Строительство дома или ипотека: Ипотека на строительство дома: сельская ипотека, условия

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Построить свой загородный дом — мечта многих. Однако она часто разбивается о финансовую реальность: денег на строительство дома нет, а требуемая сумма ожидается к накоплению только через несколько лет.
При этом мало кто учитывает, что уже через один или два года цены на стройматериалы и услуги будут выше, следовательно, накопления совершенно не помогут построить дом своей мечты.
Есть ли выход? Конечно: ипотека на строительство частного дома.

Ипотека на дом: особенности

Так как строительство частного дома обычно ведётся на земле, находящейся в собственности кредитуемого, она может выступить залогом. Ипотека на частный дом также может быть получена за счёт
любой другой недвижимости. В случае, если Вы не имеете земли и других объектов для залога, на строительство домов под ключ цена будет немного
выше — банк покроет свои риски за счёт высоких процентов.

Условия ипотеки на строительство дома различаются во всех банках, однако общие тенденции можно выделить. Ипотека на строительство от Сбербанка, ВТБ-24, Россельхозбанка, банка
Цент-Инвест и других основных «игроков» выдаётся при наличии залога или поручительства. Так как частный дом не может быть заложен, являясь «объектом будущего», Вам нужно будет предоставить в качестве
залога, к примеру, квартиру или другой дом. Почему «будущую» квартиру можно брать в залог, а дом — нет? Потому, что коттедж может быть и не построен вовсе, а многоквартирный дом так или иначе будет сдан в
эксплуатацию. Впрочем, в ряде случаев строительство частных домов можно профинансировать за счёт них самих. Это возможно
при высокой степени готовности здания, также при завершении строительства можно переоформить залог, «убрав» оттуда квартиру и добавив построенный дом.

Поручительство же может быть выдано состоятельным лицом, которое добровольно возьмёт на себя риски по невыплате. Понятно, что построить дом в кредит с таким богатым знакомым могут не все,
поэтому чаще используется технология совместного займа — находятся люди, желающие поучаствовать в строительстве. Обратите внимание, что после выплаты по кредиту они станут совладельцами здания.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ-24 и другими банками выдаётся на основании поручительства или залога — собирать и то, и то не обязательно. В качестве первого взноса можно
использовать материнский капитал.

Где брать кредит на дом?

Многие предпочитают Сбербанк: ипотека на строительство дома у этого банка идёт под разумный процент, да и надёжность организации заслуживает доверия. В связи с тяжёлой ситуацией в экономике, для займа на
строительство коттеджей под ключ рекомендуется выбирать те банки, которые имеют имя и не
рискуют лишиться лицензии в ближайшее время. По этой причине выбор не так велик: можно взять кредит на строительство дома в Россельхозбанке, Сбербанке, Центр-Инвест, ВТБ-24 и некоторых
других.

Если Вас интересует строительство дома в ипотеку от банка Центр-Инвест или других доверенных кредиторов России, позвоните в компанию «Новация». Мы сотрудничаем с банками, поэтому можем
построить дом в рассрочку или кредит, предложив Вам самые выгодные условия.
Нашими специалистами
будет составлена смета на строительство дома, проведено проектирование,
строительные работы и внутренняя отделка.

Строительство с « СК Новация» — это выгодно, быстро и удобно!

Ипотека на строительство частного дома в Уфе от 5%

• Главная
• Ипотека на строительство частного дома

Компания «Строй Дом Проект» совместно с банками-партнерами предоставляет ипотеку на строительство частного дома. Наши клиенты могут рассчитывать на минимально возможную на рынке строительного кредитования процентную ставку. Оформить все необходимые документы для предстоящей сделки можно в офисе нашей компании. Мы также помогаем решить все возникающие вопросы и организационные моменты в ходе сотрудничества с банком.

Услуга строительства частного дома в ипотеку от компании «Строй Дом Проект» позволяет рассчитывать на такие преимущества:

• возможность начала строительных работ без предварительного взноса;
• выгодная процентная ставка;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• упрощенная процедура согласования и одобрения;
• гибкие условия погашения;
• возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке.

Получить ипотеку на строительство может каждый житель Республики Башкортостан. Затраты на возведение загородного дома всегда будут намного меньше покупки готового жилья.

Поможем оформить и получить сельскую ипотеку или ипотеки под 6,5% годовых в новостройках. А также можем помочь с получением кредита на строительство дома.

Со своей стороны мы гарантируем своевременное и качественное выполнение строительных работ. Клиенты «Строй Дом Проект» также могут рассчитывать на нашу помощь с оформлением документов и их передачей в банк.

Документы для ипотеки

Для того, чтобы взять ипотеку на строительства дома, клиентам нашей компании необходимо подготовить пакет документов.

• справка с рабочего места по форме 2-НДФЛ;
• копия или выписка из трудовой книжки;
• договор на постройку;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на участок.

Дополнительно могут понадобиться такие документы, как выписка из ЕГРH, нотариально удостоверенное согласие супруги(а) на передачу имущества в залог и кадастровый паспорт участка. В зависимости от банка, предоставляющего услугу ипотечного кредитования, дополнительно могут понадобиться и другие документы.

Выдача ипотеки

В случае одобрения заявки нашему клиенту предстоит заключить договор на строительство в ипотеку. В этом договоре будет содержаться исчерпывающая информация об этапах выполнения строительных работ и графике платежей. Заемщику остается только контролировать ход строительства жилого дома и своевременно погашать задолженность по ипотеке.

Рассчитайте ипотеку

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Процентная ставка

Срок кредита

Расчет параметров кредита является предварительным, не является публичной офертой.

Сумма кредита

—

Ежемесячный платеж

—

Необходимый доход

—

Ставка по кредиту

—

Оставить заявку

Строительство дома против. Покупка

Жизнь полна выбора. Шоколад или ваниль? Картофель фри или луковые кольца? Суп или салат? Возможно, самый большой выбор из всех, однако, заключается в том, чтобы решить, арендовать или купить, и, как только вы будете готовы стать домовладельцем, вы можете выбрать между строительством нового дома или покупкой существующего дома.

Выбирая между строительством дома и его покупкой, вы должны изучить эти различия между ними, чтобы вы могли быть в своем новом доме в кратчайшие сроки.

Подать заявку на ипотеку сегодня!

Подайте онлайн заявку на получение экспертных рекомендаций с реальными процентными ставками и платежами.

Запустите свое приложение

Что дешевле построить или купить дом?

По данным Национальной ассоциации риэлторов ^®️ (NAR), средняя цена продажи бывших в собственности домов в июле 2022 года составила 403 800 долларов США. Бюро переписи населения США, напротив, сообщило о средней цене в 439 долларов.400 долларов за новые дома, проданные в июле 2022 года. В целом, дополнительные расходы на строительство нового дома делают бывшие в собственности дома более дешевым вариантом.

Строительство дома включает отдельные расходы, которые уже являются частью существующего дома. Если вы строите дом, вам нужно будет купить землю, получить кредит на строительство, заплатить архитектору за создание чертежей, нанять строителя дома, озеленить участок и многое другое. Затраты на строительство дома могут быстро возрасти. Обратной стороной этого является то, что у вас будет именно тот дом, который вы хотите.

Независимо от того, строите ли вы новый дом или покупаете дом, это может быть дорого. Если вы хотите сэкономить немного денег, начинать с нуля, вероятно, не лучшая идея. Даже если дом нуждается в некоторых обновлениях, у вас есть возможность отложить обновления и позволить себе время для бюджета.

Здание против. Краткий обзор покупок

Дополнительные расходы на строительство дома vs.

Покупка

У вас могут возникнуть непредвиденные расходы, независимо от того, строите ли вы дом или покупаете его. Например, при строительстве дома вам нужно будет платить за него, пока идет строительство. Это означает, что у вас может быть период, когда вы платите за два места жительства. По мере строительства могут возникнуть новые расходы, поэтому важно предусмотреть в бюджете непредвиденные расходы.

С другой стороны, у существующих домов могут быть свои проблемы. Например, энергоэффективность старых домов часто ниже по сравнению с новыми домами, что может привести к более высоким счетам за коммунальные услуги. У них также могут быть старые крыши и проблемы с вредителями или плесенью. Не говоря уже о том, что старые домашние системы могут означать, что вам следует инвестировать в домашние гарантии.

Плюсы и минусы покупки существующего дома

Покупка существующего дома имеет свои преимущества и недостатки. Есть причина, по которой большинство людей покупают существующие дома: они более доступны. Читайте дальше, чтобы узнать больше плюсов и минусов покупки существующего дома.

Плюсы покупки существующего дома

• Сроки: Независимо от того, переезжаете ли вы, чтобы устроиться на новую работу, или просто хотите обновить свой текущий дом, вы можете переехать в существующий дом намного быстрее. После того, как вы пройдете процесс оформления ипотечного кредита и закроете его, вы готовы к переезду. Это особенно полезно для людей, переезжающих в поисках новой работы, или семей с детьми, которые пойдут в новую школу, а свободное время ограничено.
• Осведомленность: Что видишь, то и получаешь. Вы провели свое исследование, вы проверили окрестности и осмотрели дом внутри и снаружи. Вы точно знаете, что получаете. План этажа и планировка существующего дома не изменится.
• Перепродажа: Если вы покупаете дом и делаете улучшения, вы можете перевернуть его и продать с прибылью. В зависимости от того, насколько трудоемкими и дорогими являются обновления, возможно, стоит потратить время на рассмотрение этого варианта.

Минусы покупки существующего дома

• Реконструкция: Если ваш дом нуждается в доработке, это будет стоить вам времени и денег. В зависимости от того, что вы реконструируете, ваши расходы могут легко исчисляться тысячами. Например, средняя стоимость ремонта ванной комнаты в США составляет 125 долларов за квадратный фут и обычно колеблется от 6 612 до 16 642 долларов.
• Страхование: Расходы на страхование домовладельцев выше для домов, бывших в собственности, чем для новостроек. Некоторые ранее существовавшие дома имеют устаревшие функции, что увеличивает расходы на страхование.
• Макет: Ранее мы упоминали, что принцип «что видишь, то и получишь» является профессиональным. Тем не менее, это также может быть мошенником. Если вам нравится большая часть дома, но вы колеблетесь в отношении другой его части, вы можете развить угрызения совести покупателя дома. Изменить планировку бывшего дома непросто и недешево. Вы должны убедиться, что довольны тем, что покупаете, прежде чем подписать пунктирную линию.

Узнайте, какой вариант кредита подходит именно вам.

См. тарифы, требования и льготы.

Исследуйте мои варианты кредита

Плюсы и минусы строительства нового дома

Так же, как и покупка существующего дома, строительство нового дома имеет свой собственный набор факторов, которые необходимо взвесить.

Плюсы строительства нового дома

• Управление: Все в ваших руках, чтобы создать свой полностью индивидуальный дом. У вас есть полный контроль над дизайном и макетом. Не должно быть никаких затрат на переделку, потому что вы начинаете с нуля строить именно то, что хотите.
• Бытовая техника: Поскольку вы строите новый дом, вы можете подумать о покупке всех новых и энергоэффективных приборов для своего нового дома. Таким образом, вы сможете совершать все крупные покупки одновременно. Не должно быть необходимости в каких-либо затратах, связанных с ремонтом стиральной или сушильной машины на долгие годы, если вы покупаете все совершенно новое. Кроме того, у вас будут более низкие счета за электроэнергию.
• Меньше конкурентов: Текущий рынок недвижимости горячий. Спрос на покупку дома был высоким, что делало его рынком продавца. В июле 2022 года NAR сообщила, что в среднем дом находился на рынке всего 14 дней.

Минусы строительства нового дома

• Время: Если у вас есть время, то построить новый дом может быть здорово. Однако, если вы этого не сделаете, создание с нуля может быть не для вас. Строительство дома занимает в среднем 7 месяцев. Имейте в виду, что существует множество неподконтрольных вам факторов, которые могут помешать реализации проекта, например, погодные условия или проблемы с цепочкой поставок, из-за которых ваши строительные материалы задерживаются.
• Ограничения: Процесс строительства нового дома может быть дорогим. Убедитесь, что вы провели соответствующее исследование, чтобы убедиться, что вы не запутались. Внесение изменений и покупка обновлений у сборщика могут быть дорогими, поэтому убедитесь, что вы на 100% довольны своим решением.
• Законность: Убедитесь, что вы прочитали все документы (включая мелкий шрифт) от начала до конца. Ваше соглашение с застройщиком может ограничить ваши права, если возникнет проблема и вы обратитесь в суд.

Варианты финансирования строительства Vs. Покупка дома

Финансирование строительства дома отличается от финансирования уже построенного дома. Имея существующий дом, у вас есть варианты ипотечного кредита, такие как обычный кредит и кредит FHA. Они являются стандартными и предлагаются большим разнообразием кредиторов.

Чтобы профинансировать строительство дома, вам придется искать кредиторов, которые предлагают ссуды на необработанную землю, строительные ссуды и ипотечные кредиты. Строительные кредиты и обычные ипотечные кредиты могут быть объединены в так называемые кредиты на строительство на постоянной основе или одноразовые строительные кредиты.

Эти кредиты конвертируются в постоянную обычную ипотеку после того, как дом будет построен. Кредиты на строительство для постоянных клиентов упрощают процесс, но у них есть свои недостатки. Если вы выходите за рамки бюджета, гибкость становится меньше, а процентные ставки могут быть выше.

Другие важные соображения, прежде чем вы решите построить новый дом

Вы должны взвесить множество факторов, прежде чем принять решение о строительстве вашего следующего дома. Подумайте об этих дополнительных факторах, прежде чем прыгать:

• Спросите местного агента по недвижимости или проведите собственное исследование о лучшем строителе для работы.
• Определите сумму пота, которую вы готовы вложить в строительство или ремонт дома.
• Воспринимайте ремонтные работы как нечто среднее между строительством совершенно нового дома и покупкой уже существующего.
• Оцените, насколько важно для вашего нового дома иметь все необходимые удобства.
• Выясните, сколько у вас есть времени, прежде чем вам нужно будет въехать.
• Решите, где вы будете жить, пока строится дом.
• Решите, нужно ли вам продать свой нынешний дом, чтобы иметь возможность финансировать строительство.

Итог: стоит ли строить или покупать дом?

Как и везде в жизни, есть свои плюсы и минусы, независимо от того, решите ли вы построить новый дом или купить существующий дом.

Все еще не уверены, подходит ли вам строительство или покупка дома? Начните процесс подачи заявки на ипотеку, чтобы увидеть варианты финансирования и тип дома, который вы можете себе позволить.

Готовы обсудить детали?

Свяжитесь с местными строителями домов на заказ на HomeAdvisor.

Ознакомьтесь с нашей политикой раскрытия информации об аффилированных лицах здесь.

Получите предложение сегодня

2 Основные варианты финансирования: ипотека против.

Строительные кредиты

Строительство индивидуального или частично индивидуального дома – это значительные инвестиции. Если вы похожи на многих людей, у вас может не быть наличных денег, чтобы оплатить всю стоимость вперед. Вместо этого вам нужно будет подать заявку на получение кредита для финансирования вашей покупки.

Есть несколько вариантов кредита, когда речь идет о финансировании вашего нового дома. Помимо обычных ипотечных кредитов, вы также можете рассмотреть кредиты на строительство. Здесь вы узнаете, как финансировать строительство дома, и узнаете больше об этих двух типах кредитов.

Ипотечный кредит — это то, о чем думает большинство людей, когда думают о финансировании дома. Это тип кредита, который покрывает стоимость уже существующего дома.

Вот наиболее распространенные типы ипотечных кредитов:

• 30-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой:  В этом варианте вы получаете фиксированную процентную ставку и платите одинаковую сумму в течение 30 лет.
• Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет: Аналогичен 30-летнему кредиту, но вы погасите его через 15 лет.
• Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой:  В этом типе ипотечного кредита процентная ставка и ежемесячный платеж могут периодически меняться в течение срока кредита.

Кредит на строительство покрывает расходы на строительство нового дома. Как правило, он имеет переменную процентную ставку, что означает, что ваши платежи могут колебаться в зависимости от основных процентных ставок.

У вас есть несколько вариантов получения кредита на строительство:

• Кредиты только на строительство:  Они покрывают только стоимость здания. Затем вы должны погасить кредит в конце срока или получить ипотечный кредит для более долгосрочного финансирования. Недостатком этого кредита является то, что вам придется платить за закрытие дважды.
• Ссуды на строительство на постоянной основе:  Они позволяют вам преобразовать строительство вашего дома в обычную ипотеку, которая может быть выгодна для тех, кто не в состоянии покрыть расходы на строительство. Вы можете зафиксировать свои ставки на момент закрытия, и вам нужно будет оплатить расходы на закрытие только один раз.

ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ VS. КРЕДИТЫ НА СТРОИТЕЛЬСТВО: 5 РАЗЛИЧИЙ

Хотя ипотечные кредиты и кредиты на строительство помогают финансировать стоимость дома, у них есть несколько существенных отличий.

1. ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ СРОК

Строительные кредиты имеют гораздо более короткие сроки, чем обычные ипотечные кредиты. 30-летний кредит может быть наиболее распространенным, но покупатели жилья могут выбрать более короткие сроки в зависимости от своего банка, например, 20 или 15 лет.

Кредит на строительство выдается на срок до одного года. Ставки, как правило, намного выше. Дом выступает в качестве залога для ипотеки, и кредитор может конфисковать собственность, если вы просрочите свои платежи. Со строительным кредитом нет дома, чтобы обеспечить средства. Таким образом, кредит является немного более рискованным.

Во многих случаях вам необходимо предоставить кредитору график и подробные планы. Вам также необходимо будет представить реалистичный бюджет для вашего проекта строительства дома.

2. ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТУ 

Кредиторы, предоставляющие как строительные, так и ипотечные кредиты, предъявляют требования, которым вы должны соответствовать. В то время как оба имеют тенденцию быть строгими, ссуды на строительство обычно имеют более высокие квалификационные стандарты.

Общие требования к ипотеке включают:

• Минимальный кредитный рейтинг 620
• Соотношение долга к доходу не более 43%
• Первоначальный взнос, в большинстве случаев
• Документация, включая подтверждение занятости, подтверждение дохода и налоговые декларации

Чтобы получить кредит на строительство, вам необходимо чтобы соответствовать таким требованиям, как:

• Кредитный рейтинг не менее 680, хотя для некоторых требуется минимальный балл 720
• Соотношение долга к доходу не выше 45%
• добраться сию минуту
• Строитель в очереди
• Свидетельство о доходах
• Подробный план строительства и бюджет

3.

ТРЕБОВАНИЯ К ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ПЛАТЕЖА

Требования к первоначальному взносу для ипотечного кредита зависят от типа выбранного кредита. Вы часто будете слышать, что от вас требуется внести 20% предоплаты, но это уже не всегда так. В то время как первоначальный взнос в размере 20% может помочь покупателю жилья избежать частного ипотечного страхования, многие покупатели вносят всего лишь от 3,5% до 5% первоначального взноса. С ипотечным кредитом VA вам может даже не понадобиться вкладывать деньги.

Как и в случае с ипотечными кредитами, требования к первоначальному взносу для строительных кредитов различаются. Однако эти требования, как правило, выше. Многие кредиторы просят аванс не менее 20%, но вы также можете встретить других, требующих 30% и более.

4. ВЫДАЧА КРЕДИТА

Когда вы берете ипотечный кредит, ваш кредитор производит единовременный платеж продавцу дома. В случае ссуды на строительство ваш кредитор выплачивает деньги частями по мере того, как ваш строитель завершает различные этапы строительства вашего нового дома. Эти «розыгрыши» обычно происходят после того, как инспектор или оценщик проверяет прогресс вашего строителя. После одобрения деньги переходят к застройщику, и начинается следующий этап процесса.

5. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА

При погашении ипотеки каждый ежемесячный платеж состоит из основной суммы и процентов, а также налогов на недвижимость и страховки домовладельца. В зависимости от того, где вы живете, в ваши платежи может также входить плата за товарищество собственников жилья. Погашая кредит, вы также увеличиваете собственный капитал. Это часть вашего дома, которой вы фактически владеете, которую вы затем можете использовать, если вам нужно взять кредит под залог дома или кредитную линию.

При использовании кредита на строительство вам нужно только выплачивать проценты в процессе строительства. По истечении срока вам придется выплатить всю сумму или преобразовать ее в ипотеку. Помните, что выплата только процентов означает, что вы не увеличиваете капитал, даже если вы платите за свой дом. По сути, вы выбрасываете эти деньги.

Хотите построить дом своей мечты?

Понимание различий между ипотечным кредитом и кредитом на строительство облегчает выбор наилучшего решения для вас. Если вы строите дом, кредит на строительство имеет наибольший смысл. Хотя срок короче, вы можете преобразовать его в ипотеку, если вы не можете выплатить весь кредит после того, как ваш строитель завершит проект. Таким образом, вы можете с комфортом позволить себе дом своей мечты.

Недостатком строительных кредитов является то, что они часто имеют более высокие первоначальные взносы и требуют выплаты только процентов во время строительства. Однако с Reinbrecht Homes наше внутреннее финансирование требует всего лишь 1000 долларов США, и вам не нужно платить проценты в процессе строительства. Эти два фактора облегчают вам покупку дома вашей мечты. Нужно финансирование дома? Reinbrecht Homes сотрудничает с несколькими местными банками, чтобы обеспечить наилучшее жилищное строительство и финансирование.