Невыплата кредита чревата серьезными последствиями. В случае залогового кредита, если вы не вносите минимальные ежемесячные платежи вовремя, кредитор может в конечном итоге конфисковать актив, который вы использовали для обеспечения кредита в рамках условий кредита, будь то ваш дом, ваша машина или ваши деньги.
Альтернативы залоговым кредитам
Если вы не хотите рисковать своим имуществом, чтобы получить кредит, но ваш кредит затрудняет получение необеспеченного личного кредита в традиционном банке, могут быть другие варианты.
- Кредитные союзы — некоммерческие финансовые кооперативы, принадлежащие их членам — могут иметь менее строгие квалификационные требования для необеспеченных личных кредитов. Некоторые кредитные союзы даже предлагают специальные программы для заемщиков с плохой кредитной историей. Хотя вы должны быть членом кредитного союза, чтобы претендовать.
- Онлайн-кредиторы могут предлагать необеспеченные личные кредиты более широкому кругу заемщиков. Однако эти кредиты, как правило, имеют высокие процентные ставки.
Хотя вы должны быть членом кредитного союза, чтобы претендовать.Не забудьте получить информацию о тонкостях получения личного кредита, когда у вас есть грубый кредит. Ваш выбор кредитов может быть ограничен, а затраты на процентные ставки и сборы могут в конечном итоге отправить даже самых благонамеренных заемщиков в финансовый штопор.
В качестве другой альтернативы вы можете подумать о том, как обеспеченная кредитная карта может работать на вас, потенциально предоставляя вам гибкость кредитной линии и способ создания кредита, когда у вас мало или совсем нет кредитной истории, или если ваш кредитный профиль слишком dinged для вас, чтобы получить необеспеченный кредит.
Следующие шаги
Ваше решение о том, подходит ли вам залоговый кредит, в конечном счете будет сводиться к нескольким вещам, таким как ваша кредитная история, сколько вы хотите занять и какой залог вам может потребоваться для обеспечения кредит с.