Кредит на строительство: Кредит на строительствоОформите заявку на кредит 

Кредиты на строительство индивидуального жилья

Кредиты на строительство жилья в 2021 в банках Беларуси

Кредиты на строительство жилья в Беларуси

Кредиты на строительство жилья можно получить в 2021 году почти в любых банках Беларуси. Ставка кредита по таким предложениям более высокая, чем на покупку готовой квартиры. Но из-за желания переехать за пределы мегаполиса, стать владельцем не маленькой квартиры, а целого дома привело к популярности таких решений.

Достоинства кредитов на строительство жилья

Сегодня разработано много льготных кредитов, позволяющих купить или построить крышу над головой нуждающимся. Есть специальные предложения для молодой семьи, позволяющие выплачивать ежемесячно минимальные суммы.

Выдается кредит на строительство жилья в Беларуси:

• с возможностью выбора подходящего варианта кредитования среди большого количества предложений;
• с оформлением предложения на более выгодных условиях тем, кто получает официально заработанные средства в банках;
• с шансом досрочного погашения без штрафов.

Условия выдачи кредита на строительство жилья

Кредит на строительство проще полуёить, если есть земельный участок, началось возведение фундамента или стен. Оптимальный вариант – начать строительство на свои средства. Это является косвенным признаком вашей платежеспособности.

В каждом банке есть свой перечень дополнительных правил, при соблюдении которых выдаются деньги. Но первостепенно внимание обращают на:

• платежеспособность;
• возраст субъекта;
• необходимую сумму;
• выбранную программу.

От выполнения этих условий зависит срок, за который нужно будет выплатить долг с процентами банку, размер первоначального взноса. Практически у всех банков взять кредит на строительство жилья в Беларуси можно под залоговое имущество.

Документы для кредита на строительство?

Решив оформить предложение на строительство квартиры, обратите внимание на то, что ставка кредита зависит от перечня предоставляемых документов. Обязательно нужна справка о доходах, которая подается вместе с паспортом, заполненной анкетой. Потребуется проект жилого дома и документы на залоговое имущество.

Дальневосточная ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ. РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ. РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Кредит «Приобретение недвижимости или строительство объекта недвижимости, используемого в бизнесе»

Кредит «Приобретение недвижимости или строительство объекта недвижимости, используемого в бизнесе» / Кредиты / Корпоративным клиентам / АО «Банк «Вологжанин»

• Сумма — не более стоимости приобретаемого объекта недвижимости
• Срок — до 84 месяцев

Требования к Заёмщику	субъект малого, среднего и крупного бизнеса
Наличие расчетного счета в Банке-Кредиторе	обязательно
Форма кредитования	Кредит в форме разовой выдачи, кредит в форме невозобновляемой кредитной линии с установлением «лимита выдачи»
Сумма кредита	Не более стоимости приобретаемого объекта недвижимости, включая затраты на его приобретение и страхование либо не более суммы затрат на строительство объекта, используемого в бизнесе. При расчете суммы кредита учитываются собственные средства Заёмщика, направленные на приобретение (строительство) объекта недвижимости.
Срок кредита	до 84 месяцев
Наличие графика гашения	индивидуально
Условия погашения	допускается предоставление льготного периода гашения, но не более срока строительства и ввода объекта в эксплуатацию. В период льготного периода погашения предоставляется отсрочка по возврату основного долга по кредиту
Цель кредита	приобретение объекта недвижимости, капитальный ремонт объекта недвижимости, строительство объекта недвижимости, используемого для ведения бизнеса
Процентная ставка	Устанавливается индивидуально
Обеспечение*	залог ликвидного имущества, ипотека приобретаемого объекта недвижимости, ипотека земельного участка со строящимся объектом недвижимости, поручительство лиц, чей источник дохода не связан с деятельностью заемщика. Обязательное поручительство собственников бизнеса (участников (акционеров) юридического лица, поручительства супруга/супруги Заёмщика индивидуального предпринимателя. Допускается поручительство фондов поддержки субъектов МСП
Дополнительное обеспечение**	Залог ликвидного имущества, поручительство лиц, чей источник дохода не связан с деятельностью заемщика.
Условия страхования залога*	Страхование предметов залога в пользу Банка на необходимую залоговую стоимость заложенного имущества в течении всего срока кредитования.

* Банк вправе принять иные параметры кредита на свое усмотрение

** Дополнительное обеспечение оформляется в случае если основного обеспечения в виде приобретаемого имущества по залоговой стоимости не достаточно для 100% покрытия суммы кредита плюс процентов за 6 месяцев. 

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Перечень документов для юридических лиц

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей

Перечень документов, предоставляемых залогодателем

Заявка лизинг

Внимание! Все поля обязательны для заполнения

Спасибо!

Ваша Заявка Принята, с Вами свяжется специалист банка «Вологжанин»

Кредит на строительство и приобретение маломерных судов

Поиск кредитования обычно требует от судовладельца разрешения множества вопросов, связанных с определением подходящих кредитных учреждений, обоснованием необходимости и целесообразности получения кредита на строительство или покупку судна.

Судовые брокеры «Инмарин» оказывают квалифицированную помощь в поиске и получении кредита на строительство и приобретение судов исходя из специфики бизнеса компании доверителя и возможностей конкретного проекта:

• Помощь при выборе судна или судостроительной верфи;
• Анализ необходимого размера кредитования;
• Оценка эффективности проекта на основании рыночных исследований и эксплуатационного анализа;
• Поиск кредитования (заемных средств) в различных кредитных организациях, банках и среди российских и иностранных инвесторов до получения одобрения;
• Консультирование по предоставлению финансово-хозяйственных документов, созданию положительной кредитной истории и обоснованию экономической эффективности проекта;
• Представительство и полная защита интересов в отношениях с финансовыми институтами и частными инвесторами;
• Мониторинг инвестиционного проекта;
• Государственная регистрация судна и полное юридическое сопровождение проекта.

Благодаря разветвленной сети контактов в финансовой сфере и опыту сопровождения морских проектов, доверителям гарантируется точный анализ перспектив одобрения конкретного проекта, экономия времени на переговорах и предоставлении документов, а также максимальный учет интересов и потребностей бизнеса при согласовании условий финансирования.

Сервис морского посредничества оказывается на основании поручения с условием погашения вознаграждения судового брокера исключительно по результатам заключения кредитного договора или договора займа и получения всей суммы, необходимой для реализации проекта.

Для заключения договора морского посредничества на поиск финансирования для строительства или покупки судна, заполните приведенную ниже форму или обращайтесь по телефону + 7 (812) 603-48-63. Также вы можете написать нам на электронную почту [email protected]

Опыт получения кредита под строительство дома

После четырех лет «сладкой» совместной жизни с тестем и тещей в двухкомнатной квартире, мы с супругой окончательно настроились на то, чтобы любыми средствами получить собственное жилье. Но мы хотели купить землю и своими руками построить дом.

К счастью, ипотека на строительство дома была к тому времени широко востребованной банковской услугой. По условиям договора мы должны были предоставить какую-то недвижимость в качестве залога — либо квартиру, либо землю.

У нас был небольшой земельный участок в хорошем районе. К участку были проведены все коммуникации, так что банк быстро дал положительный ответ.

Не знаю, как бы мы жили сейчас, если бы не приняли тогда это решение. Конечно, жизнь все это время не была сказкой. Пришлось потратить много времени и усилий на то, чтобы выплачивать долг, а также на само строительство.

В итоге сейчас мы вместе с женой и двумя детьми живем в собственном двухэтажном кирпичном доме в поселке. Кирпич идеально подходит для постройки прочных домов практически в любой климатической зоне России, поэтому мы остановились именно на этом варианте.

Банковский кредит мы закрыли около года назад и теперь можем вздохнуть спокойно. Нетрудно представить, что все это время наши доходы уходили на погашение кредита, ведь мы хотели закрыть его как можно раньше.

Строился дом медленно, но верно. Конечно, еще многое предстоит довести до ума, и, возможно, на заключительный этап уйдет несколько лет, но львиная доля работы уже сделана. Я верю, что мои потомки в будущем будут с гордостью передавать наш дом по наследству.

Я думаю, что молодые семьи, желающие иметь собственное жилье не должны медлить в ожидании какого-то чуда. Чудеса встречаются редко, а своим трудом и усилиями можно добиться многого. Не стоит надеяться на «милость» родственников. Хотя, ипотека и съедает много денежных средств, это реальный шанс жить отдельно, и не в чужой съемной квартире, а в собственном доме. Помните о том, что в любом случае вы вы вкладываете деньги в собственное будущее, в будущее ваших детей и внуков.

Ипотека с Росбанк-Дом – Хоум Кредит Банк

Как это работает

• Ознакомьтесь с программами ипотечного кредитования
• Оставьте предварительную заявку с указанием ваших контактов
• Специалист проконсультирует вас и назначит удобное время для подачи заявки на одобрение кредита

Всё быстро

• Одобрение кредита от 1 до 3 дней
• Выход на сделку — 4 дня

Минимум требований

• Гражданство не имеет значения
• Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — 1 месяц
• Возможно оформление только по паспорту

полные условия программ кредитования

требования к заёмщику

• Гражданство: не имеет значения.
• Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита.
• Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели.
• Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица.

ООО «ХКФ Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 316. Ипотечное кредитование осуществляет банк-партнер Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272.

Банк предлагает клиенту оставить заявку на получение ипотечного кредита по ссылке homecredit.rosbank-dom.ru. Со всеми параметрами и условиями ипотечных программ банка-партнера можно ознакомиться на официальном сайте «Росбанк Дом» www.rosbank-dom.ru.

Определение строительной ссуды

Что такое ссуда на строительство?

Строительный заем (также известный как «заем на самостоятельное строительство») — это краткосрочный заем, используемый для финансирования строительства дома или другого проекта недвижимости. Строитель или покупатель жилья берет строительный заем для покрытия расходов на до получения долгосрочного финансирования. Поскольку они считаются относительно рискованными, ссуды на строительство обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные ссуды.

Как работает ссуда на строительство

Строительные ссуды обычно берут строители или покупатели жилья, строящие собственный дом на заказ. Это краткосрочные ссуды, обычно сроком на один год. После завершения строительства дома заемщик может либо рефинансировать строительную ссуду в постоянную ипотеку, либо получить новую ссуду для погашения строительной ссуды (иногда называемой «конечной ссудой»). От заемщика могут потребоваться только уплату процентов по ссуде на строительство, пока проект еще находится в стадии реализации.Некоторые строительные ссуды могут потребовать полной выплаты остатка к моменту завершения проекта.

Если заем на строительство берет заемщик, который хочет построить дом, кредитор может выплатить средства непосредственно подрядчику, а не заемщику. Выплаты могут производиться в рассрочку по мере выхода проекта на новый этап развития. Строительные ссуды можно получить для финансирования проектов восстановления и восстановления, а также для строительства новых домов.

Строительные ссуды могут позволить заемщику построить дом своей мечты, но из-за связанных с этим рисков они имеют более высокие процентные ставки и большие первоначальные взносы, чем традиционные ипотечные кредиты.

Особенности строительства ссуд

Большинство кредиторов требуют минимального первоначального взноса 20% по ссуде на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Заемщики могут столкнуться с трудностями при получении строительного кредита, особенно если у них ограниченная кредитная история. Может возникнуть нехватка залога, потому что дом еще не построен, что затрудняет получение разрешения от кредитора. Чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство, заемщику необходимо предоставить кредитору исчерпывающий список деталей строительства (также известный как «синяя книга»). Заемщику также необходимо будет доказать, что в проекте участвует квалифицированный застройщик.

Строительные ссуды обычно предлагаются местными кредитными союзами или региональными банками. Местные банки, как правило, знакомы с рынком жилья в своем районе и им удобнее предоставлять ссуды на строительство жилья заемщикам в своем районе.

Строительные ссуды по сравнению со строительными ссудами собственник-застройщик

Заемщики, которые намереваются выступить в качестве собственного генерального подрядчика или построить дом за счет собственных средств, вряд ли смогут претендовать на получение строительного кредита.Этим заемщикам придется взять вариант, называемый строительной ссудой от собственника-застройщика. Получить право на получение этих кредитов может быть сложно. Следовательно, потенциальные заемщики должны предложить хорошо проработанный план строительства, в котором убедительно изложены их знания и способности в области жилищного строительства. Заемщик также должен включить резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.

Пример ссуды на строительство

Джейн Доу решает, что она может построить свой новый дом за 500 000 долларов, и получает годовую ссуду на строительство в местном банке на эту сумму.Они согласовывают график использования кредита.

В первый месяц для покрытия расходов требуется всего 50 000 долларов, поэтому Джейн берет только эту сумму и платит проценты только с этой суммы, экономя деньги. Джейн продолжает принимать средства по мере необходимости, руководствуясь графиком вывода средств. Она выплачивает проценты только на всю сумму, которую она использовала, вместо того, чтобы выплачивать проценты на все 500 000 долларов за весь срок ссуды. В конце года она рефинансирует в своем местном банке общую сумму средств, которую она потратила на ипотеку для дома своей мечты.

7 лучших кредиторов на строительство в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительный ссуда — это краткосрочная ссуда, обычно сроком на 12 месяцев, которую застройщик или покупатель жилья использует для финансирования строительства нового дома. У разных кредиторов разные кредиты на строительство. Например, есть ссуды для строителей, ссуды для покупателей жилья, ссуды только на период строительства и комбинированные ссуды, иногда называемые ссудами с единовременным погашением, которые включают финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотеки в единый процесс утверждения.

Можно ли получить ссуду на строительство со скидкой 10%?

Да, вы можете получить ссуду на строительство со скидкой 10%, но это зависит от кредитора и программы, которую он использует. Традиционно финансируемые строительные ссуды требуют 20% первоначального взноса, но существуют программы государственных агентств, которые кредиторы могут использовать для более низких первоначальных платежей. Кредиторы, предлагающие ссуды VA и USDA, могут предоставить заемщикам скидку 0%. Для кредитов FHA ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Если кредитор использует ссуду Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Какие процентные ставки по ссуде на строительство?

Диапазоны процентных ставок будут различаться в зависимости от того, есть ли у вас строительный заем для финансирования только периода строительства или у вас есть комбинированный одноразовый заем, сочетающий строительство и постоянную ипотеку. Ссуда ​​только на строительство считается немного более рискованной. Ставки по ним находятся в диапазоне от 5% до 10% и, как правило, как минимум на 5% выше, чем традиционные постоянные ставки по ипотеке для покупки существующего дома.

Комбинированные ссуды на строительство с единовременным закрытием немного ближе к более низким ставкам по ссудам на постоянное финансирование, поскольку они рассчитаны на гораздо более длительный срок, например 30 лет. Ваша кредитная история, а иногда и размер вашего первоначального взноса, будут влиять на процентную ставку по строительной ссуде.

Как получить ссуду на строительство

Кредитор будет рассматривать гораздо больше, чем просто ваш кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса, прежде чем он одобрит ваш строительный ссуду. Вам нужно будет подготовить архитектурные планы и чертежи, сертификаты строителя, а также подробный бюджет и график строительства. Кредитор также захочет видеть соответствие строительным нормам и графику периодических проверок, чтобы разрешить поэтапное высвобождение средств ссуды на строительство.

Большинство кредиторов захотят получить от заемщика кредитный рейтинг выше 700 баллов для традиционного финансирования, но при использовании специальных программ минимальный рейтинг может составлять менее 600 баллов. Ваш первоначальный взнос должен быть не менее 20%, если вы не имеете права на участие в одной из кредитных программ государственного учреждения.Ваш доход, и особенно отношение вашего долга к доходу, также будут иметь значение.

Как мы выбирали лучших кредиторов на строительство

Мы рассмотрели 24 строительных кредитора, прежде чем выбрать семь лучших. Чтобы называться одними из лучших, мы хотели, чтобы кредиторы имели широкий географический охват, чтобы наш выбор мог использоваться большинством наших читателей.

Мы искали кредиторов, имеющих опыт работы с несколькими программами ссуд на строительство, чтобы вы могли найти несколько вариантов, не тратя драгоценное время на собеседование со многими фирмами.Мы выбрали компании, нижняя граница диапазона процентных ставок которых была ближе всего к традиционному постоянному финансированию, потому что это самые низкие доступные ставки.

Наконец, мы отдали предпочтение кредиторам с более низкими требованиями к первоначальному взносу и более низким минимумом кредитного рейтинга, чтобы увеличить ваши шансы на получение конкурентоспособной строительной ссуды.

3 причины, по которым вы в конечном итоге будете платить больше за ссуду на строительство

Заблаговременное планирование позволяет сэкономить деньги при строительстве дома.

Если вы фантазировали о строительстве собственного дома, вы можете быть удивлены, узнав, что строительные ссуды дороже жилищных ссуд. Мы рассмотрим три причины, по которым это произошло, и обсудим, как хранить больше денег на вашем банковском счете.

1. Стоимость земли

Когда вы строите свой собственный дом, вы сами решаете, где вы хотите, чтобы этот дом был. Хотите землю за городом? Или вы видите себя в районе недалеко от центра города? Планируете ли вы поискать землю и рассчитаться с ней до начала строительства? Или найти много и вложить цену в свой кредит?

Вот два способа покупки земли до того, как финансирование строительства окупится:

1. У вас меньше шансов переплатить за много, потому что вы не испытываете давления, чтобы найти такой.
2. Вы можете использовать собственный капитал на строительной площадке в качестве первоначального или частичного первоначального взноса.

Как сэкономить: Если вы планируете профинансировать землю (или участок под застройку) в рамках строительного займа и вложить его в ипотечный кредит, внимательно выбирайте лучшее место для строительства. У вас гораздо меньше шансов потратить лишние деньги, если вы не торопитесь найти место, где можно позвонить домой. Допустим, вы нашли большой участок в красивом районе за 50 000 долларов. Если вы превратите его в 30-летнюю ипотеку под 3,5%, вы заплатите в общей сложности 80 828 долларов за лот (50 000 долларов + 30 828 долларов в виде процентов).А теперь представьте, что вы спешите найти место для строительства, поэтому вы покупаете такой же лот за 60 000 долларов. По прошествии 30 лет вы платите в общей сложности 86 994 доллара, включая 36 994 доллара в виде процентов.

Получите 150 долларов от расходов на закрытие с помощью Better Mortgage

Это один из лучших кредиторов, которых мы лично использовали для обеспечения больших сбережений. Без комиссий, без комиссии за создание, низкие ставки. Получите смету кредита мгновенно и получите скидку в 150 долларов на закрытие сделки.

Узнать больше

2. Архитектурный план

Ипотечный кредитор требует, чтобы у вас были готовые планы дома, поэтому, если у вашего застройщика их еще нет, кто-то должен их составить, прежде чем вы подадите заявку на ссуду. По данным HomeAdvisor, за эту услугу большинство архитектурных бюро взимают от 5% до 20% стоимости дома, в среднем от 15 000 до 60 000 долларов за дом площадью 2700 квадратных футов. Гонорары, выплачиваемые архитектору, считаются «мягкой оплатой» и могут быть включены в ссуду на строительство. Поскольку плата за дизайн — это не расходы, с которыми вы сталкиваетесь при покупке существующего дома, стоит подумать о том, как сэкономить деньги.

Как сэкономить: Рассмотрите заранее разработанные планы дома. Они доступны во всех стилях и размерах под солнцем, и большинство компаний настроят их за дополнительную плату.Предварительно разработанные планы дома площадью 2700 квадратных футов начинаются примерно с 1000 долларов.

3. Краткосрочная строительная ссуда

Не так давно у вас был единственный выход — взять краткосрочную строительную ссуду, а после завершения строительства дома оформить традиционную ипотеку. Это два процесса ссуды — и два набора закрывающих расходов. Вы по-прежнему найдете кредиторов, продвигающих этот метод оплаты, а заемщики не всегда знают, что есть другие варианты.

Поскольку ссуды на строительство являются краткосрочными (обычно менее одного года), процентная ставка является переменной и колеблется в зависимости от основной ставки.Из-за рисков, связанных с финансированием строительства дома, процентная ставка обычно выше, чем текущая ставка по ипотеке. В зависимости от того, что происходит с основной ставкой — процентной ставкой, по которой банки ссужают деньги другим банкам — вы можете заплатить немалые деньги за ссуду на строительство.

Как сэкономить: Вместо того, чтобы брать краткосрочную ссуду на строительство с последующей ипотекой, возьмите единовременную ипотеку от строительства до постоянной (также известную как «однократное закрытие»). Пока вы закрепляете ипотеку с помощью ссуды с фиксированной ставкой, вы точно знаете, сколько будет стоить ваш ссуда, и вам не нужно беспокоиться о колебаниях ставок.

Строительство дома — это увлекательно, но может вызвать стресс. Заблаговременное планирование поможет вам сэкономить деньги и избавиться от головной боли. Таким образом, вы можете сосредоточиться на создании дома своей мечты.

FHA Строительные ссуды | Требования и процесс 2021

Можно ли построить дом с помощью кредита FHA?

Хорошие новости: вы можете взять разовую ссуду, чтобы купить участок земли, построить дом с нуля и профинансировать постоянную ипотеку на этот готовый дом.

И вы можете сделать это без идеального кредита или большого первоначального взноса.

Эта ипотека «три в одном» называется «ссудой FHA от строительства до постоянного проживания». Она экономит время, нервы и расходы, финансируя весь процесс строительства дома с помощью одного кредитного продукта.

Однако найти эти ссуды бывает непросто. И требования строже, чем к традиционным кредитам FHA. Итак, вы должны знать, чего ожидать перед подачей заявки.

Проверьте право на получение строительного кредита (17 апреля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Что такое строительный кредит FHA?

Хотите построить новый дом с нуля и упростить процесс финансирования? Обратите внимание на ссуду FHA на строительство, также называемую ссудой FHA на постоянное строительство.

Этот вариант ссуды включает финансирование покупки земли, строительства дома и постоянной ипотечной ссуды для завершенного дома — все в виде единовременной ссуды на закрытие.

Вместо получения трех отдельных ссуд на покупку земли, строительство дома и ипотеку — что потребовало бы отдельных документов и заключительных расходов — строительный ссуда FHA упрощает дело, объединяя все это в одном процессе андеррайтинга.

Эти ссуды также поддерживаются правительством Федеральной жилищной администрации.

Плюсы и минусы кредита FHA на новое строительство

«Этот заем предназначен для борьбы с более дорогостоящей и обременительной традиционной программой строительного займа», — говорит Брэндон Мушлин из BuildBuyRefi. com.

«В противном случае вам пришлось бы иметь дело с несколькими кредитами, несколькими андеррайтерами от разных банков и андеррайтеров, множественными оценками, множественными комиссиями и множественными возможными изменениями экономических условий, которые могут повлиять на процентные ставки в результатах, желаемых для достижения конечного результата», Мушлин объясняет.

Тем не менее, кредиторов, предлагающих FHA ссуды на новое строительство, нелегко найти — и, возможно, трудно будет их квалифицировать.

Стандарты

не такие мягкие, как для традиционной ссуды FHA. Например, вам нужен более высокий кредитный рейтинг. К тому же требуется гораздо больше бумажной волокиты и бюрократии, поэтому процесс займёт больше времени, чем традиционная ипотека.

Вам нужно будет решить, подходит ли этот кредит для ваших нужд, исходя из вашего графика, бюджета, кредитного рейтинга и других критериев.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (17 апреля 2021 г. )

Как работает единовременная ссуда FHA на закрытие строительства

А. Донахью Бейкер, соучредитель и президент Money Avenue, говорит, что получение ссуды FHA на постоянное строительство в основном включает четыре этапа.

«Во-первых, вы получите квалификацию утвержденного кредитора. Затем ваш застройщик и генеральный подрядчик получают право на получение кредита. Затем ваши планы домашнего дизайна получают право на получение ссуды. Наконец, вы закрываете ссуду и начинаете процесс строительства дома своей мечты », — говорит он.

1. Найдите землю, на которой вы построите

Когда дело доходит до покупки земли, у вас есть варианты.

Это может быть уже имеющаяся у вас пустая земля, которая окупается; земля с существующей ссудой от банка или частного лица с выплатой остатка при закрытии; или земля, которую вы хотите разместить по контракту, с погашением при закрытии.

«Земля не должна требовать сноса собственности или иметь на ней несколько участков», — предупреждает Ричи Дункан, старший кредитный специалист Nationwide Home Loans Group.

2. Получите предварительную квалификацию для получения финансирования

Прежде чем вы сможете окончательно сформулировать свой бюджет и планы строительства, вам необходимо пройти предварительную квалификацию у кредитора. Процесс предварительной квалификации определит, на какую сумму вы имеете право и каковы лимиты заимствования вашего кредитора.

«Если вы еще не выбрали землю и застройщика, ваша предварительная квалификация может истечь, а рыночные условия, такие как повышение процентных ставок, могут значительно уменьшить сумму, которую вы можете занять», — отмечает Дункан.

Итак, вы можете выбрать подрядчика еще до того, как вы начнете процесс ипотеки.

Но имейте в виду, что вы не узнаете, сколько вам разрешено брать ссуду — и даже если вы соответствуете критериям, — пока не поговорите с кредитором, одобренным FHA для получения ссуды на строительство.

3. Нанять застройщика и составить чертежи

Вы можете начать процесс, еще не выбрав строителя. Но выбранный вами строитель должен быть готов работать по программе строительного кредита FHA («не каждый строитель будет», — говорит Мушлин).

Если возможно, вам следует выбрать строителя, который работал с программой строительства FHA раньше, так как это может помочь процессу пройти гладко и избежать серьезных проблем.

4. Завершите процесс получения кредита и начните строительство.

После того, как договор на землю и застройщик согласован, можно заказать оценку для определения прогнозируемой стоимости недвижимости на основе завершенного дома.

«В течение этого времени будет проведена оценка вашего кредита, а также будут подписаны и утверждены ваши контракты на землю и застройку.Ваш кредитор также подтвердит наличие страховки домовладельцев, установит ваше право собственности и рассчитает все окончательные цифры для андеррайтинга », — говорит Дункан.

«Как только андеррайтеры подписывают договор, строительная бригада подписывает договор, документы оформляются, и вы приступаете к закрытию».

После закрытия ссуды можно начинать строительство.

Средства займа будут храниться на счете условного депонирования, и вашему подрядчику будут выплачиваться частями по завершении каждого этапа строительства.

Требования FHA по кредиту на строительство

Несколько правил применяются к ссудам FHA на постоянное строительство, включая требования к заемщику, собственности и подрядчику.

Право заемщика:

• Первоначальный взнос не менее 3,5%. Это минимум для финансирования FHA.
• Кредитный рейтинг 640 или выше. Технически, чтобы пройти квалификацию FHA, вам понадобится всего 580 баллов FICO. Однако Мушлин говорит, что, по его опыту, для строительной программы FHA обычно требуется более высокий кредитный рейтинг, по крайней мере, 640.
• Чистая кредитная история. Вы не должны быть банкротами в течение последних двух лет
• Отношение долга к доходу (DTI) ниже 43%. Это означает, что ваши ежемесячные долги, включая будущие выплаты по ипотеке, не составляют более 43% вашего ежемесячного дохода до налогообложения.
• Вам нужно будет подтвердить два года работы и доход. Для заемщиков W-2 это означает последние 60 дней квитанций о заработной плате, последние два года W-2 и ваши последние две годовые налоговые декларации. Самостоятельно занятые заемщики должны будут предоставить полные налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние два года, а также все задействованные налоговые таблицы. в случае обращения взыскания.

  FHA MIP имеет авансовую стоимость, равную 1,75% от суммы ссуды (которая может быть включена в ипотеку), а также ежегодную плату, обычно равную 0,85% от суммы ссуды, которая выплачивается ежемесячно.

  MIP обычно требуется на весь срок действия кредита. Однако домовладельцы часто могут рефинансировать, чтобы отменить ипотечное страхование и снизить свои ежемесячные платежи, когда у них будет 20% собственного капитала.

  Требования к имуществу:

  • Ссуда ​​должна соответствовать лимитам ссуды FHA. Общая сумма вашей ссуды не может превышать максимальный размер ссуды в вашем округе; в 2021 году в большинстве округов будет установлен максимальный лимит заимствования в размере 356 362 долларов США
  • Собственность должна соответствовать критериям. Типы домов, которые могут быть построены, включают дома на одну семью, кондоминиумы в утвержденных проектах или на юридических этапах, а также дома промышленного производства. Дом должен быть занятым владельцем в качестве вашего основного места жительства. Кроме того, собственность должна быть расположена в зоне, одобренной FHA.
  • Собственность должна быть проверена. «Существует требование, чтобы инспекции проводились сертифицированными ICC инспекторами или третьей стороной, которая является зарегистрированным архитектором или инженером-строителем», — говорит Дж. Кейт Бейкер, заведующий учебной программой по ипотечным банковским и финансовым услугам в Далласском колледже

  Требования подрядчика

  Наконец, FHA должно одобрить выбранных вами подрядчиков, которые должны иметь необходимые лицензии, страхование ответственности и как минимум двухлетний опыт строительства домов.

  Вы также должны получить от строителя гарантию на новую конструкцию.

  Любые оставшиеся после завершения строительства средства должны быть зачислены непосредственно на погашение основной суммы кредита — вы не можете использовать их в качестве возврата денежных средств.

  Кредиторы строительного займа FHA

  Предупреждаем: нелегко найти постоянные ссуды FHA или кредиторов, предлагающих такие ссуды.

  «Найти кредитора, который будет обрабатывать эти ссуды быстро, эффективно и укомплектован полной командой, — еще реже», — говорит Мушлин.

  К счастью, вы можете посетить веб-сайт Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) для поиска кредиторов FHA, хотя не все кредиторы FHA предлагают ссуды на строительство FHA.

  Итог: если вы хотите получить ссуду FHA на строительство, вам нужно набраться терпения и быть готовым подыскать подходящую ипотечную компанию.

  Это может сделать процесс более сложным, чем получение традиционной ссуды на строительство, но для тех, кто вложился в работу, есть реальные преимущества.

  Процентные ставки по строительному кредиту FHA

  Ожидайте, что процентная ставка, которую вы заплатите по ссуде FHA на постоянное строительство, будет выше, чем по другим типам ссуд.«Обычно заемщики часто видят, что ставки на 2–4% выше [текущих ставок по ипотечным кредитам]», — говорит Дункан.

  Для сравнения, ставка по обычному строительному кредиту может быть примерно на 1% выше рыночной ставки.

  Джули Арагон, генеральный директор и основатель группы кредитования Julie Aragon, говорит, что кредиторы обычно рассматривают эти ссуды как больший риск, потому что дома, который обычно служит залогом, еще не существует.

  «Процентные ставки по этим кредитам FHA также могут колебаться в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов», — говорит она.

  Строительный кредит FHA по сравнению с ссудой FHA 203 тыс.

  Легко спутать ссуду FHA от строительства до постоянной с другим типом продукта FHA: ссудой FHA 203k на реабилитацию. Но это очень разные виды ипотеки.

  Строительный кредит FHA предназначен для строительства домов с нуля. Ипотека 203k предназначена для покупки и ремонта существующего дома с ремонтом .

  Подобно строительному ссуде FHA, реабилитационная ссуда FHA 203 (k) обеспечивается федеральным правительством; и он объединяет ваши расходы на покупку дома и реабилитацию в одну ссуду.

  Вы можете использовать стандартный 203k для выполнения серьезных структурных работ, включая преобразование односемейного дома в многоквартирный дом (или наоборот). Но вы не можете использовать его для покупки земли и постройки нового дома с нуля.

  Тем не менее, у программы 203k есть свои преимущества. Например, ссуды FHA на ремонт 203 тыс. Встречаются гораздо чаще, чем ссуды FHA на постоянное строительство. Вам будет легче найти кредитора и низкую ставку.

  Кроме того, ссуда в размере 203 000 может быть ипотечной с фиксированной или регулируемой ставкой, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3.5%, и вам, как правило, требуется только 620 баллов, чтобы получить квалификацию.

  Проверьте свое право на получение кредита FHA 203k (17 апреля 2021 г.)

  Альтернативы строительному кредиту

  Если вы не можете найти кредитора на строительство FHA или не подходите для этой программы, не отчаивайтесь. Вы можете воспользоваться и другими вариантами ссуды.

  «Заемщики могут рассмотреть возможность получения большой ссуды на покупку земли, а также традиционной ссуды на строительство для покрытия затрат на строительство, а затем и традиционной ипотечной ссуды для оплаты постоянного дома с отделкой.Но вы не получите преимущества ни одной оценки или закрытия », — говорит А. Донахью Бейкер.

  Ветераны и действующие военнослужащие могут вместо этого выбрать ссуду на строительство VA, которая во многом похожа на программу FHA. Однако есть и большие преимущества: Департамент по делам ветеранов не требует первоначального взноса, и нет ежемесячной страховки по ипотеке для выплаты.

  В качестве альтернативы, если вы выберете для строительства сельскую местность, одобренную Министерством сельского хозяйства США, вы можете претендовать на получение постоянной ссуды Министерства сельского хозяйства США на строительство.USDA не требует первоначального взноса и позволяет объединить покупку участка, затраты на строительство и постоянную ипотечную ссуду в один кредитный продукт.

  Правильный тип ссуды на строительство будет зависеть от вашего местоположения, кредитного рейтинга, первоначального взноса и целей строительства дома.

  Ставки, требования и суммы займа могут сильно различаться в зависимости от программы строительного займа. Поэтому обязательно сравните варианты и найдите лучший вариант финансирования для своего нового дома.

  Подтвердите новую ставку (17 апреля 2021 г.)

  Как получить ссуду на строительство в 2020 году

  По данным Национальной ассоциации риэлторов, количество существующих домов на продажу по всей стране находится на более чем 20-летнем минимуме.Покупатели жилья, в том числе покупатели впервые, рассматривают другие варианты, в том числе строительство дома.

  Вот как начать, если вы решили получить ссуду на строительство и построить дом.

  Поиск кредитора для строительства ссуды

  «Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить», — говорит Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, Мичиган. «Вы не хотите, чтобы кто-то что-то продал, а потом вы обнаруживаете, что не соответствуете требованиям.”

  Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает ссуды на строительство.

  «Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить».

  Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank

  «Большинство ипотечных людей пойдут на всю свою карьеру, даже не сделав ни одной», — говорит Джерри Томас, специалист по ипотечным кредитам в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган. «Другая большая группа (кредиторов) сделает одно, а потом клянутся, что больше никогда не сделает другого.”

  Чтобы найти строительного кредитора, попросите совета у друзей и семьи. У строителей часто есть кредиторы, которых они рекомендуют, и если вы покупаете в рамках новой застройки, скорее всего, застройщик предложит «предпочтительного кредитора».

  Запирание на земле

  Получение места для строительства дома — важная часть процесса строительства дома.

  «Вы не должны владеть земельным участком бесплатно», — говорит Моралес. Тем не менее, любой собственный капитал, имеющийся у вас на земле, может быть использован для выплаты первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие сделки.

  Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереться в куске грязи», чтобы надстроить его через год или около того. К сожалению, по его словам, количество кредиторов, финансирующих пустующие земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые предоставят ссуду на строительство.

  Покупатели, которые планируют одновременно финансировать стоимость земли и строительства дома, должны помнить об этом при поиске кредитора.

  Право на получение ссуды на строительство

  Получить одобрение на ссуду на строительство сложнее, чем на получение обычной ипотеки, говорят Моралес и Томас.Это связано с тем, что банк берет на себя дополнительный риск на этапе строительства, поскольку нет актива для обеспечения ипотеки.

  Типичные авансовые платежи составляют около 20%. Ипотечные программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США обеспечивают возврат строительных ссуд и могут допускать некоторую кредитоспособность, иногда вместе с более низкими первоначальными взносами.

  «Если вы можете поставить 20% и у вас есть кредитный рейтинг 720 или выше, вы знаете, что в значительной степени собираетесь претендовать на участие в любой программе», — говорит Томас.

  Хотите построить самому?

  «Все чаще мы говорим« нет », — говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут строить самостоятельно». Он говорит, что некоторые исключения относятся к заемщикам с соответствующим опытом торговли.

  Моралез говорит, что заемщиков, которые думают, что они могут сэкономить деньги, заключив контракт на выполнение работ, могут быть разочарованы. Поскольку жилищная отрасль сталкивается с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, вероятно, заплатите за рабочих больше, чем крупный подрядчик.

  Кроме того, ссуды на строительство для самостоятельного проекта обычно требуют более высокого кредитного рейтинга и более крупных первоначальных взносов. Условия и требования различаются в зависимости от кредитора.

  Оставаясь в рамках бюджета

  Перерасход средств — самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома, — говорит Моралес. В заявке застройщика устанавливаются надбавки на осветительные приборы, пол, столешницы и другие основные элементы. По его словам, обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется компенсировать разницу наличными.

  Изучите стоимость материалов заранее, чтобы предотвратить существенные и дорогостоящие модификации в процессе.

  Что это и как работает?

  • Если вам нужно финансирование для строительства собственного дома, вы получите краткосрочную ссуду на строительство.
  • Скорее всего, вы будете платить только проценты по кредиту до завершения строительства, а не основную сумму.
  • Вы можете получить ссуду, которая конвертирует вашу ссуду в обычную ипотеку после завершения строительства.
  • Подпишитесь на рассылку новостей Personal Finance Insider здесь »

  Если вам нужно финансирование для покупки дома, вы берете ипотеку. Но что, если вы строите собственный дом или вносите существенные изменения в дом, который покупаете? Тогда вам понадобится отдельный вид ссуды, называемый ссудой на строительство.

  В отличие от ипотеки, строительный заем покрывает только расходы, связанные со строительством дома, в том числе следующие:

  • Земля
  • Разрешения
  • Строительные материалы
  • Трудовые ресурсы
  • Резервы на непредвиденные расходы или дополнительную сумму денег на случай, если вы придумайте что-нибудь, что вы хотите добавить в свой план после того, как вы начали процесс строительства

  Хотя ипотечные кредиты могут предоставляться на срок около 30 лет, ссуды на строительство имеют гораздо более короткие сроки, обычно около года.Кредитор взимает регулируемую ставку, которая выше, чем то, что вы заплатили бы по обычной ипотеке. Строительные ссуды сопряжены с риском для кредиторов, потому что у вас еще нет дома, который можно было бы выставить в качестве залога — вот почему они взимают более высокие ставки.

  Когда вы подаете заявку на ссуду на строительство, вы сообщаете кредитору график вашего проекта. Кредитор дает деньги застройщику, а не вам, в рассрочку для каждого этапа строительства в соответствии с вашим графиком. Вы, вероятно, услышите, что кредитор называл эти платежи по частям «розыгрышами».»Инспектору или оценщику необходимо будет оценить строительство перед утверждением каждого розыгрыша.

  Большинство кредиторов требуют, чтобы вы платили только проценты по кредиту до завершения строительства. Следующий шаг зависит от того, какой вид строительной ссуды вы получите.

  Ссуда ​​от строительства до постоянной

  С ссудой от строительства до постоянной вы превратите ссуду на строительство в обычную ипотеку после завершения строительства.

  Вероятно, вы будете платить проценты только в период строительства, и это будет кредит с регулируемой ставкой. Вы все равно не выплатите деньги, которые вы изначально взяли в долг, или основную сумму к моменту окончания строительства. Вы включите основную сумму в свою обычную ипотеку и выберете ипотеку с регулируемой или фиксированной ставкой. Затем вы начнете делать ежемесячные платежи, включая основную сумму.

  Если вы выберете ссуду от строительства до постоянной, вам нужно будет подать заявку только на одну ссуду, и вы заплатите только один набор заключительных сборов.

  Ссуда ​​только на строительство

  С ссудой только на строительство вы получаете ссуду на строительство, не конвертируя ее позже в обычную ипотеку.

  Ваш кредитор, вероятно, потребует от вас уплаты процентов только в период строительства. После завершения строительства вы выплатите основную сумму единовременно. Это может быть полезным вариантом, если у вас есть сбережения, чтобы погасить строительную ссуду сразу.

  Не все кредиторы предлагают ссуды на постоянное строительство.Поэтому, если вы знаете, что хотите использовать определенного кредитора, но у него нет ссуд на постоянное строительство, вы можете выбрать ссуду только на строительство.

  Однако у этого вида кредита есть свои недостатки. Поскольку вам необходимо получить ипотеку отдельно от ссуды на строительство, вам придется пройти процесс подачи заявки и одобрения более одного раза. Вам также придется заплатить два комплекта заключительных расходов.

  Строительная ссуда от собственника-застройщика

  Вы подаете заявку на строительную ссуду от собственника-застройщика, если строите вы, заемщик.Многие кредиторы не одобряют этот вид ссуд. Если вы хотите построить дом самостоятельно, вам необходимо иметь лицензию и работать на стройке, чтобы зарабатывать на жизнь, чтобы получить разрешение.

  Ссуда ​​на ремонт

  Возможно, вы захотите получить ссуду на ремонт, если вы покупаете дом, который уже существует, но хотите внести существенные изменения, например добавить еще одну комнату. Затраты на ремонт включены в ипотеку, поэтому вам нужно подать заявку только на одну ссуду и оплатить заключительные расходы один раз.

  Вы можете выбрать другой вид кредита для покрытия ремонта дома, например, личный кредит.Лучший выбор будет зависеть от вашей ситуации, но знайте, что кредит на ремонт обычно имеет более низкую процентную ставку, чем личный кредит. Кредитор также будет гораздо более вовлечен в процесс ремонта, чем если бы вы выбрали другой тип кредита, потому что кредитору необходимо знать ваши сроки и то, на что вы планируете потратить деньги.

  Перво-наперво — прежде чем подавать заявку на ссуду на строительство, тщательно обсудите со своим строителем свой бюджет, сроки и необходимые разрешения.

  Когда вы подаете заявку, кредитор глубоко погружается в ваши планы, финансы и застройщика. Строительные ссуды сопряжены с риском для кредиторов, поэтому они тщательно изучают эти факторы.

  Ваше одобрение может частично зависеть от вашего строителя. Обязательно выбирайте строителя, у которого есть надежный опыт работы и который, как известно, завершает проекты вовремя. Если вы отправляете график своему кредитору только для того, чтобы компания узнала, что ваш строитель имеет репутацию позднего завершения проектов, это может нанести вам ущерб.

  Как и в случае обычной ипотеки, кредитор рассмотрит определенные аспекты вашего финансового профиля, чтобы определить, будет ли он одалживать вам деньги. Точные требования к приемлемости зависят от кредитора, но вам, вероятно, понадобится следующее:

  Связанные

  Лучшие ипотечные кредиторы ноября 2020 года

  Поиск кредитора, который предлагает необходимый вам вид кредита, может потребовать определенных усилий.Не все

  ипотечные кредиторы
  предлагают ссуды на строительство, и не все из них имеют ссуды на постоянное строительство. Если вы сами занимаетесь строительством и нуждаетесь в ссуде на строительство от собственника-застройщика, ваш выбор будет еще более ограниченным.

  Найдите кредиторов, которые примут ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и первоначальный взнос. Затем подайте заявку на предварительную квалификацию или предварительное одобрение на ваш лучший выбор, чтобы сравнить процентные ставки.Наконец, попросите подробный список комиссий, чтобы увидеть, действительно ли несколько кредиторов, предлагающих аналогичные ставки, имеют существенно разные комиссии.

  Выбрав кредитора и вид строительной ссуды, которые подходят вашей ситуации, вы станете на пару шагов ближе к строительству дома своей мечты.

  жилищных займов на строительство | Как они работают и текущие ставки

  Вам нужен кредит на жилищное строительство?

  Если вы хотите построить новый дом с нуля, вам, скорее всего, понадобится ссуда на строительство.

  Это краткосрочная ссуда, которую можно использовать для финансирования земли, материалов, рабочей силы — короче говоря, всех затрат, связанных со строительством дома.

  Строительные ссуды бывают нескольких видов. Некоторые из них должны быть выплачены после постройки дома, а некоторые могут быть преобразованы в ипотеку, которую вы выплачиваете со временем.

  Правильный тип ссуды на строительство для вас будет зависеть от вашего бюджета, графика строительства и того, как вы планируете использовать дом после его постройки.

  Подтвердите право на получение жилищного кредита (17 апреля 2021 г.)

  ---

  В этой статье (Перейти к…)

  ---

  Объяснение кредитов на жилищное строительство

  Если вы не можете заплатить из
  карман на строительство нового дома, вам понадобится строительный кредит для финансирования
  проект.

  Строительные ссуды позволяют финансировать материалы и рабочую силу для строительства дома с нуля — в отличие от традиционной ипотечной ссуды, которая предоставляется только для построенных домов.

  Строительная ссуда — это краткосрочная ссуда (обычно от 12 до 18 месяцев), которая дает ссуду для использования на материалы и рабочую силу, необходимые для строительства дома.

  Деньги из этой ссуды также могут быть использованы для покупки участка, на котором будет построен дом (или вы можете получить для этой цели отдельный «ссуду на участок»).

  Процентные ставки по ссудам на строительство являются переменными, то есть они могут меняться в течение срока ссуды.

  Но в целом ставки по строительным кредитам обычно примерно на 1 процент выше, чем по ипотечным кредитам.

  Подтвердите новую ставку (17 апреля 2021 г.)

  Как работают ссуды на строительство

  В случае ссуды на строительство вы, как правило, не получаете полную сумму ссуды заранее.Вместо этого вы получаете ссуду в рассрочку для поэтапной оплаты строительных работ.

  Майкл Гевуртц, генеральный директор Bluebird Companies, объясняет, как это работает:

  «Сначала вы составляете ориентировочный бюджет для всего проекта. Затем вы вносите хотя бы минимальный первоначальный взнос, требуемый кредитором », — говорит он.

  По мере реализации строительного проекта вы можете поэтапно использовать ссуду для покрытия сопутствующих расходов. Каждый «розыгрыш» платит застройщику за завершенный этап строительства.

  «Обычно работа завершена, затем вы делаете запрос на снятие ссуды», — говорит Гевуртц.

  «Кредитор отправляет инспектора для проверки работы и утверждения запроса. Затем часть ссуды может быть переведена или переведена на ваш банковский счет ».

  Виды строительного кредита

  Строительные ссуды бывают трех основных типов:

  1. Ссуда ​​на постоянное строительство покрывает расходы на строительство, а также готовый дом.После завершения работ он конвертируется из первоначальной ссуды на строительство с регулируемой ставкой в ​​постоянную ипотечную ссуду с фиксированной ставкой
  2. Ссуда ​​только на строительство представляет собой краткосрочную ссуду с регулируемой ставкой, используемую только для завершения строительства вашего дома. дом. Как только это произойдет, эту ссуду необходимо либо полностью выплатить, либо рефинансировать в ипотечную ссуду для постоянного финансирования
  3. Ссуда ​​от собственника-застройщика предназначена для домовладельцев, которые также хотят выступить в качестве генерального подрядчика для своего собственного проекта.«Эти ссуды могут быть менее дорогими и предлагать более низкие ставки, чем два других варианта. Но кредиторы часто видят в них очень высокий риск, поэтому получить их может быть труднее », — говорит Гевуртц. Обычно вам нужно быть профессиональным подрядчиком, чтобы получить один

  Как и в случае с ипотекой, вам нужно изучить все варианты финансирования и сравнить предложения от нескольких разных кредиторов.

  Правильный тип ссуды на строительство будет зависеть от ваших финансов, графика и того, кто может предложить вам лучшую процентную ставку для вашей ситуации.

  Шаги для получения строительного кредита

  Получить ссуду на строительство может быть труднее, чем получить традиционную ипотеку.

  «Это будет зависеть от вашей финансовой устойчивости как заемщика, ваших планов и спецификаций проекта, бюджета проекта и того, что вы планируете делать с домом после его завершения», — объясняет Роберт Уизерс из M1 Capital Corp.

  У каждого кредитора свой процесс подачи заявки и свои требования. Но в целом вам необходимо предоставить подробную информацию о вашем:

  • Доход
  • Работодатель
  • Кредит (баллы обычно должны быть выше 720)
  • Первоначальный взнос (вероятно, потребуется не менее 10%)
  • Строитель / генеральный подрядчик
  • Бюджет строительства

  В какой-то момент вы Мне также необходимо провести оценку и осмотр собственности.

  После утверждения ссуды ссуда в конечном итоге будет закрыта через титульную компанию, как и ипотечная ссуда.

  Вместо получения единовременной выплаты при закрытии, ваши заемные средства изымаются по запросу на каждом этапе строительного проекта.

  «Вы должны выбрать кредитора на строительство, исходя из его опыта в финансировании строительства. Приобретайте товары внимательно, — предлагает Уитерс.

  Он предупреждает, что найти и получить ссуду на строительство особенно сложно в наши дни из-за текущего экономического спада.

  Чтобы помочь вам найти лучшее предложение
  по финансированию строительства дома, возможно, стоит поискать опытного и авторитетного брокера
  чтобы помочь вам сравнить ссуду
  параметры.

  Строительные ссуды по сравнению с ссудами на ремонт

  Средства ссуды на строительство можно использовать для оплаты земли, материалов, рабочей силы и других затрат, связанных со строительством дома.

  Но что, если вы хотите вместо этого купить дом с фиксированным верхом?

  В этом случае вы захотите получить «ссуду на реабилитацию» вместо ссуды на строительство.Средства ссуды на восстановление или реконструкцию могут покрыть расходы, связанные с ремонтом или реконструкцией существующего дома.

  Одна из популярных ссуд на реконструкцию — это ссуда FHA 203k на реабилитацию.

  «Эта [ссуда] позволяет вам занимать средства для покупки дома, а также оплачивать желаемый или необходимый ремонт или реконструкцию», — говорит Пол Велден, директор программы сертификации подрядчиков 203k.

  «Кредиты FHA 203k не могут быть использованы для нового строительства. И их можно использовать только на существующих объектах, состоящих из одной-четырех квартир, которые были построены минимум на один год.”

  Welden добавляет, что FHA 203k
  кредит требует минимум 3,5 процента вниз — что
  это немного меньше 10–20 процентов, необходимых для получения ссуды на строительство.

  Как и в случае ссуды на строительство, процентные ставки по FHA 203k могут быть на один процентный пункт выше, чем по традиционной ипотечной ссуде FHA.

  Подтвердите право на получение ссуды на ремонт (17 апреля 2021 г.)

  Способы финансирования ремонта существующего дома

  Строительные ссуды существуют для финансирования строительства новых домов.Домовладельцы, желающие отремонтировать
  в существующем доме есть другие варианты, в том числе:

  • Ссуды под залог недвижимости : Эти «вторые» ипотечные ссуды отражают текущую стоимость вашего дома, чтобы вы могли использовать его в проектах ремонта. Если у вас уже есть существующая ипотека, вы будете вносить ипотечные платежи по обоим займам.
  • Кредитные линии собственного капитала: . Этот заем, также называемый HELOC, влияет на ваш капитал, но вы контролируете, когда и как вы будете получать поступления от кредита. Вы можете нарисовать часть HELOC или всю его при закрытии.Вы платите только проценты с полученной суммы. Вы также можете погасить его, а затем повторно использовать ссуду для дополнительных проектов в течение установленного периода времени.
  • Ссуды рефинансирования с выплатой наличными: Вы можете заменить текущий жилищный ссуду новым ссудой, достаточной для финансирования проектов строительства дома и для выплаты существующей ипотеки. «Вывод средств» относится к капиталу, который вы можете получить из своего существующего дома

  Все три из этих вариантов требуют, чтобы у вас был капитал, накопленный в
  твой дом.Сумма денег, которую вы можете снять, зависит от вашего текущего баланса.
  и стоимость вашего дома.

  Если вы не используете рефинансирование с выплатой наличных в VA, вы не сможете вывести 100 процентов своего капитала.

  Подтвердите право на получение ссуды на ремонт (17 апреля 2021 г.)

  Вопросы и ответы по строительному кредиту

  Остались вопросы? Вот несколько быстрых ответов на часто задаваемые вопросы о ссуде на строительство, которые в основном предоставляет Гевуртц.

  Могу ли я получить ссуду на строительство без выплаты денег?

  Нет, вы не можете получить ссуду на строительство ни с чем.Заемщик должен иметь в наличии денежные средства или капитал для получения строительного кредита.

  Каковы требования для получения строительного кредита?

  В дополнение к подробному плану и квалифицированному утвержденному заемщику также необходимы деньги для первоначального взноса и доказательства способности погасить ссуду.

  Как и в случае с традиционной ипотекой, доказательством вашей «способности погашать» будут кредитные отчеты, банковские выписки, документы W2 и другие документы, подтверждающие, что у вас есть достаточный стабильный доход для выплаты ссуды.

  Легче получить ссуду на строительство, чем ипотеку?

  Из-за риска, связанного со строительными ссудами, получить их труднее, чем ипотеку.

  Вы платите по ссуде на строительство при строительстве?

  При использовании строительной ссуды в общую ссуду встроен фонд процентного резерва, который используется для выплаты процентов во время строительства.

  Какой первоначальный взнос по ссуде на строительство?

  Минимальный первоначальный взнос в размере 10 процентов обычно рекомендуется для строительной ссуды, хотя 20 процентов часто предпочтительнее для кредиторов.

  Какой банк лучше всего подходит для ссуд на строительство?

  Частные кредиторы и региональные банки часто лучше всего подходят для ссуд на строительство. Они подходят для большего риска и могут предлагать более инновационные решения.

  Какая средняя процентная ставка по строительному кредиту?

  На момент написания этой статьи, в зависимости от кредитора, типичная процентная ставка по ссудам на строительство — 4,5 процента. Это примерно на один процент выше, чем типичная ставка по ипотечным кредитам в течение того же периода времени.

  Какой хороший кредитный рейтинг для получения ссуды на строительство?

  Для получения ссуды на строительство вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем для получения большинства ипотечных ссуд. Для утверждения кредита рекомендуется оценка FICO 720 или выше.

  Какое рекомендуемое соотношение долга к доходу для строительной ссуды?

  Идеальное соотношение долга к доходу для строительной ссуды может варьироваться, но никогда не должно превышать 45 процентов.

  Дешевле купить или построить дом?

  Обычно строить дешевле, чем покупать дом.Это потому, что вы можете создать что-то в точности в соответствии с вашими требованиями и желаниями, как правило, дешевле, чем вы заплатили бы за покупку существующего дома.

  При этом получить ссуду на строительство сложнее, чем ипотеку. Для многих людей просто более реалистично купить существующий дом, особенно для тех, кто впервые покупает дом.

  Что такое график розыгрыша?

  График розыгрыша — это план, в котором подробно описано, как вы будете отправлять средства застройщику.Строя дом, вы не отправляете застройщику всю сумму кредита до начала проекта. Это напрашивается на неприятности. Скорее, ваш кредитор будет медленно выделять средства по мере завершения каждого этапа проекта. Фундамент готов? Некоторые средства высвобождены. Обрамление готово? Больше денег строителю. Таким образом вы минимизируете потери в случае нечестного застройщика или того, кто просто обанкротится во время вашего проекта.

  Таким образом, ссуда на строительство напоминает кредитную линию.«Ничья» берется частями, а не единовременно.

  Сколько стоит закрытие по ссуде на строительство?

  Строительные ссуды требуют закрытия, как и традиционные ипотечные ссуды. Наряду с комиссией за обработку и оформление, взимаемую ипотечным кредитором, вам также придется заплатить за оценку, страхование титула и судебные издержки.

  Преимуществом финансирования от строительства до постоянного является оплата только одного набора заключительных расходов. Получая ссуду только на строительство, вы дважды оплачиваете заключительные расходы: один раз по ссуде на строительство и один раз по постоянной ссуде.

  Требуется ли страхование частной ипотечной ссуды для ссуд на строительство?

  Да, ипотечный кредитор потребует частную ипотечную страховку для строительной ссуды, если вы откладываете менее 20 процентов.

  Почему ставки по строительным кредитам выше стандартных ставок по ипотечным кредитам?

  При стандартной ипотеке кредитор может использовать существующий дом в качестве залога. При строительном ссуде нового дома еще нет, поэтому его нельзя использовать для обеспечения ссуды.Земельный участок, который вы покупаете, имеет ценность, но сумма ссуды обычно превышает стоимость самой недвижимости. Ипотечные кредиторы отражают этот дополнительный риск за счет более высоких процентных ставок.

  Могу ли я подать заявку на получение строительного кредита онлайн?

  Онлайн-банкинг упростил получение стандартной ипотечной ссуды, но получение ссуды на строительство обычно требует большего личного взаимодействия с кредитным специалистом. Чтобы получить одобрение, вам нужно будет поделиться уникальными деталями вашего нового дома.

  Лучше ли ссуда только на строительство, чем ссуда на постоянное строительство?

  Это зависит от ваших индивидуальных потребностей, и кредитный специалист может помочь вам решить.

  Для многих заемщиков временное финансирование ссуды только на строительство может обеспечить большую гибкость. Например, когда вы готовы к постоянному финансированию, у вас будет больше контроля над долгосрочной ссудой, поскольку она будет отделена от ссуды на строительство.

  Однако разовая ссуда от строительства до постоянного может сэкономить деньги на заключительных расходах.