Как оформить кредит на строительство дома: Ипотека на строительство дома: сельская ипотека, условия

Кредиты на покупку жилья, квартиры в Беларуси, кредит на строительство жилья, дома, недвижимость Минска

Мы подобрали для вас 43 кредита в Минске

Обновлено 07.07.2023

Предложения месяца

от 14.49 %

до 200 000 р.

Счастливы в месте (на долевое строительство)

Популярное

Кредиты на жилье

Кредиты на жилье – самая популярная категория кредитов на недвижимость. Так происходит во всех странах, где население живет в домах и квартирах современного типа. Такое жилье стоит дорого, потому именно кредиты на покупку жилья столь популярны.

Однако для решения жилищной проблемы мало обычного кредита на общих условиях – сроки слишком малы, а платежи велики. Здесь следует искать именно кредитование жилья, специальные банковские продукты с большими сроками расчета и пониженными процентами. Интересными бывают партнерские программы банков и застройщиков. Но наибольшую выгоду обещает льготный кредит на жилье со специальными ставками и условиями.

Какими бывают кредиты на недвижимость?

Кредиты на жилье разделяются на несколько типов:

Кредиты на строительство жилья – сюда относят все кредиты на жилье, которое еще не построено или построено, но не сдано в эксплуатацию.

• Кредит на строительство квартиры. Другое распространенное название – кредит на долевое строительство жилья.
• Партнерский жилищный кредит или партнерская программа. Это ссуды с пониженными процентами и другими льготами на покупку жилья у строительной организации, которая стала партнером банка.
• Кредит на строительство дома. Их выдают на строительство индивидуального жилья. Получить такой кредит сложнее, чем кредит на квартиру, банковских предложений меньше.
• Кредит на покупку квартиры в новостройке. Обычно это кредит на покупку квартиры, иногда – таунхауса, коттеджа. Сами по себе новостройки дороже вторичного жилья, но в первый период выплат могут действовать какие-то льготы.
• Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. У банков обычно не много таких предложений, но желающих взять кредит на подержанную квартиру всегда достаточно.
• Кредит на покупку дома. Все сказанное выше о квартирах на первичном и вторичном рынке актуально и для домов. Взять кредит на покупку дома бывает трудней, чем на строительство, предложений такого плана меньше.

Кредиты на покупку жилья. Это общее название ссуд на приобретение новых, но уже достроенных домов и квартир, и подержанного жилья, т.е. на вторичном рынке.

Ипотека – это жилищный кредит, выданный под залог купленного по этому кредиту жилья. В случае неуплаты по кредиту предмет залога переходит банку-кредитору. В Беларуси термин ипотека используется, но все условия ипотеки, в частности – выселение, применяются редко.

Особо про льготные кредиты и кредиты на нуждающихся

Кредит на жилье для нуждающихся – это особая категория ссуд или особые условия в рамках обычных кредитов, для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Нуждающимися признают тех, кто занимает в жилом помещении меньше 15 кв. м., а в Минске – меньше 10 кв. м.

Льготный кредит на жилье обычно отличается от прочих ссуд лучшими условиями: меньшей ставкой годового процента, тем, что часть процентов, а иногда и основной суммы кредита, вместо заемщика платит государство.

Практически всегда льготные кредиты выдают только нуждающимся в улучшении жилищных условий.

В Беларуси есть несколько категорий заемщиков с правом на льготное кредитование жилья:

• многодетные семьи;
• молодые семьи с двумя детьми;
• сироты;
• инвалиды, лица, страдающие некоторыми заболеваниями и проживающие с ними;
• некоторые государственные служащие, сотрудники силовых ведомств.

Полный список шире, основан на нескольких законодательных актах, периодически в него вносят изменения.

Кто и как может получить жилищный кредит?

Условия для кредита без льгот примерно такие же, как по всем прочим кредитам. Эти условия в разных банках принципиально не различаются.

• Заемщик должен быть гражданином РБ или иметь вид на жительство в Беларуси.
• Для получения кредита нужен доход, достаточный для регулярных платежей. А оставшихся денег должно хватать на жизнь и обеспечение семьи.
• Минимальный возраст получателя жилищного кредита – 18-21 год. Максимальный часто ограничивается пенсионным возрастом, но может быть и 55 лет. Иногда смотрят на возраст, в котором кредит будет полностью погашен, тогда максимум продляется и до 70 лет.

Обычно кредиты на жилье выдают под поручительство физических лиц. Порядок оформления такой же как по другим кредитам на крупные суммы. Есть варианты кредитования и без первоначального взноса.

Вопрос – ответ

✔ Какие банки дают кредиты на жилье в Беларуси?

В данный момент жилищные кредиты выдают: Беларусбанк, Беларгропромбанк, Белгазпромбанк, Банк БелВЭБ, Приорбанк, Белинвестбанк, БНБ-Банк, БТА-Банк. В некоторых банках, кредитование жилья приостановлено.

✔ В каком банке лучше брать кредит на жильё?

Самый простой ответ – там, где это выгодней по процентам и регулярным платежам, и то, и другое можно рассчитать нашим кредитным калькулятором. Но учитывайте также свои права на льготы и отношения с конкретными банками.

✔ Когда банки возобновят кредиты на жилье в прежнем объеме?

Действительно сейчас получить жилищный кредит гораздо сложнее, чем несколько лет назад. Но когда все изменится не знают даже сами работники банков, многое зависит от общего состоянии экономики, финансов и перспектив.

✔ На какие сроки банки выдают кредиты на жильё?

Сроки выдачи кредита зависят от суммы и платежеспособности кредитополучателя: от нескольких месяцев до 20 лет. Чаще берут кредиты на 7, 10 или 20 лет.

Как получить кредит на строительство дома

Когда вы покупаете дом, вы обычно можете рассчитывать на стандартную ипотеку для его оплаты. Но когда вы строите свой дом с нуля, обычной ипотеки может оказаться недостаточно. Вместо этого вам может понадобиться кредит на строительство.

Читайте дальше, чтобы узнать, как работают кредиты на строительство дома, чем они отличаются от обычных ипотечных кредитов, что вам нужно для получения кредита и что происходит после завершения строительства вашего дома.

Что такое кредит на строительство?

Кредит на строительство — это краткосрочное или временное финансирование, которое финансирует строительство вашего дома и выплачивается в виде серии платежей по мере продвижения строительства.

Строительные ссуды считаются более рискованными, чем стандартные жилищные ссуды, поскольку не существует домов, которые кредитор может обеспечить в качестве залога. Таким образом, вам, как правило, потребуется внести первоначальный взнос в размере не менее 20%. Этот первоначальный взнос основан на объединенной стоимости земли и сметных затрат на строительство.

Например, если земля, которую вы покупаете, стоит 150 000 долларов, а ваши предполагаемые расходы на строительство дома составляют 250 000 долларов, ваш первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от 400 000 долларов или 80 000 долларов.

Процентные ставки также обычно выше для кредита на строительство, обычно примерно на 1%. Но конкретная ставка будет зависеть от типа дома, который вы строите, его местоположения, условий кредита и многого другого.

Согласно Quicken Loans, пока ваш дом находится в стадии строительства, с вас будут начисляться только проценты на сумму, выплаченную вашему застройщику. И вы будете вносить платежи только по процентам, пока дом не будет завершен.

Требования к кредиту на строительство

Как и в случае с любым другим кредитом, вам действительно необходимо иметь свои финансы в порядке. Однако, «учитывая, что финансирование строительного проекта сопряжено с большим риском, получение кредита на строительство является более сложным процессом, чем получение традиционной ипотеки», — поясняет 9.0021 Стив Камински , глава отдела жилищного кредитования в TD Bank.

Например? «Некоторым кредиторам может потребоваться немного более высокая кредитная оценка или увеличенный объем документации, чтобы гарантировать снижение этих рисков».

Кроме того, помимо оценки вашего кредитного рейтинга и общего финансового положения, кредиторы также внимательно изучат вашего застройщика.

«Планы проекта, затраты и стоимость земли — это некоторые из вещей, которые оценщик кредитора принимает во внимание, чтобы стоимость всего проекта адекватно сравнивалась с другими недавно проданными домами», — говорит он.

Таким образом, перед подачей заявки на ипотеку вам необходимо будет иметь все детали проекта, и вам потребуется предоставить больше документации для получения ссуды на строительство, чем для стандартной ипотеки, говорит Кристиан Уоллес , руководитель отдела продаж ипотечного онлайн-кредитора Better.com.

Именно то, что зависит от штата и кредитора, но обычно заявки на получение кредита требуют разрешений на строительство, обследования собственности, строительных планов, подписанных строительных контрактов, подтверждения покупки земли, спецификаций проекта, сметной стоимости и графика строительства.

Кредиторы также определяют оценку налога на недвижимость для завершенного проекта.

«Кредиторы внимательно изучат планы проекта, чтобы убедиться, что указанные затраты соответствуют текущим рыночным ценам, а также оценят финансовую подушку на случай перерасхода бюджета или на случай, если заемщик внесет какие-либо улучшения во время строительства», — объясняет Камински.

Как получить кредит на строительство

Не все кредиторы предлагают кредиты на строительство, поэтому вам следует обратиться к своей команде специалистов по строительству, с которыми вы работаете, чтобы они порекомендовали кредитора с большим опытом работы со кредитами на строительство.

«Важно работать с кредитором, обладающим глубоким опытом в области кредитования строительства, который может помочь заемщику в этом процессе», — говорит Камински. И рекомендуется как можно раньше встретиться с кредитным специалистом в процессе, чтобы понять, какую документацию вам потребуется предоставить.

Еще одна причина найти подходящего кредитора: они помогут сохранить проект в нужном русле, добавляет он. Многие кредиторы тесно сотрудничают со строителями в начале и во время строительства, чтобы рассматривать и утверждать планы проекта на каждом этапе, чтобы убедиться, что он завершен. Они также осуществляют платежи непосредственно застройщику заранее определенными частями.

«Поэтому заемщики обычно работают со строителями и кредиторами, у которых налажены хорошие рабочие отношения, — говорит Камински.

Типы строительных кредитов

В основном существует два способа, которыми кредитор будет обрабатывать строительный кредит:

Автономный строительный кредит: Этот кредит покрывает только строительство дома, и вам нужно будет подать заявку и получить одобрение для отдельная ипотека для покрытия дома, как только он будет полностью построен.

Если у вас есть отдельная ссуда на строительство, вам нужно будет обеспечить традиционную ипотеку, чтобы погасить задолженность по строительству после завершения строительства вашего дома.

«Это требует отдельного [второго] закрытия», — говорит Камински. «И процентная ставка будет основываться на ставках в то время и, следовательно, может быть менее предсказуемой».

Кредит на строительство в постоянный: Здесь кредитор конвертирует строительный кредит в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен.

Эти кредиты позволяют заемщикам зафиксировать свои процентные ставки в начале строительства и не беспокоиться о колебаниях ставок в ходе реализации проекта. Есть только одно закрытие, поэтому вам просто нужно будет оплатить расходы на закрытие один раз.

В общем и целом, кредит на строительство на постоянной основе является более рациональным вариантом, но не все кредиторы предлагают его всем заемщикам. Обязательно обсудите обе возможности со своим кредитором, чтобы выяснить, какая из них подходит именно вам.

Исключения по кредитам на строительство

Не для всех новостроек требуются кредиты на строительство. Если вы покупаете дом у местного застройщика, который уже купил землю и строит несколько домов в сообществе, ваше финансирование может быть аналогично покупке существующего дома. Но если вы решите построить дом на заказ, вам, скорее всего, понадобится кредит на строительство.

Мишель Лернер участвовала в написании этой статьи.

Путеводитель по кредитам на строительство и строительству дома в Техасе | Блог

Если вы ищете финансирование для строительства нового дома в Техасе, есть множество плюсов и минусов, которые следует учитывать. Поскольку цены на жилье в штате продолжают расти, сейчас самое время подумать о кредитах на строительство дома или даже о значительном ремонте существующей собственности.

Если вы все еще не определились, какой вариант вам подходит, это руководство поможет вам узнать больше о кредитах на строительство и ремонт в Техасе и о том, как вы можете принять наилучшее решение в вашей ситуации.

Разница между строительством нового дома и покупкой существующего дома

Строительство дома с нуля может быть захватывающей перспективой. Но есть также много проблем, которые он может бросить вам на пути. Прежде чем вы начнете разговаривать с кредиторами в Хьюстоне, Остине или Галвестоне, найдите время, чтобы взвесить разницу между новым строительством и покупкой существующей недвижимости.

Финансирование

Если вы не планируете платить наличными, вам нужно будет финансировать любое новое строительство с помощью кредита на строительство. Хотя существуют различные типы строительных кредитов, которые вы можете взять, все они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем стандартная ипотека. Это может увеличить общую стоимость дома, особенно если вы уже должны внести 20-25% первоначального взноса.

Ипотечные кредиты на существующую недвижимость, как правило, более гибкие, когда речь идет о первоначальном взносе, а также процентной ставке. Это одно из самых важных соображений, когда вы пытаетесь решить, подходит ли вам новая сборка.

В Техасе есть несколько кредитов на строительство с низкой процентной ставкой, например, от одноразового закрытия (OTC) строительства до постоянного кредита. Это может быть полезно, если в вашем регионе есть сильный рынок продавца. При постоянном покупательском спросе и низком уровне запасов ожидание существующей недвижимости может занять гораздо больше времени, а цены на жилье могут быть сильно преувеличены по сравнению с их истинной стоимостью. В этой ситуации строительство дома с кредитом на строительство иногда может оказаться дешевле в долгосрочной перспективе.

Расходы на архитектора

Если вы планируете строить свой дом с помощью специализированной компании по строительству домов, многие из них имеют в своей команде архитекторов. Однако другие требуют, чтобы вы предоставили собственного архитектора. Вам нужно будет потратить от 5 % до 15 % от общей стоимости проекта на оплату услуг архитектора, что, конечно же, не то, о чем вам придется думать с существующим объектом недвижимости.

Время заселения

Строительство требует времени и терпения. На завершение строительства дома может уйти от четырех до шести месяцев или больше, если у вас высокий уровень индивидуальной настройки. Если вам нужно быстро переехать, покупка существующей недвижимости, вероятно, будет лучшим выбором.

Персонализация

Несомненно, одним из самых больших преимуществ строительства дома в Техасе является бесконечная возможность сделать вашу собственность именно такой, какой вы хотите. Возможность выбрать планировку, материалы, цвета и функции вашего дома может быть очень привлекательной для многих покупателей жилья или совершенно ошеломляющей для других.

Многие строительные компании предлагают набор опций, помогающих бороться с параличом выбора, при этом оставляя решения за вами. Если у вас есть особые требования, такие как планировка кошерной кухни или первый этаж, доступный для инвалидных колясок, строительство собственного дома — отличный вариант для вас.

Техническое обслуживание

Когда у вас есть новый дом с энергоэффективными приборами и материалами, думать об обслуживании становится довольно просто. Вы вряд ли обнаружите, что в ближайшее время замените крышу, замаскируете ущерб от воды или потратите небольшое состояние на новую систему отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха. С деньгами, которые вы сэкономите на ремонте, вы сможете справиться с более крупным платежом по ипотеке, чтобы погасить кредит быстрее.

Каковы этапы строительства нового дома?

1. Подготовка площадки: Бригады начинают с расчистки территории от мусора, камней или растительности. Цель состоит в том, чтобы сделать его максимально ровным перед заливкой фундамента.

2. Заливка фундамента: Фундаменты обычно строятся на плитах, подвалах или подвальных помещениях. Они сделаны из литого бетона со стальными стержнями, чтобы конструкция была прочной.

3. Обрамление: На этом этапе подрядчик установит стены, окна и двери, а также пол и крышу.

4. Сантехника, электрика и ОВК: После того, как сантехника и ОВК установлены, электрик завершит этот шаг установкой электропроводки.

5. Изоляция и гипсокартон: Добавление изоляции является важным шагом в контроле температуры в доме. Как только гипсокартон поднимется, интерьер начнет выглядеть завершенным.

6. Внутренняя и внешняя отделка: Внутренняя отделка, такая как камины, камины, полы, внутренние двери и декоративная отделка, выполняется после установки гипсокартона. Подъездные пути, внутренние дворики и сайдинг также будут добавлены к внешнему виду дома.

7. Осмотр и окончательная проверка: Во время заключительной проверки специалист по строительным нормам выдаст вам свидетельство о том, что дом заселен и готов к заселению. Ваш пошаговый инструктаж со строителем перед расчетом покажет вам все в вашем новом доме и сообщит вам, каковы ваши обязанности по различным гарантиям.

Что нужно знать при строительстве дома в Техасе

Полное заявление о раскрытии информации

По закону ваш застройщик обязан предоставить вам полное раскрытие информации. Все ваши спецификации и опции должны быть включены «в письменной форме» (это важная часть!). Без письменного договора вам ничего не гарантируется. Любые изменения в чертежах или вариантах должны быть сделаны в письменной форме и подписаны до начала строительства.

Субподрядчики

Ваши строители также по закону обязаны предоставить вам полный список всех субподрядчиков или поставщиков, которые будут работать на протяжении всего процесса строительства. Если в какой-либо момент будут внесены какие-либо изменения, вы должны быть уведомлены как домовладелец.

Гарантия на дом

Прежде чем подписывать какие-либо контракты, всегда читайте гарантию строителя дома. Если вы чем-то недовольны, дайте понять это, прежде чем двигаться дальше. В Техасе все строители должны гарантировать вашу плиту и конструкцию в течение десяти лет после завершения строительства.

Но если ваш строитель обанкротится, гарантия аннулируется. Некоторые застройщики меняют название своей компании каждые несколько лет, чтобы избежать этих гарантий, поэтому изучите информацию, прежде чем выбрать своего застройщика.

Лицензированные подрядчики

Знаете ли вы, что дома, построенные за чертой города, не требуют лицензированных или застрахованных подрядчиков? Вот почему многие предпочитают работать только за пределами городов Техаса. Но наем компетентных и квалифицированных подрядчиков для вашего дома по-прежнему важен, независимо от того, где вы строите свою собственность.