Для строительства дома кредит: Ипотека на строительство дома: сельская ипотека, условия

Ипотека на строительство жилого дома оформить онлайн в МТС Банке

Как получить кредит под залог

• Заполните заявку на сайте

• Дождитесь положительного решения

• Оформите сделку и получите кредит

Заполнить заявку

Особенности кредитования на строительство дома

• Взять ипотеку на строительство жилого дома можно как под готовый проект застройщика, так и под строительство своими силами. Земля может находиться в аренде или принадлежать заемщику на праве собственности, обязательно предоставление залога

• Под обременение может быть передана любая квартира или дом с земельным участком, принадлежащие заемщику или его супругу. При непредоставлении залога в срок ставка по кредиту может быть увеличена

• Кредит предоставляется в сумме до 70% от стоимости дома с земельным участок и до 80% — квартиры

• Страхование объекта залога, за исключением земельного участка, а также жизни заемщика, может влиять на ставку по ипотеке

• Ипотека на постройку дома выдается гражданам РФ, имеющим регистрацию в регионе обращения за кредитом, при подтверждении общего стажа и дохода согласно требованиям банка

Как снизить стоимость ипотеки

Базовая ставка по ипотеке на строительство жилого дома может быть снижена, если вы получаете зарплату на карту МТС Банка, оформите пакет страховых услуг у аккредитованного страховщика и выполните условия предоставления залога.

Кроме этого, совокупная стоимость ипотечного кредита будет ниже, если вы:

• Сократите срок кредитования. Чем меньше вы пользуетесь деньгами банка, тем меньше процентов начисляется. Частично-досрочное погашение также позволяет уменьшить остаток основного долга и сумму начисляемых процентов

• Будете соблюдать условия страхования и продлевать действие полиса весь срок кредитования. Отказ от страховки может увеличить ставку по ипотеке

Может ли банк отказать

По заявке может быть отказ, если заемщик не соответствует возрастному цензу, не является резидентом РФ, не удовлетворяет требованиям банка к кредитоспособности.

При рассмотрении заявки на ипотеку на строительство жилого дома также учитывается текущая кредитная нагрузка, которая с учетом вновь выдаваемого кредита не должна быть больше половины совокупного дохода семьи.

В ипотеке может быть отказано, если заемщик в прошлом плохо справлялся с обязательствами — не погашал штрафы, судебные задолженности, имел просрочки по кредитным картам, часто обращался в МФО. Кроме этого, отказ может быть выдан, если залоговый объект не отвечает требованиям банка, земельный участок находится на территории с запретом на строительство, не имеет жилого назначения.

Кредит на строительство частного дома от 4%

Если отказали в кредите, не спешите оформлять заявку в другом банке или микрофинансовой организации. Необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Собрали советы экспертов Газпромбанка, которые помогут повысить шансы на положительное решение.

1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг

Основные факторы, которые определяют плохую кредитную историю или снижают рейтинг:

• 
  Длительные и частые просрочки по кредиту.

• 
  Подача заявления на банкротство или признание банкротом в прошлом.

• 
  Большое число запросов в бюро кредитных историй и частое обращение за кредитами.

Рекомендации:

Чтобы улучшить кредитную историю, выполняйте свои обязательства по кредитам: своевременно вносите платежи, следите за долговой нагрузкой и регулярно проверяйте кредитную историю. Чем длительнее были просрочки, тем больше времени понадобится на улучшение кредитной истории.

Поручительство тоже отражается в кредитной истории, поэтому необходимо контролировать оплату кредита, по которому вы являетесь поручителем. Если к вам перешла обязанность по возврату долга, оплатите его без просрочек, иначе это будет негативно влиять на вашу кредитную историю.

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации для его улучшения с услугой «Кредитный отчет»

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитная история — важный источник информации для банка. Ее отсутствие не является негативным фактором, но тоже может быть причиной отказа по кредиту. Если заемщик не пользовался кредитами, банку сложно спрогнозировать, что кредит будет оплачиваться без просрочек.

Рекомендации:

Если вы никогда не брали кредиты, начните формировать кредитную историю одним из способов:

1. Оформите кредитную карту и используйте ее как запасной кошелек для крупных регулярных трат: оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, одежды, техники, билетов на концерты и спортивные мероприятия. Совершать покупки желательно не меньше 6 месяцев, при этом, если погашать задолженность в льготный период, платить проценты банку не придется.  

2. Оформите краткосрочный потребительский кредит в банке на небольшую сумму и выплачивайте его не менее 6 месяцев без просрочек.

В течение этого периода у банка сформируется представление о вашей финансовой дисциплине, что повысит шансы на получение кредита.

3. Высокая долговая нагрузка

Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что заемщик не сможет вернуть долг. Поэтому банк чаще всего отказывает клиентам с уровнем долговой нагрузки выше 50-60%. Если вы являетесь поручителем или созаемщиком, это также учитывается при расчете и увеличивает кредитную нагрузку.

Рекомендации:

Для снижения долговой нагрузки закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, и уменьшите кредитный лимит до необходимого минимума у карт, которыми пользуетесь.

Рефинансирование позволит снизить кредитную нагрузку за счет погашения кредитов с высокой процентной ставкой или объединить несколько кредитов в один.

4. Долги и штрафы

Еще одной причиной отказа по кредиту могут стать неоплаченные долги у службы судебных приставов и незакрытые исполнительные производства.

Рекомендации:

Узнайте, нет ли у вас непогашенных крупных штрафов, долгов за коммунальные платежи, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

Проверить наличие долга можно на сайте Федеральной службы судебных приставов

5.  Несоответствие минимальным требованиям банка

Минимальными называют требования, на которые в первую очередь обращает внимание банк при проверке кредитной заявки. Если заемщик, созаемщик или поручитель не соответствуют хотя бы одному из требований, банк не одобрит заявку.

Рекомендации:

• 
  Проверьте, соответствуют ли возраст, гражданство, стаж на последнем месте работы условиям получения кредита, корректно ли заполнена анкета с персональными данными, нет ли ошибок.

• 
  Уточните, какие в банке требования к доходу, необходимо ли его подтверждение и в какой форме.

• 
  Проверьте, что вы предоставили полный пакет документов.

• 
  При подаче заявки на кредит дайте согласие:
  
  — На заполнение анкеты через Госуслуги. Это сэкономит время и исключит ошибки в данных.
  
  — На возможность банка запросить информацию из Пенсионного фонда РФ для подтверждения вашего дохода и занятости.

Если вы не подходите под требования банка, «подгонять» данные в анкете не стоит. Это будет расцениваться как недобросовестное поведение или попытка потенциального мошенничества и повысит вероятность отказов, в том числе в других банках.

Минимальные требования по разным кредитным продуктам отличаются, ознакомиться с ними можно на сайте банка.

6. Предоставление неточных или недостоверных сведений о себе и работодателе

Некоторые заемщики при заполнении анкеты на кредит стараются поправить информацию о себе: указать больший доход, более высокую должность или скрыть отсутствие официального места работы. Но не стоит этого делать. Банк использует большое количество источников для проверки информации и легко выявит ложные сведения. Даже если вы случайно ошиблись или перепутали, банк может увидеть в этом попытку обмана и отказать в кредите.   

Рекомендации:

Отнеситесь к заполнению документов на кредит ответственно: заполняйте все поля анкеты, ничего не скрывайте и указывайте только реальные данные. Дополнительно проверьте корректность номеров телефонов в заявке и убедитесь, что по ним можно связаться с вами и с указанными в заявке на кредит лицами.

7. Что еще влияет на решение по кредиту?

Причина отказа не всегда может быть одна, иногда это совокупность различных факторов. Вероятность отказа повышается, если у заемщика:

• 
  Низкий или нестабильный доход.

• 
  Частая смена работы.

• 
  Финансовая нестабильность работодателя.

• 
  Наличие судимости или административных правонарушений.

• 
  Плохая кредитная история, ненадежный созаемщик или поручитель.

Что такое строительный кредит VA?

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Если вы ветеран и хотите построить новый дом, у вас есть возможность получить финансирование без первоначального взноса при поддержке Министерства по делам ветеранов США. Вот что вам нужно знать о строительстве дома с помощью кредита VA.

Что такое кредит на строительство VA?

Строительный кредит VA представляет собой краткосрочный кредит для покрытия расходов на строительство дома, аналогичный другим видам строительных кредитов.

При покупке дома с помощью кредита VA вы занимаете сумму, необходимую для покрытия стоимости дома, и выплачиваете ее с процентами в течение установленного срока. Однако с кредитом на строительство VA вы платите за строительство через серию «розыгрышей» средств по мере завершения различных частей процесса строительства.

С кредитом на строительство VA вы можете финансировать покупку земли или участка, а также строительство дома, и во многих случаях расходы на закрытие могут быть объединены и профинансированы. Кроме того, в зависимости от ситуации вам может не понадобиться вносить первоначальный взнос. Как правило, вам нужно будет вносить деньги только в том случае, если цена выше оценочной стоимости.

Существует два основных типа строительных кредитов VA:

• Ссуда ​​от строительства до постоянной или единовременной/разовой ссуды на закрытие – При ссуде на строительство на постоянной основе одна ссуда покрывает стоимость проекта, а затем преобразуется в «обычную» ипотеку для погашения того, что было заимствовано. При такой договоренности вам нужно только один раз оформить документы и оплатить расходы на закрытие.
• Ссуда ​​только на строительство или двукратная ссуда на закрытие — В случае ссуды только на строительство или двукратной ссуды на закрытие одна ссуда оплачивает строительство, но после завершения проекта вам придется взять еще одну ссуду, чтобы погасить ее. . Это означает, что вы проходите через два закрытия кредита, и вам нужно будет претендовать на второй кредит, как вы сделали для первого.

Требования к кредиту на строительство по программе VA

Чтобы претендовать на получение кредита на строительство по программе VA, необходимо выполнить несколько требований, первое из которых — работа с одобренным VA кредитором. Другие критерии приемлемости включают:

• Certificate of Eligibility — Вам потребуется сертификат соответствия (COE) от VA. Вы можете подать заявку на получение этого сертификата через Интернет или отправить форму VA Form 26-1880 в местный офис VA.
• Кредитный рейтинг . Минимальный кредитный рейтинг не установлен VA, но вам может потребоваться выполнить минимальные требования кредитора, с которым вы работаете. Во многих случаях это означает кредитный рейтинг не ниже 620.
• Соотношение долга к доходу (DTI) . Для получения большинства кредитов VA вам необходимо иметь DTI 41% или менее, хотя бывают обстоятельства, при которых это требование отменяется (если у вас есть необлагаемый налогом доход, для пример). Кроме того, используя формулу, основанную на местоположении вашего дома, размере вашей семьи и других факторах, вам необходимо показать, что вы можете справиться с выплатами по кредиту с вашим остаточным доходом, который у вас остается после того, как вы выплатите другие долги и дом. затраты на техническое обслуживание.
• Плата за финансирование — Хотя вам не нужно платить ипотечное страхование для кредита VA, вы должны платить комиссию за финансирование. Сумма комиссии за финансирование зависит от вашего первоначального взноса и от того, сколько раз вы использовали кредит VA.
• Строительные планы . Вам необходимо предоставить кредитору свои строительные планы, включая чертежи и материалы, необходимые для проекта, и получить оценку, чтобы определить стоимость дома, который вы планируете построить. Кроме того, вам понадобится сертификация собственности VA, прежде чем вы сможете двигаться дальше.
• Утверждение строителя . В дополнение к использованию одобренного VA кредитора вам также необходимо использовать утвержденного строителя. Ваш строитель должен либо уже быть зарегистрирован в VA, либо зарегистрироваться и получить одобрение от VA.
• Гарантия — Вам потребуется как минимум годовая гарантия от производителя или застрахованный 10-летний план защиты.

Если эти условия соблюдены и вам будет одобрен кредит на строительство, знайте, что инспектор по делам ветеранов будет следить за проектом на каждом этапе. По мере того, как каждая часть строительного процесса подходит к концу, инспектор проверяет работу, а затем утверждает дальнейшие чертежи для покрытия расходов.

Что я могу построить с помощью кредита на строительство VA?

Строительные ссуды VA должны использоваться для строительства дома на одну семью. Эти кредиты не предназначены для строительства многоквартирного жилья или других проектов. Хотя вы можете внести некоторые изменения в дом, избегайте добавления чего-либо слишком необычного в дизайн. В целом, важно убедиться, что то, что вы строите, похоже по размеру и стилю на другие дома в этом районе. То же самое относится и к размеру участка — когда вы строите, старайтесь делать это на участке, аналогичном по размеру другим участкам в этом районе.

Строительный кредит VA по сравнению со строительным кредитом

В целом, обычный строительный кредит имеет более строгие требования к андеррайтингу, такие как более строгий кредитный рейтинг и критерии DTI. Кроме того, вам, вероятно, потребуется внести существенный первоначальный взнос, чтобы получить обычный кредит на строительство.

С кредитом на строительство VA вам обычно не нужно вносить первоначальный взнос, и у вас есть немного больше гибкости в отношении кредитных требований. Некоторым ветеранам может быть проще получить кредит на строительство VA, чем претендовать на получение обычного кредита на строительство.

Однако кредит на строительство по программе VA может подвергаться большему контролю и ограничениям, чем обычный кредит на строительство. В случае ссуды на строительство VA размер участка и тип дома, который вам разрешено строить, обычно ограничены, и завершение проекта может занять больше времени в зависимости от частоты проверок.

Плюсы и минусы кредита на строительство VA

Плюсы

• Может не потребоваться первоначальный взнос
• Возможность отмены платы за финансирование для некоторых ветеранов, например, с инвалидностью, связанной со службой
• Нет ипотечного страхования
• Можно включить затраты на закрытие в кредит
• Смягченные критерии кредита и дохода

Cons

• Строитель и кредитор должны быть одобрены VA
• Некоторые оценки могут занять больше времени
• Затраты на закрытие могут быть выше из-за платы за финансирование и других расходов
• Плата за финансирование может стать ценовым барьером
• Ставки по кредитам на строительство обычно выше

Как получить кредит на строительство VA

Не многие ипотечные кредиторы предлагают ссуды на строительство VA, поэтому может быть сложно найти такую, которая профинансирует ваш проект. Однако, если у вас есть готовый кредитор, получить кредит на строительство VA может быть проще, чем на обычный кредит на строительство. Кредиты на строительство VA не требуют первоначального взноса и, как правило, имеют более мягкие требования к заемщику. Тем не менее, ссуды на строительство VA также имеют определенные требования к собственности, и ваш кредитор может также наложить свои собственные требования или наложения, которые могут затруднить вам получение права.

Ставки по кредитам на строительство VA

Ставки по кредитам на строительство в целом выше, чем ставки по ипотечным кредитам, используемым для покупки существующего дома. Это связано с тем, что ипотечный кредит является обеспеченным кредитом, а это означает, что дом является залогом, и если вы не выполняете свои платежи, ипотечный кредитор может возместить свои убытки, продав этот залог. Кредиторы не имеют такой возможности в случае ссуды на строительство, поскольку дом еще не построен, поэтому кредитор берет на себя больший риск и соответственно устанавливает ставки.

Обратите внимание, что отдельные кредиторы устанавливают свои собственные процентные ставки по кредитам на строительство VA; VA не определяет ставки. Ставки, которые вы видите в рекламе кредитора, также могут меняться несколько раз в течение дня.

Где я могу найти кредитора строительного кредита VA?

Не все кредиторы кредита VA также кредиторы кредита строительства VA. Кредитор может предложить ссуду VA для покупки дома, но не ссуду VA для строительства нового дома. Чтобы найти кредитора строительного кредита VA, начните с посещения веб-сайта VA, чтобы получить список кредиторов, одобренных VA.
Может быть выгодно работать с кредитором, который имеет опыт кредитования строительства VA, потому что в этом процессе есть ряд оговорок и шагов. Прежде чем принять предложение о кредите на строительство VA, сравните ставки и условия между кредиторами, если это возможно.

Альтернативы кредиту на строительство по программе VA

Если у вас возникли трудности с поиском кредитора по кредиту на строительство по программе VA или если вы не имеете права на получение кредита на строительство по программе VA, у вас есть по крайней мере два других варианта финансирования: один из них — получить традиционный кредит на строительство кредит во время сборки, а затем кредит VA для финансирования дома. Второй — получить еще один строительный кредит, поддерживаемый государством, например, строительный кредит FHA или строительный кредит Министерства сельского хозяйства США. Имейте в виду, однако, что у них могут быть другие требования или более жесткий андеррайтинг по сравнению со ссудой на строительство VA.

Кредиты на строительство нового дома и ипотечное финансирование

Кредит на строительство может быть использован для покрытия расходов на строительство нового дома или ремонт существующего дома. Понимание основ того, как работает ипотечный кредит на строительство, может помочь вам спланировать и принять наилучшее решение о финансировании вашего проекта.

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья в первый раз или опытным домовладельцем, кредит на строительство может быть таким же уникальным, как и проект, который вы финансируете. Некоторые проекты, которые являются хорошими кандидатами на получение кредита на строительство, включают:

Строительство нового дома:

• Покупка нового дома, когда застройщик требует оплату в рассрочку по мере завершения строительства дома
• Строительство дома на участке, который у вас уже есть

Ремонт дома:

• Покупка существующего дома, требующего ремонта
• Ремонт вашего нынешнего дома в рамках рефинансирования ипотечного кредита, который включает в себя существующую ипотеку и расходы на строительство

Готовы начать?
Найдите местного специалиста по ипотечным кредитам и начните свое ипотечное путешествие уже сегодня.

Найдите кредитного специалиста

Сегодня вы также можете позвонить специалисту по ипотечным кредитам.
1-866-325-4516

Если строительство вашего нового дома финансируется застройщиком или строителем, вы приобретете дом у них, и кредит на строительство вам не понадобится. Вы будете следовать той же процедуре, чтобы купить свой следующий дом или купить свой первый дом.

TD Bank в настоящее время не предлагает финансирование строительства кондоминиумов кооперативных квартир или кредиты на строительство через FHA или VA. TD также предлагает кредиты на строительство коммерческой недвижимости.

Кредиты на строительство в TD Bank структурированы с учетом ваших конкретных потребностей, и кредитный специалист может помочь вам понять ваши лучшие варианты, когда вы обсуждаете свои требования по кредиту и заявку на ипотеку. Местный специалист по ипотечным кредитам также может ответить на ваши вопросы о структуре кредитов на строительство.

Найдите местного специалиста по ипотечным кредитам и начните свое ипотечное путешествие уже сегодня.

Найдите кредитного специалиста

После одобрения вы будете использовать свой строительный кредит по графику розыгрыша. График выдачи кредита на строительство представляет собой подробный план платежей по проекту строительства дома и подробно описывает, как TD Bank будет распределять средства по мере реализации проекта. После утверждения и готовности к началу строительства средства будут распределены в соответствии с графиком розыгрыша, согласованным между вами и застройщиком.

«Розыгрыш» выплачивается заемщику и застройщику и может быть использован только для строительства дома, включая полы, освещение и другие постоянные приспособления. Непостоянный домашний декор, мебель и другие предметы интерьера не могут быть профинансированы в кредит на строительство.

Проверка выполненных работ будет проводиться при каждом запросе на розыгрыш, а обновление названия будет выполняться несколько раз во время строительства. Для получения дополнительной информации вы можете обратиться к своему специалисту по обслуживанию кредитов на строительство.

Чтобы помочь вам понять, сколько брать взаймы, вам сначала нужно поговорить со своим застройщиком, чтобы решить, сколько будет стоить строительство вашего нового дома.

Как и в случае с любой ипотекой, вы хотите, чтобы ваши ежемесячные платежи соответствовали вашему бюджету, и во время строительства у вас могут быть дополнительные расходы. Кредиты на строительство покрывают только стоимость земли и строительства, а не расходы на проживание, пока строится ваш дом.

Многие люди, например, планируют использовать выручку от продажи своего текущего дома, чтобы помочь финансировать строительство своего нового дома. Это позволяет им сделать больший первоначальный взнос и уменьшить размер кредита.

Но имейте в виду, что если вы продали свой дом, вам, возможно, придется учитывать стоимость аренды, пока строится новый дом.